Faaliyet Raporu 2009
Transkript
Faaliyet Raporu 2009
Allianz Sigorta A.Ş. 2009 Faaliyet Raporu İçindekiler CEO Mesajı Dünya ve Türkiye Ekonomisi Dünya Ekonomisi Türkiye Ekonomisi Sigorta Sektörü Dünyada Sigorta Sektörü Türkiye’de Sigorta Sektörü Şirket Tarihi Ortaklık Yapısı Genel Müdürlük ve Bölge Müdürlükleri Yönetim Kurulu & Denetim Kurulu Yönetim Kurulu Üyeleri Denetim Kurulu Üyeleri Üst Düzey Yöneticiler İnsan Kaynakları Demografik Yapısı İnsan Kaynakları Vizyonumuz İnsan Kaynakları Misyonumuz İnsan Kaynakları Değerlerimiz Çalışma Esasları, Ücretler Sosyal İmkanlar Finansal Veriler Özet Finansal Göstergeler Tazminat Ödeme Gücü Beş Yıllık Özet Finansal Veriler Risk Yönetimi Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri Risk Türleri ve Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları İç Denetim Faaliyetleri Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemler Hizmet ve Faaliyetlere İlişkin AR&GE Ana Sözleşme 2 4 4 5 7 7 9 13 14 15 16 16 19 20 22 22 22 22 23 23 23 24 24 25 26 27 27 28 30 31 32 33 Ekler: Özet Yönetim Kurulu Raporu Denetçi Raporu Bağımsız Denetim Raporu Finansal Tablolar Allianz Sigorta A.Ş. 1 CEO Mesajı Sigorta şirketleri için 2009 yılı, bir yandan küresel ekonomik krizin etkilerini gidermeye çalıştıkları, bir yandan da aşırı rekabet şartlarıyla mücadele ettikleri zorlu bir yıl olarak geçmiş, bu durum sektöre reel anlamda negatif yönde bir büyüme olarak yansımıştır. Son yıllarda şirketler arası rekabetin sadece fiyat odaklı hale gelmesi ise uzun vadede sektörü yine olumsuz yönde etkileyecek bir diğer faktördür. Çünkü pazar payı ve toplam prim üretimi düşünülerek primler üzerinde yapılan indirimler bazı şirketleri sermaye yeterlilik oranı ve hasar rezervi açısından zorlayıcı konuma getirecek, mevcut rezervleri yeterli olmayacak ve ek rezerv için önemli miktarda ilave sermaye ayırmalarını gerektirecektir. İrrasyonel fiyat stratejisi ile pazar payını artıran şirketler kısa vadede karlı görünebilir. Ancak bu durum, uzun vadede büyük risk taşımaktadır. Dünyada sigorta sektörünün lideri olan Allianz, sadece prim üretimine göre liderliği ölçek olarak tanımlamamaktadır. Çünkü Allianz, Türk Sigorta sektöründe prim üretimine göre sektörde lider olmaktan ziyade uzun vadede sürdürülebilir büyüme oranı ve dengeli rezerv oranına sahip olmanın önemine inanmaktadır. Eylül 2009 itibariyle pazar büyüklüğünde ilk 5 sırada yer alan şirketler rezerv oranlarına göre sıralanırsa, Allianz`ın rezerv oranı en yüksek şirket olduğu çok net görülebilmektedir. En zorlu branşlardan biri olan trafikte dahi Allianz`ın rezerv oranı ikinci sırada yer alan şirketin yüzde 27, sektör ortalamasının ise yüzde 42 üzerindedir. Ayrıca Türkiye’de mali yapısı çok güçlü olan Allianz, sermaye yeterlilik oranı en yüksek olan şirket konumundadır. Mali gücünü, benimsediği strateji doğrultusunda rakamlarla da ispatlayan Allianz, müşteri memnuniyetindeki başarısını ise bu konudaki hedeflerinden hiçbir şekilde ödün vermeyerek ve müşteri hizmetlerini tüm işlerin önünde görerek kazanmıştır. Müşteri memnuniyetinin en önemli göstergelerinden biri olan müşteri sadakat ortalamasını, sektördeki düşüşe rağmen arttırmayı başaran Allianz, 2009 yılında “müşterilerin gözünde en çok tavsiye edilen şirket” ünvanını elinde bulundurmaktadır. Bu kapsamda Üst yönetimden başlanarak her çalışana iki günlük ‘Müşteri Gözünde İlk Tercih Olma’ eğitimleri verilmiş, müşteri sadakati konusundaki şirket vizyonumuz tüm çalışanlarımızla paylaşılarak şirket olarak aynı hedefe odaklanmamız sağlanmıştır. Bu eğitimlerle müşterilerimizin memnuniyet ve bağlılığını artırmada her bir çalışanımızın etkisi ve önemi bir kez daha vurgulanmıştır. Bu stratejimizin bizi “Türkiye’nin en çok tercih edilen sigorta şirketi” konumuna taşıyacağına inanmaktayız. Değer ve sadakat bazlı yapılan segmantasyon ile Allianz, değer yaratan müşterilerine eksper atamaları ve hasar ödemeleri gibi birçok alanda öncelik tanımakta, bu sayede uzun süreli müşteri portföyü ile önemli bir avantaj elde etmektedir. Allianz olarak hedefimiz, farklı müşteri gruplarının ihtiyaç ve beklentilerine cevap verecek yeni ürünler geliştirerek fark yaratmaktır. Bu ürünlerin doğru müşteriye doğru şekilde ulaştırılması için dağıtım kanallarımızı da güçlendirmeye önem vermekte ve gücümüzü nitelikli insan kaynağımızdan almaktayız. Sigortalılarımıza verdiğimiz hizmetin kalitesini her geçen gün daha da geliştirmek, ihtiyaçlarını yakından takip Allianz Sigorta A.Ş. 2 edip sorularına en hızlı şekilde çözüm oluşturmak için çalışmalarımıza aralıksız devam ettik. 2009 yılında satış kanallarımıza güç katan yeni banka kanallarımız ile daha çok müşteriye ulaştık. Diğer yandan iş ortağımız olan acentelerimiz ve diğer satış kanallarımız ile düzenli olarak bir araya gelerek çalışma koşullarını iyileştirmek ve operasyonel maliyetleri azaltmak amacıyla yoğun çalışmalar gerçekleştirdik. Ülkemizde sigorta bilincinin yeterince gelişmemiş olması nedeniyle kişi başı prim tutarımız gelişmiş ülkelere kıyasla düşük seviyelerdedir. Ancak, genç nüfusumuzun toplam nüfus içindeki payının yüksekliği ülkemizi sigortacılık alanında cazip kılmaktadır. Beklentimiz, sigorta sektörünün Gayri Safi Milli Hasıla içerisindeki payının gelişmiş ülkeler seviyesine yaklaşmasıdır. George D.Sartorel Genel Müdür & Yönetim Kurulu Üyesi Allianz Sigorta A.Ş. 3 Dünya ve Türkiye Ekonomisi Dünya Ekonomisi A.B.D.’de 2008 yılında konut piyasasında başlayıp finansal piyasalara geçen ve ardından da reel kesime sıçrayan kriz 2009 yılında da etkisini sürdürmüştür. Dünya ekonomisinin 1930’lardan bu yana karşılaştığı en ciddi finansal şok olarak tanımlayabileceğimiz kriz, özellikle kendini dünyanın dev ekonomilerinde çok ciddi bir küçülme olarak göstermiştir. 2. Dünya Savaşı’ndan bu yana ilk kez küçülecek olan küresel ekonomide, daralma oranının %1,1 olması beklenmektedir. Avrupa ve ABD ekonomilerinin tersine küresel ekonomik krizden çıkışa Asya ülkeleri öncülük etmiştir. Çin ve Hindistan gibi gelişmekte olan ülkeler, her ne kadar 2008 yılına göre büyüme hızlarını kaybetmiş de olsalar, ekonomileri küçülme yaşamamış iki büyük ekonomi olmayı başarmışlardır. Çin ekonomisinin 2009 yılında %8,3, 2010’da ise %10,2 büyüyeceği tahmin edilirken Hindistan’ın ise %7,3 büyümesi beklenmektedir. Dünya ülkeleri küresel krizden çıkışı hızlandırmak amacıyla 2008 yılında hazırlanan ekonomiyi teşvik paketlerini uygulamayı bu yıl da sürdürmüşlerdir. ABD, 2009 yılı Şubat ayında 787 milyar dolar ekonomiyi teşvik paketini kabul etmiştir. Çin’in de aynı şekilde 586 milyar dolar iç talebi canlandırma paketi, ekonominin toparlanmasına çok yardımcı olmuştur. Japon hükümeti de 81 milyar dolarlık yeni bir teşvik paketini uygulamaya koymuştur. Küresel finansal sistem için toplam zararın 3,4 trilyon doları bulabileceği tahmin edilirken mevcut durumda bu zararların 1,6 trilyon dolar olarak gerçekleştiği açıklanmıştır. Bankacılık sistemi için zarar tahmininin 2,8 trilyon dolar olduğu, buna karşılık sektörde şu ana kadar yazılan zararların 1,3 trilyon dolar seviyesinde bulunduğu belirtilmiştir. Küresel ekonomide özellikle 2009 sonlarında görülmeye başlayan toparlanma sinyallerine karşılık dünyanın en büyük ekonomilerindeki işsizlik oranları halen çok yüksek seviyelerde seyretmektedir. OECD bölgesindeki işsizlik oranı Aralık ayında %8,8 düzeyinde gerçekleşmiştir. Euro bölgesinde ise 2009 sonunda işsizlik oranı %10 olurken, bu oran bir önceki yıl sonuna göre %1,8’lik artışa işaret etmektedir. Dünya genelinde sanayi üretimindeki düşüş ve ekonomilerdeki daralma ülkelerin borçlarının ve bütçe açıklarının çok artmasına yol açmıştır. Bu durumun sürdürülebilir olup olmadığı da finansal piyasalardaki yeni bir endişe kaynağı olarak karşımıza çıkmaya başlamıştır. Özellikle Dubai’nin 25 Kasım’da uluslararası kredi kuruluşlarından, hükümete bağlı Dubai World’un borcunun ertelenmesini istemesi finansal kriz korkularını bir kez daha canlandırmıştır. Benzer korkular uzunca bir süredir Euro bölgesinde de Yunanistan’la ilgili yaşanmaktadır. Euro bölgesinde en fazla borca sahip Yunanistan’ın bütçe açığının bu yıl milli gelirinin %12,7’sine ulaşması beklenmektedir. Kamu borçlarının ise gelecek yıl GSYİH’nın %125’ine çıkacağı tahmin edilmektedir. Küresel düzeyde özellikle yılın son çeyreğinde tekrar büyüme sürecine geçilmesiyle, enerji ve temel emtia fiyatları hareketlenmeye başlamış ve 2009 yılı başlarında Allianz Sigorta A.