2003 Y›l› Faaliyetleri
Transkript
2003 Y›l› Faaliyetleri
Faaliyet Raporu 2003 Vak›fBank 50 yafl›nda Müflterilerimize en h›zl›, en do¤ru, en kolay, en hesapl›, en güvenli ve ça¤dafl hizmeti verebilmenin gayreti içindeyiz. • • • • • • • Vak›fBank olarak, 50 y›ll›k deneyim ile en yo¤un günlerimizde dahi, müflterilerimize kaliteli ve güler yüzle hizmet verebilmenin, Müflterilerimizin ifllemlerini en h›zl› biçimde yapmaya çal›fl›rken, en uygun ve en do¤ru seçene¤i üretebilmenin, Sosyal sorumluluk anlay›fl›n› benimsemifl bir banka olarak, müflterilerimize en hesapl› çözümler sunabilmenin, Krizler dahil hiçbir fleyi bahane etmeden müflterilerimiz üzerinden hem güneflli hem de ya¤murlu günde güvenli flemsiyemizi çekmemenin, Müflterilerimizin tasarruflar›n›, en yüksek getirili yat›r›m araçlar›nda de¤erlendirirken, kredi gereksinimlerini de en uygun koflullarla karfl›layabilmenin, En riskli ifllemleri dahi formalite ve bürokrasiden uzak en kolay flekilde yapabilmenin ve Müflterilerimize, tüm bankac›l›k hizmetlerimizi, günümüz bankac›l›k teknolojisinin getirdi¤i en son yeniliklerle verebilmenin hakl› gururunu yafl›yoruz. 50 y›ld›r bize verdi¤iniz destek ve güvene teflekkür ediyoruz ‹çindekiler K›saca Vak›fBank 01 Vak›fBank’›n Ortaklar›yla Olan ‹liflkileri 02 50. Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›na Ait Gündem 03 Yönetim Kurulu ve Üst Yönetim 05 Dünden Bugüna Vak›fBank 06 Yönetim Kurulu Baflkan›’n›n Mesaj› 14 Yönetim Kurulu Raporu 16 2003 Y›l› Faaliyetleri 17 2003 Y›l› Bilanço ve Gelir Tablolar› Denetçiler Raporu 33 K›saca Vak›fBank Günümüzde Vak›fBank Türkiye’nin önde gelen “multi-specialist” bankalar›ndand›r. Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O. (Vak›fBank), vak›f paralar› ile gelirlerinin en iyi flekilde de¤erlendirilmesi, Uluslararas› Derecelendirme Kurulufllar›ndan Al›nan Notlar ça¤dafl bankac›l›¤›n gerektirdi¤i yönetim ve çal›flma anlay›fl› ile ülkenin tasarruf birikimine katk›da bulunulmas› ve toplanan tasarruflar›n korunarak ekonomik kalk›nman›n gereklerine göre kullan›lmas› Moody’s Uzun Vadeli Banka Mevduat Notu B3 Bank Finansal Güç Notu E+ K›sa Vadeli Banka Mevduat Notu NP amac›yla, 11 Ocak 1954 tarihinde 6219 say›l› Özel Kanun’la kurulmufltur. Kurulufl sermayesi 50 milyon TL olan Vak›fBank 13 Nisan 1954 tarihinde faaliyete geçmifltir. Bu tarihten itibaren ülke ekonomisinin büyümesine, geliflmesine ve dünya ekonomisiyle bütünleflmesine yönelik çal›flmalar›n› sürdüren Banka, özel hukuk hükümlerine tabidir. Günümüzde Vak›fBank Türkiye’nin önde gelen “multispecialist” bankalar›ndand›r. Sunmufl oldu¤u ça¤dafl bankac›l›k ürün ve hizmetleri, kurumsal, ticari ve küçük iflletme bankac›l›¤›n›n yan› s›ra bireysel ve özel bankac›l›k alanlar›n› da kapsamaktad›r. Temel bankac›l›k ürün ve hizmetlerine ek olarak yat›r›m bankac›l›¤› ve sermaye piyasas› faaliyetlerinde de bulunan Vak›fBank, finansal ifltirakleri arac›l›¤›yla sigortac›l›ktan, finansal kiralama ve faktoring hizmetlerine kadar en genifl yelpazede finansal ürünleri ça¤›n gerektirdi¤i yüksek teknolojilerle müflterilerine FitchRatings Yabanc› Para Uzun Vadeli K›sa Vadeli Görünüm Türk Liras› Uzun Vadeli Görünüm Ulusal Uzun Vadeli Görünüm Bireysel Destek Capital Intelligence Yabanc› Para Uzun Vadeli K›sa Vadeli Finansal Güç Destek Görünüm B+ B Dura¤an B+ Pozitif BBB (tur) Dura¤an D/E 4 B B B+ 2 Dura¤an sunmaktad›r. Ülke çap›na yay›lan 294 adet flubesinin yan› s›ra alternatif da¤›t›m kanallar› arac›l›¤›yla en etkin biçimde bireysel ve kurumsal müflterilerine ulaflan Vak›fBank, iç ve d›fl ticaretin finansman›nda da öncü bir rol üstlenmifltir. ABD’de New York’ta bir flubesi olan Vak›fBank’›n ayr›ca yurtd›fl›nda dört bankada da ifltiraki bulunmaktad›r. Bu bankalar Avusturya’da Vak›fBank International AG, Fransa’da Banque Du Bosphore, KKTC’de World Vak›f Off-Shore Banking Ltd. ve K›br›s Vak›flar Bank. Ltd.’dir. v 01 Vak›fBank’›n Ortaklar›yla Olan ‹liflkileri Mazbut Vak›flar Mazbut vak›flar, Vakf› idare edenin soyu tükenip, 10 y›l idarecisiz kalmas›, kanunen veya fiilen hay›r hizmeti kalmamas› üzerine, idaresi do¤rudan Vak›flar Genel Müdürlü¤ü’ne ba¤lanan vak›flard›r. Bu vak›flar›n tüm ifl ve ifllemleri Vak›flar Genel Müdürlü¤ü taraf›ndan yürütülür. Bu Vak›flar› her alanda Vak›flar Genel Müdürlü¤ü temsil eder. Mülhak Vak›flar Mülhak vak›flar ise, mütevellileri taraf›ndan ba¤›ms›z olarak yönetilen ve devletin denetimine ba¤l› olan sosyal amaçl› vak›flard›r. Mülhak vak›flar, 2762 Say›l› Vak›flar Kanunu ve uygulamas›n› gösterir Vak›flar Tüzü¤ü’ne tabi olan ve vakf› kuran kiflinin çocuklar› taraf›ndan yönetilen her biri ayr› birer tüzel kiflili¤e sahip sosyal amaçl› (yoksullara yard›m ve e¤itime destek v.b.) vak›flard›r. Bu vak›flar emaneten, mütevellisi ad›na vekaleten ve mütevelli eliyle yönetilmektedir. Mütevelliler Vak›flar Genel Müdürlü¤ü’nün, Genel Müdürlük de Yönetim Kurulu’nun kontrolü alt›ndad›r. Mülhak vak›flar kendi taahhütleri ile sorumlu olup, borçlar›n› kendi mallar›ndan öderler. Mülhak vak›flar Vak›fBank’ta B grubu olarak %20 oran›nda hisseye sahiptir. T.C. Vak›flar Genel Müdürlü¤ü Yukar›da tan›mlanan mazbut ve mülhak vak›flar›n paralar› ile gelirlerinin en iyi flekilde de¤erlendirilmesi amac›yla 6219 say›l› özel hukuk hükümlerine tabi olmak üzere bir banka kurmak için Vak›flar Genel Müdürlü¤ü’ne yetki verilmifltir. Vak›fBank’›n en büyük orta¤›, A grubu (Mazbut Vak›flar) %55 hisseye ve B grubu (Mülhak Vak›flar) %20 hisselerinin yönetimine sahip olan T.C. Vak›flar Genel Müdürlü¤ü’dür. v 02 Vak›fBank Emekli ve Sa¤l›k Yard›m Sand›¤› Vakf› Vak›fBank sermayesinde C grubu %24,89 oran›nda hissesi bulunan Vak›fBank Emekli ve Sa¤l›k Yard›m Sand›¤› Vakf›’na banka çal›flanlar› ve emeklileri üyedir. Vak›f faaliyetlerini, Türk Medeni Kanunu ve 506 say›l› Sosyal Sigortalar Kanunu ile vak›f senedi hükümleri çerçevesinde yürütmektedir. Fon kaynaklar›n› vak›f üyelerinden tahsil edilen primler ve bu primlerin fonlanmas› suretiyle elde edilen gelirler oluflturmaktad›r. Vak›fBank Özel Sosyal Güvenlik Vakf› Vak›fBank Özel Sosyal Güvenlik Vakf›’n›n Vak›fBank’ta C grubu olarak %0,6 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. C Grubu Gerçek ve Tüzel Kifliler Çok say›da gerçek ve tüzel kiflinin Vak›fBank’ta C grubu toplam %0,5 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. 50. Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›na Ait Gündem 1) Aç›l›fl ve Baflkanl›k Divan›’n›n teflkili, 2) Genel Kurul toplant› tutana¤›n›n imzas› için Baflkan ve oy toplay›c›lara yetki verilmesi, 3) 2003 y›l› faaliyet ve hesaplar› hakk›nda Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Yüksek Denetleme Kurulu Raporlar›’n›n okunmas›, 4) 2003 y›l› Bilanço ve Kar/Zarar hesaplar›n›n incelenerek onaylanmas›, 5) Boflalan Yönetim Kurulu üyeliklerinin yerine atanan Yönetim Kurulu üyelerinin Genel Kurul’un onay›na sunulmas›, 6) 2003 y›l› faaliyetleri ile ilgili olarak Yönetim Kurulu Üyeleri ile Denetçilerin ibras›, 7) Yönetim Kurulu üyelikleri için seçimlerin yenilenmesi, 8) Denetim Kurulu üyelikleri için seçimlerin yenilenmesi, 9) 2003 y›l›n›n dönem kar›n›n da¤›t›m›na iliflkin Yönetim Kurulu’nun 10.03.2004 tarih, 71761 say›l› karar›n›n Genel Kurul’un onay›na sunulmas›, 10) Yönetim Kurulu’nun 10.03.2004 tarih, 71762 ve 71763 say›l› kararlar›n›n Genel Kurul’un onay›na sunulmas›, 11) Yönetim Kurulu’nun; 03.09.2003 tarih, 71229 say›l›, 09.12.2003 tarih, 71504 say›l›, 10.03.2004 tarih, 71740 say›l› Personel Yönetmeli¤i’ndeki de¤iflikli¤e iliflkin kararlar›n›n Genel Kurul’un onay›na sunulmas›, 12) Yönetim Kurulu Baflkan ve Üyeleri ile Denetçilerin ayl›k ücretlerinin karara ba¤lanmas›, 13) Dilek ve Temenniler. v 03 Yönetim Kurulu Ad› ve Soyad› Görevi Aziz Ahmet KACAR Yönetim Kurulu Baflkan›, Murahhas Üye ve Genel Müdür Yönetim Kurulu Baflkan Vekili Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yusuf BEYAZIT Hasan ÖZER A.Müfit CENG‹Z Hasan AYKIN Orhan TÖZ Hüseyin DURMAZ Kerim KARAKAYA Selahattin TORAMAN ‹rfan ERC‹YAS Selami CELAY‹R Prof. Dr. Gürgan ÇELEB‹CAN Kezban ÖZTÜRK Osman Cem BASMAN Füsun TUNCEL Yusuf YEfi‹LIRMAK Prof. Dr. Sabih ARKAN Mustafa ÇEL‹K Ahmet YARIZ Hasan ‹NCEKARA Yönetim Kurulu Baflkan›, Murahhas Üye ve Genel Müdür Yönetim Kurulu Baflkan Vekili Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yard›mc›s› Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yard›mc›s› Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Yönetim Kurulu Üyesi Bu Göreve Görev Bafllama Tarihi Bitifl Tarihi 07.02.2003 21.03.2003 07.02.2003 31.12.2003 10.02.2004 21.03.2003 11.11.1998 21.03.2003 31.12.2003 09.08.2002 05.03.1999 05.03.1999 07.02.2003 21.03.2003 21.03.2003 04.11.2002 09.07.1998 16.01.2003 07.02.2003 06.09.2000 09.08.2002 05.03.1999 20.02.2003 21.03.2003 16.01.2003 18.02.2003 21.03.2003 21.03.2003 31.12.2003 31.12.2003 30.01.2004 Üst Yönetim ÜST YÖNET‹M Ad› ve Soyad› Aziz Ahmet KACAR Hüseyin DURMAZ Yusuf YEfi‹LIRMAK Tanju YÜKSEL Ekrem Tosun KARAY Ahmet At›f MEYDAN Kerim KARAKAYA A. Çetin GEZG‹NCAN Görevi Genel Müdür Genel Müdür Genel Müdür Genel Müdür Genel Müdür Genel Müdür Genel Müdür Genel Müdür ‹rfan ERC‹YAS Numan CANKARA Seyfi YABAfi Kezban ÖZTÜRK Füsun TUNCEL Genel Genel Genel Genel Genel Müdür Müdür Müdür Müdür Müdür Görev Bitifl Tarihi Yard›mc›s› Yard›mc›s› Yard›mc›s› Yard›mc›s› Yard›mc›s› Yard›mc›s› Yard›mc›s› Bu Göreve Bafllama Tarihi 07.02.2003 06.01.1998 05.06.1999 01.05.2000 29.01.2003 29.01.2003 26.02.2003 05.03.2003 Yard›mc›s› Yard›mc›s› Yard›mc›s› Yard›mc›s› 09.08.2002 13.03.2002 27.07.1998 17.03.1998 17.03.1998 07.02.2003 04.02.2003 10.02.2003 18.02.2003 18.02.2003 MURAKIPLAR Ad› ve Soyad› Ahmet TANYOLAÇ Faruk ERO⁄LU Görevi Murak›p Murak›p Bu Göreve Bafllama Tarihi 21.03.2003 21.03.2003 Görev Bitifl Tarihi Yaflar ÇAVUfiO⁄LU Feryal ÖZBEK Murak›p Murak›p 12.07.2002 17.07.2000 21.03.2003 21.03.2003 v 05 Dünden Bugüne Vak›fBank.... Kuruldu¤u tarihten itibaren müflterilerine etkin ve kaliteli hizmet sunmay› ilke edinen Vak›fBank, Türk bankac›l›k sistemine kazand›rd›¤› ürün ve hizmetlerle lokomotif görevi üstlenmifl ve ülke ekonomisinin büyümesine ve geliflmesine katk›da bulunmufltur. 1954 12 Nisan 1954 y›l›nda Ankara’da 50 milyon TL sermaye ile kurulan Banka 8 Haziran’da Ankara’da, 14 Haziran tarihinde ise ‹stanbul’da iki flube ve A¤ustos 1954’te ‹zmir’de Fuar bürosuyla faaliyetlerine bafllam›flt›r. 1977 Yurt çap›nda yayg›nlaflmaya devam edilmifl, flube say›s› 206’ya yükselmifltir. 1989 ‹stanbul Menkul K›ymetler Merkezi’ne ilaveten Ankara ve ‹zmir Menkul K›ymet Merkezleri faaliyete geçirilmifltir. 1956 1956 y›l›nda, ülkemizin iktisadi bak›mdan önemli merkezlerinde gerekli inceleme ve araflt›rmalar yapt›r›lm›fl ve teflkilatlanmaya devam edilerek, flube say›s› 10’a ç›kar›lm›flt›r. 1982 Banka çal›flmalar›n›n daha etkin ve bölge flartlar›n›n gerektirdi¤i özelliklere uygun bir biçimde süratlendirilmesi amac›yla ekonomik faaliyetlerin yo¤un oldu¤u ‹stanbul, Ege ve Çukurova Bölgeleri’nde Bölge Müdürlükleri ihdas edilmifltir. 1957 Türkiye’nin önde gelen sigorta flirketlerinden Günefl Sigorta A.fi. kurularak sigortac›l›k faaliyetine bafllanm›flt›r. 1984 Otomasyona büyük önem veren Banka’da, temel seksiyonlar ana bilgisayara ba¤lanarak, bilgisayar kullan›m› yayg›nlaflt›r›lm›fl, flube say›s› 269’a yükselmifltir. 1990 • Gerçeklefltirilen genifl çapl› reorganizasyonla birlikte uluslararas› bankac›l›k standartlar›nda hizmet vermek amac›yla Fon Yönetimi Merkezi kurulmufltur. • “‹tibar Kredisi” uygulamas›na bafllanm›fl ve iflyerlerinin kredi kart› ile ilgili tüm konularda Banka’yla çal›flmas› sa¤lanm›flt›r. • Tüketici ihtiyaçlar›n›n karfl›lanmas›na yönelik “Taksitli ‹htiyaç Kredisi” uygulamas› giderek yayg›nlaflt›r›lm›fl ve kredinin kapsam› donat›m, iflletme, evlilik, e¤itim ve kültür, otomobil, Ba¤Kur prim borçlanma, yurtd›fl› e¤itim vb. alanlar› da kapsayacak flekilde yayg›nlaflt›r›lm›flt›r. 1959-1973 Ticari ve s›nai faaliyetler ile vak›f hizmetleri bak›m›ndan önem arzeden flehirlerimizde yeni flubeler aç›larak Banka faaliyetleri yayg›nlaflt›r›lm›flt›r. 1986 Banka flubelerinin bilgisayarla donat›l›p bir merkeze ba¤lanmas›na yönelik “Bilgi ‹fllem Sistemi” oluflturulmufltur. 1991 • Türkiye’de ilk defa “‹nsans›z Bankac›l›k Birimi” (Future 2001) Ankara’da faaliyete geçirilmifltir. • “Telefon Bankac›l›¤› (Infobank) Sistemi” iflletime aç›lm›flt›r. 1973 Banka’n›n sermayesi 50 milyon TL’den 100 milyon TL’ye ç›kar›lm›flt›r. 1987 Vak›fBank Spor Kulübü kurulmufltur. 1992 • Türkiye’de ilk defa mevduat hesaplar› kredilendirilerek “Kredili Bankomat 724 Hesab›” uygulamaya geçirilmifltir. • Ankara’dan sonra ikinci olarak ‹stanbul’da ‹nsans›z Bankac›l›k Birimi (Future 2001) kurulmufltur. • POS projesi gelifltirilerek entegre bir sistem uygulamaya aç›lm›fl, bu sistem arac›l›¤› ile Visa Londra’dan otomatik otorizasyon alma imkan› yarat›lm›flt›r. • Türkiye’de ve d›fl dünyada elektronik ortamda iletiflime imkan sa¤layan “Merkezi Otorizasyon Sistemi” kurularak iflletime aç›lm›flt›r. 1976 Ödenmifl sermaye 100 milyon TL’den 200 milyon TL’ye ç›kar›lm›flt›r. 1988 Banka’n›n “Swift ‹letiflim Sistemi”ne üye olmas› sa¤lanm›flt›r. 1993 • Banka’n›n ifl hacminde a¤›rl›kl› yeri bulunan ‹stanbul’da Genel Müdür Yard›mc›l›¤› ihdas edilmifltir. • Vak›fBank önderli¤inde “Alt›n Nokta” ATM platformu kurulmufl, ATM cihazlar›n›n “Alt›n Nokta” logosu alt›nda ortak kullan›m› sa¤lanm›flt›r. • KKTC’de “World Vak›f Off Shore Banking Ltd.” kurulmufltur. Dünden Bugüne Vak›fBank.... Gücünü yayg›n müflteri a¤› yan›nda kaliteli insan gücü ve teknolojik alt yap›s›ndan alan Vak›fBank, 294 yurtiçi, bir yurtd›fl› flubesi, 7341 çal›flan› ve tüm hizmet birimleriyle yar›m as›rl›k deneyim ve baflar›lar›n› yine müflterileriyle paylaflmaya ve ülke ekonomisine katk›da bulunmaya devam edecektir. 1994 • Banka’ca uygulanmakta olan tüm bankac›l›k, sigortac›l›k ve di¤er finansman teknikleri konusundaki hizmetlerin müflterilerin hizmetine sunulmas› amac›yla Ankara’da Vak›fBank Finans Market fiubesi aç›lm›flt›r. • Üniversite ö¤rencilerine, ev han›mlar›na, ö¤retmenlere, er ve erbafllara yönelik yeni bireysel kredi türleri uygulamaya konulmufltur 1995 • Ça¤dafl bankac›l›k organizasyon modeline uyum sa¤lamas› bak›m›ndan Banka bünyesinde genifl çapl› bir reorganizasyona gidilmifl ve Kurullar, Baflkanl›klar, Grup Müdürlükleri, Müdürlükler ve Birim Müdürlükleri oluflturulmufltur. • Banka’n›n d›fla aç›lmas› ve dünya ekonomisi ile entegrasyonun sa¤lanmas› politikas› çerçevesinde New York fiubesi aç›lm›flt›r. • Vak›fBank flubelerinin yeniden yap›land›r›lmas› ve personelin e¤itimi projesi kapsam›nda Anadolu Üniversitesi Proje Grubu ile çal›fl›lm›flt›r. • Türkiye’de ilk defa “Alt›n Emanet Hesab›” uygulamas› bafllat›lm›flt›r. • Krediler daha da çeflitlendirilmifl, tatil, e¤itim, özel okul destek, kooperatif - inflaat tamamlama, afet, termal/ pansiyon iflletmecili¤i, sera, Güneydo¤u Anadolu destek ve Türk el sanatlar› kredileri kulland›r›lm›flt›r. • Visa Elektron Debit Kart› ile MasterCard fiirket Kart›n›n bas›m ve da¤›t›m›na bafllanm›flt›r. 1996 • Türkiye’nin ilk risk sermayesi flirketi olan “Vak›f Risk Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.” ile “Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.” kurulmufltur. • Türkiye’de ilk defa kredi kartl› telefon kullan›m› gerçeklefltirilmifltir. • Maestro/Cirrus kartlar›n›n ihrac›na bafllanm›flt›r. • Türk sporuna katk›da bulunulmas› amac›yla Milli Olimpiyat Komitesi’nin 2004 ‹stanbul Olimpiyatlar› çal›flmalar› kapsam›nda “Vak›fBank Olimpiyat Kart”ç›kar›lm›flt›r. • Uluslararas› rating kurulufllar›ndan; - Moody’s taraf›ndan mevduat konusunda Türkiye’deki bir bankaya verilebilecek en yüksek not olan (B1) notu verilmifl, - Thomson Bank Watch taraf›ndan da k›sa vadede en yüksek not olan (LC-1), uzun vadede (LC-A+) notu verilerek Banka’n›n yükümlülüklerini geri ödeme yetene¤i ilan ve teyit edilmifltir. 