Ş. 4 bulundukları dip noktaları geride bırakmışlardır. Dünya ticaret hacmi de keskin bir daralma döneminin ardından genişlemeye başlamıştır. Küresel ekonominin 2010 yılında yaklaşık %4 oranında büyüyeceği tahmin edilmektedir. Türkiye Ekonomisi Türkiye ekonomisi küresel krizin etkisini ağırlıklı olarak 2009 yılında yaşamıştır. Arka arkaya yaşanan 7 yıllık büyüme sürecinin ardından ilk kez 2008 yılının son çeyreğinde %6,5 küçülen Türkiye ekonomisi, 2009 yılının ilk 9 ayında %8,4 oranında küçülmüştür. Yılın son aylarında dünya ekonomisinde yaşanan göreceli toparlanmaya bağlı olarak tekrar büyüme dönemine girilmiştir. Ekonomide yaşanan daralma işsizlik sorununun da ağırlaşmasını beraberinde getirmiştir. Şubat ayı itibarıyla %16,1’e kadar yükselen işsizlik oranı 2009 yılının sonunda tekrar %14 seviyesine gerilemiştir. Enflasyon, iç piyasada yaşanan durgunluğun etkisiyle 2009 yılında tek haneli oranlarda seyretmiştir. Yıl sonu itibariyle ÜFE’de %5,9; TÜFE’de ise %6,5’luk bir artış gözlemlenmiştir. 2009 yılında ekonomik faaliyetlerde görülen daralma vergi gelirlerinde ciddi bir düşüşe yol açarken, kamu gelirlerindeki artış, program tahminlerinin oldukça altında kalmıştır. Merkezi yönetim bütçesi 2009 yılında 52,2 milyar TL açık vermiştir. Dış pazarlardaki daralmayla birlikte düşen ihracat, Ekim ayından itibaren tekrar artış trendine girmiştir. TUİK verilerine göre 2009 yılında ihracat 109,6 milyar dolar, ithalat 134,4 milyar dolar, dış ticaret açığı 24,8 milyar dolar, ihracatın ithalatı karşılama oranı ise %81,5 düzeyinde gerçekleşmiştir. Ödemeler dengesi bilançosuna göre, 2009 yılında cari açık bir önceki yılla karşılaştırıldığında %67 oranında düşüş göstererek 41,9 milyar dolar’dan 13,8 milyar dolar’a gerilemiştir. Öte yandan imalat sanayinde kapasite kullanımı, 2009 yılı sonunda geçen yılın aynı ayına göre 5 puan artarak %69,7 seviyesinde gerçekleşmiştir. Kapasite kullanım oranı, devlet sektöründe %86,8; özel sektörde ise %69,5 olmuştur. 2008 yılının aynı döneminde ise bu oranlar kamuda %91,6; özel sektörde ise %65,2 olarak belirlenmişti. Küresel krizin etkisiyle 2009 yılı başlarında yukarı yönlü hareket eden döviz kurları, yıl ortasında yeniden eski seviyelerine dönmüştür. Bu sebepten dolayı Türk Lirası 2009 yılında da yabancı paralar karşısında değerli konumunu sürdürmüştür. 2008 yılı sonbaharında dünyanın en büyük yatırım bankalarından biri olan Lehman Brothers’ın batmasıyla derinleşen süreçte, Türk bankacılık sektörü 2001 krizinden sonra kararlılıkla uygulanan reformlar sayesinde, güçlü yapısını muhafaza etmiş ve küresel krizden fazla etkilenmemiştir. Temel amacını, fiyat istikrarını sağlamak ve sürdürmek olarak belirleyen Merkez Bankası da bu süreçte küresel krizin yurt içi ekonomideki olumsuz etkisini sınırlamak için tedbirler almayı sürdürmüştür. Bu doğrultuda yıl boyunca faiz indirimlerini sürdürmüş ve 2008 sonunda %15 seviyesinde bulunan gecelik borçlanma faizini 2009 sonu itibarıyla %6,5’a kadar indirmiştir. Allianz Sigorta A.Ş. 5 2008 yılında en yüksek %24 seviyesini gören devlet iç borçlanma senetlerinin faiz oranları, 2009 yılında en yüksek %16 seviyesini görüp yıl sonunu %9 düzeyinde kapatmıştır. Bu düşüşteki en önemli sebep kuşkusuz Merkez Bankası’nın politika faizlerini yıl boyunca aşağıya doğru çekmiş olmasıdır. 2009 yılında Türk hisse senedi piyasalarının performansı geçtiğimiz yılın başındaki en iyimser tahminlerin bile üzerinde gerçekleşmiştir. Derinleşen ekonomik kriz endişeleriyle başlangıçta oldukça olumsuz etkilenen hisse senedi piyasası, Türkiye ekonomisinin krizle korkulduğundan daha iyi başa çıkması nedeniyle, yıl içinde çok hızlı bir şekilde toparlanmıştır. Allianz Sigorta A.Ş. 6 Sigorta Sektörü Dünyada Sigorta Sektörü ABD Mortgage piyasasındaki sorunlarla başlayıp hızlı bir şekilde finansal sisteme yayılan global ekonomik kriz sonrası, 2009 yılı ortasından itibaren piyasalarda yavaş da olsa bir toparlanma gözlenmeye başlanmıştır. Krizin Sigorta Sektörüne Etkisi Yaşanan ekonomik kriz global sigorta ve reasürans endüstrisinin sağlamlığını kanıtlamış ve sigorta piyasaları kriz sırasında rutin fonksiyonlarına devam etmişlerdir. Bu noktada en önemli sıkıntılardan biri varlıkların değer kaybı olmuştur. Buna bağlı likidite sorunu özellikle irat ürünlerinin yoğunlukta olduğu Amerikan hayat sigorta şirketlerinde önemli sorun yaratmış olmakla birlikte; sıkıntının büyüklüğü sermaye piyasalarındaki kadar olmayıp, yakın zamanda bir sermaye artırımı gereksiniminin doğmayacağı öngörülmektedir. Hayat Dışı Sigortalar: Mart 2009’dan itibaren hayat dışı sigortalarda kademeli bir düzelme gözlenmeye başlamıştır. Kasım 2009 itibariyle ise, sermaye büyüklüğü 2007 yıl sonu seviyesini yakalamıştır. Bu noktada sektörün en zayıf noktası talepteki düşüklüktür. Ciddi küresel küçülme sonrası, hayat dışı sigorta primleri bir önceki yıla göre reel olarak %0,3 küçülmüştür. Talepteki azalma özellikle kurumsal sigortalarda olmakla birlikte, bireysel sigortalılar da teminat düşürerek ve/veya daha ucuz sigorta poliçeleri satın alarak bu daralmaya sebep olmuştur. Hayat dışı sigortalara olan talebin ekonomideki düzelmeye bağlı olarak 2010 yılında gelişmesi beklenmektedir. Pazardaki ciddi rekabete bağlı olarak fiyat artışlarının başta kurumsal sigortalar olmak üzere, 2010 yılında da 2009’da olduğu gibi istenilen seviyelere erişemeyeceği öngörülmektedir. Hayat dışı sigortalarda krizin en kötü döneminde bile reasürörler güvenilirliklerini sürdürebilmişlerdir. Sigorta endüstrisinin geri kalanında olduğu gibi reasürans işlerinde de 2009 yıl sonu sermaye büyüklüğü 2007 yılı seviyelerine yaklaşmıştır. Sigortaya olan talebin azalması ve teminatların düşmesi, dolayısıyla reasürans talebinin de azalmasına rağmen, sermaye açıklarına ve zayıflıklarına bağlı olarak şirketlerin reasürans talebi en azından 2009’un ilk yarısında artmıştır. 2010 yılında sektör koşullarındaki sınırlı iyileşme nedeniyle reasürans piyasasında ve fiyatlarında da önemli bir gelişme beklenmemektedir. Allianz Sigorta A.Ş. 7 Tablo 1: Hayat dışı sigortalarda prim üretiminin reel büyümesi, 2006-2010 ABD Japonya İngiltere Almanya Fransa İtalya İspanya Dünya 2006 -%1,1 %0,7 -%3,7 -%1,1 %0,0 %0,3 %3,1 %3,2 2007 -%1,8 -%1,7 -%0,7 -%0,5 %2,2 -%0,6 %2,1 %1,1 2008 -%5,8 -%5,3 -%1,3 -%1,5 %1,2 -%3,8 -%3,0 -%1,6 2009 -%2,1 %1,5 %0,6 %1,3 %1,2 -%3,5 -%1,6 -%0,3 2010T %0,2 %1,7 %2,8 %0,4 -%1,0 %0,5 %0,2 %1,1 Hayat dışı branşlarda teknik sonuçlardaki bozulmaya rağmen bileşik rasyolarda iyileşme gözlemlenmektedir. 2008 yılında %105 olan bileşik rasyo, 2009 yılında %100 olarak gerçekleşmiştir. Bu iyileşmenin başlıca nedeni hasar karşılıklarının yüksek oranda azaltılması, bir diğer nedeni de 2009 yılı doğal afet maliyetlerinin nispeten düşük olmasıdır. Bu noktada A.M. Best, son yıllarda uygulanan iyimser hasar karşılığı uygulamalarına ve sigorta endüstrisinin karşılık yeterliliklerinin sorgulanması gerekliliğine dikkat çekmiştir. Karşılıklardaki bu azalmanın ilerleyen dönemlerde karlılıkta azalmalara ve bilançoların zayıflamasına neden olabileceği öngörülmektedir. Hayat Sigortaları: Krizin etkilerinin daha ciddi hissedildiği 2008 yılında reel olarak % 5,9 küçülen hayat sigortaları prim üretimi, bu eğilimini 2009 yılında da daha yavaşlamış bir biçimde sürdürerek reel anlamda %2.2 küçülmüştür. Ardışık yıllarda reel küçülme daha önce hayat sigortacılığında gözlemlenmemiş bir durumdur. Tablo 2: Yürürlükte hayat sigortaları prim üretiminin reel büyümesi, 2006-2010 ABD Japonya İngiltere Avustralya Almanya Fransa İtalya İspanya Gelişmiş Ülkeler Gelişmekte Olan Piyasalar Dünya 2006 %3,4 -%2,2 %17,9 %6,6 %2,2 %14,2 -%7,5 %5,7 %4,7 %19,9 %5,8 2007 %5,4 %11,5 %24,9 %34,1 -%2,1 -%3,7 -%13,2 -%1,5 %8,0 %13,9 %8,5 2008 -%3,6 %8,5 -%31,7 -%16,2 -%2,0 -%12,4 -%14,1 %12,3 -%8,2 %16,2 -%5,9 2009 -%2,9 -%3,0 -%21,6 -%10,0 %4,7 %9,8 %24,5 -%2,0 -%2,9 %2,5 -%2,2 2010T %1,3 %0,2 %4,3 %3,0 -%2,0 %3,7 %13,0 %1,4 %2,1 %8,0 %2,8 2009 yılında sermaye piyasalarındaki düzelmenin hayat sigortalarına etkisi hayat dışı sigortalara göre daha olumlu olmuş, yıl sonuna doğru şirketler bilançolarını düzeltebilmişlerdir. Bununla birlikte piyasadaki faizlerin düşüklüğü ve yakın gelecekte yükselme beklenmiyor olması, geçmiş yıllarda garanti edilen yüksek faiz oranlarına bağlı olarak hayat sigortacılığında sıkıntı yaratabilecektir. Hayat sigortalarında prim gelirlerinin 2010 yılında ekonomide beklenen hareketlenmeyle birlikte kademeli olarak artması beklenmektedir. Allianz Sigorta A.Ş. 8 Doğal Afetler 2009 yılında doğal afetler özellikle Amerika kasırga döneminin sakin geçmesi nedeniyle nispeten düşük oranda gerçekleşmiştir. 2009 yılının en maliyetli doğal afeti olan Klaus kasırgası Ocak ayında Fransa ve İspanya’yı vurmuş ve sigorta şirketlerini 3,5 milyar USD zarara uğratmıştır. İsviçre ve Avusturya’yı zarara uğratan July dolu fırtınasının sigortacılara maliyeti 1,25 milyar USD’dir. ABD’de kış fırtınaları ve iki hortumun maliyeti ise yaklaşık 3,5 milyar USD olmuştur. Sigortacılıkta Yasal Düzenlemeler Özellikle bazı büyük sigorta şirketlerinin krizden önemli ölçüde etkilenmesi ve devlet desteğine ihtiyaç duyması nedeniyle sigortacılık yasal düzenlemeleri tekrar gözden geçirilmek durumunda kalınmıştır. Bununla birlikte ABD’de krize neden olan risklerin denetlenmesi amaçlı kurgulanacak yeni yasal düzenlemelere sigortacılığın dahil edilmeyeceği öngörülmektedir. Avrupa’da ise uzun bir hazırlık döneminin ardından 2012 yılında Solvency II uygulamasının yürürlüğe girmesi beklenmektedir. Sigorta şirketleri krizden olumsuz etkilenmekle birlikte, kriz süresince tazminat yükümlülüklerini tam ve zamanında karşılamaya devam edebilmişlerdir. Bununla birlikte Avrupa sigortacılık piyasasında sıkı yeni yasal düzenlemelerin yapılması beklenmektedir. Bu bağlamda Solvency II’de yapılan yeni düzenlemeler ve değişiklikler sonucunda şirketlerin sermaye gereksinimlerinin en az %50 seviyelerinde artış göstereceği öngörülmektedir. Türkiye’de Sektörü Genel Görünüm Türk Sigorta Sektörü’nde 2008 yılında gerçekleşen reel küçülme, 2009 yılında yaşanan global ekonomik krizin de etkileriyle daha da kötüleşerek devam etmiş ve 2009 yılı sigortacılık sektörünün tarihindeki en kötü yıllarından biri olmuştur. Nominal prim üretiminde hayat dışı branşlar toplamında %4,0 büyüyen sektör, reel olarak %2,2 küçülme göstermiştir. Sektördeki üretim poliçe adedi bazında incelendiğinde, sektör toplamında 2008 yılına göre %5’lik bir büyüme olduğu gözlemlenmektedir. Bu doğrultuda özellikle Kasko, Sağlık ve Yangın branşlarında piyasadaki rekabetçi fiyatların etkisiyle prim üretimindeki değişim, poliçe adedindeki değişimin önemli ölçüde altında kalmış ve teknik sonuçlarda kötüleşmeye yol açmıştır. Özellikle Kasko ve Sağlık branşlarının Eylül 2009 teknik sonuçları incelendiğinde, Aralık 2008’de kar yaratan teknik sonuçların önemli ölçüde zarar vermeye başladığı görülmektedir. Allianz Sigorta A.Ş. 9 Tablo 1 : Branş Bazında Hayat Dışı Prim Üretimi ve Poliçe Adedi Büyüme Oranları (2008-2009) 25% 20% 15% 10% 5% 0% KMA Kasko Sağlık Ferdi Kaza Yangın -5% Prim Üretimi Hayat Dışı Toplam Poliçe Adedi -10% Hayat Dışı Toplam Sağlık Kasko Trafik Tablo 2: Önemli Ana Branşların Yıllar İtibariyle Teknik Sonuçları 12/2006 12/2007 12/2008 Yazılan Prim (mio TL) 1.359,6 1.583,3 1.815,0 Teknik K/Z (mio TL) -118,6 -244,6 -467,3 Teknik K/Z (%) -%8,7 -%15,5 -%25,7 H/P (%) %81,6 %90,1 %110,5 Yazılan Prim (mio TL) 2.664,7 3.030,0 2.850,3 Teknik K/Z (mio TL) -250,1 4,6 75,1 Teknik K/Z (%) -%9,4 %0,2 %2,6 H/P (%) %91,5 %75,9 %81,6 Yazılan Prim (mio TL) 971,7 1.203,7 1.305,0 Teknik K/Z (mio TL) -21,6 1,8 24,6 Teknik K/Z (%) -%2,2 %0,1 %1,9 H/P (%) %84,5 %80,4 %85,6 Yazılan Prim (mio TL) 8.281,7 9.600,0 10.203,7 Teknik K/Z (mio TL) 20,2 226,5 404,4 Teknik K/Z (%) %0,2 %2,4 %4,0 H/P (%) %69,3 %65,5 %72,5 Tablo 3: Hayat Dışı Branşların Prim Üretimindeki Payları Diğer H. Dışı 3% KMA 21% 2009 Yılı Ferdi Kaza 5% Sağlık 13% KMA 20% Diğer H. Dışı 2% 09/2009 1.478,6 -205,2 -%13,9 %92,8 1.975,8 -210,8 -%10,7 %88,6 1.005,0 -87,8 -%8,7 %91,1 7.789,5 -205,2 -%13,9 %92,8 2008 Yılı Ferdi Kaza 5% Sağlık 13% G. Sorumluluk 2% G. Sorum lulu k 2% Kasko 26% G. Zarar 9% Yangın 18% Allianz Sigorta A.Ş. Su NakliyatAraçları 2% 1% G. Zarar 8% Kasko 28% Yangın 18% Nakliyat 3% Su Araçları 1% 10 Şirketler 2009 yılındaki bu kötü seyrin ve rekabetçi ortam nedeniyle yazılan düşük primlerin etkisini, kazanılan primlerin 2010 yılına sarkacak olması nedeniyle 2010 yılının ilk yarısında da hissetmeye devam edecektir. Bu nedenle 2010 yılında doğru risk değerlendirmesi ve doğru fiyatlandırma giderek daha fazla önem kazanacaktır. Piyasadaki faiz gelirlerinin de düşüyor olması, şirket karlılığında teknik karlılığın önemini giderek artıracaktır. Doğal Afetler 2009 Eylül ayında Marmara Bölgesi’nde yaşanan sel felaketine bağlı olarak başta Yangın ve Doğal Afetler branşı olmak üzere; Kasko ve Nakliyat branşları olumsuz etkilenmiştir. Hasar fazlası reasürans anlaşmalarının sel nedeniyle gerçekleşen hasarları büyük oranda karşılamış olması bu zararı en aza indirgemiştir. Bununla birlikte, 2009 yılında gerçekleşen bu riske bağlı olarak 2010 yılında reasürans maliyetlerinin artması beklenmektedir. Mevzuatta Gelişmeler Hasar Karşılıkları: 2009 yılında Sigortacılık mevzuatındaki en önemli gelişmelerden biri hasar karşılıklarının hesabına ilişkin yöntem değişikliği konusunda yapılan çalışmalardır. İlk kez 2004 yılında yayınlanan teknik karşılıklara ilişkin genelge ile mali tablolara yansıtılmaya başlanan gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar karşılıkları (IBNR) hesabı, 2007 yılında yayınlanan teknik karşılıklara ilişkin yönetmelik ve Aktüeryal Zincir Merdiven Metodu’na (AZMM) ilişkin genelge ile geliştirilmiştir. 2009 yılı ortasında yayınlanan yeni bir genelge ile AZMM yönteminde değişiklik yapılmıştır. Hazine Müsteşarlığı şirketlere, 2007 ve 2009’da yayınlanan genelgelerde önerilen AZMM yöntemlerinden birini seçme hakkı vermiştir. Müsteşarlık 2009 yılı sonlarına doğru, sigorta şirketlerinden ve aktüerlerden görüş ve öneriler de alarak AZMM hesaplama yöntemini daha da geliştirmeye amaçlamıştır. Bu doğrultuda yeni AZMM hesabı; beş farklı teorik yöntem doğrultusunda yapılmaktadır. 2010 yılı ilk çeyreğinden itibaren uygulanmaya başlaması düşünülen yeni yöntemde AZMM sonuçlarının gerçekleşen hasarlar üzerinden hesaplanması ve kademeli bir geçişin yapılması öngörülmektedir. Yeni yöntemde gerçekleşen hasarlar üzerinden hesaplama yapılacak olması, özellikle hayat dışı branşlar içinde en yüksek IBNR sonucunu yaratan branş olan Kara Araçları Sorumluluk branşı teknik sonuçlarını tüm sektör için olumsuz etkileyecektir. Bu etki şirketlerin fiyatlandırma süreçlerini de etkileyecek, bazı şirketler için sermaye artırımı gereksinimi doğurabilecektir. Allianz Sigorta A.