1997 • Yerleflik bir banka flubesindeki her türlü teknolojik donan›ma sahip "Otobank"lar (gezici banka) Dünyada ilk kez Vak›fBank taraf›ndan kullan›ma aç›lm›fl, uydu üzerinden iletiflim yapan "Mobil fiube" uygulamas› faaliyete geçirilmifltir. • Akaryak›t istasyonlar›ndan ve üye iflyerlerinden Bankomat ve Kredi Kart› ile nakit çekimine olanak sa¤layan "POSNAK‹T" uygulamas›na bafllanm›flt›r. 1998 • Yo¤un ifl iliflkisi içinde bulunulan müflterilere “Home Banking Sistemi”nin kuruluflu gerçeklefltirilmifltir. • Kambiyo yetkili flubelerde, ithalat, ihracat ifllemleri, flube bilgisayar sisteminden otomatik olarak yap›labilir hale getirilmifltir. • Banka’n›n ‹stanbul Yakac›k’ta bulunan tesisleri, sokak çocuklar›n›n e¤itilmesi amac›yla “Vak›fBank Umut Çocuklar› ‹lkö¤retim Okulu”na dönüfltürülmüfl ve okul 1998-1999 ö¤retim y›l›nda e¤itime bafllam›flt›r. • GAP projesi kapsam›nda Do¤u ve Güneydo¤u Anadolu Bölgeleri’ne yönelik olarak GAP Bankomat kart› uygulamas› bafllat›lm›flt›r. • Banka’n›n kredi kartlar›n›n kullan›m›n›n teflvik edilmesi ve müflteri memnuniyetinin art›r›lmas› amac›yla harcama miktar› ile orant›l› “Vak›f Puan” uygulamas› bafllat›lm›fl ve bu kapsamda kart hamillerine zengin hediye seçeneklerinden yararlanma imkan› sa¤lanm›flt›r. 1999 • Avrupa ülkelerinde oldu¤u gibi bireye yönelik uzun vadeli plasman uygulamas› Türkiye’de ilk defa Vak›fBank taraf›ndan bafllat›lm›fl ve 20 y›la varan vadelerle “Uzun Vadeli Konut Kredisi” kulland›r›lmaya bafllanm›flt›r. • Denizcilik ‹flletmeleri ile yap›lan iflbirli¤i neticesinde gemiyle seyahat edenlerin gemi içindeki harcamalar›n› kredi kart›yla yapabilmelerine imkan veren “Mobil POS” uygulamas› bafllat›lm›flt›r. • Türkiye genelinde “Vak›fBank ‹lkö¤retim Okullar›” yapt›r›larak e¤itime aç›lm›flt›r. • Banka; - The Banker dergisinin dünyada zirvedeki 25 banka de¤erlendirmesinde sermaye karl›l›¤›nda en iyiler kategorisinde ilk s›rada yer alm›fl, - IBAR/DUFF and Phelps Credit Rating Co. kuruluflunca yap›lan de¤erlendirmede BBB notu alarak baflar›s›n› uluslararas› alanda da kan›tlam›flt›r. Dünden Bugüne Vak›fBank.... Vak›fBank son dönemde müflteri gereksinimlerini dikkate alarak gerçek kiflilere yönelik olarak “Havuz Hesab›” ad› alt›nda yeni ve ça¤dafl bir ürün sunmaya bafllam›flt›r. 2000 • Türkiye’de bireysel bankac›l›k alan›nda “ISO 9001 Kalite Belgesi”ni alan ilk banka Vak›fBank olmufltur. • Mevcut ticari ya da vadesiz tasarruf mevduat hesaplar› yan›nda Bankomat 724 ve/veya Kredili Bankomat 724 hesaplar› üzerine de çek karnesi verilerek müflterilere kredi kart›n›n kullan›lmad›¤› durumlarda çek kullanma imkan› sa¤lanm›flt›r. • Müflterilerin para çekme ve yat›rma d›fl›ndaki her türlü bankac›l›k ifllemlerini flubelere u¤ramadan; - ‹nternet üzerinden yapmalar›na olanak sa¤layan “‹nternet Bankac›l›¤› (www.vakifbank.com.tr)”, - Telefonla yapmalar›n› sa¤layan “444 0 724 Call Center” (Ça¤r› Merkezi), - Cep telefonu gibi tafl›nabilir iletiflim cihazlar› üzerinden yapmalar›na imkan veren “Wap” uygulamalar› bafllat›lm›flt›r. • “T.C. Merkez Bankas› EFT ‹kinci 2001 Nesil Projesi” ve “EMKT” (Elektronik Menkul K›ymet Transferi) projeleri uygulamaya geçirilmifltir. • Uluslararas› derecelendirme kuruluflu Moody’s Vak›fBank’›n genel mali gücünün yeterli oldu¤una dair “B1” notu ve “pozitif görünüm” vermifltir. • Çok çeflitli avantajlar içeren yüksek limitli Platinium Kartlar› gelir düzeyi yüksek müflterilerin kullan›m›na sunulmufltur. • POS cihazlar›na “‹tibar Kredisi” uygulamas› yüklenerek kredi kartlar›yla taksitli al›flverifl imkan› sa¤lanm›flt›r. • Banka ifltiraklerinden Günefl Sigorta, Vak›f Finansal Kiralama, Vak›f Yat›r›m Ortakl›¤›, Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› ve Vak›f Risk Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› halka aç›lm›flt›r. • Bankalar›n ‹ç Denetim ve Risk Yönetimi Sistemleri Hakk›ndaki Yönetmelik kapsam›nda Üst Düzey Risk Komitesi ve buna ba¤l› Banka Risk Komitesi Baflkanl›¤› ve ‹ç Kontrol Merkezi Baflkanl›¤› oluflturulmufltur. • Müflterilere güvenli, h›zl› ve daha ça¤dafl hizmet vermek amac›yla Banka’n›n teknolojik alt yap›s› modern ekipmanla donat›lm›fl, yeni Bilgi ‹fllem Üssü hizmete sokulmufl ve mevcut sistem “Cisco Works 2000” yönetim sistemi ile yenilenmifltir. • Kurumlararas› e-ticaret uygulamas›, bankomat hesab› ve kredi kart› tabanl› e-ticaret modeli, Avuçiçi 724 (Palm, avuçiçi bilgisayar), B2B gibi yeni hizmet araçlar› gelifltirilerek müflterilerin hizmetine sunulmufltur. • Vak›fBank kredi kartlar›n›n taksitlendirilmesi uygulamas›na geçilmifltir. 2002 • Banka bünyesinde web tabanl› intranet bilgi sistemi oluflturulmufltur. • Türkiye’nin en büyük debit kart bankas› olan Vak›fBank, debit kart say›s›nda Türkiye’de, Maestro kart say›s›nda ise Avrupa’da birinci s›rada yer alm›flt›r. Dünden Bugüne Vak›fBank.... Vak›fBank kültür ve sanata olan deste¤ini, 2003 y›l›nda da, Atakule Sanat Galerisi’nde 24 sergi, Ankara Genel Müdürlük Fuayesi’nde 23 sergi, ‹stanbul Kemal Sunal Sanat Merkezi’nde 22 sergi ve yeni aç›lan ‹stanbul Bölgesi Levent Fuayesi’nde sekiz olmak üzere toplam 77 sergi ile devam ettirmifltir. ...ve 2003 • Müflterilerinin tasarruflar›n› yat›r›m fonlar›nda ve/veya döviz (USD/EURO) enstrümanlar›nda de¤erlendirme ve her türlü düzenli ödemelerini gerçeklefltirme imkan› sunan “Havuz Hesab›”, • Türkiye’de ilk defa müflterilerin 1 milyar TL’ye kadar olan çek ödemelerinin garanti edilece¤i “Alt›n Çek” projesi ve kart hamillerine büyük avantaj ve kolayl›klar sa¤layan “Özel Müflteri Kart› Projesi”, • Müflteri memnuniyeti esas›na dayal› ve gelece¤in bankac›lar›n› yetifltirecek “Pazarlama ve Sat›flOperasyon” odakl› yeni flube organizasyonu uygulamaya konulmufltur. • Banka müflterilerinin direkt olarak borsadan al›m-sat›m yapmas›na imkan sa¤layan “Uzaktan Eriflim” (EXAPI Sistemi), • Çocuklar›n›n gelece¤iyle ilgili yat›r›mda bulunmak isteyen ebeveynlere yönelik “‹lkad›m Karma Fonu”, • Alt›n, dolar, euro, fon günü ad› verilen yat›r›m amaçl› toplant›lar›n yat›r›m hesaplar› vas›tas›yla kolaylaflt›r›lmas› ve desteklenmesi amac›yla “Gün Hesab›” uygulamas› müflterilerin hizmetine sunulmufltur. • Süper ligde bulunan üç büyük tak›m›n taraftarlar›na yönelik “Taraftar Kredi Kart›” uygulamalar› bafllat›lm›flt›r. • Gücünü yayg›n müflteri a¤› yan›nda kaliteli insan gücü ve teknolojik alt yap›s›ndan alan Vak›fBank, 294 yurtiçi, bir yurtd›fl› flubesi, 7341 çal›flan› ve tüm hizmet birimleriyle yar›m as›rl›k deneyim ve baflar›lar›n› yine müflterileriyle paylaflmaya ve ülke ekonomisine katk›da bulunmaya devam edecektir. Yönetim Kurulu Baflkan›’n›n Mesaj› Vak›fBank, ülkemizin bankac›l›k sistemine 50 y›ld›r kazand›rd›¤› ürün ve hizmetlerle lokomotif görevini üstlenmifl, ülke ekonomisinin büyümesine, geliflmesine ve dünya ekonomisiyle bütünleflmesine yönelik çal›flmalar›n› her zaman ve her koflul alt›nda baflar› ile sürdürmüfltür. Yurtiçi ve uluslararas› piyasalar› tedirgin eden geliflmelerle 2003 y›l›na girdik. ABD’nin Irak’a olas› askeri müdahalesi ve baflta ABD ekonomisi olmak üzere genelde tüm geliflmifl ekonomilerde görülen durgunluk, piyasalardaki belirsizli¤i art›rmaktayd›. Beklenenin aksine k›sa süren ABD’nin Irak’a müdahalesi ile yurtiçi piyasalar rahatlam›fl, özellikle yeni hükümetin kararl›l›kla sürdürdü¤ü IMF’nin öngördü¤ü ekonomik önlemler sayesinde enflasyon ve faiz oranlar›nda ciddi boyutlarda gerileme sa¤lanm›flt›r. 2003 y›l› içinde ihracat rekorlar k›rmaya bafllam›fl ancak d›fl ticaret dengesindeki bozulma da dikkatten kaçmam›flt›r. Kamu harcamalar›n›n önemli ölçüde kontrol alt›na al›nmas›na ra¤men bütçe için kaynak aray›fllar› yetersiz kalm›fl, ancak oluflan güven ortam› sonucu iç borcun hem vadesi k›salm›fl hem de maliyeti azalm›flt›r. Bu ekonomik iyileflme ve geliflme, gelecekte at›lacak ad›mlar için çok önemlidir. Faizlerin düflmesi ile enflasyonun k›sa bir süre sonra tek haneli rakamlara düflece¤i beklentisi, yat›r›mc›lar› yeni yat›r›m araçlar›na yönlendirirken bankalar› da hazine bankac›l›¤›ndan tedricen uzaklaflarak gerçek bankac›l›k yapmaya zorlam›flt›r. Vak›fBank, ülkemizin bankac›l›k sistemine 50 y›ld›r kazand›rd›¤› ürün ve hizmetlerle lokomotif görevini üstlenmifl, ülke ekonomisinin büyümesine, geliflmesine ve dünya ekonomisiyle bütünleflmesine yönelik çal›flmalar›n› her zaman ve her koflul alt›nda baflar› ile sürdürmüfltür. Rekabetin her geçen gün artt›¤›, kar marjlar›n›n darald›¤› ve hizmetin her zamankinden daha fazla önem kazand›¤› bankac›l›k sektöründe belirledi¤imiz hedeflere ulaflabilmenin tek yolu, “Koflulsuz müflteri memnuniyeti”nin sa¤lanmas›d›r. Bunun için teknolojik altyap›m›z› sürekli olarak güncel tutacak yat›r›mlar› ve e¤itim programlar›n› en zor koflullar alt›nda dahi hiçbir zaman aksatmadan sürdürdük. Mali yap›m›z› güçlendirecek önlemleri eksiksiz uygulad›k ve geçti¤imiz y›llarda ülkemizin yaflad›¤› krizlerin sonucu olarak zay›flayan sermayemizi tekrar kazanarak yerine koyduk. Güç ekonomik koflullar alt›nda kar odakl› etkin çal›flmalar›m›zla faiz geliri yaratman›n yan› s›ra faiz d›fl› gelir yaratma kapasitemizi de art›rarak yüksek karl›l›k elde ettik. Bu sayede hissedarlar›m›zdan sermaye talep etmeksizin önümüzdeki bir iki y›l içinde sermaye yeterlili¤i aç›s›ndan tekrar bankac›l›k sektörünün üst v 14 s›ralar›ndaki yerimizi alaca¤›z. Dünya standartlar›nda bankac›l›k yapmay› ilke edinen Bankam›z yeni bankac›l›k ortam›na geçiflte hiçbir uyum s›k›nt›s› yaflamam›fl, özellikle risk yönetimi konusunda getirilen düzenlemeler Bankam›zda hemen uygulamaya bafllanm›flt›r. Di¤er bankalarla karfl›laflt›r›ld›¤›nda Vak›fBank’›n önemli rekabet avantajlar› bulunmaktad›r. Birçok kamu kuruluflu üstün kalitede bankac›l›k hizmeti ald›klar› için fonlar›n› gönüllü olarak Vak›fBank’a aktarmakta, bu olanak Bankam›za kal›c› ve uygun maliyetli bir fonlama baz› yaratmaktad›r. Ayr›ca, küçük iflletme segmentine giren ilk bankalardan biri olmam›z, bu segmentteki hem plasman hem de mevduat pay›m›z› art›rmaktad›r. Vak›fBank ticari hayatla bütünleflmifl bir bankad›r. Esnaftan büyük sanayiciye kadar uzanan müflteri yelpazesi içinde Vak›fBank her zaman iç ve d›fl ticaret ifllemleri için tercih edilen banka olmufltur. KOSGEB projesi kapsam›nda kulland›r›lan KOB‹ kredileri, küçük iflletmelerin her türlü finansman gereksinimlerine özel çözümler getirmekte, onlar›n dünya piyasalar›na aç›lmalar›n› ve büyümelerini kolaylaflt›rmaktad›r. Bankam›z›n oluflturdu¤u Finansal Hizmetler Grubu ile kurumsal ve bireysel müflterilerimize sadece bankac›l›k hizmeti vermekle kalm›yor, leasing, factoring, sigorta ve bireysel emeklilik gibi tüm ça¤dafl finansal hizmetleri “finansal süpermarket” yaklafl›m› ile tek bir çat› alt›nda sunuyoruz. Uluslararas› bankac›l›k çevrelerinde yüksek itibara sahip olan Vak›fBank, ülkemizin geçmifl y›llarda yaflad›¤› ekonomik s›k›nt›lar›n en yo¤un oldu¤u günlerde bile hiçbir k›s›tlama olmaks›z›n d›fl ticaretin finansman›na destek olmay› sürdürmüfltür. Genifl muhabir a¤› ve yurtd›fl›ndaki banka ifltirakleri ile uluslararas› platformda önde gelen bir kurum olma hedefini tafl›yan Vak›fBank, sendikasyon kredileri ile uygun maliyetli yabanc› para fonlama olanaklar› yaratabilen az say›daki Türk bankalar›ndan biridir. Uluslararas› derecelendirme kurulufllar› Vak›fBank’a her zaman ülke notunun elverdi¤i ölçüde olumlu notlar vermifller ve birçok yabanc› yat›r›m bankas› haz›rlad›klar› raporlarda Bankam›z›n güçlü yanlar›n› vurgulam›fllard›r. Yeni bankac›l›k ortam› rekabetin boyutlar›n› önemli derecede art›rm›fl ve yak›n gelecekte art›rmaya da devam edecektir. Hazine ka¤›tlar›n›n getirileri h›zla düflmeye devam etmekte, hazine bankac›l›¤›ndan gerçek bankac›l›¤a h›zl› bir dönüflüm yaflanmaktad›r. Bu geçifl sürecinde en avantajl› bankalardan biri Vak›fBank’t›r. Çünkü Bankam›z hiçbir zaman piyasalara ve özellikle reel sektöre olan deste¤ini azaltmam›fl, bireysel bankac›l›kta da öncü bir rol üstlenerek her segmente uzun y›llar boyunca hizmet götürmüfltür. Müflteri odakl› bu yaklafl›m, bankac›l›k gereksinimi duyan bireylerde ve kurumlarda Vak›fBank’a karfl› bir sadakat duygusu yaratm›flt›r. Günümüzün de¤iflen koflullar›nda art›k Vak›fBank, uzun y›llar gerçek bankac›l›k yapm›fl olmas›n›n sonuçlar›n› almaya bafllam›flt›r. Bu durum, 2003 y›l›nda elde edilen yüksek karl›l›¤›n bir kan›t›d›r. Vak›fBank’›n benzersiz bir bankac›l›k kültürü vard›r. Bankam›z›n çal›flanlar› bir aile havas›nda ekip çal›flmas› yaparlar. Her zaman sosyal sorumluluklar›n›n bilincinde bankac›l›k yapan Vak›fBank, ülkemizin kalk›nmas›nda da kuruldu¤u y›llardan itibaren öncü bir rol üstlenmifltir. Kar odakl› çal›fl›rken, ülkesine karfl› duydu¤u sorumluluklar›n› da azami ölçüde yerine getirmeyi ilke edinen Bankam›z, bir çok önemli altyap› projesinin finansman›n› üstlenmifltir. Vak›fBank proje finansman› ifllemlerinde ülkemizdeki lider banka konumundad›r. Hiçbir koflul ve ortamda reel sektöre olan deste¤ini kesmeyen, sürekli olarak iç ve d›fl ticaret ifllemlerinin içinde olan Bankam›z›n sa¤lam bir kredi kültürü vard›r. Geçti¤imiz krizli y›llarda Bankam›z›n da sorunlu kredi oran›nda bir yükselme olmufl ancak bu olumsuz durum 2003 y›l›nda tamamen bertaraf edilmifltir. Yüksek karl›l›¤›m›za ba¤l› olarak tüm sorunlu krediler için karfl›l›k ayr›lm›fl ve sorunlu kredi oran› sektör geneline indirgenmifltir. Kredi baflvurular›n› de¤erlemede kulland›¤›m›z derecelendirme (Scoring) sisteminin sonuçlar›na göre halihaz›rda kredi portföyümüzü oluflturan ilk 1.000 firman›n not ortalamas› 5 üzerinden 3,6’d›r. Gerçek bankac›l›k yapma ilkemize ba¤l› olarak, belirli bir plan dahilinde, 2003 y›l›nda hedeflenen büyüme %97 oran›nda gerçeklefltirilmifl ve reel olarak %18 art›flla befl büyük özel banka içinde en fazla büyüme sa¤layan banka Vak›fBank olmufltur. Ayr›ca finansal olmayan flirketleri ifltirak portföyümüzden ç›karmaya bafll›yoruz. Bu yolla elde edece¤imiz kaynaklar› tekrar reel sektöre kredi olarak aktaraca¤›z. Bilançomuzda tahvil-bono portföyü, 2003 y›l› sonunda, toplam aktiflerin %40’›n› oluflturmaktad›r. Bu oran› gelecek y›llarda daha da düflürerek kredilerin toplam aktifler içindeki oran›n› yükseltece¤iz. Bireysel kredileri toplam net krediler içinde %35’lere, kurumsal ve ticari kredileri ise %65’lere ç›karaca¤›z. Otuza varan bireysel kredi ürün çeflitlili¤imiz ile bireysel kredi hacminde sektör içinde ilk üç banka aras›nday›z. Bu konumumuzu güçlendirerek koruyaca¤›z. Kullan›m d›fl› gayrimenkullerimizi de zaman içinde elden ç›kararak, getirili aktiflerimizin oran›n› ve kalitesini art›raca¤›z. ‹nsan kaynaklar›m›z›n en de¤erli sermayemiz oldu¤una inan›yoruz. E¤itim programlar›m›z, hedeflerimize ve sektördeki geliflmelere paralel olarak, insana yap›lan yat›r›m›n kurumsal baflar›n›n de¤iflmez bir ilkesi oldu¤u düflünülerek haz›rlanmaktad›r. Vak›fBank gelece¤e, yeni bankac›l›k ortam›na her seviyedeki çal›flan›, sistemleri, eflsiz bankac›l›k deneyimi ve kültürü ile haz›rd›r. Bundan sonraki aflamam›z Vak›fBank’› bir dünya bankas› yapmakt›r. Bunun için gereken tüm birikime ve altyap›ya sahibiz. Bu konuda de¤erli ortaklar›m›z›n da bizleri her zaman oldu¤u gibi destekleyecekleri umuduyla, bu vesile ile kendilerine Yönetim Kurulu ad›na teflekkürlerimi iletirim. Ayr›ca bir aile olarak birlikte çal›flt›¤›m›z tüm personelimize, muhabir bankalar›m›za, ifl ortaklar›m›za ve müflterilerimize de teflekkürler ederim. Biz sizlerden güç al›yoruz ve sizler için çal›fl›yoruz. Sayg›lar›mla, A. Ahmet KACAR Yönetim Kurulu Baflkan› v 15 YÖNET‹M KURULU RAPORU De¤erli Ortaklar›m›z; Vak›fBank’›n 50. Hesap Y›l› Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›na hoflgeldiniz. 2003 y›l›na iliflkin faaliyetlerimizi, Bilanço ve Kar/Zarar hesaplar› ile Denetçiler Raporunu inceleme ve onaylar›n›za sunarken; toplant›m›z› onurland›ran ortaklar›m›z›, temsilcilerini ve konuklar›m›z› sayg›yla selaml›yoruz. 2003 y›l›nda, ihracata yönelik sektörlerin desteklenmesi, uluslararas› piyasalarda rekabet güçlerinin art›r›lmas› ve ihracata haz›rl›k aflamas›nda v finansman gereksinimlerinin karfl›lanmas› amac›yla Vak›fBank, Sevk Öncesi Türk Liras› ve Döviz cinsinden ‹hracat Kredisi kulland›rmaya devam etmifltir. 2003 Y›l› Faaliyetleri Kredilendirilen tüm firmalarda, plasmanlar›n seyyal, teminatl› ve verimli bir flekilde kulland›r›lmas› esas ve genel ilke olarak kabul edilmifltir. KURUMSAL BANKACILIK imzalayarak, daha fazla vergi vb. yasal yükümlülük üstlenmeleri önlenmifltir. Ticari Krediler Banka’n›n 2003 y›l›nda uygulad›¤› genel kredi politikas› çerçevesinde kredili müflteri say›s› art›r›lm›fl, belirli grup ve firmalardaki risk yo¤unlaflmas› düzenli bir flekilde azalt›lm›fl ve küçük ve orta ölçekli firmalar›n kredilendirilmesine a¤›rl›k verilmifltir. Y›l içinde yeni kredi ürünleri gelifltirilmifl ve riskin tabana yayg›nlaflt›r›lmas› yönünde önemli geliflmeler sa¤lanm›flt›r. 2003 y›l›nda, ihracata yönelik sektörlerin desteklenmesi, uluslararas› piyasalarda rekabet güçlerinin art›r›lmas› ve ihracata haz›rl›k aflamas›nda finansman gereksinimlerinin karfl›lanmas› amac›yla Vak›fBank, Sevk Öncesi Türk Liras› ve Döviz cinsinden ‹hracat Kredisi kulland›rmaya devam etmifltir. Geçti¤imiz y›l içinde Banka’n›n piyasadan ald›¤› pay›n art›r›lmas›, müflteri portföyünün geniflletilmesi ve riskin tabana yay›lmas› amac›yla yeni kredi ürünleri gelifltirilmifl, hammadde ve iflyeri al›m kredisi, ihracat vesaiki karfl›l›¤› kredi, spot/rotatif döviz kredisi ve çek/senet karfl›l›¤› kredi müflterilerin kullan›m›na sunulmufltur. Banka’n›n ifllem hacminin yükseltilmesi ve at›l Türk Liras› fonlara hareketlilik kazand›r›larak karl›l›¤›n art›r›lmas› amac›yla, kredi de¤erlili¤i yüksek firmalar›n k›sa süreli nakit gereksinimlerini karfl›lamaya yönelik spot kredi kulland›r›m›na 2003 y›l›nda da devam edilmifltir. Kredilendirilen tüm firmalarda, plasmanlar›n seyyal, teminatl› ve verimli bir flekilde kulland›r›lmas› esas ve genel ilke olarak kabul edilmifltir. 2003 y›l›nda kulland›r›lan kredilerde, “Bankalar›n ‹ç Denetim ve Risk Yönetimi Sistemleri Hakk›nda Yönetmelik” esaslar› do¤rultusunda Banka’n›n risk yönetimi sistemine geçifl süreci içinde belirlenmekte olan politikalar›n uygulanmas›na bafllanm›flt›r. Ticari firmalara tahsis edilen Taksitli Ticari Krediler (‹flletme ‹htiyaç, Araç) için düzenlenen Taksitli Ticari Kredi Borçlanma ve Rehin Sözleflmesi ile Kredili Bankomat ve Kredi Kartlar› Kredi Genel Sözleflmesi, Bankac›l›k Hizmetleri Sözleflmesi ile birlefltirilmifl ve böylece kredili müflterilerin birden fazla sözleflme 2003 y›l›nda Banka’n›n yurtiçi ve yurtd›fl› flubelerinin gerek uluslararas› gerekse yurtiçi bankalarla olan ifllemlerinde riskin en aza indirilerek çeflitli bankac›l›k ifllemlerinden do¤acak sorunlarla karfl›lafl›lmas›n› önlemek amac›yla yurtiçi ve yurtd›fl› banka ve finans kurulufllar›n›n kredi limitleri gözden geçirilmifltir. Bu kapsamda, 62 yabanc›, dört yerli banka ve finans kurumunun limitleri yeniden belirlenmifltir. 1999 y›l›nda bafllan›lan flubelerin Bireysel-Ticari Plasman fiubesi olarak ayr›m› kald›r›larak tüm flubelerin her türlü plasman ihtiyac›na cevap verebilmesi sa¤lanm›flt›r. Proje Kredileri Yat›r›m projelerinin finansman›nda gereksinim duyulan yabanc› kaynak Vak›fBank taraf›ndan kendi kaynaklar›ndan nakit kredi olarak, yurtiçi ve/veya yurtd›fl›ndan temin edilen çeflitli nakit kredi olanaklar›yla veya yat›r›mc›lar›n yurtd›fl›ndan uzun vadeli makine-teçhizat al›m›n›n desteklenmesi amac›yla çeflitli ülke bankalar›yla yap›lan çerçeve anlaflmalar› ile temin edilmektedir. Bu kapsamda 2003 y›l›nda, Avrupa Yat›r›m Bankas› (AYB)’ndan temin edilen 200 milyon Euro tutar›ndaki kaynak için bir kredi anlaflmas› imzalanm›flt›r. Ayr›ca, Avrupa Konseyi Kalk›nma Bankas› ile kredi görüflmeleri sürdürülmüfltür. 2003 y›l› içinde AYB Deprem Kredileri, AYB KOB‹ Kredileri ve AYB Endüstriyel Kirlili¤i Önleme Kredileri, Union Bank of Switzerland (UBS), Dresdner Bank, Credit Suisse, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Banque Nationale de Paris (BNP), Commerzbank, Deutchebank, Bank Brussels Lambert S.A. (BBL) ve Bayerische Landesbank gibi yabanc› banka kaynakl› krediler yat›r›mc›lar›n taleplerine göre kulland›r›lm›flt›r. De¤iflik yabanc› bankalar liderli¤inde ve/veya kendi liderli¤inde büyük kamu ihaleleri kapsam›nda oluflturulan projeye dayal› (baraj, otoyol, demiryolu, enerji, v.b. büyük kamu ihalelerine konu yat›r›mlarda) sendikasyon kredilerine katk› sa¤layan Vak›fBank, y›l içinde toplam 914,8 milyon ABD Dolar’l›k sendikasyon kredilerine 163,1 ABD Dolar› ile kat›lm›flt›r. v 17 2003 Y›l› Faaliyetleri Yerleflik bir banka flubesindeki her türlü teknolojik donan›ma sahip “Otobank”lar (gezici banka) dünyada ilk kez Bankam›zca kullan›ma aç›lm›fl, uydu üzerinden iletiflim yapan “Mobil fiube” uygulamas› faaliyete geçirilmifltir. Vak›fBank toplumsal olaylara karfl› da duyars›z kalmam›fl, sosyal bankac›l›k ilkeleri çerçevesinde ‹stanbul’da meydana gelen patlamalardan zarar gören terör ma¤duru vatandafllara gerekli deste¤i vermifltir. Kobi Kredileri B‹REYSEL BANKACILIK 2003 y›l› içinde Banka taraf›ndan KOB‹’lere verilen önem do¤rultusunda KOB‹ Kredileri Yönetmenli¤i oluflturulmufl ve Sanayi-Ticaret Odalar› ve Esnaf ve Sanatkarlar Odalar› ile imzalanan protokoller çerçevesinde ‹flletme ‹htiyaç Kredisi kulland›r›lm›flt›r. Tüketici Kredileri Banka’n›n belirledi¤i esaslar çerçevesinde KOSGEB destekli KOB‹ kredisi kapsam›nda imalatç› firmalara, plaka kredisi kapsam›nda flehir içi toplu tafl›ma ifli yapan minibüs, halk otobüsü, servis arac› ve ticari taksi sahiplerine, serbest meslek sahipleri, muayenehanesi olan t›p doktorlar›, difl hekimleri ve kendi ad›na eczane iflleten eczac›lara, sanayici ve ifladamlar› derne¤i üyelerine (S‹SAD, ORS‹AD, AS‹AD ve G‹MAT gibi), turizm sektöründe faaliyet gösteren firmalara, tar›m sektöründe organik tar›m ve sera ifli ile u¤raflan firmalara ve Banka’n›n POS müflterisi olan üye iflyerlerine piyasa koflullar› içinde iflletme kredileri kulland›r›lm›flt›r. 2003 Haziran ay› içinde KOSGEB ile Vak›fBank aras›nda bir protokol imzalanm›flt›r. Bu çerçevede KOSGEB’in Vak›fBank’a aktard›¤› 40 trilyon TL’lik kaynaktan KOB‹ niteli¤indeki 332 firmaya üst dilim 200.000 ABD Dolar› olmak kayd›yla iflletme kredisi kulland›r›lm›flt›r. Bu çal›flma ile sermayenin tabana yay›lmas› konusunda Vak›fBank’›n ülke ekonomisine deste¤i devam etmifltir. Vak›fBank toplumsal olaylara karfl› da duyars›z kalmam›fl, sosyal bankac›l›k ilkeleri çerçevesinde ‹stanbul’da meydana gelen patlamalardan zarar gören terör ma¤duru vatandafllara gerekli deste¤i vermifltir. Bu vatandafllara patlamadan sonraki iki ayl›k dönemde uygun faiz oranlar› ve vadelerle 658 milyar TL’lik iflletme kredisi kulland›r›lm›flt›r. 2003 y›l›nda kredi faiz oranlar›n›n afla¤› yönlü hareketi bireysel kredi talebini art›rm›fl ve tüketici kredisi kulland›r›mlar›nda h›zl› bir yükselifl yaflanm›flt›r. Banka’n›n kredileri daha da çeflitlendirilerek, • • • • • Bayram Kredisi Otomobil Bak›m ve Onar›m Kredisi K›fl Turizmi Kredisi Yak›t Destek Kredisi Kira Geliri Karfl›l›¤› Taksitli ‹htiyaç Kredileri gibi yeni kredi türleri hayata geçirilmifltir. Türkiye’de ilk defa, 10 yafla kadar 2.el tafl›t kredisi verilmeye bafllanm›flt›r. Ayr›ca 10 y›la kadar vadelerle konut kredisi kulland›r›lmaktad›r. Bunun yan›nda çeflitli kurum ve kurulufllarla indirimli faiz oranlar›ndan kredi kulland›r›lmas›na yönelik protokoller yap›larak kredi hacmi geniflletilmifltir. Otomobil piyasas›nda yaflanan hareketlilik de gözönünde bulundurularak sektörün önde gelen firmalar› ile yap›lan anlaflmalar çerçevesinde kampanyalar düzenlenmifltir. 2002 y›l sonunda 356.467 milyar TL olan tüketici kredisi toplam›, 2003 sonunda 1.276 trilyon TL’ye, tüketici kredilerindeki Vak›fBank pazar pay› ise %12,80’den, %14,30’a yükselmifltir. Tüketici Kredilerinin Türlerine Göre Da¤›l›m› (milyar TL) Konut Kredisi Otomobil Kredisi Di¤er Tüketici Kredileri Araç Kredileri Ticari Taksitli Krediler TOPLAM 80.957 146.142 456.021 177.371 415.392 1.275.883 %6,3 %11,5 %35,7 %13,9 %32,6 %100,0 Kredi Kartlar› Bankam›z kredi kart› say›s› bir y›ll›k dönemde 310.650 adet artarak 1.458.788, POS say›s› 623 adet artarak 34.184, taksit anlaflmal› üye iflyeri say›s› 5.901 adet artarak 15.083 adete, kredi kart› plasmanlar› ise %49 art›flla 348 trilyon TL’ye yükselmifltir. v 19 2003 Y›l› Faaliyetleri Kredi kartlar› taksit uygulamalar›nda yap›sal de¤iflikliklere gidilerek üye iflyerlerine alternatif taksit uygulamalar› ile çal›flma olana¤› getirilmifltir. 2003 Temmuz itibariyle Vak›fPuan yan›nda Vak›fpara uygulamas› da faaliyete geçirilmifl ve müflterilerimize harcama tutarlar›na göre bedava al›flverifl imkan› verilmifltir. Y›l içinde Befliktafl, Galatasaray ve Fenerbahçe Spor Kulüpleri ile sözleflmeler yap›larak logolu taraftar kartlar› ihraç edilmifltir. Bankomat-724 Plasmanlar› Ülke ekonomisindeki iyileflmeye paralel olarak kredi faiz oranlar›n›n düflmesi ve yap›lan anlaflmalar neticesinde maafl ödenen kurum ve kifli say›s›n›n yükselmesi sonucu Bankomat-724 plasmanlar› bir önceki y›la göre %81 oran›nda artarak 359 trilyon TL’ye yükselmifltir. Bu do¤rultuda 9.046.959 olan Bankomat-724 müflteri say›s› y›l içinde 1.333.296 kiflinin daha Vak›fBank müflterisi olmas›yla 10.380.255’e, 956.625 olan kredili bankomat mudi say›s› ise 1.054.638’e ulaflm›flt›r. Düzenli Ödeme Bankada kredi ve/veya mevduat hesab› bulunan müflterilerin elektrik, telefon, kredi kart› vb. ödemelerinin verecekleri talimatlarla otomatik olarak yap›labilmesine olanak sa¤layan düzenli ödeme sisteminden yararlanan kifli say›s›, bir önceki y›la göre 80.413 adet aratarak 1.675.889’a yükselmifltir. Mevcut kurumlar yan›nda çok say›da yeni kurumun fatura ödemeleri de Banka’n›n çeflitli kanallar›ndan online ve düzenli ödeme kapsam›nda gerçeklefltirilmifltir. Sigorta ‹fllemleri 2003 y›l›nda da önceki y›llarda oldu¤u gibi sigorta faaliyetleri ça¤dafl bir anlay›flla, Banka’n›n ana amaç ve politikas›na uygun olarak yürütülmüfltür. Finans sektörünün içinde bulundu¤u rekabet ortam› sonucu bankac›l›k ve sigortac›l›k gibi finans hizmetleri birlikte yürütülmeye bafllanm›fl, “Sigorta Bankac›l›¤›” ad›yla yürütülen bu çal›flmalara Vak›f Emeklilik A.fi. de kat›lm›flt›r. Sigorta sat›fllar›n›n art›r›lmas›n›, hizmetlerinin yayg›nlaflt›r›lmas›n› ve Banka’n›n sigorta gelirlerinin art›r›lmas›n› amaçlayan bu çal›flmalara iyi bir bafllang›ç yap›lmas› ve ivme kazand›r›lmas› amac›yla, 2003 y›l›nda Vak›f Emeklilik A.fi.’nin birikimli ve birikimsiz ürünleri ile Bireysel Emeklilik ürünlerinin sat›fl›n› yapan Vak›fBank personeline yönelik özel teflvik uygulamas› bafllat›lm›flt›r. fiUBES‹Z BANKACILIK 2002 y›l sonunda 1.946.447 kifliye maafl ödeme hizmeti verilirken y›l içinde yeni kurum ve kurulufllarla yap›lan anlaflmalar sonucunda bu say› 2.025.183 kifliye ulaflm›flt›r. Bir y›ll›k dönemde ödenen kurum maafl tutar› da %22 oran›nda artarak 700,8 trilyon TL’den 855 trilyon TL’ye yükselmifltir. Banka bu kapsamdaki altyap› yat›r›mlar›n› sürekli olarak gelifltirerek, 2005 y›l›nda bafllamas› zorunlu olan ak›ll› kart kullan›m›na haz›rl›k süreci içindedir. Çek ‹fllemleri Ayr›ca genifl bayi a¤›na sahip ticari firmalara gerek finansman gerekse bayileriyle aras›ndaki nakit ak›fllar› aç›s›ndan etkin çözümler sunarak büyük kolayl›klar getiren “B2B” uygulamalar› (‹flletmeden ‹flletmeye) çal›flmalar› yo¤un bir flekilde sürmektedir. Bu konudaki altyap› ve yaz›l›mlar müflteri gereksinimlerine göre sürekli gelifltirilmekte, müflterilere ‹nternet, POS ve 3167 say›l› “Çekle Ödemelerin Düzenlenmesi ve Çek Hamillerinin Korunmas› Hakk›nda” Kanun’da yap›lan de¤ifliklik do¤rultusunda Vergi Kimlik Numaral› çeklerin bas›m›na 1 Temmuz 2003 tarihinde bafllanm›flt›r. 20 Çek takas ifllemleri 36 banka ile tamamen elektronik ortamda yap›lmaktad›r. Son teknoloji ürünü ak›ll› kartlar ve buna iliflkin sistemler, baflta üniversiteler olmak üzere, kampüs halinde yerleflik kamu kurum ve kurulufllar›nda uygulanmaya bafllanm›flt›r. Uygulanan sistemde kurumun personeline ayn› zamanda banka kart› olarak da kullan›labilen kimlik kartlar› verilmekte, çal›flma ve yaflam alanlar›na yerlefltirilen geçifl ve kontrol sistemleri ile paray› ortadan kald›ran al›flverifl üniteleri ak›ll› kartlarla birlikte entegre olarak çal›flabilmektedir. Dünyan›n ikinci büyük kart bas›m tesisine sahip olan Vak›fBank’›n bu alanda önemli rekabet avantajlar› bulunmaktad›r. Maafl Ödemesi v Manyetik kodlu Vak›fBank çeklerinin yan› s›ra, özel müflterilere verilmek üzere de¤iflik renk ve desende yeni tasar›ml› Alt›n Çek bas›m› için gerekli altyap› çal›flmalar› yap›lm›flt›r. Alt›n Çek olarak adland›r›lacak yeni tasar›ml› çeklerin her bir çek yapra¤› için Banka’n›n sorumlu oldu¤u miktar yasal sorumluluk tutar› olan 310 milyon TL yerine 1 milyar TL olacakt›r. Vak›fBank müflterilerinin tasarruflar›n› yüksek getirili yat›r›mlara yönlendirmek amac›yla flubeleri, menkul k›ymet merkezleri, infobank, ATM ve ‹nternet arac›l›¤›yla yat›r›m bankac›l›¤› hizmetleri sunmaktad›r. terminal gibi araçlarla bayi eriflimi sa¤lanmakta ve bu sayede banka ifllemleri daha k›sa sürede sonuçland›r›lmaktad›r. ‹flletmeler aç›s›ndan çek ve senet gibi ödeme araçlar›n› ortadan kald›ran bu uygulama Banka’ya da ek plasman olanaklar› tan›maktad›r. Telefon Bankac›l›¤› (Call Center) Ö¤renci harç tahsilatlar›, maafl ödemeleri, fuar ve sergi gibi etkinlikler ile deprem gibi do¤al afetlerde h›zl› bir flekilde kurularak her türlü bankac›l›k iflleminin yap›labildi¤i Vak›fBank “OTOBANKA” araçlar› yo¤un bir flekilde hizmet vermektedir. Telefon bankac›l›¤› hizmetlerinden y›lbafl›ndan bu yana yararlanan gerçek kifli müflteri say›s› 421.808 adede ulaflm›flt›r. 2003 y›l› içinde toplam 293.590 ça¤r›ya cevap verilmifl, toplam ifllem adedi 548.997, toplam ifllem tutar› ise 389 trilyon TL seviyesinde gerçekleflmifltir. Mevcut uygulamalarda iyilefltirmeler yap›lm›fl ve kredi kart› ile internet kullan›c› müflteri flifresi verilmeye bafllanm›flt›r. ATM ‹nternet Bankac›l›¤› Banka’n›n ATM’leri müflteri gereksinimlerini tam olarak sa¤lamaya yönelik hizmetlerle sürekli olarak donat›lmaktad›r. Döviz al›m-sat›m›, fatura ödeme ve vadeli DTH açma ifllemleri bu kapsamda yer almaktad›r. 2003 y›l› içinde flubesiz bankac›l›k kapsam›ndaki bireysel müflteri say›s› 494.837, kurumsal müflteri say›s› ise 4.618’e yükselmifltir. ‹fllem adedi 17.920.928, ifllem miktar› ise 5.593 trilyon TL olmufltur. Ülkemizde ilk kez ABD Dolar›, Euro ve Türk Liras› ödeyen “Cambiomat-724 ATM” cihazlar› 2003 y›l› sonunda kullan›ma aç›lm›fl ve Ankara, ‹stanbul, ‹zmir ve Antalya gibi illerde Cambiomat-724 kurulumu tamamlanm›flt›r. Aral›k 2002 itibariyle 1.571 adet olan ATM say›s›, y›l içinde 65 ATM cihaz›n›n daha hizmete girmesiyle 1.636 adete yükselmifltir. v 21 YATIRIM BANKACILI⁄I Vak›fBank müflterilerinin tasarruflar›n› yüksek getirili yat›r›mlara yönlendirmek amac›yla flubeleri, menkul k›ymet merkezleri, infobank, ATM ve ‹nternet arac›l›¤›yla yat›r›m bankac›l›¤› hizmetleri sunmaktad›r. Bu da¤›t›m kanallar›n›n herhangi birinde yat›r›m hesab› açan yat›r›mc›lar, hisse senedi, hazine bonosu, yat›r›m fonlar›, alt›n al›m sat›m› ve repo gibi yat›r›m bankac›l›¤› faaliyetlerinden yararlanabilmektedirler. Ayr›ca isteyen müflterilere araflt›rma ve bilgilendirme hizmetleri de verilmektedir. Di¤er taraftan flirketlerin sermaye art›r›m›, temettü ödemeleri ve fiyat de¤erleme çal›flmalar› ile yat›r›m bankac›l›¤› pazar pay›n›n daha da art›r›lmas› yönünde çal›flmalar yap›lmaktad›r. Hisse Senedi Al›m Sat›m›na Arac›l›k Faaliyetleri Hisse senedi al›m sat›m ifllemleri tüm flubeler, menkul k›ymet merkezleri, ‹nternet ve call-center arac›l›¤› ile seans içinde aktif olarak yap›labilmektedir. Vak›fBank 2003 y›l›nda 381 trilyon TL’lik hisse senedi al›m sat›m›na arac›l›k yapm›fl ve 919 milyar TL komisyon geliri elde etmifltir. Mart sonu itibariyle uygulamaya konulan Uzaktan Eriflim Projesi (EXAPI) ile saniyede 12 emir gerçeklefltirilebilmektedir. Bu uygulama ile birlikte, ‹MKB’den do¤rudan ve daha h›zl› ifllem yap›labilmektedir. Piyasalar› kullan›m kapasitesinin artmas› ile birlikte, bireysel ve kurumsal yat›r›mc› say›s›nda önemli bir art›fl olmufl, ifllem maliyetleri ise en aza indirilmifltir. Kurumsal Finansmana Yönelik Faaliyetler Ülke ekonomisindeki geliflmeler ve teknolojik yenilikler sermaye piyasalar›n›n arz taraf›nda da önemli yenilikler meydana getirmifl ve geliflme potansiyeli tafl›yan flirketlerin sermaye piyasalar› yoluyla fon temin etmeleri yönündeki e¤ilim h›z kazanm›flt›r. Ülkemizdeki tüm vak›flar›n flirket al›m sat›mlar›, ortakl›klar›, hisse al›fl ve sat›fllar›nda de¤erleme hizmeti vermeye yetkili tek kurum olan Vak›fBank, uzman kadrosuyla flirket fiyatlamas› ve de¤er tespit ifllemlerinde de hizmet vermektedir. Banka 2003 y›l› içinde 15 firman›n fiyat-de¤er tespit çal›flmas›n› yapm›flt›r. Kamu Borçlanma Araçlar›n›n Al›m Sat›m› ve Buna Dayal› Finansal Ürünler Devlet borçlanma senetlerinin al›fl-sat›fl› konusunda flube ve flube d›fl› da¤›t›m kanallar› vas›tas›yla haftada yedi gün 24 saat aktif olarak hizmet vermekte olan Vak›fBank, 2003 y›l›nda 18,2 katrilyon TL’ye yak›n hazine bonosu ve devlet tahvili ifllem hacmi gerçeklefltirmifltir. Ayr›ca, 2003 y›l›nda 194 milyon ABD Dolar› ve 46 milyon Euro tutar›nda Eurobond sat›fl› gerçeklefltirilmifltir. Yat›r›m Fonlar› Vak›fBank ülkemizde ilk yat›r›m fonunu kuran finansal kurumlardan biridir ve yat›r›m fonlar›nda risk ve portföy yönetimi konusunda oldukça yetkin bir konumdad›r. Banka’n›n üç adet A Tipi, dört adet B Tipi yat›r›m fonu bulunmaktad›r. A¤ustos ay›nda G›da ve ‹çecek Sektörü Fonu (8. Fon), Mali Kurulufllar Sektörü Fonu (9. Fon) ve Metal Sektörü Fonu (10. Fon) birlefltirilmek suretiyle A Tipi ‹MKB Ulusal-30 Endeksi Fonu’na, B Tipi Karma Fon (7. Fon) ise, A Tipi Karma ‹lkad›m Fonu’na dönüfltürülmüfltür. Böylece çocuklar›n›n gelece¤ine yat›r›m yapmak isteyen müflterilere yönelik uzun vadeli yat›r›m imkan› sa¤lanm›flt›r. Vak›fBank son dönemde müflteri gereksinimlerini dikkate alarak gerçek kiflilere yönelik olarak “Havuz Hesab›” ad› alt›nda yeni ve ça¤dafl bir ürün sunmaya bafllam›flt›r. Bu uygulamada müflterilerin hesaplar›nda bulunan bakiyeleri müflteri tercihine göre belirli bir yat›r›ma dönüfltürülerek otomatik olarak de¤erlendirilmektedir. Ayr›ca müflterilerin düzenli ödeme kapsam›ndaki her türlü ödemeleri bu sistem taraf›ndan otomatik olarak yap›lmaktad›r. Di¤er yandan, özellikle han›mlar›n biraraya gelerek yapt›klar› alt›n, dolar, euro, fon günü ad› verilen toplant›lar›n› yat›r›m hesaplar› vas›tas›yla kolaylaflt›rmay› ve desteklemeyi amaçlayan “Gün Hesab›” uygulamas› da müflterilerin hizmetine sunulmufltur. Aral›k 2003 tarihi itibariyle Banka’n›n yat›r›m fonlar›n›n toplam portföy de¤eri yaklafl›k 911 trilyon TL’ye ulaflm›fl olup, ülke yat›r›m fonu pazar›n›n yaklafl›k %4,67’sine sahiptir. Çok yak›n bir gelecekte 2003 Y›l› Faaliyetleri pazar›n %10’undan fazlas›na sahip olmay› hedefleyen Vak›fBank yat›r›m fonlar›, portföy büyüklü¤ü ve pazar pay› aç›s›ndan ilk yedi aras›nda yer almaktad›r. Yat›r›m fonlar›n›n herhangi bir miktar k›s›tlamas› olmaks›z›n tüm flubeler, internet, telefon bankac›l›¤› ve ATM’ler gibi tüm alternatif da¤›t›m kanallar›ndan al›m sat›m› yap›labilmektedir. Yat›r›m fonlar›nda 2003 y›l›nda 18,2 katrilyon TL’lik ifllem hacmine ulafl›lm›flt›r. K›ymetli Madenler Ülkemiz 100 ila 200 ton aras›nda de¤iflen alt›n ithalat› ile dünyada en çok alt›n talep eden ülkeler aras›nda yer almaktad›r. ‹stanbul Alt›n Borsas› üyesi olan Vak›fBank, 2003 y›l›nda, 1,5 trilyon TL tutar›nda alt›n ifllem hacmi gerçeklefltirmifltir. ULUSLARARASI BANKACILIK 2003 y›l›nda Banka’n›n genel stratejisi do¤rultusunda ithalat ve ihracat ifllemlerinden ald›¤› pay artm›flt›r. Ülkemizin ithalat ve ihracat rakamlar›n›n artmas› sonucunda, 2000 y›l› ile karfl›laflt›r›ld›¤›nda, Vak›fBank’›n ifllem hacmi %25 oran›nda artm›flt›r. Bu baflar›da d›fl operasyon ifllemlerinin üç ilde merkezilefltirilmesinin ve flubelerin üzerinden operasyon yükünün hafifletilerek daha fazla pazarlama faaliyetlerine yönlendirilmesi etkili olmufltur. D›fl ifllemler personelinin e¤itim düzeyini yükselten ve hizmet kalitesini art›ran Vak›fBank, Türkiye’nin önde gelen d›fl ticaret bankalar›ndan biri olmay› hedeflemektedir. Banka tüm ödeme flekillerine göre gerçeklefltirdi¤i ithalat ve ihracat ifllemlerinde deneyimli kadrosu ile hizmet sunmaktad›r. Kamu kurum ve kurulufllar› ile büyük sermayeli flirketlere vermifl oldu¤u d›fl ticaret hizmetlerinin yan› s›ra, tabana yay›lmak, çok say›da küçük ölçekli firmalar›n geliflmesini sa¤lamak amac›yla çeflitli kredi olanaklar› sunan Vak›fBank, bu segmentteki firmalar› d›fl piyasalara aç›lmalar› için teflvik etmektedir. v 23 2003 Y›l› Faaliyetleri Müflterilere güvenli, h›zl› ve daha ça¤dafl hizmet verilerek koflulsuz müflteri memnuniyetinin sa¤lanmas› ve maliyetlerin azalt›lmas› amac› ile Vak›fBank taraf›ndan 2003 y›l›nda yaklafl›k 4,5 milyon ABD Dolar› tutar›nda teknoloji yat›r›m› yap›lm›flt›r. Vak›fBank uluslararas› ihalelerde yurtiçi ve yurtd›fl›ndaki firmalar lehine yabanc› para garanti mektuplar› düzenlemekte, ihracat ve ithalat›n finansman›nda kullan›lmak kayd›yla nakdi ve gayri nakdi kredilerin temini için de yine yabanc› para garanti mektuplar› vermektedir. Çok say›da muhabir