Ş. 11 Sigorta Bilgi Merkezi Sigorta Bilgi Merkezi 2008 yılında yayınlanan ilgili yönetmelikle kurulmuş ve 2009 yılı başında faaliyete başlamıştır. Aynı yönetmelik kapsamında yapılan düzenleme ile Trafik ve Kasko sigortalarının kontrolü için faaliyet gösteren TRAMER de alt bilgi merkezi olarak Sigorta Bilgi Merkezi’ne bağlanmıştır. Ayrıca diğer alt bilgi merkezleri olarak Hayat Sigortası Bilgi Merkezi (HAYMER), Sağlık Sigortası Bilgi Merkezi (SAGMER) ve Sigorta Hasar Takip Merkezi (HATMER) kurulmuştur. Kurulan alt bilgi merkezleri aracılığıyla Hayat, Hastalık/Sağlık, Trafik, Kasko ve zorunlu sigortalara ilişkin sözleşme ve hasar bilgilerinin tutulduğu veri tabanlarının oluşturulması, çeşitli istatistik ve raporlarla kamuoyunun bilgilendirilmesi, gerektiğinde sigortaya konu olan taraflara sözleşmeleri ile ilgili bilgi sağlanması hedeflenmektedir. Avrupa Birliğine Uyum Süreci Mayıs 2009’da, Avrupa Birliği yol haritasına göre 2012 yılında başlaması öngörülen Solvency II uygulamasına uyum sağlanabilmesi ve yeni düzenlemelerin Türk sigorta sektörüne etkilerinin belirlenebilmesi amacıyla Hazine Müsteşarlığı nezdinde Solvency II İhtisas Komitesi kurulmuştur. Eylül 2009’da ise, ihtisas komitesine destek vermek ve Avrupa Birliği’ne uyum süreci kapsamında hazırlanması gereken veri ve bilgileri incelemek, değerlendirmek ve sektörün geri kalanına yol göstermek amacıyla, sektörden seçilen 10 şirketin temsilcilerinden oluşan alt komiteler oluşturulmuştur. Bu komiteler Hayat, Hayat Dışı, Muhasebe ve Diğer Riskler konularında kurulmuş olup, sektördeki şirketlerden temsilcilerin katılımı ile çalışmalarını yürütmektedir. Alt komiteler Solvency II yöntemi kapsamında gerekli verileri biraraya getirerek sermaye gereksinimi hesaplamaları yapmakta ve ilgili hesaplama yöntemine ilişkin ileride sektöre yol gösterecek kılavuzları oluşturmak üzere çalışmalarına devam etmektedir. Allianz Sigorta A.Ş. 12 Şirket Tarihi Şirketimiz 1 Eylül 1923 tarihinde, İtalya’nın önde gelen sigorta şirketlerinden biri olan Riunione Adriatica di Sicurta tarafından Şark Sigorta adı ile kurulmuş ve daha sonra bu ünvanı Şark Sigorta T.A.Ş. olarak tescil edilmiştir. 22 Ocak 1974`te Koç Topluluğu`nun bünyesine girmesi şirket için bir dönüm noktası olmuştur. 1988`de dünyanın en büyük sigorta şirketi Allianz ve Japonya`nın en büyük sigorta şirketi Tokio Marine şirkete ortak olmuştur. Böylece, Allianz`ın dünya pazarındaki konumu, bilgi ve birikimini de bünyesine katan şirket Türkiye dışında iş yapan yatırımcı ve girişimcilere de uygun çözümler üretmeyi ve sigorta hizmeti sunmayı üstlenmiştir. Kuruluşundan bugüne Türkiye Cumhuriyeti ile yaşıt olmanın onurunu taşıyan şirketimiz, yangın ve nakliyat sigortacılığıyla çıktığı yolda, ülke ekonomisinin gelişmesine paralel olarak hizmet yelpazesini çeşitlendirmiştir. 1950`li yıllarda zorunlu trafik sigortası, kaza ve hayat branşları, 60`lı yıllarda makine montaj branşı faaliyete geçmiştir. 2008 yılında Allianz, ortağı Koç Holding'e ait Koç Allianz hisselerini devralarak Koç Allianz Sigorta'nın %84,2'sinin sahibi haline gelmiştir. 22 Eylül 2008 tarihli Olağanüstü Genel Kurul toplantısı ile şirketimizin ünvanı Allianz Sigorta A.Ş. olarak değiştirilmiş ve 7 Ekim 2008 tarihi itibariyle yeni ünvanımız İstanbul Ticaret memurluğu tarafından tescil edilmiştir. Türkiye'nin de aralarında bulunduğu 70 ülkede 178 bini aşkın çalışanı ile 80 milyon müşterisine bankacılık, sigortacılık ve varlık yönetimi hizmetleri veren ana ortağımız Allianz, dünyanın en büyük sigorta şirketi unvanına sahiptir. Dünya sigorta sektörünün gelişimine paralel uygulamalarla bütünleşen Şirketimiz; karlı ve müşteri odaklı yönetim anlayışıyla sürekli iyileşmeyi ön planda tutmaktadır. Şirketimiz, Uluslararası Muhasebe Standartları (IFRS) ve Aktivite Bazlı Maliyetlendirme (ABC) uygulamaları yanında, S&P’ nin Risk Bazlı Sermaye yaklaşımına dayanan EVA uygulaması da yapmaktadır. Acentelerin ve çalışanların Eğitim ve Gelişim İhtiyaçlarının karşılanması amacıyla internet üzerinden interaktif olarak 7/24 Kesintisiz Eğitim hizmeti verilmektedir. Şirketimiz, acenteleri ve kurumsal müşterileri ile internet ortamında bilgi paylaşımı yanında, anlaşmalı sağlık kuruluşları, eczaneler ve uzman doktorlarla da network oluşturmuştur. Bölge müdürlükleri kapsamındaki direkt satış ofisleri vasıtası ile ürün pazarlama faaliyetleri desteklenmektedir. Müşterilerimizi daha iyi tanımak ve onlara daha iyi hizmet vermek amacıyla, Müşteri Segmentasyonu yapılmakta, segment bazlı pazarlama ve iletişim aktiviteleri sürdürülmektedir. Allianz Sigorta A.Ş. 13 Ortaklık Yapısı 31 Aralık 2009 itibariyle Şirketimizin ortakları, pay tutarları ve sermayedeki oranları aşağıda belirtildiği şekildedir. ORTAKLAR PAY TUTARI (TL) ALLIANZ SE PAY (%) 168,356,668 84.18 1,332 0.00 20,000,000 10.00 MİLLİ REASÜRANS T.A.Ş. 5,694,000 2.85 DİĞER 5,948,000 2.97 200,000,000 100.00 ALLIANZ SUISSE VERSICHERUNGS GESELLSCHAFT THE TOKIO MARINE AND NICHIDO FIRE INSURANCE CO.LTD. TOPLAM 2009 yılında şirketimizi ortaklık yapısında herhangi bir değişiklik olmamıştır. Şirketimizde Yönetim Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Üyeleri, Genel Müdür ve Direktörlerimizin şirketimiz sermayesinde herhangi bir payları bulunmamaktadır. Allianz Sigorta A.Ş. 14 Genel Müdürlük ve Bölge Müdürlükleri Şirketimizin Genel Müdürlük, Bölge Müdürlükleri, Direk Satış Ofisleri ve Şube bilgiler aşağıda sunulmaktadır. Genel Müdürlük Batı İstanbul ve Trakya Bölge Müdürlüğü Bağlarbaşı, Kısıklı Cad. No:13 Sipahioğlu Caddesi, No:2, Yeşilyurt İş Merkezi, Kadıköy 34662 İstanbul Kat 3, Daire 6, 34149 Yeşilyurt İstanbul. Tel: (0216) 556 66 66 Tel: (0212) 468 0250 Pbx Ege Bölge Müdürlüğü İç Anadolu Bölge Müdürlüğü Akdeniz Cad.Birsel İş Merkezi No:14/3 Tunus Cad. No:42/3-5 Pasaport 35310 İzmir Kavaklıdere 06680 Ankara Tel: (0232) 498 34 00 Tel: (0312) 457 30 00 Pbx Güney Doğu Anadolu Bölge Müdürlüğü Marmara Bölge Müdürlüğü Atatürk Cad. Kemal Özülkü İş Merkezi K:4 Atatürk Cad.İskender İş Merkezi No:43/2-7 D:24-23 Seyhan 01120 Adana Osmangazi 16080 Bursa Tel: (0322) 455 31 00 Pbx Tel: (0224) 294 84 00 Pbx Karadeniz Bölge Müdürlüğü Akdeniz Bölge Müdürlüğü Atatürk Bulvarı No:38 Çenesizler Han Mehmetçik Mahallesi Aspendos Bulvarı K:6 55030 Samsun No:79/6 07200 Muratpaşa, Antalya Tel: (0362) 311 35 00 Tel: (0242) 249 83 00 Pbx Batı Karadeniz Bölge Müdürlüğü Doğu Anadolu Bölge Müdürlüğü Hürriyet cad. No:169 Hükümet Arkası Ferhadiye Mh. Üstün Apt. 41300 - İzmit – Kocaeli K:1 D:1 44200 Malatya Tel: (0262) 317 38 00 Tel: (0422) 323 33 60 Pbx Allianz Sigorta A.Ş. 15 Yönetim Kurulu & Denetim Kurulu Şirketimizin Yönetim Kurulu ve Denetim Kurulu üyelerine ait bilgiler aşağıdaki gibidir: Yönetim Kurulu Üyeleri Adı Soyadı Görevi İşe Başlama Tarihi Dr.RÜŞDÜ SARAÇOĞLU Yönetim Kurulu Başkanı 01.08.2008 Dr.ENRICO CUCCHIANI Başkan Vekili 01.04.2007 KLAUS DUHRKOP Yönetim Kurulu Üyesi 01.01.1998 CEMAL ZAĞRA Yönetim Kurulu Üyesi 01.01.1998 CANDEMİR ÖNHON Yönetim Kurulu Üyesi 01.01.1998 M. KEMAL OLGAÇ Yönetim Kurulu Üyesi 01.01.2001 LORELLA SDRIGOTTI Yönetim Kurulu Üyesi 01.08.2008 TADAHARU UEHARA Yönetim Kurulu Üyesi 04.09.2008 GEORGE DAVİD SARTOREL Yönetim Kurulu Üyesi 01.04.2007 Denetim Kurulu Üyeleri Adı Soyadı Ünvan İşe Başlama Tarihi İZZET TÜMAY Denetçi 31.03.2009 HÜSEYİN ÇAKIR Denetçi 31.03.2009 Yönetim Kurulu Üyeleri Dr. Rüşdü Saraçoğlu - Yönetim Kurulu Başkanı 1948 Ankara doğumludur. Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisat bölümünden mezun olduktan sonra Minnesota Üniversitesi Ekonomi bölümünde yüksek lisans yapmış, iş hayatına 1975 yılında Uluslararası Para Fonu’nda, Ekonomist olarak başlamıştır. 1984 - 1985 yılları arasında T.C. Merkez Bankası’nda Araştırma Planlama & Eğitim Genel Müdürü olarak görev yapan Sn. Rüşdü Saraçoğlu, aynı kurumda 1986 yılında Başkan Yardımcılığı, 1987 yılında Başkanlık görevlerini yürütmüştür.1993 yılında Devlet bakanı olduktan sonra , 1999 yılında Makro Danışmanlık A.