banka ile yak›n iliflkilerini sürdüren Vak›fBank, ithalat ve ihracat ifllemlerini geçti¤imiz y›llarda yaflanan güç ekonomik koflullarda dahi kesintisiz sürdürmüfltür. Mevzuat do¤rultusunda yurtd›fl›na güvenli ve en h›zl› flekilde para transferi yap›lmakta ve yabanc› para çekler düzenlenmektedir. Yurtd›fl›ndan gelen havaleler ve yabanc› para havalelerine de arac›l›k edilmektedir. v 24 özellikle yurtd›fl›nda taahhüt iflleri ihalelerine kat›lan müflterilerin talepleri do¤rultusunda Orta Do¤u ve Körfez Ülkeleri’nde yeni muhabir bankalarla çal›fl›lmaya bafllanm›flt›r. Dünyan›n önde gelen uluslararas› yat›r›m bankalar›, Vak›fBank hakk›nda düzenledikleri raporlarda yönetim kalitesinin üstünlü¤ünü ve teknolojik altyap›s›n›n güçlü olmas›n› vurgulamaktad›rlar. Sözkonusu raporlarda Banka’n›n bireysel ve ticari bankac›l›k ifllemlerinde sahip oldu¤u güçlü piyasa konumu hakk›nda olumlu de¤erlendirmeler yap›lmakta, flube a¤› ve teknolojik da¤›t›m kanallar›n›n etkinli¤i vurgulanmaktad›r. Ürün ve hizmet çeflitlili¤i, küçük ölçekli iflletmelerle olan yak›n iliflkisi ve sa¤lam fonlama taban› da Vak›fBank’›n güçlü yanlar› aras›nda say›lmaktad›r. Aral›k ay›nda ABN AMRO Bank N.V., American Express Bank GmbH, The Bank of New York, CoBank, ACB, The Commercial Bank of Kuwait S.A.K, Gulf Bank K.S.C., Gulf International Bank B.S.C., HVB Group, ING Bank N.V., Mashreqbank PSC, Natexis Banques Populaires, Standard Bank London Limited, Wachovia Bank NA ve WestLB AG taraf›ndan düzenlenen sendikasyon kredisi yurt d›fl›nda büyük ilgi görmüfl ve 36 bankan›n kat›l›m› ile yetki verilen tutar›n %43 üstünde kat›l›m sa¤lanm›flt›r. Ancak Banka’n›n fonlama gereksinimleri göz önünde bulundurularak al›nan kredi 200 milyon ABD Dolar› ile s›n›rland›r›lm›flt›r. Dünyan›n önde gelen derecelendirme kurulufllar› da Vak›fBank’a Türkiye notunun s›n›rlar› dahilinde en yüksek notlar› vermifllerdir. Moody’s Vak›fBank’a uzun vadeli banka mevduat notu olarak B3, finansal güç notu olarak da E+ vermifltir. FitchRatings, yabanc› para uzun vadeli notu olarak B+, k›sa vadeli notu olarak B vermifl ve görünümü dura¤an olarak de¤erlendirmifltir. Banka’n›n alm›fl oldu¤u bu olumlu notlar uluslararas› iliflkilerinde güç katmakta, yabanc› piyasalardan uygun koflullarla fonlama olana¤› sa¤lamakta ve uluslararas› bankac›l›k camias›ndaki yerini sa¤lamlaflt›rmaktad›r. Ayr›ca 2001 ve 2002 y›llar›nda varl›¤a dayal› menkul ihrac› ile gerçeklefltirilen seküritizasyon kredisi yine WestLB AG taraf›ndan tamam› garanti edilmek suretiyle üç ve befl y›l vadeli toplam 300 milyon ABD Dolar› olarak temin edilmifltir. Müflterilere güvenli, h›zl› ve daha ça¤dafl hizmet verilerek koflulsuz müflteri memnuniyetinin sa¤lanmas› ve maliyetlerin azalt›lmas› amac› ile Vak›fBank taraf›ndan 2003 y›l›nda yaklafl›k 4,5 milyon ABD Dolar› tutar›nda teknoloji yat›r›m› yap›lm›flt›r. Muhabir bankalar› ve uluslararas› finans kurulufllar›n› ülkemizin ekonomik durumu, bankac›l›k sektörü ve Vak›fBank hakk›nda bilgilendirmek üzere haftal›k ‹ngilizce raporlar haz›rlanmakta ve 200’ü aflk›n kuruma gönderilmektedir. Ülkemizin iyileflen makroekonomik koflullar›n› uluslararas› finans çevrelerine duyurmak sadece Banka aç›s›ndan de¤il ülkemiz aç›s›ndan da büyük önem tafl›maktad›r. Operasyonlar›n Merkezilefltirilmesi Projesi Tahvil ihrac› veya di¤er ürünlerle uluslararas› finans piyasalar›ndan ucuz ve uzun dönemli kaynak yaratma yönündeki çal›flmalar ve bu do¤rultuda global yat›r›m bankalar›yla görüflmeler devam etmektedir. Bu y›l, • Merkezileflme projesi ile ilgili faaliyetlerde yard›mc› olmas› amac›yla dan›flman firma olarak Deloitte and Touche ile çal›flmaya karar verilmifltir. B‹LG‹ TEKNOLOJ‹LER‹ Geliflen teknolojiye daha h›zl› uyum sa¤lamak ve müflterilere ça¤dafl ve kaliteli hizmet sunabilmek amac›yla merkezileflme projesi kapsam›nda yeni ifl süreçleri haz›rlanm›fl, bu süreçlere uygun bilgisayar altyap›s› ve uygulamalar›n›n yeniden yap›land›r›lma çal›flmalar› bafllat›lm›flt›r. Bu kapsamda; • Banka’n›n müflteri verimlili¤ini hesaplamak, çapraz sat›fl imkanlar›n› art›rmak, karar destek uygulamalar›na imkan vermek ve üst yönetime sunulan raporlar›n tutarl›l›¤›n› sa¤lamak amac›yla “veri ambar›” kuruluflu ile ilgili ön çal›flmalar bafllat›lm›flt›r. ‹lgili firmalarca Banka’ya konu hakk›nda sunumlar yap›lm›flt›r. Bu konuyla ilgili çal›flmalar devam etmektedir. • Banka genifl alan iletiflim a¤› altyap›s›n›n günümüz veri, ses ve görsel trafiklere uygun hale getirilmesi amac›yla flartname haz›rlanm›fl ve ihaleye ç›k›lm›flt›r. Y›l sonu itibariyle ilgili firmalardan gelecek teklifler beklenmektedir. • Bankac›l›k yaz›l›m›n›n en üstün teknolojilerle yenilenmesi amac›yla flartname haz›rlanm›fl ve ihaleye ç›k›lm›flt›r. Y›l sonu itibariyle, olumlu teklif veren firmalarla “vaka çal›flmalar›” devam etmektedir. 2004 y›l› sonuna kadar tamamlanmas› hedeflenen bu projeler sonucunda Banka operasyonlar› tamamen merkezi bir yap›ya kavuflacakt›r. ‹nternet Bankac›l›¤› ‹fllemleri Bankan›n internet altyap›s› sürekli güçlendirilmekte, web sayfalar› görsel ve ifllevsel olarak yenilenerek müflterilere daha kolay kullan›m imkan› sa¤lanmaktad›r. Mevcut ‹nternet bankac›l›¤› uygulamalar›na ek olarak 2003 y›l› içinde afla¤›daki seçenekler gelifltirilmifltir: • Çal›flanlar›n Banka faaliyetleri hakk›ndaki görüfllerini bildirdi¤i ve bu görüfllerin ilgili birimler taraf›ndan de¤erlendirildi¤i forum.vakifbank.com.tr sitesi hizmete aç›lm›fl, • Bilgisayar ortam›nda web tabanl› tebli¤, faks ve yaz›flma sistemi kurulmufl, • ‹MKB’ye online emir gönderimi/sorgulamas›/iptal ifllemlerini sa¤layan EXAPI uygulamas› hizmete al›nm›fl, • Tr.Net Foreks’ten ‹MKB datalar›n›n al›narak merkezi sisteme aktar›lmas› ifllemlerine bafllanm›flt›r. 2003 Y›l›nda Gerçeklefltirilen Di¤er Bilgi Teknolojisi Projeleri • Bugüne kadar bilgisayar ortam›na al›nmam›fl olan proje kredileri, teminat girifli, taksitli bireysel ve ticari krediler ve taksitli krediler takip uygulamalar›, merkezi sistemde haz›rlanarak hizmete al›nm›flt›r. • Banka içinde doküman olarak yay›nlanan genelge ve tebli¤lerin elektronik ortamda haz›rlanmas› ve da¤›t›m› gerçeklefltirilmifltir. Bu uygulaman›n tüm flube ve birimlere yayg›nlaflt›r›lmas› çal›flmalar› devam etmektedir. • Ödeme ve tahsilat ifllemlerinde, BBS kullan›larak MTS tahsilat sistemi Turkcell için hizmete al›nm›flt›r. Yak›n bir gelecekte Aycell ve Telsim’i de bu sisteme dahil etmek için çal›flmalar devam etmektedir. ‹Ç KONTROL VE R‹SK YÖNET‹M‹ ‹ç Kontrol Banka faaliyetlerinin belirlenen politika ve hedefler ile yasalara uygun flekilde yürütülmesi, usulsüzlük ve hatalar›n an›nda düzeltilerek operasyon riskinin en aza indirilmesi amac›yla 15 flubede devam eden iç kontrol çal›flmalar›na y›l içinde 16 flube daha dahil edilmifltir. Böylece fiilen iç kontrol kapsam›na al›nan flube say›s› 31 olmufltur. Ayr›ca, Banka’n›n bilgi ifllem sistemindeki yaz›l›mlar›n incelenmesi suretiyle, merkezden kontrol olanaklar› araflt›r›lmakta ve iç kontrol bulgular›n›n ifllenmesini ve analizini sa¤layacak veri tabanl› bilgi ifllem altyap›s›n›n oluflturulmas›na yönelik çal›flmalar sürdürülmektedir. ortak bir risk dili oluflturmak, beklenmeyen olaylar karfl›s›nda oluflabilecek riskleri mümkün oldu¤unca yönetmek amac›yla haz›rlanan “Operasyonel Risk Politikas› ve Uygulama Esaslar›”, “Operasyonel Risk Çerçevesi” ve “Acil Durum Plan›” yürürlü¤e konulmufltur. Ayr›ca, Banka bünyesinde güçlü ve tutarl› bir kredi risk yönetimi sistemi kurulup ifllemesini ve tüm personeli kapsayan bir risk kültürü oluflmas›n› sa¤lamak amac›yla “Vak›fBank Kredi Risk Yönetimi Politika Doküman›” haz›rlanm›flt›r. Politika esaslar› kredi ile ilgili birimlerde uygulanmaktad›r. Operasyonel risk aç›s›ndan öncelikli alanlardan biri olarak görülen elektronik bankac›l›k ve ‹nternet bankac›l›¤› faaliyetlerine iliflkin çal›flmalar yap›lm›fl ve yeni prosedür ve uygulama esaslar› belirlenmifltir. Risk Yönetimi Ülkemiz mevzuat›, Banka’n›n gereksinimleri ve sektör/dünyadaki uygulamalar dikkate al›narak kurulan risk yönetim sisteminin sürdürülmesine ve gelifltirilmesine yönelik faaliyetlere 2003 y›l›nda da devam edilmifltir. Vak›fBank’›n risk yönetimi konusundaki politika, ilke ve yaklafl›mlar› ile uygulamaya iliflkin temel unsurlar›n› belirlemek,Banka’n›n maruz kald›¤› riskleri tan›mak, v 26 Ticari krediler için “Kredi Riski Derecelendirme Sistemi”nin bir unsuru olmas› planlanan “Teminat Derecelendirme Matrisi”nin oluflturulmas› çal›flmalar›na bafllanm›flt›r. Bireysel kredi ile küçük ve orta ölçekli firmalara kulland›r›lan kredi taleplerinin de¤erlendirilmesi amac›yla oluflturulan kredi skorlama sisteminin ifller hale getirilmesine çal›fl›lm›flt›r. TAK‹P ‹fiLER‹ PLANLAMA / ORGAN‹ZASYON Banka taraf›ndan verilen kredilerin izlenmesi ve geri ödeme aflamas›nda sorunlarla karfl›lafl›lmamas› için bankac›l›k kurallar› çerçevesinde gerekli tüm önlemler al›nmaktad›r. Bu kapsamda, 2003 y›l›nda da, tahsil ve tasfiyesi zorunlu hale gelmifl, k›sa, orta ve uzun vadeli ticari krediler ve bireysel kredilerden kaynaklanan tüm kredilerin tasfiyesine yönelik ifllemlerin yürütülmesi sa¤lanm›flt›r. 2002 y›l›nda oldu¤u gibi 2003 y›l›nda da haz›rlanan Y›ll›k ‹fl Plan› ve Geliflim Projeksiyonu çerçevesinde flube ve birimlerin performans› 46 kriter baz›nda ayl›k olarak izlenmifl ve de¤erlendirmeleri yap›lm›flt›r. Bankan›n organizasyon yap›s› belirlenen hedefler ve gereksinimler do¤rultusunda yeniden yap›land›r›lm›flt›r. Bu kapsamda; 2003 y›l›nda geçmifl dönemde sorunlu hale gelen alacaklardan 122 trilyon TL’lik risk girifli olmas›na karfl›l›k, takipteki alacaklar›n yeniden yap›land›r›lmas› ve tahsil edilmesine yönelik yo¤un çal›flmalar sonucunda sorunlu alacaklardan 156,1 trilyon TL’lik tahsilat sa¤lanm›fl, 128 trilyon TL’lik nakit riskin de, Karfl›l›klar Yönetmeli¤i’ne göre asli hesaplar›na aktar›lmas› sonucunda brüt takipteki alacaklar 769 trilyon TL’ye gerilemifltir. Takipteki alacaklar›n tasfiyesinde gösterilen yüksek performans sonucunda dönem sonunda elde edilen kar, takip hesaplar›n›n tamam›na karfl›l›k ayr›lmas›na olanak sa¤lam›fl ve dönem sonunda 287 trilyon TL kredi özel karfl›l›¤› ayr›larak net takipteki alacaklar s›f›rlanm›flt›r. 2001 y›l›ndan bu yana 22 büyük firmaya ait toplam 292,2 trilyon TL nakdi, 75,6 trilyon TL’lik gayrinakdi risk, ‹stanbul Yaklafl›m› çerçevesinde Finansal Yeniden Yap›land›rma Çerçeve Anlaflmas›’na dahil edilerek sözleflmeleri imzalanm›flt›r. Yedi firmaya ait 9,1 trilyon TL’lik nakdi, 42,9 milyar TL’lik gayrinakdi riskin de bu kapsama al›nmas› yönünde çal›flmalar devam etmektedir. ‹stanbul Yaklafl›m› çerçevesinde yap›lan anlaflmalar a¤›rl›kl› olarak iki y›l ödemesiz 10 y›la kadar varan vadelerde ödeme takvimi içermektedir. Ayr›ca 2001 y›l›ndan bu yana ‹stanbul yaklafl›m›na dahil edilen firma-gruplar›n d›fl›nda 130 trilyon TL nakdi ve 93,2 trilyon TL gayrinakdi riski bulunan 67 ticari grup ve firma, Banka taraf›ndan ödeme plan›na ba¤lanm›flt›r. 4822 say›l› Tüketicinin Korunmas› Hakk›ndaki Kanun’un geçici 1. Maddesi uyar›nca Banka’n›n kredi kart› borçlular›na da %50 temerrüt faizi uygulanm›flt›r. Y›l içinde 12 eflit taksitte borçlar›n ödenmesi yöntemi ile 3.406 adet bireysel takip dosyas›na ait 2,5 trilyon TL ödeme plan›na ba¤lanm›flt›r. Böylelikle, 2003 sonu itibariyle takipteki risklerin 396 trilyon TL’lik (yaklafl›k %51’i) ödeme plan›na ba¤lanm›flt›r. Takip riskinin %49’unu oluflturan firmalar hakk›nda da icrai takipler devam etmektedir. 28 Nisan 2003 tarihinden itibaren Banka’n›n alacaklar›n›n tahsil ve tasfiyesinin h›zland›r›lmas›n› teminen “Takip Teflvik Primi” uygulamas› bafllat›lm›flt›r. • Karl›l›k ve verimlilikleri düflük dört flube kapat›lm›flt›r. • Alt› adet Özel ‹fllem Merkezi tüm bankac›l›k faaliyetlerini yapmak üzere flubeye dönüfltürülmüfltür. • Hizmet kalitesinin, ifllem h›z›n›n ve müflteri memnuniyetinin art›r›lmas›na yönelik olarak flubelerin pazarlama ve sat›fl-operasyon odakl› yeniden yap›land›r›lmas› projesi tamamlanm›fl ve alt› flubede uygulamaya geçilmifltir. Uygulama kademeli olarak di¤er flubelere de yayg›nlaflt›r›lmaktad›r. • Özellikle yüksek ifllem hacimli firmalara daha kaliteli, etkin ve süratli hizmet sunulmas› amac›yla öncelikle büyük illerde olmak üzere kurumsal flube aç›lmas› ve/veya mevcut flubelerin kurumsal flubeye dönüfltürülmesi çal›flmalar›na bafllanm›flt›r. Genel Müdürlük bünyesinde ise; • Genel Sekreterlik birimi kapat›lm›flt›r, • ‹stanbul Bölgesi’ndeki pazar pay›n›n art›r›lmas› ve karar mekanizmalar›n›n süratli bir flekilde yürütülmesi amac›yla, Genel Müdür Yard›mc›l›¤› bünyesinde ‹stanbul Bölge Yönetmenli¤i ve Kurumsal Pazarlama Bölge Yönetmeni kadrolar› kurulmufltur, • ‹malat sanayinin ve ihracat›n en önemli potansiyellerinden olan küçük ve orta ölçekli iflletmelere daha h›zl› ve etkin hizmet vermek ve bu nitelikteki firmalar› Banka’ya kazand›rmak amac›yla KOB‹ Kredileri Yönetmenli¤i, Banka’n›n sorunlu hale gelmifl kredilerinin icrai ifllemlerinin daha çabuk sonuçland›r›lmas› amac›yla Hukuk ‹flleri Grup Yönetmenli¤i ve Banka’n›n ihracat, ithalat ve di¤er dövizli ifllemlerdeki pay›n› art›rmak ve ifllemleri operasyonel anlamda h›zland›rmak amac›yla Ankara D›fl Operasyonlar Yönetmenli¤i kurulmufltur. Banka’n›n genel politika ve hedeflerine ulafl›lmas›n› teminen, personel verimlili¤inin yükseltilmesi ve birimlerin iflgücü ihtiyac›n›n optimum flekilde karfl›lanmas› amac›yla personel planlamas›n›n bir parças› olan 2003 y›l› norm kadro çal›flmalar› yap›lm›flt›r. Organizasyon yap›s›nda meydana gelen de¤iflikliklere paralel olarak, Banka birimlerinin görev, yetki ve sorumluluklar› ile bu birimlerde görev yapan personelin unvan baz›nda da¤›l›mlar›n› içerecek flekilde görev yönetmelikleri düzenlenmifl, mevcut izahname ve v 27 2003 Y›l› Faaliyetleri ‹NSAN KAYNAKLARI VE E⁄‹T‹M çal›flma esaslar› güncel hale getirilerek http://bilgisistemi.vakifbank.com.tr adresinde çal›flanlar›n kullan›m›na sunulmufltur. Banka’n›n rekabet gücünün ve k›sa vadede verimlili¤inin art›r›lmas›, maliyetlerin düflürülmesi, hizmet ve personel kalitesinin yükseltilerek müflteri memnuniyeti ve beklentilerinin ça¤dafl bankac›l›k faaliyetleri do¤rultusunda karfl›lanmas› amac›yla 2003 y›l›nda ifl süreçlerinin yeniden yap›land›r›lmas› çal›flmalar›na bafllanm›flt›r. Bu kapsamda; Banka’n›n ifl süreçleri tespit edilerek bu süreçlerin tan›mlanmas›, uluslararas› kabul görmüfl standartlarda haritaland›r›lmas›, analizi ve yeni ifl süreçlerinin tasarlanmas› amac›yla oluflturulan proje gruplar› baz›nda yap›lan çal›flmalar %90 seviyesinde tamamlanm›flt›r. Bu süreçler belirlendikten sonra Banka’n›n bilgi sistemi bu yönde yenilenecek ve yaz›l›mlar 2004 y›l› sonuna kadar tamamlanacakt›r. Ayr›ca 10 adet yeni ürün ve hizmet tasar›m› yap›lm›fl ve projelendirilmifltir. 2003 y›l› sonu itibariyle Vak›fBank’ta 3.918’i erkek, 3.423’ü kad›n olmak üzere toplam 7.341 personel çal›flmaktad›r. Y›l içinde 15 hizmet y›l›n› dolduran 406 personele Vak›f alt›n›, 20 hizmet y›l›n› dolduran 27 personele ise alt›n kol saati verilmifltir. Hizmet içi e¤itim faaliyetleri Gelifltirme E¤itimleri Çal›flanlar›n günün koflullar›na ayak uydurarak kiflisel geliflimlerine katk›da bulunulmas› amac›yla Ankara, ‹stanbul, Mersin, ‹zmir, Samsun, Adana ve Erzurum olmak üzere yedi merkezde 34 farkl› konuda 107 e¤itim semineri düzenlenmifl ve bu e¤itimlere toplam 3.639 çal›flan›n kat›l›m› sa¤lanm›flt›r. Yükselme E¤itimleri Banka Personel Yönetmeli¤i’nin 36. maddesi uyar›nca unvanda bekleme sürelerini dolduran ve ‹nsan Kaynaklar› Grup Yönetmenli¤i’nce yükselmeleri uygun görülen personele yönelik “Yükselme E¤itimleri” farkl› Vak›fBank Çal›flanlar›n›n Ö¤renim Durumlar›na Göre Da¤›l›m› Memur Hizmetli Güvenlik Toplam ‹lkokul 136 44 10 190 Orta Ö¤retim 3.029 40 462 3.531 Yüksek Ö¤renim 3.537 13 3.550 Yüksek Lisans & Doktora 70 70 TOPLAM 6.772 84 485 7.341 Vak›fBank’›n sosyal sorumluluk anlay›fl›n›n gere¤i olarak, gereksinim duyan ilkö¤retim okullar›na Cumhuriyet’in kuruluflunun 80. y›l› an›s›na Türk Bayra¤›, Atatürk Posteri ve Atatürk’ün Gençli¤e Hitabesi hediye edilmifltir. sürelerle organize edilmifltir. Ankara, ‹stanbul, ‹zmir ve Mersin’de düzenlenen bu e¤itimlere toplam 2.456 çal›flan kat›lm›fl yükselme s›navlar› yap›larak baflar›l› olanlara yetkileri verilmifltir. Oryantasyon E¤itimleri ‹ç kontrol eleman› olarak atanan 17 mali analiste iç kontrol, sekiz programc›ya da temel bankac›l›k konular›n› içeren oryantasyon e¤itimi verilmifltir. Banka D›fl› E¤itimler Banka çal›flanlar›n›n Türkiye Bankalar Birli¤i ve di¤er e¤itim kurulufllar›nca Ankara, ‹stanbul, ‹zmir ve Konya’da düzenlenen e¤itim programlar›na kat›l›mlar› sa¤lanm›flt›r. 2003 y›l›nda TBB taraf›ndan 43 farkl› konuda düzenlenen e¤itim programlar›na 55, di¤er kurulufllarca 18 farkl› konuda düzenlenen programlara da 38 personel ifltirak etmifltir. Staj Program› 2003 y›l›nda Vak›fBank’›n çeflitli birimlerinde 242 üniversite ve ticaret lisesi ö¤rencisine staj yapma olana¤› tan›nm›fl, 3308 say›l› Ç›rakl›k ve Meslek E¤itimi Kanunu gere¤ince Banka’da 569 ticaret lisesi ö¤rencisi staj yapm›flt›r. Vak›fBank Taraf›ndan Verilen Burslar 2003 y›l› içinde Vak›fBank’tan 99 depremzede ve 125 normal ö¤renci burs almaya devam etmifltir. HALKLA ‹L‹fiK‹LER VE KÜLTÜR-SANAT Banka müflteri portföyünün geniflletilmesi, mevcut ve yeni hizmetlerin genifl halk kitlelerine daha etkin tan›t›lmas› ve kültür ve sanat etkinliklerinin desteklenmesi faaliyetlerine önceki y›llarda oldu¤u gibi 2003 y›l›nda da devam edilmifltir. Vak›fBank’›n sosyal sorumluluk anlay›fl›n›n gere¤i olarak, gereksinim duyan ilkö¤retim okullar›na Cumhuriyet’in kuruluflunun 80. y›l› an›s›na Türk Bayra¤›, Atatürk Posteri ve Atatürk’ün Gençli¤e Hitabesi hediye edilmifltir. Active Academy taraf›ndan düzenlenen ve Vak›fBank Genel Müdürü A. Ahmet Kacar’›n da konuflmac› olarak kat›ld›¤› 1. Uluslararas› Finans Zirvesi 2003’e, ‹stanbul Sanayi Odas›’n›n düzenledi¤i II. Sanayi Kongresi’ne, Aç›k Ö¤retimliler Birli¤i Vakf› taraf›ndan gerçeklefltirilen mezuniyet törenine, Paris’te gerçeklefltirilen Dünya Gürefl fiampiyonas›’na kat›lan Türk Gürefl Milli Tak›m›’na sponsor olmufltur. Vak›fBank kültür ve sanata olan deste¤ini, 2003 y›l›nda da, Atakule Sanat Galerisi’nde 24 sergi, Ankara Genel Müdürlük Fuayesi’nde 23 sergi, ‹stanbul Kemal Sunal Sanat Merkezi’nde 22 sergi ve yeni aç›lan ‹stanbul Bölgesi Levent Fuayesi’nde sekiz olmak üzere toplam 77 sergi ile devam ettirmifltir. Ayr›ca, Ankara Genel Müdürlük Fuayesinde 10 Kas›m etkinlikleri çerçevesinde Atatürk Foto¤raflar› sergisi aç›lm›flt›r. 2003 y›l›nda aç›lan sergilerden Vak›fBank Koleksiyon Sergisi için bas›lan koleksiyon katalo¤u, Tahsin Ceylan foto¤raf sergi katalo¤u, Yalç›n Gökçeba¤ sergi katalo¤u ve K›br›s Seramik Sanatç›lar› Sergisi katalo¤u Vak›fBank’›n kültür yay›n› olarak bas›lm›fl ve sanatseverlerin be¤enisine sunulmufltur. 1999 y›l›ndan itibaren geleneksel hale gelen ve kamuoyu taraf›ndan ilgi ile izlenen Vak›fBank Cumhuriyet Haftas› etkinlikleri çerçevesinde, 2003 y›l›nda da, Tarihi Ankara Gar›’nda büyük kat›l›m ile gerçeklefltirilen ve Türkiye’nin Kerem Görsev ve Ayten Alpman gibi caz ustalar›n›n yer ald›¤› “Vak›fBank Gar’da Jazz” konseri düzenlenmifltir. ‹NfiAAT VE EMLAK ‹fiLER‹ 2003 y›l› içinde 47 hizmet binas›n›n tadilat ve dekorasyonu tamamlanm›fl olup, dokuz hizmet binas›n›n tadilat ve dekorasyonu devam etmektedir. Gayrimenkuller Aral›k 2002 tarihi itibariyle 1.415 olan gayrimenkul adedi 2003 y›l›nda 423 adet ihtiyaç fazlas› ve tefevvüz gayrimenkulün sat›lmas› ve 309 adet tefevvüz gayrimenkul edinilmesi sonucu y›l sonunda 1.301 adete düflmüfltür. Gayrimenkullerin 270 adedi banka mülkü, 1.031 adedi ise tefevvüz edilen gayrimenkullerden oluflmaktad›r. Sat›fl› gerçeklefltirilen 423 adet tefevvüz ve ihtiyaç fazlas› gayrimenkullerden 89,9 trilyon TL sat›fl has›lat› sa¤lanm›fl ve bu tutar›n 23,4 trilyon TL’si sermayeye ilave edilmek üzere fon hesab›na aktar›lm›flt›r. ‹fiT‹RAKLER Ça¤dafl bankac›l›k hizmetleri yan›nda çeflitli sektörlerde faaliyet gösteren ifltirakleriyle ülke ekonomisine katk›da bulunmay› sürdüren Vak›fBank’›n 2002 y›l›nda 38 olan ifltirak say›s›, 2003 y›l sonu itibariyle US X-Ray Röntgen Sanayi A.fi. ve Roketsan Roket Sanayii ve Ticaret A.fi.’nin devredilmesi sonucu 36’ya düflmüfltür. Ayr›ca blok olarak sat›fl› yap›lamayan finans d›fl› ifltiraklerimizin varl›k sat›fllar› devam etmekte olup, sözkonusu sat›fllardan elde edilen 26,5 trilyon TL’lik tutar, sermayeye ilave edilmek üzere fon hesab›na aktar›lm›flt›r. Banka ifltiraklerinin alt›s› bankac›l›k, ikisi sigortac›l›k, 13’ü di¤er mali ifltirakler olmak üzere 21’i finans sektöründe, biri enerji, yedisi turizm, ikisi imalat, befli di¤er ticari iflletmeler sektöründe olmak üzere 15’i finans sektörü d›fl›nda faaliyette bulunmaktad›r. 2003 y›l sonu itibariyle ifltiraklere olan toplam taahhüt, bir önceki y›la göre %5,70 oran›nda artarak toplam 230.515 milyar TL’ye yükselmifltir. Bunun 215.828 milyar TL’si nakit taahhüt, 14.687 milyar TL’si ise bedelsiz verilen hisselerdir. v 29 31.12.2003 Tarihi ‹tibariyle Vak›fBank ‹fltiraklerinin Sektörel Da¤›l›m Tablosu fiirket Sermayesi (milyar TL) fiirket Sermayesindeki Vak›fBank Pay› (%) (*) (EURO) 16.000.000 60.000 4.200 114.000 (*) ($ ) 500.000 (*) (EURO) 20.000.000 20,00 4,86 15,00 8,38 82,00 90,00 43.200 20.250 35,35 53,90 80 0,4 5,00 25,00 IV - TUR‹ZM ORTAKLIKLARI Ataköy Marina ve Yat ‹fllet. A.fi. Ataköy Otelcilik A.fi. Ataköy Turizm Tesisleri ve Tic. A.fi. ‹zmir Enternasyonal Otelcilik A.fi. Ataköy Ma¤azac›l›k Tic. A.fi. Taksim Otelcilik A.fi. Vak›flar Turizm A.fi. 150 10.210 685 120 150 30.000 200 35,16 18,97 40,58 5,00 45,79 51,00 0,00 V - D‹⁄ER MAL‹ ‹fiT‹RAKLER Bankalararas› Kart Merkezi A.fi. ‹stanbul Alt›n Rafinerisi A.fi. Kredi Kay›t Bürosu A.fi. Vak›f Finansal Kiralama A.fi. Vak›f Deniz Finansal Kiralama A.fi. Vak›f Menkul K›ymetler Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. Vak›f Risk Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi. Vak›f Finans Factoring Hizmetleri A.fi. Vadeli ‹fllemler E¤itim Dan›flmanl›k A.fi. EGS Gayrimenkul Yat›r›m Ort. A.fi. Vadeli ‹fllem ve Opsiyon Borsas› A.fi. 4.000 1.000 2.475 13.150 24.950 2.550 5.000 900 6.000 22.400 690 50.000 6.000 9,70 0,12 9,09 58,71 68,55 11,75 27,63 46,36 99,00 78,39 8,70 0,73 6,00 VI - D‹⁄ER T‹CAR‹ ‹fiLETMELER Güçbirli¤i Holding A.fi. Vak›f Sistem Paz. Yaz. Ser. Tic. San. A.fi. Vak›f Gayrimenkul Ekspertiz ve De¤. A.fi. Eti Soda Üretim A.fi. Orta Do¤u Yaz›l›m Hizmetleri A.fi. 11.122 3.000 500 2.775 10.000 0,19 73,00 20,00 0,02 15,00 85.000 65,50 I – BANKALAR Banque Du Bosphore ‹MKB Takas ve Saklama Bankas› A.fi. K›br›s Vak›flar Bankas› Ltd. T.S›nai Kalk›nma Bankas› A.fi. World Vak›f Off Shore Banking Ltd. Vak›fBank International A.G. II - S‹GORTA ORTAKLIKLARI Günefl Sigorta A.fi. Vak›f Emeklilik A.fi. III - ‹MALAT SANAY‹ ORTAKLIKLARI GTS Gaziantep Tekstil San. D›fl Tic. A.fi. ‹flkur ‹flçi ‹fladam› Kimya San. Kur. A.fi. VII - ENERJ‹ ORTAKLIKLARI Vak›f Enerji ve Madencilik A.fi. (*) Tam rakam al›nm›flt›r. v 30 2003 Y›l› Faaliyetleri Yüksek ifllem hacmi ve çok seçenekli leasing politikas›yla sektörün öncü firmalar› aras›nda yer alan Vak›f Deniz Finansal Kiralama, 1995 y›l›nda TS ISO 9002 Kalite Güvence Belgesi’ni alm›fl ve 1998 y›l›nda bu belgesini yenilemifltir. fiirket finans sektöründe bu belgeyi almaya hak kazanan ilk kurulufltur. VAKIFBANK F‹NANSAL H‹ZMETLER GRUBU Günefl Sigorta A.fi. Vak›fbank International A.G. Vak›fBank’›n öncülü¤ünde sigortac›l›k faaliyetlerinde bulunmak üzere 1957 y›l›nda kurulan fiirket’in 43.200 milyar TL olan sermayesinde Banka’n›n %35,35 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Günefl Sigorta, TS-EN ISO 9002 Kalite Belgesi’ne hak kazanan ilk sigorta flirketidir. Vak›fBank’›n yurtd›fl› faaliyetlerini art›rmak amac›yla hedefledi¤i d›fla aç›lma politikalar› çerçevesinde 1999 tarihinde kurulan Vak›fBank International A.G.’nin 20 milyon Euro olan sermayesinde Vak›fBank’›n %90 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Vak›f Emeklilik A.fi. Banque Du Bosphore 1991 y›l›nda Türk-Frans›z ortak giriflimiyle Paris’te kurulan Banque Du Bosphore, Türkiye’nin baflta Fransa olmak üzere Avrupa ülkeleri ile aras›ndaki ticari ifllemlerine arac›l›k etmeyi, d›fl ticaretin finansman›n› sa¤lamay› ve özellikle ülkeler aras›nda sermaye hareketlerine öncülük ederek özel sektöre yararl› hizmetler sunmay› amaçlamaktad›r. Banque Du Bosphore’un 16 milyon Euro olan sermayesinde Vak›fBank’›n %20 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Vak›f Emeklilik A.fi., Günefl Sigorta A.fi.’nin öncülü¤ünde Mart 1991’de Hazine Müsteflarl›¤›’ndan gerekli izin al›narak kurulmufltur. fiirket, 4632 say›l› Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yat›r›m Sistemi Kanunu’na istinaden bireysel emeklilik faaliyetlerinde bulunmak amac›yla 1 A¤ustos 2003 tarihinde faaliyet ruhsat izni, 5 Eylül 2003 tarihinde ise fon kurulufl iznini alm›flt›r. fiirket’in 20.250 milyar TL’lik sermayesinde Vak›fBank’›n %53,90 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Vak›f Finansal Kiralama A.fi. World Vak›f Offshore Banking Ltd. Ülkemizin d›fla aç›lmas›n› ve d›fl ekonomik iliflkilerinin gelifltirilmesini sa¤lamak ve k›y› bankac›l›¤› yapmak amac›yla 1993 y›l›nda 500.000 ABD Dolar› sermaye ile Kuzey K›br›s Türk Cumhuriyeti’nde kurulan World Vak›f Offshore Banking Ltd.’de Bankam›z›n %82 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. K›br›s Vak›flar Bankas› Ltd. Vak›fBank’›n da ihraç etti¤i Visa ve MasterCard/Eurocard kredi kartlar›n›n kullan›m›n›n teflvik edilmesi ve döviz girdilerinin art›r›lmas› amac›yla kurulan K›br›s Vak›flar Bankas› Ltd.’nin 4.200 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %15 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. 1988 y›l›nda kurulan ve kuruldu¤u y›l Avrupa’da ilk 100 leasing flirketi aras›na giren Vak›f Finansal Kiralama A.fi.’nin 13.150 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %58,71 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Vak›f Deniz Finansal Kiralama A.fi. 1993 y›l›nda kuru yük gemisi ve ro-ro gibi deniz araçlar›n› finansal amaçla kiralamak üzere Vak›fBank öncülü¤ünde kurulan Vak›f Deniz Finansal Kiralama A.fi.’nin 24.950 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %68,55 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Yüksek ifllem hacmi ve çok seçenekli leasing politikas›yla sektörün öncü firmalar› aras›nda yer alan Vak›f Deniz Finansal Kiralama, 1995 y›l›nda TS ISO 9002 Kalite Güvence Belgesi’ni alm›fl ve 1998 y›l›nda bu belgesini yenilemifltir. fiirket finans sektöründe bu 31 belgeyi almaya hak kazanan ilk kurulufltur. v 2003 Y›l› Faaliyetleri Vak›f Menkul K›ymetler Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. Vak›f Finans Factoring Hizmetleri A.fi. 1991 y›l›nda halka aç›k olarak, küçük ve bireysel yat›r›mc›lar›n tasarruflar›n›n borsada profesyonelce de¤erlendirilmesi, menkul k›ymet al›m-sat›m yoluyla kar elde edilmesi, borsadaki döviz ve para piyasalar›ndaki geliflmeleri izleyerek portföyün en verimli flekilde kullan›lmas›n› sa¤lamak amac›yla kurulan Vak›f Menkul K›ymetler Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.’nin 2.550 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %11,75 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Her türlü yurtiçi ve yurtd›fl› ticari iflleme yönelik factoring hizmetleri vermek amac›yla 1998 y›l›nda kurulan Vak›f Finans Factoring Hizmetleri A.fi.’nin 22.400 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %78,39 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket, yurtiçi ifllemlerin yan›nda ihracata da finansman sa¤lamakta ve tekstil, g›da ve orman ürünleri gibi sektörlere hizmet vermektedir. Vak›f Risk Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi., Vak›fBank’›n öncülü¤ünde ilk gayrimenkul yat›r›m ortakl›¤› olarak 250 milyar TL ç›kar›lm›fl sermaye ile kurulmufltur. Gayrimenkulden ve gayrimenkule dayal› sermaye piyasas› araçlar›ndan ortakl›k portföyünü oluflturmak, yönetmek ve gerekti¤inde de¤ifliklik yapmak amac›yla kurulan fiirket’in 5 trilyon TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %27,63 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Vak›fBank’›n öncülü¤ünde giriflimcileri çeflitli kredilerle desteklemek, ülkemizdeki teknolojinin geliflmesine yard›mc› olmak, küçük ve orta boy iflletmelere finansman sa¤lamak için kurulan Vak›f Risk Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.’nin 900 milyar TL olan sermayesinde Banka’n›n %46,36 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket üç adet projeye yat›r›m yapm›fl ve bu projeleri üreten flirketlere ortak olmufltur. Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi. Sermaye Piyasas› Kurulu’nun 15 A¤ustos 1996 tarihli ilke kararlar› çerçevesinde sermaye piyasas› faaliyetlerinde bulunmak üzere Vak›fBank öncülü¤ünde Vak›f Yat›r›m A.fi. unvan› ile kurulan fiirket’in 6 trilyon TL olan sermayesinde Banka’n›n %99 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket’in unvan› 1998 y›l›nda Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi. olarak de¤ifltirilmifltir. Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi., arac›l›k faaliyetleri yan›nda, menkul k›ymetlerin geri al›m veya sat›m taahhüdüyle al›m sat›m, yat›r›m dan›flmanl›¤›, portföy iflletmecili¤i ve yöneticili¤i faaliyetlerini de yapabilmektedir. v 32 Vak›fBank’›n Y›ld›zlar›, Güneflin Sultanlar›... Vak›fBank Günefl Sigorta Bayan Voleybol Tak›m›, Avrupa voleybolunda iki numaral› kupa olarak kabul edilen Avrupa Voleybol Konfederasyonu (CEV) Bayanlar Avrupa Top Teams Cup Final-Four flampiyonluk maç›nda ULM Aliud Pharma (GER)’yi yendi ve Türkiye'nin voleyboldaki ikinci Avrupa fiampiyonlu¤u’nu elde ederek tarihe geçti Antrenör Vladimir Buzayev ile tak›m›n menajeri Nalan Ural’›n teknik sorumlulu¤undaki Vak›fBank Günefl Sigorta Bayan Voleybol Tak›m›, Top Teams Cup’ta Avrupa’n›n bu kupadaki en iyisi oldu¤unu ispatlad›. Finar Kurumsal Tasar›m taraf›ndan üretilmifltir. Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O Genel Müdürlü¤ü Atatürk Bulvar› No: 207, 06683 Kavakl›dere/Ankara Tel: (312) 455 75 75 Faks: (0312) 455 76 90-455 76 91 Teleks: 46023 (Vbho-Tr.), 44428 (Vbum-Tr.), 44429 (Vkfb-Tr) Web Sitesi: http//www. vakifbank.com.tr Call center: 444 0 724 TÜRK‹YE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. B‹LANÇO VE GEL‹R/G‹DER HESAPLARININ AÇIKLAMASI 01.10.2002 tarihinde yürürlü¤e giren Muhasebe Uygulama Yönetmeli¤ine iliflkin 14 Say›l› Tebli¤in (Mali Tablolar›n Yüksek Enflasyon Dönemlerinde Düzenlenmesine ‹liflkin Muhasebe Standard›) önceki döneme iliflkin mali tablolar›n düzeltilmesi hakk›ndaki 21. maddesine istinaden karfl›laflt›rmaya olanak tan›mak amac›yla 2002 y›l› bilanço ve kâr zarar tablolar›m›z, bir y›ll›k düzeltme katsay›s› (1.139424) ile çarp›lmak suretiyle yeniden düzenlenerek, 2003 y›l› cari de¤erlerine getirilmifltir. 2003 y›l› Bankam›z bilanço ve gelir/gider kalemlerinin bir önceki dönemle karfl›laflt›rmal› özet aç›klamas› afla¤›da sunulmufltur. Ana Kalemler ‹tibariyle Bilançomuz; (Trilyon TL) Özkaynaklar Mevduat 1.400 14.000 1.200 12.000 1.000 10.000 800 8.000 600 6.000 400 4.000 200 2.000 0 2002 2003 0 2002 2003 Aktif Toplam› Menkul K›ymet Portföyü Krediler 18.000 16.000 8.000 7.000 5.250 14.000 6.000 4.500 12.000 5.000 3.750 10.000 4.000 3.000 8.000 3.000 2.250 6.000 2.000 1.500 4.000 1.000 750 2.000 0 2002 2003 0 0 2002 2003 (Milyar TL) ÖZKAYNAKLAR MEVDUAT MENKUL KIYMET PORTFÖYÜ KRED‹LER AKT‹F TOPLAMI DÖNEM NET KÂR VEYA ZARARI v 34 2002 2003 864.754 10.772.205 5.878.883 3.861.105 14.508.634 348.779 1.172.764 12.698.961 6.902.469 4.714.914 17.118.192 231.989 2002 2003 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) 308.010 1.926.756 1.023.586 853.809 2.609.558 (116.790) 35,62 17,89 17,41 22,11 17,99 (33,49) AKT‹FLER 31.12.2003 tarihi itibariyle Bankam›z varl›klar›n›n; - %14,07'sini Nakit De¤erler, T.C. Merkez Bankas› ve Di¤er Bankalardaki Nakit Mevcutlar›m›z, - %40,32'sini Al›m Sat›m Amaçl›, Sat›lmaya Haz›r ve Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erlerimiz, - %27,54'ünü Verdi¤imiz Krediler, - %2,78'ini ‹fltiraklerimiz ve Ba¤l› Ortakl›klar›m›z, - %5,66's›n› Bankam›zca kullan›lan menkul ve gayrimenkuller ile tefevvüz yoluyla edinilen k›ymetlerden oluflan Maddi Duran Varl›klar›m›z, - %9,63'ünü Zorunlu Karfl›l›klar, Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar›, Muhtelif Alacaklar, Maddi Olmayan Duran Varl›klar ile Di¤er Aktiflerimiz oluflturmaktad›r. Toplam aktiflerimiz bir önceki y›la göre reel olarak %17,99 oran›nda büyümüfl ve 17.118 trilyon TL’ye ulaflm›flt›r. Likidite Durumu: Bankam›z›n taahhütlerini her an karfl›lamak üzere haz›r bulundurdu¤u nakit ve disponibl k›ymetlerimizin ayr›nt›s› afla¤›dad›r. (Milyar TL) Nakit De¤erler ve Merkez Bankas› Bankalar ve Di¤er Mali Kurulufllar Para Piyasalar› Menkul De¤erler Cüzdan› (Net) Al›m Sat›m Amaçl› Men. De¤. (Net) Sat›lmaya Haz›r Men. De¤. (Net) Zorunlu Karfl›l›klar TOPLAM 2002 419.958 948.864 136.731 4.391.496 4.368.422 23.074 763.818 6.660.867 2003 407.328 1.726.248 275.000 6.021.865 4.845.946 1.175.919 714.771 9.145.212 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) (12.630) (3,01) 777.384 81,93 138.269 101,13 1.630.369 37,13 477.524 10,93 1.152.845 4.996,22 (49.047) (6,42) 2.484.345 37,30 Likit de¤erlerimizin toplam aktiflere oran› %53,4; toplam mevduat›m›za oran› ise %72,02’dir. Nakit De¤erler ve Merkez Bankas›: Geçen y›la göre reel olarak %3,01 oran›nda azalarak 407.328 milyar TL olan nakit de¤erlerimizin; • 114.430 milyar TL’sini kasadaki Türk Liras›, • 28.495 milyar TL’sini efektif deposu, • 264.403 milyar TL’sini ise T.C. Merkez Bankas›'ndaki mevcutlar›m›z oluflturmaktad›r. Bankalar: 1.726.248 milyar TL olan bankalar hesab›m›z›n; • 107.977 milyar TL’sini yurtiçi bankalar, • 1.618.271 milyar TL’sini yurtd›fl› bankalar oluflturmaktad›r. Para Piyasalar›: ‹nterbank’taki mevcudumuzu gösteren bu hesab›n y›l sonu bakiyesi 275.000 milyar TL’dir. v 35 Mali Plasmanlar: 2002 y›l sonuna göre %17,41 oran›nda artarak 6.902.469 milyar TL’ye yükselen menkul k›ymet portföyümüzün da¤›l›m› afla¤›daki tabloda gösterilmifltir. (Milyar TL) 2002 4.368.422 23.074 1.487.387 5.878.883 Al›m Sat›m Amaçl› Men. De¤. (Net) Sat›lmaya Haz›r Men. De¤. (Net) Vadeye Kad. Elde Tut. Men. De¤. (Net) TOPLAM 2003 4.845.946 1.175.919 880.604 6.902.469 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) 477.524 10,93 1.152.845 4.996,22 (606.783) (40,80) 1.023.586 17,41 2002 y›l›nda 5.878.883 milyar TL bakiye veren ve toplam aktiflerimizin %40,5'ini oluflturan mali plasmanlar›m›z, 2003 y›l›nda 1.023.586 milyar TL artarak 6.902.469 milyar TL’ye yükselmifl, aktif içindeki pay› ise %40,32 olarak gerçekleflmifltir. (Trilyon TL) 8.000 6.000 4.000 Al. Sat. Amaç. + Sat›l. Haz. M. D. 2.000 0 Vad. Kad. Elde Tut. Toplam 2003 2002 Krediler: Ülkemiz ekonomisindeki olumlu geliflmeler ve reel sektördeki canlanman›n etkisiyle, finans sektörünün ve dolay›s›yla Bankam›z›n plasman imkanlar› artm›fl ve 2003 y›l sonunda nakdi kredilerimiz bir önceki y›la göre reel olarak %42,17 oran›nda artarak 4.714.914 milyar TL olarak gerçekleflmifltir. An›lan tarih itibariyle, nakdi kredilerimizin vade ve türlerine göre da¤›l›m› afla¤›da verilmifltir. (Milyar TL) 2002 2.243.368 1.327.206 916.162 1.073.011 3.316.379 K›sa Vadeli Krediler Ticari Bireysel Orta ve Uzun Vadeli