Ş.’de, Danışman olarak görev almıştır. 2002 yılında Koç Holding A.Ş.’de Finansman Grubu Başkanı olan Sn. Saraçoğlu, 2006 yılından 2007 yılı sonuna kadar Bankacılık ve Sigortacılık Grubu Başkanı olarak görev yapmıştır. Sn.Saraçoğlu, Nisan 2002 tarihinden Mart 2008 tarihine kadar şirketimizin Yönetim Kurulu üyeliği yapmış, 22 Ekim 2008 tarihinde ise Yönetim Kurulu Başkanlığı’na seçilmiştir. Allianz Sigorta A.Ş. 16 Dr. Enrico Tomaso Cuchiani - Yönetim Kurulu Başkan Vekili 1950 İtalya doğumludur. Harvard İş İdaresi Okulu Uluslararası Şirketler Araştırma Çalışması bölümünü ve Stanford İş İdaresi Yüksek Lisans Programını bitirmiştir. Bocconi Üniversitesinde Ekonomi doktorasını tamamlamıştır. 1977 yılında Continental Illinois National Bank and Trust’da memur olarak işe başlayan Sn. Enrıco Cuchiani, daha sonra sırasıyla; McKinsey & Co.’da Yönetim Danışmanı, Gucci Grup’da Genel Müdür ve 1992 - 2007 yılları arasında da Lloyd Adriato .S.P.A.’da Genel Müdür, Yürütme Komitesi Üyesi ve Başkan olarak görev almıştır. Halen Allianz SE’nin Yönetim Kurulu üyesidir. Şirketimizin de, Ocak 2006 tarihinden bu yana Yönetim Kurulu Üyesi olup 22 Ekim 2008 tarihinde Yönetim Kurulu Başkan Vekilliği’ne seçilmiştir. Klaus Duhrkop - Yönetim Kurulu Üyesi 1953 Hamburg Almanya doğumludur. Hamburg Üniversitesi Hukuk Fakültesi mezunudur. 1982 yılında Pantaenius Dohse Insurance Broker (Almanya) Şirketinde Genel Müdür Yardımcısı olarak göreve başlamıştır. Daha sonra sırasıyla; Allianz Versicherungs’da Endüstriyel Sigortalar Yöneticisi, Allianz Ultramar’da Yönetim Kurulu üyesi, Allianz Industrial SA’da Murahhas Üye, Allianz Versicherung’da Genel Müdür ve Allianz AG’de Kamu Kurumları İşleri Başkanı olarak görev almıştır. 1998 2005 yılları arasında Allianz AG’de Başkan Vekilliği görevini üstlenmiştir. Aralık 1997 yılından bu yana, şirketimizin Yönetim Kurulu üyesidir. Cemal Zağra - Yönetim Kurulu Üyesi 1940 Bursa doğumludur. Sultanahmet İktisadi ve Ticari İlimler Akademisi İşletme bölümünden mezun olduktan sonra, London Insurance Institute A.C.I.I. de öğrenimini tamamlamıştır. 1962 yılında Devlet Planlama Teşkilatında göreve başlayarak, Londra’da çeşitli Sigorta Kuruluşlarında staj yapmıştır. 1968 yılında Güneş Sigorta A.Ş’de Genel Müdür Yardımcısı olarak görev yapan Cemal Zağra sırasıyla; 1975 – 1994 yılları arasında Şark Sigorta A. Ş.’de Genel Müdür, 1992 -1994 yılları arasında Şark Hayat Sigorta A.Ş.’de Yönetim Kurulu Üyesi, 1995 - 2000 yılları arasında Şark Sigorta A.Ş. ve Şark Hayat Sigorta A.Ş.’de Murahhas Üye olarak görev almıştır. Şirketimizin, Nisan 1992 tarihinden bu yana Yönetim Kurulu Üyesi’dir. Candemir Önhon - Yönetim Kurulu Üyesi 1933 İstanbul doğumludur. Ankara Üniversitesi Hukuk bölümünü bitirdikten sonra, 1956 yılında Dışişleri Bakanlığında Üçüncü ve İkinci Katip olarak göreve başlamıştır. 1960 - 1973 yılları arasında Dışişleri Bakanlığında sırasıyla; Konsolosluk, Müsteşarlık, Ortadoğu Dairesi Başkan Yardımcılığı görevlerini yürütmüştür. 1973 yılında Çumhurbaşkanı Özel Kalem Müdürü olan Sn. Candemir Önhon, 1976 - 1995 yılları arasında Dışişleri Bakanlığına bağlı olarak; Büyükelçi, Türkiye Yardım Heyeti Başkanı, Tanıtma Müsteşarı, Tanıtma Fonu Kurulu Dışişleri Bakanlığı Temsilcisi görevlerinde bulunmuştur. 1995 Yılında Ortadoğu Koordinatörü ünvanı ile Bakanlık Müşavirliğinde görev almıştır. Şirketimizin, Aralık 1996 yılından bu yana Yönetim Kurulu Üyesi’dir. Allianz Sigorta A.Ş. 17 M. Kemal Olgaç - Yönetim Kurulu Üyesi 1952 İstanbul doğumludur. Boğaziçi Üniversitesi Makine Mühendisliği bölümünden mezundur. 1977 yılında, Koç Allianz Sigorta A. Ş. de Yangın Mühendisi olarak göreve başladıktan sonra sırasıyla; 1979 yılında Yangın Mühendis Şefi, 1981 yılında Teknik Müdür, 1985 yılında Genel Müdür Yardımcısı ve 1991 - 2006 yılları arasında Koç Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.’nin Genel Müdürü olarak görev yapmıştır. Koç Allianz Sigorta A.Ş.’de, Genel Müdür olarak, 2001 - 2003 ve 2006 - 2007 yılları arasında görev alan Sn.Kemal Olgaç, Ocak 2001 tarihinden bu yana şirketimizin Yönetim Kurulu Üyesi’dir. Lorella Sdrigotti - Yönetim Kurulu Üyesi 1960 İtalya doğumludur. University of Trieste Siyaset Bilimi mezunudur. İş hayatına Venedik Regional Institute for Professional Training’de başlamış, 1982-1985 arası insan kaynakları bölümünde çalışmıştır. 1985-2007 yılları arasında Loyd Adriatica SpA şirketinde çeşitli fonksiyonlarda yönetsel görevlerde bulunmuştur. 2007’den günümüze Allianz SpA’da uluslararası bir proje olan Sürdürülebilir Ticari Faaliyetler ekibini yönetmektedir. 2008’den beri Allianz Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi’dir. Tadaharu Uehara - Yönetim Kurulu Üyesi 1955 Japonya doğumludur. Hitotsubashi Universitesi Ekonomi Bölümü mezunudur. 1979 – 2008 arası Tokio Marine and Fire Insurance Company Limited’de çeşitli görevlerde bulunduktan sonra Temmuz 2008’den günümüze Tokio Marine Europe Insurance Limited’de Direktör ve Chief Executive olarak görev yapmaktadır. Ağustos 2008 tarihinden bu yana şirketimizin Yönetim Kurulu Üyesi’dir. George D. Sartorel - Genel Müdür Ve Yönetim Kurulu Üyesi 1957 Avustralya Melbourne doğumludur. Heriot Watt Üniversitesi İş idaresi bölümünden mezun olmuştur. Edinburg İş İdaresi Okulunda yüksek lisans eğitimini tamamlamıştır. 1990 yılında MMI Insuranca Ltd’de, Operasyon Müdürü olarak işe başlamıştır. Daha sonra sırasıyla 1993 - 1995 yılları arasında MMI Worksafe BHD (Kuala Lumpur, Malezya), 1995 - 1998 yılları arasında MMI International, (Asia Pacific de), 1998 - 1999 yılları arasında MMI Insurance Ltd., (Avustralya & Yeni Zellanda), 1999 - 2004 yılları arasında Allianz Australia Ltd. (Sidney – Avustralya) Şirketlerinde Genel Müdürlük görevini yürütmüştür. 2004 - 2006 yıllarında Allianz SE’de BPR Küresel Başkanı olarak görev almıştır. Şubat 2007 tarihinden bu yana şirketimizin Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi’dir. 2009 yılı içinde 19 adet Yönetim Kurulu toplantısı gerçekleştirilmiş olup, Yönetim Kurulu Üyelerinin toplantılara katılım durumunu gösteren tablo aşağıdadır. Allianz Sigorta A.Ş. 18 Toplanti Toplanti Dr.Rüsdü Dr.Enrico Klaus Cemal Candemir M.Kemal Lorella Tadaharu George D. Tarihi No. Saracoglu Cucchiani Dührkop Zagra Önhon Olgac Sdrigotti Uehara Sartorel 29.01.2009 1 - 3 - - 4 - - 13.03.2009 5 - - 06.04.2009 6 - - 07.04.2009 7 22.04.2009 8 - - - - - - 23.02.2009 20.02.2009 2 - 16.02.2009 05.05.2009 9 08.05.2009 10 22.05.2009 11 27.07.2009 12 28.07.2009 13 07.09.2009 14 15.10.2009 15 23.10.2009 16 13.11.2009 17 10.12.2009 14.12.2009 18 19 - - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Denetim Kurulu Üyeleri İzzet Tümay - Denetçi 1941 yılında Malatya’da doğmuştur. İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İşletme – Sosyal Siyaset bölümünden mezun olmuştur. 1969-1976 yılları arasındaTofaş Türk Otomobil Fabrikası A.Ş.’de Muhasebe Şefi, 1976-1983 yılları arasında Asil Çelik San. ve Tic. A.Ş.’de Muhasebe Müdürü ve Genel Müdür Yardımcısı, 1983-1990 yılları arasında Koza İnşaat San. Ve Tic. A.Ş.’de Mali İşler Genel Müdür Yardımcısı, 19912000 yılları arasında Koç Allianz Hayat ve Emeklilik A.Ş.’de Mali İşler Genel Müdür Yardımcısı, 2000-2003 yılları arasında Koç Allianz Sigorta A.Ş.’de Mali İşler Genel Müdür Yardımcısı, 2004-2008 yılları arasında Yeminli Mali Müşavir olarak görev yapmıştır. Mart 2009’dan bu yana Şirketimizin Denetim Kurulu Üyesidir. Hüseyin Çakır - Denetçi 1956 Muğla doğumludur. Ankara Üniversitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat ve Maliye bölümünden mezun olmuştur. 1979-1990 yılları arasında Maliye Bakanlığı’nda Baş Hesap Uzmanı, 1990-1992 yılları arasında Başbakanlık TOKİ Başkanlığı’nda Daire Başkanı, 1991-1992 yılları arasında Türkiye Öğretmenler Bankası’nda GK Murakıbı olarak görev yapmıştır. Halen Çakır Yeminli Mali Müşavirlik Ltd Şti ortağıdır. Mart 2009’dan bu yana Şirketimizin Denetim Kurulu Üyesidir. Allianz Sigorta A.Ş. 19 Üst Düzey Yöneticiler Adı Soyadı Ünvan İşe Başlama Tarihi GEORGE DAVID SARTOREL Genel Müdür 06.04.2007 AHMET TURUL Mali İşler Direktörü 01.10.2002 ÖMÜR ŞENGÜN Bireysel Sigortalar Direktörü 01.10.1991 SOLMAZ ALTIN Risk Direktörü 09.01.2009 ARİF AYTEKİN Satış/Pazarlama Direktörü 22.09.2008 AYŞEGÜL OKTAY Hukuk Direktörü 01.05.2008 KURT İSA EBİK Kurumsal Sigortalar Direktörü 01.12.2008 Adı FERAL Soyadı SUNAR Görevi İç Denetim Müdürü İşe Başlama Tarihi 08.09.2003 Ahmet Turul - Mali İşler Direktörü 1959 Van doğumludur. Ankara Universitesi Siyasal Bilgiler Fakültesi İktisat ve Maliye bölümünden mezundur. Kariyerine, 1980 yılında Maliye Bakanlığı’nda Hesap Uzman Yardımcısı olarak başlamış ve 1984’de uzmanlığa terfi etmiştir. 1988 yılında Koç Holding’te Mali İşler Koordinatör Yardımcısı olarak çalışmaya başlayan Sn. Ahmet Turul, 1991’de Mali İşler Koordinatörü olmuştur. 1999 - 2002 yılları arasında Koç Finans A.Ş.’de Mali İşlerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı olarak görev almıştır. 2002 yılından beri Allianz Sigorta A.Ş.’de Mali İşlerden sorumlu olarak çalışmaktadır. Ömür Şengün - Bireysel Sigortalar Direktörü 1951 İstanbul doğumludur. İstanbul Üniversitesi Fen Fakültesi Matematik - Fizik bölümü mezunudur. 1984’de Sigorta Denetleme Kurul’unda Aktüer olarak çalışmaya başlamıştır. 1990 yılında Şark Sigorta T. A.Ş.’de Sağlık Departmanı Müdürü olarak göreve başlamış ve 1995’de Şark Hayat Sigorta A.Ş.’de Teknik Koordinatörlüğe terfi etmiştir. 1997 yılında Genel Müdür Yardımcılığı (Teknik) ünvanını alan Sn. Şengün, 2001 yılında Sağlık ve Hayat branşlarından sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı görevini üstlenmiştir. 2003’den bu yana BES faaliyetlerinden de sorumludur. Sn. Şengün, 2005’den beri Aktüerler Derneği’nin başkanlığını da sürdürmektedir. Solmaz Altın - Risk Direktörü 1974 Almanya doğumludur. University of Duisburg (Almanya) ve University of Techonology Sydney’de Ekonomi ve İşletme bölümleri mezunudur. İş hayatına Citibank’da başlamış, daha sonra Dresdner Bank, PWC, ve KPMG Almanya’da çalışmıştır. Türkiye’deki çalışma hayatına 2007 yılında KPMG Türkiye’de Risk Direktörü olarak başlayan Altın, Ocak 2009’dan beri Allianz Sigorta A.Ş. Risk Direktörü’dür. Allianz Sigorta A.Ş. 20 Arif Aytekin - Satış Pazarlama Direktörü 1971 Ankara doğumludur. Ortadoğu Teknik Üniversitesi Çevre Mühendisliği mezunudur. 1995-1997 arası Zeytinoğlu Holding ve Enka Pazarlama’da Satış Temsilcisi,1997-2000 arası Enka Pazarlama’da Pazarlama Müdürü, 2000-2005 arası Axa’da Acente Satış Müdürü ve 2005-2008 arası Axa’da Satış ve Pazarlama Grup Müdürü olarak çalışmıştır. Eylül 2008’den itibaren Allianz Sigorta A.Ş.’de Satış ve Pazarlama Direktörü olarak görev yapmaktadır. Ayşegül Oktay - Hukuk Direktörü 1968 İstanbul doğumludur. İstanbul Üniversitesi Hukuk ve Marmara Üniversitesi Avrupa Birliği Hukuku Yüksek Lisans mezunudur.1996-2003 arası Sınayi Kalkınma Bankası’nda Avukat, 2003’te Emeklilik Gözetim Merkezi Denetçiler Kurulu Üyesi ve 2003-2008 arası Oyak Emeklilik’te Hukuk Bölümü Direktörü ve Genel Sekreter olarak çalışmıştır. Mayıs 2008’den günümüze Allianz Sigorta A.Ş. Hukuk Direktörü’dür. Kurt Ebik - Kurumsal Sigortalar Direktörü 1964 Safranbolu doğumludur. State University of New York İşletme bölümü mezunudur. 1997-2008 yılları arasında AIG’de Müdür Yardımcısı, Müdür ve Koordinatör (1997-2003), Bölge Müdür Yardımcısı ve Çin Bölge Müdürü (2003-2006) ve 12 ülkeden sorumlu Bölge Müdürü olarak Londra’da görev yapmıştır. Allianz Sigorta A.Ş.’ye Aralık 2008’de Kurumsal Sigortalar Direktörü olarak katılmıştır. Allianz Sigorta A.Ş. 21 İnsan Kaynakları Demografik Yapısı Şirketimizin 611 adet çalışanı ile ilgili istatistiki bilgiler aşağıda sunulmuştur. 340 56% ÖĞRENİM DURUMU (Toplam 611 Personel) CİNSİYET (Toplam 611 Personel) Yüksek Lisans 11% Doktora 0% İlkokul 1% Üniversite 63% Ortaokul 1% Lise 14% Önlisans 10% 271 44% Erkek İlkokul Kadın ÜNVAN DAĞILIMI GM Direktör Koordinatör Grup Müdürü Müdür Yönetici Uzman Yetkili Asistan Danışman Toplam 1 6 1 9 40 57 219 262 14 2 611 Ortaokul Lise Önlisans Üniversite Yüksek Lisans YAŞ ARALIĞI 0% 1% 0% 1% 7% 9% 36% 43% 2% 0% 100% 51 ve üstü Personel 46 ve 50 arası Personel 41 ve 45 arası Personel 35 ve 40 arası Personel 30 ve 34 arası Personel 25 ve 29 arası Personel 20 ve 24 arası Personel 18 ve 19 arası Personel Toplam 8 21 58 111 192 201 19 1 611 1% 3% 9% 18% 31% 33% 3% 0% 100% İnsan Kaynakları Vizyonumuz Açıklık, ekip çalışması ve girişimciliği destekleyerek, Allianz'ı Türkiye'de çalışmak için tercih edilen ve çalışanların mutlu olduğu bir işyeri ortamı oluşturmak ve bunu sürekli kılmaktır. İnsan Kaynakları Misyonumuz İnsan Kaynakları fonksiyonlarının planlanması ve uygulanmasında iç ve dış müşterilerle koordinasyon içerisinde çalışmak. Kişilerin ve işin ihtiyaçlarını karşılamada güvenilir, etkin, objektif ve her zaman destekleyici bir takım olmak. Allianz Sigorta A.Ş. 22 Doktora İnsan Kaynakları Değerlerimiz İnsana önem vermek, Kurumsal kültürümüzü yaşatmak, Amaç birliği içinde olmak, İşin gerekleri ile çalışanın ihtiyaçlarını buluşturmak, Gelişime ortam hazırlamak, Çalışma barışını sürdürmek, Arkadaşlığı ve dayanışmayı güçlendirmek, Organizasyonel bütünlüğü sağlamak ve korumak, İlerleyen teknolojiden yararlanmak Çalışma Esasları, Ücretler Çalışma saatlerimiz haftada 5 gün (Pazartesi-Cuma) 09:00 - 18:00 saatleri arasındadır. Ücretlendirmede, mevcut İş Değerlendirme ve Ücret sistemine göre belirlenmiş kademe yapıları göz önüne alınır. Şirketimizde aylık ücretler her ayın son çalışma günü ödenir ve her yıl Ocak ayında çalışanlar için ücret artışları gerçekleştirilir. Sosyal İmkanlar Allianz Grup Sağlık Sigortası: Allianz çalışanlarının tamamına limitleri her yıl yenilenen grup sağlık sigortası uygulanmaktadır. Ferdi Kaza Sigortası: Yine çalışanlarımızın tümüne Sağlık Sigortası'na ilave olarak, limitleri her yıl gözden geçirilen ferdi kaza sigortası yaptırılmaktadır. Allianz Çalışanları Grup Emeklilik Planı: Her çalışan şirket katkılı olarak Bireysel Emeklilik Sistemine, şirketin grup emeklilik planı kapsamında katılmaktadır. Ulaşım: Genel Müdürlük'te çalışan personelimize işe geliş ve gidişleri için taşıma hizmeti verilmektedir. Bölgelerimizde çalışanlarımızın ise yol masrafları tarafımızdan karşılanmaktadır. Yemek: Genel Müdürlük'te çalışan personelimiz öğle yemeklerini şirketimiz restoranında yiyebilmektedir. Bölge çalışanlarımıza ve akşam mesaiye kalanlara da yemek fişi verilmektedir. Sosyal Aktiviteler: "Kulübe" adı altında iletişimi ve sosyal dayanışmayı arttırıcı ve tüm çalışanlarımıza yönelik bir sosyal aktivite komitemiz mevcuttur. Bu komite, spor, gezi-eğlence, kültür, fotoğrafçılık ve doğa sporları branşlarında çeşitli aktiviteler düzenlemektedir. Allianz Sigorta A.Ş. 23 Finansal Veriler Özet Finansal Göstergeler Kısa vadede irrasyonel fiyat rekabeti karşısında duruşundan taviz vermeyerek pazar payını sabit tutmayı, uzun vadede ise dengeli rezerv bulundurarak sürdürülebilir büyümeyi hedefleyen Allianz Sigorta, Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği`nin (TSRŞB) verilerine göre 2009 yılında bir önceki yıla göre yüzde 3 büyüme ile 931 milyon TL prim üretimi gerçekleştirmiştir. Hayat dışı sektörde % 8,8 pazar payıyla 3`üncü sırada yer alırken, Nakliyat ve Sağlıkta ikinci, Yangın’da üçüncü sırada yer alarak sektörün öncü şirketlerinden biri olmaya devam etmiştir. Prim Üretimi milyon TL Pazar Payı % 2,8% 905,2 930,7 8,9 8,8 2008 2009 2008 2009 2009 yılında Şirket portföyünün % 29,7’si oto kaza branşlarından oluşurken, portföyün %28,2’sini sağlık, %18,4’ünü yangın, %23,7’si ise diğer branş üretimlerinden oluşmuştur. 