Krd. TOPLAM 2003 3.783.562 1.778.339 2.005.223 931.352 4.714.914 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) 1.540.194 68,66 451.133 33,99 1.089.061 118,87 (141.659) (13,20) 1.398.535 42,17 2003 y›l›nda nakdi kredilerimizin %80,25’ini k›sa vadeli, %19,75’ini ise orta ve uzun vadeli krediler oluflturmaktad›r. Toplam nakdi kredilerimizin %65,93'ü Türk Paras›, %34,07'si ise Yabanc› Para krediler olup, bu da¤›l›m k›sa vadeli krediler için %77,04-%22,96, orta ve uzun vadeli kredilerimiz için ise %20,82-%79,18 olarak gerçekleflmifltir. Nakdi Krediler (Trilyon TL) 5.000 3.750 2.500 36 Orta Vadeli 1.250 0 v K›sa Vadeli Takipteki Krediler Toplam 2002 2003 Takipteki Krediler: Sorunlu alacaklar›m›z›n hukuki yolla tahsil ve tasfiyesine yönelik faaliyetlerimizden etkin sonuç al›nmas› sonucu, 2002 y›l›nda 1.061.470 milyar TL olan takipteki kredilerimiz %27,5 oran›nda azalarak 2003 y›l›nda 769.349 milyar TL’ye gerilemifltir. Takipteki kredilerimiz için %100 oran›nda karfl›l›k ayr›larak net takipteki alacaklar›m›z s›f›rlanm›flt›r. (Milyar TL) ‹fltirakler ve Ba¤l› Ortakl›klar: 2002 y›l›nda toplam aktiflerimizin %3,06’s›n› oluflturan ifltirakler ve ba¤l› ortakl›klar›m›z›n net tutar› bir önceki y›la göre %7,10 oran›nda artarak 475.632 milyar TL olurken, aktif içindeki pay› %2,78’e gerilemifltir. Bu hesab›n 392.632 milyar TL’lik bölümünü %50 ve daha fazla hisseye sahip oldu¤umuz ba¤l› ortakl›klar, 83.156 milyar TL’lik bölümünü ise %50-%10 aras› hisseye sahip oldu¤umuz ifltiraklerimiz oluflturmaktad›r. 2003 769.349 769.349 - Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) (292.121) (27,52) 252.605 48,88 (544.727) (100,00) 400 (Trilyon TL) Takipteki Krediler Özel Karfl›l›klar (-) TAK‹PTEK‹ KRED‹LER (NET) 2002 1.061.470 516.744 544.727 300 200 100 0 ‹fltirakler Ba¤l› Ortakl›klar 2002 2003 ‹fltirakler ve ba¤l› ortakl›klar›m›z›n sektörler itibariyle da¤›l›m tablosu ve baz› ifltiraklerimize iliflkin özet tan›t›c› bilgiler, raporumuzda ayr›ca incelemelerinize sunulmufltur. (Milyar TL) ‹fltirakler (Net) Ba¤l› Ortakl›klar (Net) TOPLAM 2002 102.127 341.965 444.092 2003 83.156 392.476 475.632 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) (18.971) (18,58) 50.511 14,77 31.540 7,10 v 37 Zorunlu Karfl›l›klar: 714.771 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 211.184 milyar TL’si Türk Liras› mevduat›m›z, 503.587 milyar TL’si de döviz tevdiat hesaplar›m›z için ayr›lan ve T.C. Merkez Bankas›’na yat›r›lan munzam karfl›l›klardan oluflmaktad›r. Muhtelif Alacaklar: 2003 y›l sonunda muhtelif alacaklar›m›z 70.690 milyar TL olarak gerçekleflmifl olup, bu mebla¤›n 14.327 milyar TL’sini dava ve mahkeme masraflar›, 8.405 milyar TL’sini kredi kart› ödemelerinden alacaklar›m›z, 47.958 milyar TL’sini de di¤er muhtelif alacaklar›m›z oluflturmaktad›r. Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar›: Bu hesab›m›zda görülen 803.948 milyar TL’nin; 708.133 milyar TL’si menkul de¤erlerimizin faiz reeskontlar›ndan, 72.761 milyar TL’si kredilerimizin faiz ve gelir tahakkuk ve reeskontlar›ndan, 23.054 milyar TL’si de di¤er faiz ve gelir reeskontlar›ndan oluflmaktad›r. Maddi Duran Varl›klar: Bankam›zca tefevvüz edinimleri d›fl›nda gayrimenkul al›m› yap›lmamas› ve gayrimenkullerimizin direkt ve arac› firmalar vas›tas›yla elden ç›kar›lmas› faaliyetlerine a¤›rl›k verilmesi sonucunda maddi duran varl›klar›m›z 2002 y›l sonuna göre %8,51 oran›nda azalarak 968.665 milyar TL olarak gerçekleflmifltir. (Milyar TL) Maddi Duran Varl›klar (Net) Elden Ç›kar›lacak K›ymetler (Net) Di¤er Maddi Duran Varl›klar (Net) 2002 1.058.712 481.107 577.605 2003 968.665 472.198 496.467 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) (90.047) (8,51) (8.909) (1,85) (81.138) (14,05) Maddi Olmayan Duran Varl›klar: 13.942 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 10.251 milyar TL’sini özel maliyet bedelleri, 15 milyar TL’sini flerefiye, 3.676 milyar TL’sini ise di¤er gayrimaddi varl›klar ve ilk tesis giderleri oluflturmaktad›r. Di¤er Aktifler: 44.585 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 30.299 milyar TL’si peflin ödenmifl giderlerden, 3.821 milyar TL’si ayniyat mevcudundan, 194 milyar TL’si peflin ödenmifl vergilerden, 10.271 milyar TL’si ise di¤er aktiflerden oluflmaktad›r. v 38 PAS‹FLER 31.12.2003 tarihi itibariyle Bankam›z kaynaklar›n›n; - %88,79'u Yabanc› Kaynaklardan oluflmakta olup, sözkonusu tutar›n %83,55'ini Mevduat, %16,45'ini ise Al›nan Krediler (Sermaye Benzeri Krediler dahil) ile Para Piyasalar› ve Fonlardan sa¤lanan kaynaklar, - %4,36's›n› Muhtelif Borçlar, Faiz ve Gider Reeskontlar›, Karfl›l›klar, Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler, Finansal Kiralama Borçlar› ile Di¤er Yabanc› Kaynaklar, - %6,85'ini Özkaynaklar›m›z oluflturmaktad›r. 15.000 12.000 (Trilyon TL) Mevduat: Yabanc› kaynaklar›m›z›n %83,55’lik k›sm›n› oluflturan toplam mevduat›m›z 2002 y›l sonuna göre, reel olarak %17,89 oran›nda artarak 12.698.961 milyar TL’ye ulaflm›flt›r. Ana gruplar itibariyle mevduat›m›z›n 2002 y›l› ile karfl›laflt›rmas› afla¤›daki tabloda gösterilmifltir. 9.000 6.000 TL Mevduat 3.000 0 Döviz Tevdiat Toplam 2002 (Milyar TL) Bankalararas› Mevduat Tasarruf Mevduat› Resmi Kurulufllar Mevduat› Ticari Kurulufllar Mevduat› Di¤er Kurulufllar Mevduat› Döviz Tevdiat Hesab› K›ymetli Madenler Depo Hesaplar› TOPLAM 2002 78.399 728.409 619.171 1.938.435 1.407.616 6.000.176 10.772.205 2003 189.459 1.050.220 950.840 2.224.907 2.867.896 5.415.639 12.698.961 2003 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) 111.060 141,66 321.811 44,18 331.669 53,57 286.472 14,78 1.460.280 103,74 (584.537) (9,74) 1.926.756 17,89 Toplam mevduat›m›z›n %79’una karfl›l›k gelen 10.076.169 milyar TL’lik k›sm› vadeli, %21’ine karfl›l›k gelen 2.622.792 milyar TL’lik k›sm› da vadesiz mevduattan oluflmaktad›r. Mevduat›m›z içinde; döviz tevdiat hesaplar› %42,65, ticari kurulufllar mevduat› %17,52, di¤er kurulufllar mevduat› %22,58, tasarruf mevduat› %8,27, resmi kurulufllar mevduat› %7,49 ve bankalar mevduat› %1,49 oran›nda paya sahiptir. Para Piyasalar›: 2003 y›l sonunda 524.457 milyar TL bakiye veren hesab›m›z›n tamam› repo ifllemlerinden sa¤lanan fonlardan oluflmaktad›r. Al›nan Krediler: Bu hesapta yer alan 1.583.196 milyar TL’lik bakiyenin; 92.757 milyar TL’si yurtiçi bankalardan, 100.278 milyar TL’si yurtiçi di¤er kurulufllardan, 828.161 milyar TL’si yurtd›fl› bankalardan, 562.000 milyar TL’si de yurtd›fl› di¤er kurulufl ve fonlardan temin edilen kaynaklar›m›z› göstermektedir. v 39 Fonlar: Bu hesab›m›z›n 178.486 milyar TL’lik bakiyesi; gerek kalk›nmada öncelikli yörelerdeki yat›r›mc›lara, gerekse toplu konut kooperatiflerine ve belediyelere kulland›rd›¤›m›z krediler için Toplu Konut ‹daresi’nden al›nan fon kaynaklar›n› göstermektedir. Faiz ve Gider Reeskontlar›: Hesaptaki 202.523 milyar TL bakiyenin; 96.949 milyar TL’si Türk Liras› mevduat faiz reeskontlar›n›, 19.281 milyar TL’si döviz tevdiat hesaplar›m›z›n faiz reeskontlar›n›, 75.781 milyar TL’si kullan›lan kredilerin faiz reeskontlar›n›, 10.512 milyar TL’si de repo ifllemleri faiz reeskontlar› ile di¤er faiz ve gider reeskontlar›n› göstermektedir. Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler: Hesapta görülen 41.697 milyar TL’nin; 40.900 milyar TL’sini ücretlerden kesilen gelir vergisi, menkul sermaye irad› gelir vergisi, banka ve sigorta muameleleri vergisi, makbuz mukabili ödenecek damga vergisi, inflaat ve onar›m ödemelerinden kesilen gelir vergisi ile di¤er ödenecek vergiler, 318 milyar TL’sini ödenecek resim ve harçlar, 479 milyar TL’sini de ödenecek primler oluflturmaktad›r. Muhtelif Borçlar: 52.471 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n; 17.317 milyar TL’sini bloke paralar, 14.549 milyar TL’sini çeflitli fonlara devredilecek kesintiler, 7.066 milyar TL’sini al›nan nakdi teminatlar, 3.316 milyar TL’sini talep edilmemifl ücretler, 10.223 milyar TL’sini de di¤er muhtelif borçlar meydana getirmektedir. Karfl›l›klar: Hesaptaki 84.279 milyar TL mebla¤›n; 41.246 milyar TL’si genel kredi karfl›l›¤›ndan, 10.056 milyar TL’si personelimiz için ayr›lan k›dem tazminat› karfl›l›¤›ndan, 5.606 milyar TL’si tazmin edilmemifl ve nakde dönüflmemifl gayrinakdi kredi özel karfl›l›klar›ndan, 27.371 milyar TL’si ise di¤er karfl›l›klardan oluflmaktad›r. Di¤er Yabanc› Kaynaklar: Bu hesapta yer alan 359.442 milyar TL bakiyenin; 176.556 milyar TL’si Bankam›z pozisyonuna uygun olarak verilen ithalat teminatlar› ve transfer emirlerinden, 174.466 milyar TL’si alacakl› geçici hesaplardan, 8.118 milyar TL’si ödeme emirlerinden, 302 milyar TL’si ise kamu kurum ve kurulufllar›na yap›lacak ödemelerden oluflturmaktad›r. Sermaye Benzeri Krediler: "Banka Sermayelerinin Güçlendirilmesi Program›" çerçevesinde Bankam›z›n 2001 y›l sonu mali tablolar› üzerinden yap›lan denetimler sonucu Bankac›l›k Düzenleme ve Denetleme Kurumu arac›l›¤›yla 2 y›l geri ödemesiz, 7 y›l vadeli 213.344 milyar TL sermaye benzeri kredi temin edilmifl ve 24.08.2002 tarihinde hesaplar›m›za yans›t›lm›flt›r. v 40 Özkaynak 1.200 (Trilyon TL) Özkaynaklar: 2002 y›l›nda toplam kaynaklar içindeki pay› %5,96 olan özkaynaklar›m›z›n 2003 y›l› sonunda toplam kaynaklara oran› %6,85 olarak gerçekleflmifltir. 21 Mart 2003 tarihinde yap›lan Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›nda al›nan kararla 31.12.2002 tarihindeki 1.207 trilyon TL’lik geçmifl y›llar zarar›n›n, 306,1 trilyon TL’lik k›sm› 2002 y›l sonu dönem kâr›ndan, 323,8 trilyon TL’lik k›sm› kâr yedeklerinden, 576,9 trilyon TL’lik k›sm› ise Ödenmifl Sermayenin enflasyona göre de¤erlemesinden kaynaklanan sermaye yedeklerinden mahsup edilmek suretiyle s›f›rlanm›flt›r. Bu paralelde 2002 y›l sonunda %14,86 olan sermaye yeterlili¤i standart rasyomuz 2003 y›l sonunda %14,93'e yükselmifltir. Ayn› dönemde özkaynaklar›m›z›n yabanc› kaynaklara oran› ise %7,72 olarak gerçekleflmifltir. 900 600 300 0 2002 2003 Özkaynaklar›m›z›n 2002 y›l sonuyla karfl›laflt›rmal› dökümü afla¤›daki tabloda gösterilmifltir. (Milyar TL) Ödenmifl Sermaye Sermaye Yedekleri Kâr Yedekleri Zarar Geçmifl Y›llar Zararlar› Dönem Zarar› Kâr Geçmifl Y›llar Kâr› Dönem Kâr› TOPLAM 2002 319.666 1.202.477 368.887 (1.375.055) (1.375.055) 348.779 348.779 864.754 2003 320.777 619.998 231.989 231.989 1.172.764 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) 1.111 0,35 (582.479) (48,44) (368.887) (100,00) 1.375.055 (100,00) 1.375.055 (100,00) (116.790) (33,49) (116.790) (33,49) 308.010 35,62 Bilanço D›fl› Yükümlülükler: Bilanço d›fl› yükümlülüklerimizin 2002 ve 2003 y›l sonu itibariyle da¤›l›m› afla¤›dad›r. (Milyar TL) Garanti ve Kefaletler Teminat Mektuplar› Banka Kredileri Akreditifler Di¤er Garanti ve Kefaletler Taahhütler Türev Finansal Araçlar TOPLAM 2002 3.928.347 2.421.220 246.128 1.136.987 124.012 480.332 118.981 4.527.660 2003 3.595.390 2.161.701 330.365 1.031.928 71.396 1.536.124 66.622 5.198.136 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) (332.957) (8,48) (259.519) (10,72) 84.237 34,22 (105.059) (9,24) (52.616) (42,43) 1.055.792 219,80 (52.359) (44,01) 670.476 14,81 v 41 GEL‹R/G‹DER HESAPLARI Gelirler: 2003 y›l›nda 3.380.112 milyar TL olarak gerçekleflen gelirlerimizin karfl›laflt›rmal› tablosu afla¤›da sunulmufltur. (Milyar TL) Faiz Gelirleri Faiz D›fl› Gelirler (Net Parasal Poz. K/Z Hariç) TOPLAM 2002 2.511.651 1.028.780 3.540.431 2003 2.317.897 1.062.215 3.380.112 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) (193.754) (7,71) 33.435 3,25 (160.319) (4,53) Toplam gelirlerimizin %68,57’sini oluflturan faiz gelirlerimizin; • • • • • • 1.096.067 milyar TL’si menkul de¤erlerden, 845.628 milyar TL’si kredilerden, 267.392 milyar TL’si para piyasas› ifllemlerinden, 83.317 milyar TL’si zorunlu karfl›l›klardan, 24.893 milyar TL’si bankalardan, 600 milyar TL’si de di¤er ifllemlerden al›nan faizlerden oluflmaktad›r. Faiz d›fl› gelirlerimizin ise; • 464.291 milyar TL’si sermaye piyasas› ifllem kârlar›ndan, • 281.928 milyar TL’si al›nan ücret ve komisyonlardan, • 173.693 milyar TL’si di¤er faaliyet gelirlerinden, • 127.448 milyar TL’si kambiyo kârlar›ndan, • 14.855 milyar TL’si ifltirak, ba¤l› ortakl›k ve hisse senetlerimizden al›nan temettü gelirlerinden meydana gelmektedir. Gelirler 4.000 3.500 (Trilyon TL) 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 Faiz Gelirleri 500 0 v 42 Faiz D›fl› Gelirler Toplam Gelirler 2002 2003 Giderler: 2003 y›l›nda 3.148.123 milyar TL olarak gerçekleflen giderlerimizin karfl›laflt›rmal› tablosu afla¤›da sunulmufltur. (Milyar TL) Faiz Giderleri Faiz D›fl› Giderler (Net Parasal Poz. K/Z Hariç) TOPLAM 2002 2.150.072 1.227.356 3.377.428 2003 1.991.485 1.147.539 3.139.024 Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) (158.587) (7,38) (79.817) (6,50) (238.404) (7,06) Toplam giderlerimiz içinde %63,26 oran›nda paya sahip olan faiz giderlerimizin; Faiz d›fl› giderlerimizin ise; Giderler 4.000 3.500 (Trilyon TL) • 1.789.756 milyar TL’lik k›sm›n› Türk Liras› ve döviz mevduat›na verilen faizler, • 120.185 milyar TL’lik k›sm›n› kullan›lan kredilere verilen faizler, • 79.345 milyar TL’lik k›sm›n› para piyasas› ifllemlerine verilen faizler, • 2.199 milyar TL’lik k›sm›n› da di¤er faiz giderleri oluflturmaktad›r. 3.000 2.500 2.000 1.500 • 690.205 milyar TL’si di¤er faaliyet giderlerinden, • 386.297 milyar TL’si kredi ve di¤er alacaklar karfl›l›¤›ndan, • 71.037 milyar TL’si verilen ücret ve komisyonlardan oluflmaktad›r. • 9.099 milyar TL’lik net parasal pozisyon zarar› bulunmaktad›r. 1.000 Faiz Giderleri 500 0 Faiz D›fl› Giderler Toplam Giderler 2002 2003 Ayr›ca bu dönemde, faiz gelirlerimizin faiz giderlerimizi karfl›lama oran› %116,39, faiz d›fl› gelirlerimizin faiz d›fl› giderlerimizi karfl›lama oran› ise %92,56 olarak gerçekleflmifltir. Kâr: Bankam›z, 2003 faaliyet y›l›nda 231.989 milyar TL net kâr sa¤lam›flt›r. Dönem Kâr›n›n Da¤›t›m›: Muhasebe Uygulama Yönetmeli¤i’nin 14 say›l› tebli¤ine göre; "Enflasyon muhasebesine göre düzeltilmifl mali tablolarda bulunan net dönem kar›n›n, bu esasa göre düzeltilmemifl tablolardaki net dönem kar›ndan daha az olmas› durumunda, kar da¤›t›m› için düflük olan esas tutar al›n›r. Genel hükümler ve bankalar›n ana sözleflmelerinde yer alan hükümler dikkate al›nmak kayd›yla, bilançoda yer alan zarar; öncelikle varsa dönem kar› ve da¤›t›lmam›fl geçmifl y›l karlar›, kalan zarar miktar› ise, s›ras›yla ola¤anüstü yedek akçeler, yasal yedek akçeler, özkaynak kalemlerinin enflasyon muhasebesine göre düzeltilmesinden kaynaklanan sermaye yedeklerinden mahsup edilir. Bilançoda mevcut geçmifl y›llar zararlar›n›n kapat›lmas›ndan önce kar da¤›t›m› yap›lamaz." hükmü yer almaktad›r. 2003 y›l sonu tarihi bilançomuzda yer alan 318.6 trilyon TL Geçmifl Y›l Zarar›’n›n mahsubundan sonra da¤›t›ma konu kar rakam› bulunmamaktad›r. Say›n Ortaklar›m›z, Bankam›z›n 2003 y›l› çal›flmalar›n›, bu çal›flmalar sonucunda oluflan Bilanço ve Gelir Tablosu’nu Yüce Kurulunuzun inceleme ve onaylar›na sunmufl bulunuyoruz. Sayg›lar›m›zla Yönetim Kurulu v 43 Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O. Pay Sahipleri Genel Kurulu’na; Türkiye Vak›flar Bankas› Türk Anonim Ortakl›¤›’n›n 2003 y›l› faaliyetleri; Kurulufl Kanunu, Ana Sözleflmesi, Bankalar Kanunu ve Türk Ticaret Kanunu hükümlerine ve teamüllere uygun olarak denetlenmifltir. Bu cümleden olmak üzere; 1. Banka’n›n ödenmifl sermayesi gayrimenkul sat›fl karlar›n›n da ilavesiyle 320.777 milyar TL’ye ulaflm›fl, mali bünyesindeki iyileflmeyi koruyarak 2003 y›l›nda kar etmeye ve reel sektörün finans ihtiyac›n› karfl›lamaya devam etmifltir. 2. 2002 y›l› itibariyle %14,86 olan solo sermaye yeterlili¤i oram 2003 y›l› sonunda %14,93 olarak gerçekleflmifltir. 3. Bireysel bankac›l›k, ATM, Toplu Konut, Pazarlama, Kredi Kartlar›, Fon Yönetimi, Yat›r›m Bankac›l›¤› ve Sermaye Piyasas›, Elektronik Bankac›l›k, ‹fltirakler gibi tüm alanlarda faaliyetlerini art›rarak sürdürdü¤ü görülmüfltür. 4. Faaliyetlerin a¤›rl›kl› olarak sürdürüldü¤ü alanlarda piyasa flartlar›na uyum gösterilerek gereken kararlar›n al›nd›¤›, uygulamada esnek politika güdülerek gerekli ayarlamalar›n zaman›nda yap›ld›¤› gözlenmifltir. 5. 2003 y›l› içerisinde yurtiçi ve yurtd›fl› flube say›s›n›n art›r›lmas›ndan çok mevcut flubelerin güçlendirilmesi yolunda çal›flmalar yap›ld›¤›, bu kapsamda karl› olmayan baz› flube ve birimlerin birlefltirilmesi veya kapat›lmas› yoluna gidildi¤i görülmüfl olup, tüm ifllemlerde ileri teknoloji kullan›lmas› ve verimli çal›flma yönteminin benimsenmesi, müflteri memnuniyetleri aç›s›ndan faydal› olmufltur. 6. Personel politikas› gere¤i tasarruf ve verim sa¤layacak uygulamalar›n yap›ld›¤›, Banka’ya verimli olmayan veya zarar verdi¤i teftifl raporlar›yla sabit olan kifliler hakk›nda gerekli idari ve adli ifllemlerin süratle yap›ld›¤› gözlenmifltir. Personelin sürekli e¤itimi konusunda hizmet içi e¤itime devam edildi¤i, ayr›ca banka d›fl› kurumlarca düzenlenen e¤itim programlar›na kat›l›mlar›n da sa¤land›¤› görülmüfltür. 7. Banka taraf›ndan verilmifl kredilerin izlenmesi, tahsil ve tasfiyede sorunlarla karfl›lafl›lmamas› için mevcut risk bakiyelerinin takibinin yap›larak gerekli önlemlerin sürekli olarak al›nmakta oldu¤u, bu kapsamda 2003 y›l›nda da yasal yolla tahsili ve tasfiyesi zorunlu hale gelmifl k›sa, orta ve uzun vadeli ticari krediler ile bireysel kredilerden kaynaklanan tüm sorunlu kredilerin tasfiyesine iliflkin ifllemlerin sürdürüldü¤ü, ayr›ca tahsilatlar çerçevesinde bankaya intikal eden menkul ve gayrimenkul mallar›n piyasa rayiçleri dikkate al›narak paraya çevrilmesi yolunda önemli çal›flmalar yap›ld›¤› gözlemlenmifltir. Banka’n›n 2002 y›l› içinde sorunlu kredi hesaplar›nda izlenen kredilerin büyük bir k›sm›n›n, Finansal Yeniden Yap›land›rma kapsam›na al›narak, bankac›l›k ilke ve teamüllerine uygun biçimde yeniden yap›land›r›ld›¤›, sözleflmeye ba¤land›¤› görülmüfltür. 