2008 ve 2009 yılında çeşitli branşlardaki faalliyetimiz sonucunda elde edilen prim üretimi rakamları şöyledir : Branş Bazında Prim Üretimi milyon TL 2008 2009 253,3 262,8 210,0 160,6 171,0 192,3 93,2 84,1 48,3 45,4 Yangın Dask 2,3 2,8 Nakliyat Oto Kaza Trafik Otodışı Kaza 60,7 40,6 46,1 39,1 39,9 16,7 18,3 Havacılık Mühendislik 34,4 6,7 7,3 Ziraat Sağlık Ferdi Kaza Şirketimizin net karı 29,3 milyon TL seviyesinde gerçekleşmiştir. Aktif büyüklüğü ve özkaynak toplamı ise aşağıdaki şekilde gerçekleşmiştir : Allianz Sigorta A.Ş. 24 Özkaynaklar milyon TL Aktif Büyüklüğü 7,2% 328,1 2008 milyon TL 3,3% 351,8 2009 949,8 981,2 2008 2009 2009 yılında toplam teknik bölüm dengesi 41,8 milyon TL, yatırım gelirleri 94,5 milyon TL, yatırım giderleri 99,8 milyon TL, diğer olağandışı faaliyetlerden gelir ve karlar ile gider ve zararların net tutarı -2,5 milyon TL olup vergi öncesi karımız 34,1 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Brüt kardan 4,8 milyon TL vergi karşılığı düşüldüğünde; vergi sonrası karımız 29,3 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Tazminat Ödeme Gücü 27 Ocak 2004 tarihli ve 25359 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren “Sigorta ve Reasürans Şirketlerinin Kuruluş ve Çalışma Esasları Yönetmeliğinde Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” çerçevesinde 2004 yılından başlamak üzere, sigorta şirketleri, her hesap döneminde branşlar itibariyle muallak hasar ve tazminat karşılığı yeterlilik tablosu düzenlemek ve diğer mali tabloları ile birlikte yayımlamak zorundadır. 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle Şirket muallak hasar karşılığı yeterlilik oranı %95’in altında olan branşlar için 2,774,144 TL tutarında muallak hasar karşılığı hesaplamış ve kayıtlarına yansıtmıştır Sigorta şirketlerinin 2004 yılı sonundan başlamak üzere, bilanço tarihi itibariyle gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar ve tazminat bedelleri için ilave muallak hasar karşılığı ayırması gerekmektedir. Şirket 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle net 32,703,730 TL tutarında gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar karşılığı hesaplamıştır. Teknik Karşılıklar Yönetmeliği uyarınca, 1 Ocak 2008 tarihinden itibaren geçerli olmak üzere, Şirket’in ayırdığı muallak tazminat karşılığı tutarı, Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenen aktüeryal zincirleme merdiven metodu ile bulunan tutardan küçük olamaz. Bu çerçevede Şirket, 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle belirlenen muallak hasar karşılığı tutarını, aktüeryal zincirleme merdiven metodu uygulanarak hesaplanan tutarın tamamı ile karşılaştırmış ve yapılan karşılaştırma sonucunda 163,567 TL tutarında net ilave muallak hasar karşılığı ayırmıştır. Bunların yanısıra, Şirket son dönemlerdeki gerçekleşen hasar gelişimlerini ve sigortacılık mevzuatındaki teknik karşılıklara ilişkin gereklilikleri dikkate alarak, ihtiyatlılık çerçevesinde 19,396,877 TLtutarında net ilave muallak hasar karşılığı belirlemiş ve söz konusu karşılığı gerçekleşmiş ancak rapor edilmemiş hasar karşılığına ilave ederek kayıtlarına yansıtmıştır. Allianz Sigorta A.Ş. 25 Beş Yıllık Özet Finansal Veriler Şirketimizin son beş yıllık döneme ilişkin finansal bilgileri aşağıdaki gibidir: (TL) (bin TL) Prim Gerçekleşen Hasarlar (Reas. Payı Düşülmüş) Vergi Öncesi Kar Vergi Sonrası Kar Teknik Karşılıklar Ödenmiş Sermaye Özkaynak Aktif Toplamı 2005 2006 2007(*) 2008 2009 636.339 779.181 860.806 905.224 930.694 -251.329 49.242 35.810 266.612 60.000 177.209 560.528 -340.902 17.076 17.076 338.174 60.000 170.697 563.625 -375.439 34.483 21.810 358.381 60.000 255.122 754.644 -425.741 74.680 60.809 448.261 200.000 328.054 949.804 -432.177 34.092 29.306 498.498 200.000 351.770 981.222 (*)Şirketimiz, 1 Ocak 2008 tarihinden itibaren faaliyetlerini, 14 Temmuz 2007 tarihinde yayımlanan ve 1 Ocak 2008 tarihinde yürürlüğe giren “Sigorta ve Reasürans Şirketleri ile Emeklilik Şirketlerinin Finansal Raporlamaları Hakkında Yönetmelik” doğrultusunda, söz konusu yönetmelik ve Türkiye Muhasebe Standartları Kurulu tarafından açıklanan Türkiye Muhasebe Standartları ve Türkiye Finansal Raporlama Standartları ile Hazine Müsteşarlığı tarafından muhasebe ve finansal raporlama esaslarına ilişkin yayımlanan diğer yönetmelik, açıklama ve genelgeler çerçevesinde muhasebeleştirmiştir. Hazine Müsteşarlığı’nın 14 Mayıs 2008 tarih ve 24 sayılı yazısı doğrultusunda Şirketimiz cari döneme ait gelir tablosunun hazırlanabilmesi için 31 Aralık 2007 tarihli bilançosunu, 1 Ocak 2008 tarihinde yürürlüğe giren yukarıda açıklanan ilgili Yönetmelik esaslarına uygun olarak yeniden düzenlemiştir. Allianz Sigorta A.Ş. 26 Risk Yönetimi Hazine Müsteşarlığı tarafından hazırlanan ve 21 Haziran 2008 tarih ve 26913 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe giren “Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik” uyarınca şirketimizin iç sistemlere ilişkin faaliyetleri “Risk Yönetimi ve İç Kontrol” ile “İç Denetim” faaliyetleri olmak üzere iki grupta toplanmıştır. Şirketimizin iç denetim faaliyetleri en son 29 Ocak 2009 tarihinde güncellenen ve yönetim kurulunca onaylanarak yürürlüğe giren İç Denetim Yönetmeliği kapsamında İç Denetim Müdürlüğü tarafından yürütülmektedir. Risk yönetimi ve iç kontrol faaliyetleri ise en son 03 Mart 2010 tarihinde güncellenen ve yönetim kurulunca onaylanarak yürürlüğe giren Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri Yönetmeliği kapsamında Risk Direktörlüğünce yürütülmektedir. Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri “Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik”in 4. maddesi uyarınca, 05 Mayıs 2009 tarih ve 2009/10 sayılı Yönetim Kurulu kararı ile Sn. Klaus Dührkop iç kontrol ve risk yönetim faaliyetlerinden sorumlu üye olarak görevlendirilmiştir. Bunun yanında, risk yönetimi açısından kritik olan risk stratejisi ve politikası, şirketimizin alabileceği risk düzeyi ve risk limitleri gibi konuların görüşülerek ortak karara bağlanması amacıyla bir “Risk ve Finans Komitesi (RifCo)” oluşturulmuştur. 31 Aralık 2009 tarihi itibariyle bir risk direktörü, iki grup müdürü, dört yönetici, iki uzman ve bir yetkili olmak üzere toplam on kişiden oluşan Risk Direktörlüğü, “Aktüerya Dışı Riskler ve İç Kontrol Yönetimi” ve “Reasürans, Aktüeryal ve Underwriting Riskleri Yönetimi” olmak üzere iki grup müdürlüğünden meydana gelmektedir: Reasürans, Aktüeryal ve Underwriting Riskleri Yönetimi kapsamında, prim riski, rezerv riski, ölüm oranı / uzun ömür riski gibi aktüeryal riskler ile sigortalama risklerinin yönetimi faaliyetleri gerçekleştirilmektedir. Aktüerya Dışı Riskler ve İç Kontrol Yönetimi faaliyetleri, şirketimizin maruz kaldığı piyasa, kredi, likidite gibi finansal risklerin ölçülmesi, izlenmesi ve raporlanmasının yanı sıra, iç kontrol faaliyetlerini de içerecek şekilde operasyonel risklerin yönetimini kapsamaktadır. Risk Direktörlüğü, Genel Müdür ve sorumlu Yönetim Kurulu üyesi ile Allianz Grup Risk birimine düzenli olarak aşağıdaki raporlamaları yapmaktadır: Şirketimizin genel risk durumu ve risk yönetimi açısından planlanan hedeflere ulaşma derecesini içeren “risk raporu” Yükümlülük karşılama yeterliliği stres testi Allianz Sigorta A.Ş. 27 Risk ve Finans Komitesi toplantı sunum ve tutanakları Bunun yanında, şirketimizin mali gücü üzerinde belirgin etki doğuran herhangi bir riskin ortaya çıkması halinde, söz konusu risklerin en kısa sürede Genel Müdür, sorumlu yönetim kurulu üyesi ve Allianz Grup’a bildirilmesi gerekmektedir. Yukarıda belirtilen periyodik raporlamalara ek olarak, iç kontrol faaliyetleri kapsamında şirketimizin tüm süreçleri tek tek ele alınarak iş akış şemaları çıkarılmakta, sürece özgü risk ve kontrol noktaları tespit edilmekte, mevcut kontrollerin yapısal ve işlevsel yeterlilikleri değerlendirilmekte ve test edilmektedir. Çalışma sonucunda sürece ilişkin risk ve kontrollerin detayları ve değerlendirme sonuçlarının yer aldığı iç kontrol matrisi ile sürecin genel risk durumunu gösteren risk haritası oluşturulmaktadır. 