8. Bankalar Kanunu’nun 11. ve 12. maddelerinde belirtilen esaslara uyuldu¤u görülmüfltür. 9. Banka’n›n kay›t ve belgeleri yasalara ve yönetmeliklere uygun olarak düzenlenmifl olup, ba¤›ms›z denetimden geçmifl 2003 y›l› bilanço ve gelir tablosu hesaplar›n›n onaylanmas›n› ve Yönetim Kurulunun ibra edilmesini arz ederiz, sayg›lar›m›zla. DENETÇ‹LER Ahmet TANYOLAÇ (A) Grubu Denetçisi Faruk ERO⁄LU (C) Grubu Denetçisi TÜRK‹YE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. 31.12.2003 TAR‹HL‹ B‹LANÇOSU AKT‹F KALEMLER I. NAK‹T DE⁄ERLER VE MERKEZ BANKASI 1.1. Kasa 1.2. Efektif Deposu 1.3. T.C. Merkez Bankas› II. ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLER (NET) 2.1. Devlet Borçlanma Senetleri 2.1.1. Devlet Tahvili 2.1.2. Hazine Bonosu 2.1.3. Di¤er 2.2. Hisse Senetleri 2.3. Di¤er Menkul De¤erler III. BANKALAR VE D‹⁄ER MAL‹ KURULUfiLAR 3.1. Bankalar 3.1.1. Yurtiçi Bankalar 3.1.2. Yurtd›fl› Bankalar 3.2. Di¤er Mali Kurulufllar IV. PARA P‹YASALARI 4.1. Bankalararas› Para Piyasas›ndan Alacaklar 4.2. ‹MKB Takasbank Piyasas›ndan Alacaklar 4.3. Ters Repo ‹fllemlerinden Alacaklar V. SATILMAYA HAZIR MENKUL DE⁄ERLER (NET) 5.1. Hisse Senetleri 5.2. Di¤er Menkul De¤erler VI. KRED‹LER 6.1. K›sa Vadeli 6.2. Orta ve Uzun Vadeli 6.3. Takipteki Krediler 6.4. Özel Karfl›l›klar (-) VII. FAKTOR‹NG ALACAKLARI VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD. (NET) 8.1. Devlet Borçlanma Senetleri 8.1.1. Devlet Tahvili 8.1.2. Hazine Bonosu 8.1.3. Di¤er 8.2. Di¤er Menkul De¤erler IX. ‹fiT‹RAKLER (NET) 9.1. Mali ‹fltirakler 9.2. Mali Olmayan ‹fltirakler X. BA⁄LI ORTAKLIKLAR (NET) 10.1. Mali Ortakl›klar 10.2. Mali Olmayan Ortakl›klar XI. D‹⁄ER YATIRIMLAR (NET) XII. F‹NANSAL K‹RALAMA ALACAKLARI (NET) 12.1. Finansal Kiralama Alacaklar› 12.2. Kazan›lmam›fl Gelirler (-) XIII. ZORUNLU KARfiILIKLAR XIV. MUHTEL‹F ALACAKLAR XV. FA‹Z VE GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI 15.1. Kredilerin 15.2. Menkul De¤erlerin 15.3. Di¤er XVI. MADD‹ DURAN VARLIKLAR (NET) 16.1 Defter De¤eri 16.2. Birikmifl Amortismanlar (-) XVII. MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (NET) 17.1. fierefiye 17.2. Di¤er 17.3. Birikmifl Amortismanlar (-) XVIII. D‹⁄ER AKT‹FLER AKT‹F TOPLAMI v (Milyar TL) 407.328 114.430 28.495 264.403 4.845.946 4.815.415 4.434.616 380.799 5.291 25.240 1.726.248 1.726.248 107.977 1.618.271 275.000 275.000 1.175.919 27.115 1.148.804 4.714.914 3.783.562 931.352 769.349 769.349 880.604 880.604 880.604 83.156 10.103 73.053 392.476 177.078 215.398 714.771 70.690 803.948 72.761 708.133 23.054 968.665 1.263.638 294.973 13.942 50 37.720 23.828 44.585 17.118.192 Yabanc› Para cinsinden de¤erlemeye esas al›nan ABD Dolar kuru (31.12.2003 Döviz Al›fl) = 1.405.000 TL De¤erleme gününden geriye do¤ru son 5 iflgünü uygulanan ABD Dolar› Döviz Al›fl Gifle Kurlar›: 30.12.2003 = 1.380.000 TL, 29.12.2003 =1.390.000 TL, 26.12.2003 = 1.395.000 TL, 25.12.2002 = 1.400.000 TL, 24.12.2003 = 1.405.000 TL. 46 PAS‹F KALEMLER I. MEVDUAT 1.1. Bankalararas› Mevduat 1.2. Tasarruf Mevduat› 1.3. Resmi Kurulufllar Mevduat› 1.4. Ticari Kurulufllar Mevduat› 1.5. Di¤er Kurulufllar Mevduat› 1.6. Döviz Tevdiat Hesab› 1.7. K›ymetli Madenler Depo Hesaplar› II. PARA P‹YASALARI 2.1. Bankalararas› Para Piyasas›ndan Al›nan Borçlar 2.2. ‹MKB Takasbank Piyasas›ndan Al›nan Borçlar 2.3. Repo ‹fllemlerinden Sa¤lanan Fonlar III. ALINAN KRED‹LER 3.1. T.C. Merkez Bankas› Kredileri 3.2. Al›nan Di¤er Krediler 3.2.1. Yurtiçi Banka ve Kurulufllardan 193.035 3.2.2. Yurtd›fl› Banka, Kurulufl ve Fonlardan 1.390.161 IV. ‹HRAÇ ED‹LEN MENKUL KIYMETLER (NET) 4.1. Bonolar 4.2. Varl›¤a Dayal› Menkul K›ymetler 4.3. Tahviller V. FONLAR VI. MUHTEL‹F BORÇLAR VII. D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR VIII. ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER IX. FAKTOR‹NG BORÇLARI X. F‹NANSAL K‹RALAMA BORÇLARI (NET) 10.1. Finansal Kiralama Borçlar› 10.2. Ertelenmifl Finansal Kiralama Giderleri (-) XI. FA‹Z VE G‹DER REESKONTLARI 11.1. Mevduat›n 11.2. Al›nan Kredilerin 11.3. Repo ‹fllemlerinin 11.4. Di¤er XII. KARfiILIKLAR 12.1. Genel Karfl›l›klar 12.2. K›dem Tazminat› Karfl›l›¤› 12.3. Vergi Karfl›l›¤› 12.4. Sigorta Teknik Karfl›l›klar› (Net) 12.5. Di¤er Karfl›l›klar XIII. SERMAYE BENZER‹ KRED‹LER XIV. ÖZKAYNAKLAR 14.1. Ödenmifl Sermaye 14.2. Sermaye Yedekleri 14.2.1. Hisse Senedi ‹hraç Primleri 14.2.2. Hisse Senedi ‹ptal Kârlar› 14.2.3. Menkul De¤erler De¤er Art›fl Fonu 36.561 14.2.4. Yeniden De¤erleme Fonu 49.685 14.2.5. Yeniden De¤erleme De¤er Art›fl› 14.2.6. Di¤er Sermaye Yedekleri 14.2.7. Ödenmifl Sermayenin Enf. Muh. Göre Düz. Kay. Ser. Yed. 533.752 14.3. Kâr Yedekleri 14.3.1. Yasal Yedekler 14.3.2. Statü Yedekleri 14.3.3. Ola¤anüstü Yedekler 14.3.4. Di¤er Kâr Yedekleri 14.4. Kâr veya Zarar 14.4.1. Geçmifl Y›llar Kâr ve Zararlar› 14.4.2. Dönem Net Kâr ve Zarar› 231.989 PAS‹F TOPLAMI B‹LANÇO DIfiI YÜKÜMLÜLÜKLER IGARANT‹ VE KEFALETLER IITAAHHÜTLER IIITÜREV F‹NANSAL ARAÇLAR (Milyar TL) 12.698.961 189.459 1.050.220 950.840 2.224.907 2.867.896 5.415.639 524.457 524.457 1.583.196 1.583.196 178.486 52.471 359.442 41.697 6.572 6.572 202.523 116.230 75.781 1.519 8.993 84.279 46.852 10.056 27.371 213.344 1.172.764 320.777 619.998 - 231.989 17.118.192 5.198.136 3.595.390 1.536.124 66.622 v 47 TÜRK‹YE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. 31.12.2003 GEL‹R TABLOSU GEL‹R VE G‹DER KALEMLER‹ I. FA‹Z GEL‹RLER‹ 1.1. Kredilerden Al›nan Faizler 1.1.1. TP Kredilerden Al›nan Faizler 1.1.1.1. K›sa Vadeli Kredilerden 698.442 1.1.1.2. Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 4.169 1.1.2. YP Kredilerden Al›nan Faizler 1.1.2.1. K›sa Vadeli Kredilerden 69.110 1.1.2.2. Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 39.059 1.1.3. Takipteki Alacaklardan Al›nan Faizler 1.1.4. Kaynak Kul.Destekleme Fonundan Al›nan Primler 1.2. Zorunlu Karfl›l›klardan Al›nan Faizler 1.3. Bankalardan Al›nan Faizler 1.3.1. T.C.Merkez Bankas›ndan 1.3.2. Yurtiçi Bankalardan 1.3.3. Yurtd›fl› Bankalardan 1.4. Para Piyasas› ‹fllemlerinden Al›nan Faizler 1.5. Menkul De¤erlerden Al›nan Faizler 1.5.1. Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden 1.5.2. Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden 1.5.3. Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erlerden 1.6. Di¤er Faiz Gelirleri II. FA‹Z G‹DERLER‹ 2.1. Mevduata Verilen Faizler 2.1.1. Bankalar Mevduat›na 2.1.2. Tasarruf Mevduat›na 2.1.3. Resmi Kurulufllar Mevduat›na 2.1.4. Ticari Kurulufllar Mevduat›na 2.1.5. Di¤er Kurulufllar Mevduat›na 2.1.6. Döviz Tevdiat Hesaplar›na 2.1.7. K›ymetli Maden Depo Hesaplar›na 2.2. Para Piyasas› ‹fllemlerine Verilen Faizler 2.3. Kullan›lan Kredilere Verilen Faizler 2.3.1. T.C.Merkez Bankas›na 2.3.2. Yurtiçi Bankalara 2.3.3. Yurtd›fl› Bankalara 2.3.4. Di¤er Kurulufllara 2.4. Ç›kar›lan Menkul K›ymetlere Verilen Faizler 2.5. Di¤er Faiz Giderleri III. NET FA‹Z GEL‹R‹ (I - II) IV. NET ÜCRET VE KOM‹SYON GEL‹RLER‹ 4.1. Al›nan Ücret ve Komisyonlar 4.1.1. Nakdi Kredilerden 4.1.2. Gayri Nakdi Kredilerden 4.1.3. Di¤er 4.2. Verilen Ücret ve Komisyonlar 4.2.1. Nakdi Kredilere Verilen 4.2.2. Gayri Nakdi Kredilere Verilen 4.2.3. Di¤er V. TEMETTÜ GEL‹RLER‹ 5.1. Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden 5.2. Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden VI. NET T‹CAR‹ KÂR/ZARAR 6.1. Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kâr/Zarar› (Net) 6.2. Kambiyo Kâr/Zarar› (Net) VII. YATIRIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLERDEN KÂR/ZARAR VIII. D‹⁄ER FAAL‹YET GEL‹RLER‹ IX. FAAL‹YET GEL‹RLER‹ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII+VIII) X. KRED‹ VE D‹⁄ER ALACAKLAR KARfiILI⁄I (-) XI. D‹⁄ER FAAL‹YET G‹DERLER‹ (-) XII. FAAL‹YET KÂRI (IX-X-XI) XIII. BA⁄LI ORTAKLIKLAR VE ‹fiT‹RAKLERDEN KÂR/ZARAR XIV. NET PARASAL POZ‹SYON KÂR/ZARARI XV. VERG‹ ÖNCES‹ KÂR (XII+XIII) XVI. VERG‹ KARfiILI⁄I (-) XVII. VERG‹ SONRASI OLA⁄AN FAAL‹YET KÂR/ZARARI (XIV-XV) XVIII. VERG‹ SONRASI OLA⁄ANÜSTÜ KÂR/ZARAR 18.1. Vergi Öncesi Ola¤anüstü Net Kâr/Zarar 18.1.1. Ola¤anüstü Gelirler 18.1.2. Olaganüstü Giderler (-) 18.2. Ola¤anüstü Kâr'a ‹liflkin Vergi Karfl›l›¤› (-) XIX. NET DÖNEM KÂR ve ZARARI (XVII+XVIII) Hisse Bafl›na Kâr/Zarar v 48 702.611 845.628 (Milyar TL) 2.317.897 108.169 34.848 5.341 643 18.909 786.265 36.830 272.972 5.822 225.526 208.301 269.399 936.494 144.214 12.636 59.842 47.707 7.940 30.622 243.366 4.352 2 66.683 83.317 24.893 267.392 1.096.067 600 1.789.756 79.345 120.185 2.199 281.928 326.412 210.891 71.037 526 30 464.291 127.448 - 1.991.485 - 556 591.739 173.693 1.303.291 386.297 690.205 226.789 14.299 (9.099) 231.989 231.989 - 231.989 - TÜRK‹YE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. B‹LANÇO KARfiILAfiTIRMASI AKT‹FLER 2002 I. NAK‹T DE⁄ERLER VE MERKEZ BANKASI 419.958 II. ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLER (NET) 4.368.422 III. BANKALAR VE D‹⁄ER MAL‹ KURULUfiLAR 948.864 IV. PARA P‹YASALARI 136.731 V. SATILMAYA HAZIR MENKUL DE⁄ERLER (NET) 23.074 VI. KRED‹LER 3.861.105 VII. FAKTOR‹NG ALACAKLARI VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD. (NET) 1.487.387 IX. ‹fiT‹RAKLER (NET) 102.127 X. BA⁄LI ORTAKLIKLAR (NET) 341.965 XI. D‹⁄ER YATIRIMLAR (NET) XII. F‹NANSAL K‹RALAMA ALACAKLARI (NET) XIII. ZORUNLU KARfiILIKLAR 763.818 XIV. MUHTEL‹F ALACAKLAR 26.153 XV. FA‹Z VE GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI 815.853 XVI. MADD‹ DURAN VARLIKLAR (NET) 1.058.712 XVII. MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (NET) 18.334 XVIII. D‹⁄ER AKT‹FLER 136.131 AKT‹F TOPLAMI 14.508.634 2003 407.328 4.845.946 1.726.248 275.000 1.175.919 4.714.914 880.604 83.156 392.476 714.771 70.690 803.948 968.665 13.942 44.585 17.118.192 (Milyar TL) De¤iflim Miktar› Oran› (%) (12.630) (3,01) 477.524 10,93 777.384 81,93 138.269 101,13 1.152.845 4.996,22 853.809 22,11 (606.783) (40,80) (18.971) (18,58) 50.511 14,77 (49.047) (6,42) 44.537 170,29 (11.905) (1,46) (90.047) (8,51) (4.392) (23,96) (91.546) (67,25) 2.609.558 17,99 2003 12.698.961 524.457 1.583.196 178.486 52.471 359.442 41.697 6.572 202.523 84.279 213.344 1.172.764 17.118.192 (Milyar TL) De¤iflim Miktar› Oran› (%) 1.926.756 17,89 318.464 154,60 (9.856) (0,62) (24.322) (11,99) (6.633) (11,22) 61.795 20,76 5.893 16.46 (4.849) (42,45) 87.040 75,37 (22.994) (21,44) (29.745) (12,23) 308.010 35,62 2.609.558 17,99 PAS‹FLER I. II. III. IV. V. VI. VII. VIII. IX. X. XI. XII. XIII. XIV. PAS‹F MEVDUAT PARA P‹YASALARI ALINAN KRED‹LER ‹HRAÇ ED‹LEN MENKUL KIYMETLER (NET) FONLAR MUHTEL‹F BORÇLAR D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER FAKTOR‹NG BORÇLARI F‹NANSAL K‹RALAMA BORÇLARI (NET) FA‹Z VE G‹DER REESKONTLARI KARfiILIKLAR SERMAYE BENZER‹ KRED‹LER ÖZKAYNAKLAR TOPLAMI 2002 10.772.205 205.993 1.593.052 202.808 59.104 297.647 35.804 11.421 115.483 107.273 243.089 864.754 14.508.634 v 49 TÜRK‹YE VAKIFLAR BANKASI T.A.O. GEL‹R TABLOSU KARfiILAfiTIRMASI (Milyar TL) De¤iflim I. FA‹Z GEL‹RLER‹ - Kredilerden Al›nan Faizler 2002 2003 Miktar› Oran› (%) 2.511.651 2.317.897 (193.754) (7,71) 972.073 845.628 (126.445) (13,01) - Zorunlu Karfl›l›klardan Al›nan Faizler 71.510 83.317 11.807 16,51 - Bankalardan Al›nan Faizler 46.016 24.893 (21.123) (45,90) - Para Piyasas› ‹fllemlerinden Al›nan Faizler - Menkul De¤erlerden Al›nan Faizler - Di¤er Faiz Gelirleri II. FA‹Z G‹DERLER‹ - Mevduata Verilen Faizler 273.888 267.392 (6.496) (2,37) 1.148.120 1.096.067 (52.053) (4,53) 44 600 556 1.250,21 2.150.072 1.991.485 (158.587) (7,38) 1.848.669 1.789.756 (58.913) (3,19) - Para Piyasas› ‹fllemlerine Verilen Faizler 142.956 79.345 (63.611) (44,50) - Kullan›lan Kredilere Verilen Faizler 154.794 120.185 (34.609) (22,36) - Ç›kar›lan Menkul K›ymetlere Verilen Faizler - - - - 3.653 2.199 (1.454) (39,80) III. NET FA‹Z GEL‹R‹ (I - II) 361.579 326.412 (35.167) (9,73) IV. NET ÜCRET VE KOM‹SYON GEL‹RLER‹ 254.453 210.891 (43.562) (17,12) - Al›nan Ücret ve Komisyonlar 334.424 281.928 (52.496) (15,70) - Verilen Ücret ve Komisyonlar 79.971 71.037 (8.934) (11,17) 5.527 556 (4.971) (89,94) 134.354 591.739 457.385 340,43 441.591 464.291 22.700 5,14 (307.237) 127.448 434.685 (141,48) - Di¤er Faiz Giderleri V. TEMETTÜ GEL‹RLER‹ VI. NET T‹CAR‹ KÂR/ZARAR - Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kâr/Zarar› (Net) - Kambiyo Kâr/Zarar› (Net) VII. YATIRIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLERDEN KÂR/ZARAR VIII. D‹⁄ER FAAL‹YET GEL‹RLER‹ - - - - 226.135 173.693 (52.442) (23,19) 982.049 1.303.291 321.242 32,71 123.322 386.297 262.975 213,24 716.826 690.205 (26.621) (3,71) 141.901 226.789 84.888 59,82 21.102 14.299 (6.803) (32,24) 185.776 (9.099) (194.875) (104,90) 348.779 231.989 (116.790) (33,49) - - - - 348.779 231.989 (116.790) (33,49) IX. FAAL‹YET GEL‹RLER‹ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII+VIII) X. KRED‹ VE D‹⁄ER ALACAKLAR KÂRfiILI⁄I (-) XI. D‹⁄ER FAL‹YET G‹DERLER‹ (-) XII. FAAL‹YET KÂRI (IX-X-XI) XIII. BA⁄LI ORTAKLIKLAR VE ‹fiT‹RAKLERDEN KÂR/ZARAR XIV. NET PARASAL POZ‹SYON KÂR/ZARARI XV. VERG‹ ÖNCES‹ KÂR (XII+XIII+XIV) XVI. VERG‹ KARfiILI⁄I (-) XVII. VERG‹ SONRASI OLA⁄AN FAAL‹YET KÂR/ZARARI (XV-XVI) XVIII. VERG‹ SONRASI OLA⁄ANÜSTÜ KÂR/ZARAR XIX. NET DÖNEM KÂR VE ZARARI (XVII+XVIII) v 50 - - - - 348.779 231.989 (116.790) (33,49) fiubeler T.VAKIFLAR BANKASI T.A.O. fiUBELER‹ Adana Ç›narl› Mah. Atatürk Cad. No: 27 Adana Tel: (322) 455 18 00 Ceyhan Türlübafl Mah. Atatürk Cad. No: 234 Ceyhan/Adana Tel: (322) 613 12 87 Yüre¤ir ‹lbey Günefl Cad. No: 34 Yüre¤ir/Adana Tel: (322) 321 64 85 Dinar Cami Kebir Mah. Cengiz Topel Cad. Keltiler Sk. No: 2 Dinar Afyon Tel: (272) 353 66 33 A¤r› Cumhuriyet Cad. No: 55 A¤r› Tel: (472) 215 17 03 Aksaray Bankalar Cad. No: 3 Aksaray Tel: (382) 213 17 22 Cebeci Cemal Gürsel Cad. No: 69 Cebeci/Ankara Tel: (312) 363 68 05 Siteler Karaca Kaya Cad. No: 46 Siteler/Ankara Tel: (312) 349 22 30 Anafartalar Anafartalar Vak›f ‹fl Han› No: 22/D-E Anafartalar/Ankara Tel: (312) 311 45 16 Amasya Abidinpafla Abidinpafla Cad. No: 29 Seyhan/Adana Tel: (322) 359 10 17 Dörtyola¤z› Çakmak Cad. No: 114-115 Adana Tel: (322) 363 00 59 M. Kemal Pafla Cad. No: 16-A Amasya Tel: (358) 218 63 71 Merzifon Hoca Süleyman Mah. Cumhuriyet Cad. No: 118 Merzifon/Amasya Tel: (358) 513 16 80 Ankara Kozan Saim Beyli Cad. No: 50 Kozan/Adana Tel: (322) 515 83 72 Baraj Yolu Bülent Ang›n Bulv.Yeni Baraj Mah. K›ymet Apt. 6/C Seyhan/Adana Tel: (322) 226 16 13 Ad›yaman Atatürk Cad. No: 38 Ad›yaman Tel: (416) 216 15 04 Afyon Ordu Bulvar› 3. Vak›f ‹fl Han› Zemin Kat. No: 1 Afyon Tel: (272) 213 76 77 Bolvadin Çarfl› Camii Karfl›s› Eski Ptt Cd. No: 2 Bolvadin/Afyon Tel: (272) 612 51 24 Emirda¤ Eskiflehir Cad. Benli Sokak No: 19 Emirda¤/Afyon Tel: (272) 442 73 83 Çank›r› Cad. Tafl Han No: 9 Ulus/Ankara Tel: (312) 306 23 00 K›z›lay ‹zmir Cad. No: 6 K›z›lay/Ankara Tel: (312) 294 40 99 Emek 8. Cad. No: 145 Emek/Ankara Tel: (312) 212 82 33 Maltepe Gmk. Bul. 102-B Maltepe/Ankara Tel: (312) 231 45 00 Yeniflehir Gmk. Bul. 39/A Demirtepe/Ankara Tel: (312) 231 65 44 Meflrutiyet Meflrutiyet Cad. No: 29 Meflrutiyet/Ankara Tel: (312) 417 91 81 Samanpazar› Samanpazar› Meydan› 104/A Samanpazar›/Ankara Tel: (312) 311 59 25 Kolej Ziya Gökalp Cad. No: 58 Kolej/Ankara Tel: (312) 435 86 36 Bahçelievler Aflkabat Cad. No: 41 B.Evler/Ankara Tel: (312) 213 30 03 Ayd›nl›kevler Çevreli Cad. No: 31 A.Evler/Ankara Tel: (312) 317 11 51 Yenimahalle Rag›p Tüzün Cad. 6.Durak No: 166 Yenimahalle/Ankara Tel: (312) 343 55 47 Kavakl›dere Tunal›hilmi Cad. No: 121 K.Dere/Ankara Tel: (312) 466 22 30 Yenisanayi Yenisanayi Çarfl. II. Demir Cad. No: 81 D›flkap›/Ankara Tel: (312) 310 49 92 Demetevler ‹vedik Cad. No: 428 D.Evler/Ankara Tel: (312) 346 19 42 Sincan Atatürk Mah. Ankara Cad. No: 21 Sincan/Ankara Tel: (312) 270 12 52 Finans Market Tunal› Hilmi Cad. Çak›ro¤lu ‹flhan› No: 75 K.Dere/Ankara Tel: (312) 468 83 70 K›r›khan Kanatl› Cad. No: 257 K›r›khan/Hatay Tel: (326) 344 17 93 Merkez Atatürk Bulvar› No: 207 K.Dere/Ankara Tel: (312) 455 75 75 Çayyolu 8. Cad. 94 Sokak No: 1 Ümitköy/Ankara Tel: (312) 235 12 67 Dörtyol Çayl› Cad. No: 26-B Dörtyol/Hatay Tel: (326) 712 20 00 Mamak Mamak Cad. No: 4 Mamak/Ankara Tel: (312) 368 77 11 Y›ld›z Turan Günefl Blv. No: 64/A Y›ld›z/Ankara Tel: (312) 442 04 24 Antalya Ostim Macunköy Sanayii Sit. 69Bl. No:12 Ostim/Ankara Tel: (312) 354 10 77 Balgat Osmanl› Caddesi No: 25 Balgat/Ankara Tel: (312) 285 02 96 Alanya fiekerhane Mah. MüftülerCad. No: 66 Alanya/Antalya Tel: (242) 513 12 11 Çankaya Zübeyde Han›m Mey. Atakule ‹fl Merk. Çankaya/Ankara Tel: (312) 439 16 55 Gimat Gimat G›da ve Toptanc›lar Sosyal Tesisleri No: 372/34 Macunköy/Ankara Tel: (312) 397 20 01 Serik Atatürk Cad. No: 54 Serik/Antalya Tel: (242) 722 13 33 Keçiören Nuripamir Cad. No: 8/A Keçiören/Ankara Tel: (312) 355 90 12 Polatl› Eti Cad. No: 16 Polatl›/Ankara Tel: (312) 623 11 25 Dikmen Dikmen Cad. No: 227 Dikmen/Ankara Tel: (312) 482 02 22 fi.Koçhisar Ankara Cad. No: 15 fi.Koçhisar/Ankara Tel: (312) 687 18 11 Etlik General Dr. Tevfik Sa¤lam Cad. No: 61 Etlik/Ankara Tel: (312) 321 03 29 Hava Kuvvetleri ‹nönü Blv. H.K.K. Bakanl›klar/Ankara Tel: (312) 419 27 58 Adliyesaray› Yeni Adliyesaray› Binas›/Ankara Tel: (312) 310 87 98 Numune Talatpafla Blv. Ankara Numune Hst. A-Blk. Samanpazar›/Ankara Tel: (312) 311 62 67 Baflkent Atatürk Bul. No: 87 Ankara Tel: (312) 435 55 60 Gaziosmanpafla Attar Sk. 9/14 G.O.Pafla/Ankara Tel: (312) 427 47 55 Antakya Ali Çetin Kaya Cad. No: 5-A Antalya Tel: (242) 244 51 80 Manavgat Lise Cad. No: 8 Manavgat/Antalya Tel: (242) 746 15 62 Gazipafla Cumhuriyet Meyd. Mehmet O¤uz ‹fl Han› No: 13 Antalya Tel: (242) 572 35 67 Yüzüncü Y›l Yener Ulusoy Bulvar› No:27 Antalya Tel: (0242) 243 23 51 Kemer Merkez Mah. Deniz Cad. No: 41/B-C Kemer/Antalya Tel: (242) 814 60 80 Ardahan Atatürk Cad. No: 5 Ardahan Tel: (478) 211 61 57 Sanayii Sit. ‹stiklal Cad. No: 1 Antakya/Hatay Tel: (326) 214 20 69 Artvin ‹skenderun fiehit Pamir Cad. No: 25 ‹skenderun/Hatay Tel: (326) 614 50 01 Ayd›n Cumhuriyet Cad. No: 1 Artvin Tel: (466) 212 37 26 Hükümet Bul. Vak›f ‹flhan 5. Sk. No: 19 Ayd›n Tel: (256) 212 00 39 Söke Konak Mah. Basmac›lar Cad. No: 55 Söke/Ayd›n Tel: (256) 518 10 09 Bilecik ‹smetpafla Mah. Atatürk Bulvar› No: 4 Bilecik Tel: (228) 212 59 88 Karacabey Bursa Cad. No: 2 Karacabey/Bursa Tel: (224) 676 17 77 Nazilli Alt›ntafl Mah. 27 May›s Cad. No: 54 Nazilli/Ayd›n Tel: (256) 313 24 41 Bozüyük Yenimahalle ‹smet ‹nönü Cad. No: 32 Bozüyük/Bilecik Tel: (228) 314 01 36 Bursa Organize Sanayi Organize Sanayi Böl. Ali Osman Sönmez Blv. Bankalar Böl. No: 4 Bursa Tel: (224) 242 91 03 Kufladas› Cami Kebir Mah. Barbaros Hayrettin Pafla Cad. No: 11 Ayd›n Tel: (256) 613 13 89 Bingöl Çanakkale ‹nönü Cad. No: 4 Bingöl Tel: (426) 213 25 70 Kemalpafla Mah. Çarfl› Cad. No: 166 Çanakkale Tel: (286) 212 63 52 Bitlis Bal›kesir Nato Cad. No: 77 Bitlis Tel: (434) 226 66 17 Eski Kuyumcular Mah. Milli Kuvvetler Cad. No: 36 Bal›kesir Tel: (266) 239 74 90 Bolu ‹zzet Baysal Cad. No: 83/A Bolu Tel: (374) 215 12 25 Biga ‹stiklal Mah. Atatürk ve Kurtulufl Cad. Kavfla¤› No: 16 Biga/Çanakkale Tel: (286) 316 12 94 Kemalpafla Mah. Çarfl› Cad. No: 166 Çanakkale Tel: (286) 212 63 52 Band›rma Günayd›n Mah. Kaflif Acar Cad. No: 25/A Band›rma /Bal›kesir Tel: (266) 714 34 81 Burdur Dursunbey Adnan Menderes Cad. No: 38 2/A Dursunbey/Bal›kesir Tel: (266) 662 10 74 Bursa Gelibolu Zübeyde Han›m Cad. No: 1 Gelibolu/Çanakkale Tel: (286) 566 15 41 Atatürk Cad. No: 70 Heykel/Bursa Tel: (224) 280 46 66 Çank›r› Ayval›k Fevzi Pafla Mah. Gümrük Cad. No: 22 Ayval›k Bal›kesir Tel: (266) 312 16 73 Edremit Menderes Bul. 22/2 Edremit/Bal›kesir Tel: (266) 373 50 56 Bart›n Su Terazisi Sok. No: 35 Bart›n Tel: (378) 227 25 58 Batman Bankalar Cad. No: 26 Batman Tel: (488) 213 63 74 Merkez Mah. Gazi Cad. No: 60 Burdur Tel: (248) 233 60 09 Mustafakemalpafla V›raca Mah. Bursa Cad. No: 24 M.Kemalpafla /Bursa Tel: (224) 613 16 13 Gemlik Hamidiye Mah. ‹stiklal Cad. No: 22 Gemlik/Bursa Tel: (224) 513 12 42 Cumhuriyet Hoca Hasan Mah. K›br›s fiehitleri Cad. No: 165 Bursa Tel: (224) 272 42 14 ‹negöl Cuma Mah. Nuri Do¤rul Cad. No: 14/A ‹negöl/Bursa Tel: (224) 715 52 14 Cumhuriyet Mah. ‹stasyon Cad. No: 21 Çank›r› Tel: (376) 213 35 87 Çorum ‹nönü Cad. No: 37 Çorum Tel: (364) 225 32 55 Denizli 2. Ticariyol No: 4 Denizli Tel: (258) 265 03 69 Diyarbak›r Gazi Cad. Bal›kc›larbafl› Sk. No: 14/17 Diyarbak›r Tel: (412) 224 41 01 Düzce ‹stanbul Cad. No: 91-A Düzce Tel: (380) 523 91 74 Bayburt Cumhuriyet Cad. No: 31-A Bayburt Tel: (458) 211 22 96 Mudanya Rüfltü ‹par Mah. Mustafa Kemal Pafla Cad. No: 9 Mudanya/Bursa Tel: (224) 544 12 63 Edirne Yenimahalle No: 20 Edirne Tel: (284) 214 36 64 Keflan Anafartalar Cad. No: 56/58 Keflan/Edirne Tel: (284) 714 27 65 Elaz›¤ Hürriyet Cad. No: 16 Elaz›¤ Tel: (424) 238 18 21 Isparta ‹stiklal Mah. 113. Cad. No: 52 Isparta Tel: (246) 218 14 86 E¤irdir Cami Mah. Belediye Cad. No: 3/B E¤irdir/Isparta Tel: (246) 311 64 06 fiehremini Millet Cad. 177/A ‹stanbul Tel: (212) 530 99 44 Kad›köy Finans Market Sögütlü Ceflme Cad. No: 5 ‹stanbul Tel: (216) 414 93 00 Mersin Uray Cad. 13. Sk. No: 2 ‹çel Tel: (324) 237 49 40 Feneryolu Cemil Topuzlu Cad. Kastelli Malikaneleri No: 40/3 Çiftehavuzlar/‹st. Tel: (216) 336 36 95 Tarsus Adana Cad. Vak›f ‹flhan› No: 21 Tarsus/‹çel Tel: (324) 614 30 00 Beyo¤lu Hüseyin A¤a Mah. ‹stiklal Cad. No: 168 Beyo¤lu/‹stanbul Tel: (212) 252 98 33 Cumhuriyet Mah. ‹smet ‹nönü Cad. No: 11 Eskiflehir Tel: (222) 230 15 30 Metropol Hashane Cad. No: 155-A ‹çel Tel: (324) 336 63 73 Beyaz›t Ordu Cad. No: 19 Beyo¤lu/‹stanbul Tel: (212) 516 84 23 Gaziantep Çukur Mah. Dr. Mecit Barlas Cad. No: 15/A Gaziantep Tel: (342) 230 66 38 Silifke Mukaddem Mah. ‹nönü Cad. No: 24/27 Silifke/‹çel Tel: (324) 714 11 70 Nizip Atatürk Blv. Sever ‹flh. No: 26/C Nizip/Gaziantep Tel: (342) 517 15 46 Anamur Tahsin Soylu Caddesi Jurnal Sok. Anamur/‹çel Tel: (324) 814 16 48 Giresun Arif Bey Cad. No: 6 Giresun Tel: (454) 216 12 85 Erdemli Merkez Mah. Silifke Cad. No: 8 Erdemli/‹çel Tel: (324) 515 16 07 Bulancak ‹hsaniye Mah. Cemal Gürsel Cad. No: 58 Bulancak/Giresun Tel: (454) 318 20 04-08 Mersin Serbest Bölge Mersin Serbest Bölge ‹çel Tel: (324) 233 72 21 Erzincan Fevzi Pafla Cad. Karaa¤aç Mah. No: 20 Erzincan Tel: (446) 223 72 78 ‹çel Erzurum Gürcü Kap› Mevkii Vak›f ‹fl Han› Erzurum Tel: (442) 235 08 00 Eskiflehir Gümüflhane Atatürk Cad. No: 9 Gümüflhane Tel: (456) 213 15 24 Hakkari Altay Cad. No: 1 Hakkari Tel: (438) 211 49 78 I¤d›r Yeni Cad. No: 71 I¤d›r Tel: (476) 227 72 86 ‹stanbul Halayar Mah. Celal Bey Sok. Vak›f ‹fl Han› No: 50 ‹stanbul Tel: (212) 514 09 36 Finans Market Gümüflsuyu Mah. ‹nönü Cad. No: 6 Taksim/‹stanbul Tel: (212) 393 25 20 Osmanbey Halaskargazi Cad. Yaflar ‹fl Hn. No: 243 Osmanbey/‹stanbul Tel: (212) 232 13 01 Karaköy Bankalar Cad. No: 15 Karaköy/‹stanbul Tel: (212) 245 46 11 Pendik Gazipafla Cad. No: 94 Pendik/‹stanbul Tel: (216) 390 10 90 Fatih Macar Kardefller Cad. Hulusi Noyan Sok. No: 2 Fatih/‹stanbul Tel: (212) 531 61 04 Suadiye Ba¤dat Cad. Esen Apt. No: 377/1 fiaflk›nbakkal/‹stanbul Tel: (216) 356 15 33 Mercan R›za Pafla Yokuflu Milas ‹fl Han› Mercan/‹stanbul Tel: (212) 513 36 06 Eyüp/Topçular K›flla Cad. Demirkap› ‹fl Mer. No: 17/3-5 Eyüp-Topçular/‹stanbul Tel: (212) 674 77 21 Befliktafl Barboros Bulvar› Akdo¤an Sok. No: 39 Befliktafl/‹st. Tel: (212) 258 37 17 Tuzla Cumhuriyet Cad. No: 32/A Tuzla/‹stanbul Tel: (216) 395 16 05 Kuyubafl› Tu¤lac›bafl› Kay›flda¤› Cad. No: 78 Kuyubafl›/‹stanbul Tel: (216) 347 32 34 Sirkeci Hamidiye Cad. No: 42/44 ‹stanbul Tel: (212) 513 91 40 Çatalca Ferhatpafla Mah. Atatürk Cad. No: 21/1 Çatalca/‹stanbul Tel: (212) 789 13 06 Ataköy/Galeria Ataköy Turizmtesis Sahil Yolu Galeria/‹stanbul Tel: (212) 559 19 34 Sefaköy Halkal› Cad. Ahmet Kocab›y›k Sok. No: 4 Sefaköy/‹stanbul Tel: (212) 624 33 05 Nuruosmaniye Nuruosmaniye Cad. No: 36 Ca¤alo¤lu/‹stanbul Tel: (212) 519 29 64 Etiler Nispetiye Cad. Y›ld›zçiçe¤i Sk. Ptt. Yan› No: 1 Etiler/‹stanbul Tel: (212) 257 78 86 Levent Hac› Adil Yol. Çay›r Çimen Sok. No:2 1. Levent/‹stanbul Tel: (212) 316 74 56 Kartal 23 Nisan Cad. No: 12 Kartal/‹stanbul Tel: (216) 306 62 23 Altunizade K›s›kl› Cad. Aköz ‹fl Mrk. No: 1 Altunizade/‹stanbul Tel: (216) 474 16 00 Sebzehali Sebzehali Büyükflehir Bel. Hal Binas› K: 2 ‹stanbul Tel: (212) 437 12 22 Bahçelievler Kartaltepe Mah. Deli Hüseyin Pafla Cad. No: 3 Haznedar/‹stanbul Tel: (212) 554 22 38 Ümraniye Atatürk Mah. Alemda¤ Cad. No: 44 Ümraniye/‹stanbul Tel: (216) 329 07 96 Atatürk Havaliman› Serb. Böl. Atatürk Havaliman› Serb. Böl. 2. K›s›m A Blok No: 42 Yeflilköy/‹stanbul Tel: (212) 465 00 53 Yakac›k Kartal Cad. No: 112/5 Yakac›k/‹stanbul Tel: (216) 377 13 86 fiiflli Halaskargazi Cad. No: 351 fiiflli/‹stanbul Tel: (212) 316 80 00 Üsküdar Yenitop Tafl› Cad. No: 12 ‹stanbul Tel: (216) 334 97 54 Bak›rköy Fahri Korutürk Cad. No: 13-B Bak›rköy/‹stanbul Tel: (212) 543 62 13 Gaziosmanpafla Cumhuriyet Mey. No: 83 ‹stanbul Tel: (212) 418 46 00 Bayrampafla Numune Ba¤ Cad. No: 62 Bayrampafla/‹stanbul Tel: (212) 613 12 04 Mecidiyeköy Büyükdere Cad. No: 97 Mecidiyeköy/‹stanbul Tel: (212) 354 57 00 Sar›yer fiehit Mithat Cad. No: 7 Sar›yer/‹stanbul Tel: (212) 242 94 41 Ortaköy Ç›ra¤an Cad. No: 107 Ortaköy/‹stanbul Tel: (212) 236 70 05 Zeytinburnu 58. Bulvar Cad. No: 96/C Zeytinburnu/‹stanbul Tel: (212) 664 89 10 Maltepe Ba¤dat Cad. No: 118 Maltepe/‹stanbul Tel: (216) 370 72 95 fiirinevler Mahmut Bey Cad. Sakarya Sok. No: 4/1 ‹stanbul Tel: (212) 451 21 41 Yeflilköy ‹stasyon Cad. No: 30 Yeflilköy/‹stanbul Tel: (212) 663 33 41 Merter Keresteciler Sit. Nafiz Gürman Mah. Fatih Cad. No: 14 ‹stanbul Tel: (212) 637 10 30 Kavac›k Çavuflbafl› Cad. No: 56 Kavac›k/Beykoz/‹stanbul Tel: (216) 425 45 42 Perpa Kaptan Pafla Mah. Darülaceze Cad. Perpa Sit. Ok Meyd./‹stanbul Tel: (212) 220 07 00 Rahmanlar Ba¤dat Cad. No: 73 Kartal/‹stanbul Tel: (216) 306 60 50 Bostanc› fiemsettin Günaltay Cad. No: 86-88 Bostanc›/‹stanbul Tel: (216) 384 80 94 Sal›pazar› R›ht›m Cad. No: 189 Karaköy/‹stanbul Tel: (212) 252 39 80 Maslak Büyükdere Cad. No: 22 Park Plaza 5/A Maslak/‹stanbul Tel: (212) 345 02 04 Sultanbeyli Fatih Cad. No: 190 Kartal/‹stanbul Tel: (216) 398 55 56 ‹kitelli Organize Sanayi Böl. Atatürk Cad. No: 135 ‹kitelli/‹stanbul Tel: (212) 549 45 32 Kozyata¤› fiaflmaz Plaza Saniye Ermutlu Sok. No: 4 Kozyata¤›/‹stanbul Tel: (216) 384 87 04 Esentepe Büyükdere Cad. No: 110 Esentepe-fiiflli/‹stanbul Tel: (212) 356 27 61 Avc›lar Merkez Mahallesi Reflitpafla Caddesi No: 46 Avc›lar/‹stanbul Tel: (212) 509 14 94 Aksaray Millet Cad. No: 3 Aksaray/‹stanbul Tel: (212) 529 62 00 Validesultan ‹nebey Mah.Teceddüt Sokak Vak›f ‹flhan› No:73 Aksaray/‹stanbul Tel: (212) 632 17 17 Çarfl›/Kad›köy fiubesi Muvakkit Hane Cad. 41/43 Kad›köy/‹stanbul Tel: (216) 346 98 51 Büyükçekmece Fatih Mah. Belediye Cad. No: 13 B.Çekmece/‹stanbul Tel: (212) 881 33 60 Harbiye Cumhuriyet Cad. No: 347-349 Harbiye Taksim/‹stanbul Tel: (212) 230 45 86 Dolayoba E-5 Çatra Mevkii Dumankaya ‹flmerkezi No: 38 Pendik/‹stanbul Tel: (216) 379 68 15 Çiftehavuzlar Cemil Topuzlu Cad. Kastelli Malikaneleri 1. Blok No: 40/3 Kad›köy/‹stanbul Tel: (216) 385 36 46 ‹st. Deri ve Endüstri Serb.Böl. Nüzhet Kodalak Sok. No: 2 Asmakat 81464 Tuzla/‹stanbul (216) 394 21 51 Beylikdüzü Beylikdüzü Sanayi Sitesi No: 309-310-311-312 Büyükçekmece/‹stanbul Tel: (212) 872 96 16 Güneflli Evren Mah. Gülbahar Cad. No: 44 Güneflli/‹stanbul Tel: (212) 474 32 70 ‹mes/Dudullu ‹mes Sanayi Sitesi C Blk. 301 Sok. No: 2 Y.Dudullu Ümraniye/‹stanbul Tel: (216) 466 85 47 ‹zmir Finans Market Mimar Kemalettin Cad. No: 5 Konak/‹zmir Tel: (232) 446 29 00 Eflrefpafla Eflrefpafla Cad. No: 254 ‹zmir Tel: (232) 256 16 15 Ödemifl Umurbey Mah. M.Pafla Cad. No: 113 Ödemifl/‹zmir Tel: (232) 544 27 40 Alsancak Talatpafla Bul. No: 45-1 ‹zmir Tel: (232) 421 80 85 Gazibulvar› G.Bulvar› No: 91 Çankaya/‹zmir Tel: (232) 483 67 78 Hatay/‹zmir ‹nönü Cad. No: 297-A ‹zmir Tel: (232) 243 02 09 Bergama Barbaros Mah. Bankalar Cad. No: 45 Bergama/‹zmir Tel: (232) 631 29 18 Çamdibi 1. Sanayi Sitesi 2824 Sok. No: 13 Çamdibi/‹zmir Tel: (232) 449 13 52 Torbal› Tepeköy Mah. A¤alar Cad. No: 1 Torbal›/‹zmir Tel: (232) 856 17 42 Bornova Mustafa Kemal Cad. No: 6 Bornova/‹zmir Tel: (232) 388 24 89 Karfl›yaka 1717 Cad. No: 27/29 Karfl›yaka/‹zmir Tel: (232) 369 20 00 Menderes Atatürk Cad. No: 18 Menderes/‹zmir Tel: (232) 782 14 30 Kemeralt› Anafartalar Cad. 96/A-B ‹zmir Tel: (232) 441 00 55 Alia¤a ‹stiklal Caddesi No: 70 Alia¤a/‹zmir Tel: (232) 616 15 80 Tire Yenimahalle Gümüfl Pala Cad. No: 47 ‹zmir Tel: (232) 512 86 12 fiirinyer Menderes Cad. No: 253 fiirinyer/‹zmir Tel: (232) 487 18 20 Atatürk Organize Sanayi 1006. Sok. No: 42 Atatürk Organize Sanayi Böl. Çi¤li/‹zmir Tel: (232) 376 85 90 Karabük Kocaeli Hürriyet Cad. No: 85 Karabük Tel: (370) 412 14 73 ‹zmit Ömer A¤a Mah. Alemdar Cad. No: 23 ‹zmit/Kocaeli Tel: (262) 324 98 70 Karaman Menemen Ziya Gökalp Cad. No: 191 ‹zmir Tel: (232) 832 13 31 ‹smet Pafla Cad. No: 18 Karaman Tel: (338) 212 94 66 Kars Karaba¤lar Yeflillik Cad. No: 383 ‹zmir Tel: (232) 253 07 43 Halit Pafla Cad. Millet Sok. No: 115 Kars Tel: (474) 212 44 07 Çeflme Memifl Sok. Hac› Memifl A¤a Vak›f Çarfl›s› No: 101 Çeflme/‹zmir Tel: (232) 712 72 19 Kastamonu Güzelyal› M.Kemal Bul. Mithat Pafla Cad. No: 765/A-B ‹zmir Tel: (232) 285 79 39 Denizbostanl› Yal› Cad. No: 488/3 ‹zmir Tel: (232) 336 76 56 Ege Serbest Bölge Akçay Cad. No: 144/1 Gaziemir/‹zmir Tel: (232) 251 52 75 Basmane fiubesi Fevzi Pafla Blv. No: 141/1-2-3 Basmane/‹zmir Tel: (232) 483 04 61 Cumhuriyet Cad. No: 18 Kastamonu Tel: (366) 212 15 00 Tosya Cumhuriyet Meydan› No: 1 Tosya/Kastamonu Tel: (366) 313 19 12 Kayseri Kiçikapu Mah. Kiçikapu Cad. No: 22 Melikgazi/Kayseri Tel: (352) 222 34 44 K›r›kkale Cumhuriyet Cad. No: 46 K›r›kkale Tel: (318) 225 39 51 K›rflehir Yeni 4. Çarfl› No: 6 K›rflehir Tel: (386) 213 19 03 Kahramanmarafl Atatürk Bul. No: 100 Kahramanmarafl Tel: (344) 223 71 00 Elbistan Güneflli Mah. Azerbeycan Cad. No: 46 Elbistan/K.Marafl Tel: (344)415 40 15 Gölcük Amiral Sa¤lam Cad. No: 1 Gölcük/Kocaeli Tel: (262) 414 67 63 Karamürsel Atatürk Cad. No: 8 Karamürsel/Kocaeli Tel: (262) 452 52 17 Körfez Güney Mah. Tu¤rul Cad. No: 31/A Körfez/Kocaeli Tel: (262) 527 40 87 Konya Hükümet Mey. Vak›f ‹fl Han› Alt› No: 1 Konya Tel: (332) 350 11 71 Seydiflehir Sofuhane Mah. 1505 Sok. No: 1 Seydiflehir/Konya Tel: (332) 582 11 81 Cumhuriyet Cad. 64/66 K›rklareli Tel: (288) 214 44 43 Ere¤li ‹nönü Caddesi No: 39 Ere¤li/Konya Tel: (332) 713 34 73 Lüleburgaz Kocasinan Mah. ‹stanbul Cad. No: 17 Lüleburgaz/K›rklareli Tel: (288) 417 24 71 Akflehir Nasrettin Cad. Kuflçu Mah. No: 14 Akflehir/Konya Tel: (332) 813 57 53 Kilis Nalçac› Nalçac› Cad. No: 68 Nalçac›/Konya Tel: (332) 237 29 70 K›rklareli Çi¤li fiubesi Anadolu Cad. No: 808 Çi¤li/‹zmir Tel: (232) 386 43 38 Gebze Hac› Halil Mah. Atatürk Cad. No: 26/3-4 Gebze/Kocaeli Tel: (262) 641 13 21 Cumhuriyet Cad. Hak Verdi Mah. No: 161 Kilis Tel: (348) 813 21 39 Beyflehir Hac›arma¤an Mah. Lütfüllah Sok. No: 8/B Beyflehir/Konya Tel: (332) 512 34 17 Kütahya Ali Pafla Mah. Cumhuriyet Cad. No: 6 Kütahya Tel: (274) 223 64 52 Nusaybin Lozan Cad. No: 146 Nusaybin/Mardin Tel: (482) 415 13 65 Fatsa Refladiye Cad. No: 46 Fatsa/Ordu Tel: (452) 423 12 13 Osmaniye Simav 4 Eylül Mah. Tevfik Fikret Cad. No: 7 Simav/Kütahya Tel: (274) 513 58 51 Mu¤la Malatya Milas Hoca Bedrettin Mah. Cumhuriyet Cad. No: 36 Milas/Mu¤la Tel: (252) 512 18 26 Malatya ‹nönü Cad. No: 20 Malatya Tel: (422) 323 77 54 Orhaniye Mah. Marmaris Bulvar› No: 13 Mu¤la Tel: (252) 212 88 04 Atatürk Cad. No: 169-A Osmaniye Tel: (328) 814 13 30 Kadirli Uzun Çarfl› Cad. No: 156 Kadirli/Osmaniye Tel: (328) 718 33 40 Rize Atatürk Cad. No: 303-A Rize Tel: (464) 213 00 78 Yarhasanlar Mah. Do¤u Cad. Ülkü Sok. No: 6 Manisa Tel: (236) 237 90 82 Fethiye Cumhuriyet Mah. Çarfl› Cad. No: 8 Fethiye/Mu¤la Tel: (252) 612 31 06 Akhisar Pafla Mah. Tahir Ün Cad. No: 38 Akhisar/Manisa Tel: (236) 412 28 48 Bodrum K›br›s fiehitler Cad. Emniyet Müd. Yan› Bodrum/Mu¤la Tel: (252) 316 33 30 Turgutlu Atatürk Bul. No: 196-A Turgutlu/Manisa Tel: (236) 313 22 27 Marmaris Tepe Mah. Ulusal Egemenlik Cad. No: 15 Marmaris/Mu¤la Tel: (252) 412 23 92 Alaflehir So¤uk Su Mah. ‹smet Pafla Cad. No: 72 Alaflehir/Manisa Tel: (236) 653 14 15 Mufl ‹stasyon Cad. Atatürk Bul. No: 26 Mufl Tel: (436) 212 13 44 Bafra Tekel Cad. No: 25 Bafra/Samsun Tel: (362) 543 12 94 Salihli Mithatpafla Cad. No: 104 Salihli/Manisa Tel: (236) 713 25 80 Nevflehir Çarflamba Zübeydehan›m Meydan› No: 5 Çarflamba/Samsun Tel: (362) 833 12 56 Manisa Soma Atatürk 27 May›s Cad. No: 9 Soma/Manisa Tel: (236) 613 23 76 Mardin 1. Cad. No: 343 Mardin Tel: (482) 212 13 47 K›z›ltepe Cumhuriyet Meydan› Beld. Park› Karfl›s› No: 51 K›z›ltepe/Mardin Tel: (482) 312 13 00 Atatürk Bul. No: 68 Nevflehir Tel: (384) 213 29 70 Ürgüp Kayseri Cad. 38/A Ürgüp/Nevflehir Tel: (384) 341 42 02 Ni¤de Bankalar Cad. Türk Tic. ‹flhan› No: 17-A Ni¤de Tel: (388) 232 36 66 Sakarya Atatürk Bul. No: 62 Adapazar› Tel: (264) 277 22 36 Hendek Osman Y›lmaz Cad. No: 12/A Hendek/Sakarya Tel: (264) 614 79 91 Samsun Kale Mah. Afitap Sok. No:8 Samsun Tel: (362) 435 80 16 Terme Fenk. Mah. Okul Cad. No: 2 Terme/Samsun Tel: (362) 876 31 04 Ordu Çiftlik 19 May›s Mah. ‹stiklal Cad. No: 82/A Samsun Tel: (362) 435 40 53 Hükümet Cad. No: 15 Ordu Tel: (452) 223 14 25 Siirt Ünye Belediye Cad. No: 10-A Ünye/Ordu Tel: (452) 323 12 31 Cumhuriyet Cad. No: 12-A Siirt Tel: (484) 223 12 49 Sinop Sakarya Cad. No: 81 Sinop Tel: (368) 261 26 39 Sivas Tokat Atatürk Cad. No: 6/A Sivas Tel: (346) 225 20 00 G.O.P. Bul. No: 55 Tokat Tel: (356) 214 15 68 fiark›flla Cumhuriyet Cad. No: 14/A fiark›flla/Sivas Tel: (346) 512 10 78 Turhal Cumhuriyet Cad. Belediye ‹flhan› No: 1 Turhal/Tokat Tel: (356) 275 26 55 Suflehri Sivas Cad. ‹nönü Sok. No: 2 Suflehri/Sivas Tel: (346) 311 41 68 Tunceli Divri¤i Ahmet Yesevi Cad. No: 1 Divri¤i/Sivas Tel: (346) 418 12 44 Uflak Mo¤ultay Mah. Cumhuriyet Cad. K›flla Sok. No: 4 Tunceli Tel: (428) 212 12 52 ‹smet Pafla Cad. No: 59 Uflak Tel: (276) 215 11 99 Van fianl›urfa fianl›urfa Camii Kebir Mah. Kundurac›lar Pazar› No: 72 fianl›urfa Tel: (414) 316 89 30 fi›rnak Bahçelievler Mah. Zübeyde Hn. Cad. No: 8/K fi›rnak Tel: (486) 216 31 06 Tekirda¤ Hükümet Cad. No: 109 Tekirda¤ Tel: (282) 261 21 79 Çorlu Omurtak Cad. ‹stanbul K›sm› No: 44 Çorlu/Tekirda¤ Tel: (282) 651 22 00 Çerkezköy Atatürk Cad. No: 47 Çerkezköy/ Tekirda¤ Tel: (282) 726 77 49 Trabzon Marafl Cad. No: 25 Trabzon Tel: (462) 322 25 60 Cumhuriyet Cad. Ba¤-Kur ‹l Md. Alt› No: 101 Van Tel: (432) 216 11 91 Yalova Rüstem Pafla Mah. Cumhuriyet Cad. No: 50/A Yalova Tel: (226) 811 55 91 Yozgat A.Nohutlu Mah. Bankalar Cad. Vak›f ‹fl Hn. Yozgat Tel: (354) 212 13 84 Yerköy K›rflehir Cad. No: 6 Yerköy/Yozgat Tel: (354) 516 18 33 Zonguldak Gazipafla Cad. No: 38/B Zonguldak Tel: (372) 253 08 17 Karadeniz Ere¤li Yayl› Cad. No: 10 Karadeniz Ere¤li/Zonguldak Tel: (372) 322 20 41 Devrek Cumhuriyet Alan› Belediye ‹fl Han› Zonguldak Tel: (372) 556 16 30 YURTDIfiI fiUBE New York 680 Fifth Avenue 23rd Floor Newyork, N.Y. 10019-U.S.A Tel : 001 212 621 94 00 Faks : 001 212 707 87 45