2009 yılı içerisinde üç adet RiFCo toplantısı sunumu, üç adet yükümlülük karşılama yeterliliği stresstesti ve üç adet risk raporu hazırlanmıştır. Bunun yanında, iç kontrol faaliyetleri kapsamında Bireysel Hasar süreci ele alınmış ve ilgili iş akış şemaları, iç kontrol matrisi ve risk haritası oluşturulmuştur. Raporlar başta genel müdür ve ilgili direktörler olmak üzere ilgili tüm taraflara gerek elektronik ortamda gerekse planlı toplantılar şeklinde iletilmiştir. Risk Türleri ve Uygulanan Risk Yönetimi Politikaları Risk yönetim sürecinde kullanılacak ölçüm ve modellemelerin oluşturulabilmesi için, öncelikle risklerin sınıflandırması gerekir. Şirketimizde riskler Kredi riski, Piyasa riski, Likidite riski, Sigortalama riski, Aktüeryal riskler ve İç kontrol/Operasyonel risk kategorileri altında incelenmektedir. Kredi Riski Kredi riski, borçlu, tahvil ihraççısı, reasürans ortakları veya şirketimizle maddi ilişkisi bulunan karşı tarafın, sözleşme gereklerine uymayarak ödeme yükümlülüğünü zamanında, kısmen veya tamamen yerine getirememesinden kaynaklanacak olası kayıpları ifade eder. Şirketimiz açısından kredi riski içeren başlıca alanlar reasürans işlemleri, yatırım faaliyetleri ve sigorta aracılarından olan alacaklardır. Kredi riskinin yönetimi ve kararların oluşturulması sürecinde kredi riski derecelendirme sistemi kullanılır. Bu yöntemle, kredi riskinin karşı taraflar bazında izlenmesi, beklenen ve beklenmeyen zararların dikkate alınması ve bunun sonucunda kararların, beklenen getirinin yanısıra üstlenilen riske göre verilmesi sağlanır. Kredi riskinin derecelendirilmesinde uluslararası derecelendirme kuruluşlarının notları ve karşı taraftan alınan teminatların nitelikleri dikkate alınır. Piyasa Riski Piyasa riski, şirketimiz portföyünde yer alan enstrümanların; piyasadaki faiz oranları, hisse senedi fiyatları, gayrimenkul rayiç değerleri, emtia fiyatları ve döviz kurlarında Allianz Sigorta A.Ş. 28 meydana gelebilecek değişikliklerden etkilenmesi sonucu ortaya çıkabilecek olası kayıpları ifade eder. Yapısal faiz riski ise bilanço içi ve bilanço dışı varlık ve yükümlüklerin yeniden fiyatlama vadeleri arasındaki uyumsuzluk düzeyine ve faiz oranlarındaki değişimlere bağlı olarak zarar etme olasılığı şeklinde tanımlanır. Risk yönetim faaliyetleri kapsamında, yatırım portföyüne ilişkin risk politikaları ve ilgili kontrol sistemleri oluşturulur. Risklerin ölçülme ve limitlendirme yöntemleri belirlenir, stres ve senaryo testleri tasarlanarak risk ölçüm metodolojisini destekleyici çalışmalar yapılır, kullanılan modellerin gelişimi ve sonuçları geriye dönük testler yardımıyla izlenir, güncellenmesi gereken noktalarda çözümler geliştirilerek Risk ve Finans Komitesinin görüşlerine sunulur. Likidite Riski Likidite riski; nakit akışındaki dengesizlik sonucunda, vadesi gelen yükümlülükler için gereken nakit çıkışlarını tam olarak ve zamanında karşılayacak düzeyde ve nitelikte nakit mevcuduna veya nakit girişine sahip olunmaması riskini ifade eder. Likidite riskini azaltmak için şirketimizin varlık ve yükümlülükleri arasındaki tutar ve vade uyumsuzlukları düzenli olarak izlenir. Bunun sonucunda, portföyde uygun miktarda likit ve/veya likide dönüştürülebilir varlık tutulmasına ve varlık-yükümlülükler arasındaki vade uyumsuzluğunun giderilmesine yönelik aksiyonlar zamanında alınır. Sigortalama (Underwriting) Riski Risk kabulü her durumda ihtiyatlılık prensipleri çerçevesinde, teknik kar beklentisine göre yapılır ve poliçenin teminat kapsam, koşul ve fiyatı bu beklentiye yönelik olarak oluşturulur. Ürün bazında, teklif aşamasından poliçe tanzimine kadar geçen süreçte risk analizine yönelik değerlendirmeler yapılır. Sigortalama riski yönetimi kapsamında, şirketimiz genelinde ortak bir risk değerlendirme anlayışı oluşturulması amaçlanır. Riskin belli branşlarda yoğunlaşmasının engellenmesi ve sermayenin, şirketimizin risk ve getiri profilini optimize edecek şekilde branş bazında dağılmasının sağlanması amacıyla bir limit sistemi ve sermaye tahsis modeli kurulması hedeflenir. Şirketimiz, kabul edilen riskler ve oluşan hasarların niteliğine göre çeşitli underwriting stratejileri geliştirmiştir ve muhtemel riskleri bu stratejiler ve reasürans anlaşmaları ile yönetmektedir. Aktüeryal Riskler Aktüeryal riskler, katastrofik veya katastrofik olmayan riskler için alınan primlerin ve ayrılan karşılıkların yetersizliğine veya ölüm/yaşam oranlarının öngörülemezliğine bağlı olası finansal kayıplar olarak tanımlanır. Aktüeryal riskler, prim riski, rezerv riski ve ölüm oranı/uzun ömür riski başlıkları altında izlenir. Allianz Sigorta A.Ş. 29 Prim riski, bir yıllık dönemde, teknik karlılığın beklenenin altında olması riskini ifade eder. Bu risk, doğal afet riski (CAT risk) ve doğal afet dışı riskler (non-CAT risk) olarak iki alt bölümde ele alanır. Rezerv riski, bir yıllık zaman diliminde ayrılan hasar karşılıklarının meydana gelen hasarları karşılayamamasından kaynaklanan risktir. Ölüm oranı/uzun ömür riski ise, ölüm oranlarındaki artış/azalış sebebiyle sigorta yükümlülüklerinin artması riskidir. İç Kontrol / Operasyonel Risk Yönetimi Operasyonel riskler, yetersiz ve/veya sorunlu iş süreçleri, personel ve bilgi işlem altyapısı ile diğer dış kaynaklı etkenler (katastrofik olaylar sonucu iş durması, suistimal vb.) sebebiyle meydana gelen zararları ifade eder. İç kontrol yönetimi, şirketimizin yönetim kurulu, üst yönetimi ve tüm çalışanları tarafından günlük faaliyetlerinin bir parçası olarak yürütülen; operasyonların etkinlik ve verimliliği, mali raporlama sisteminin güvenirliği ve yasal mevzuata uyum konularında makul derecede güvence sağlayan bir süreçtir. İç kontrol sisteminin geliştirilmesi ve güçlendirilmesi için COSO’nun genel kabul görmüş en iyi uygulamaları kullanılır. Bu kapsamda: Şirketimizin mevcut iç kontrol sisteminin uygun şekilde dokümante edilerek sistemetiğe oturtulması ve iç kontrol sistemindeki eksikliklerin belirlenmesi amacıyla, iç kontrol faaliyetlerinden sorumlu personel tarafından şirketimizin tüm süreçleri tek tek ele alınarak risk ve kontrol noktaları sistematik olarak belirlenir. Süreç sahiplerinden alınan detaylı bilgiler dikkate alınarak iş akış şemaları çıkarılır, risk ve kontrol noktaları tespit edilerek iş akış şemaları üzerinde işaretlenir. Süreç sahipleriyle yapılan görüşmeler ve veri analizleri kullanılarak, mevcut kontrollerin yapısal ve işlevsel yeterlilikleri değerlendirilir ve test edilir; eksik kontrol noktaları ve kontrol zayıflıkları tespit edilir. Sürece ilişkin risk ve ilgili kontrollerin detayları ile değerlendirme/test sonuçlarının yer aldığı İç Kontrol Matrisi oluşturulur. Sürecin genel risk durumunu gösteren risk haritası çıkarılır. Her bir sürece ilişkin oluşturulan doküman, bulgular ve geliştirilen öneriler, süreç sahibi birim yöneticisiyle paylaşılır. Ayrıca Üst Yönetim, Genel Müdür, RiFCo ve sorumlu yönetim kurulu üyesi süreç bazında elde edilen sonuçlar konusunda bilgilendirilir. İç Denetim Faaliyetleri İç denetim faaliyetleri, Yönetim Kurulu’ na bağlı olarak görev yapmakta ve hazırlamış olduğu raporları doğrudan Yönetim Kurulu’ na sunmakta olan İç Denetim Departmanı tarafından yürütülmektedir. “Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Allianz Sigorta A.Ş. 30 Sistemlerine İlişkin Yönetmelik”in 4. maddesi uyarınca, 09 Nisan 2008 tarihli 2008/06 numaralı Yönetim Kurulu kararı ile Sn. M.Kemal Olgaç iç denetim faaliyetlerinden sorumlu üye olarak görevlendirilmiştir. İç denetim faaliyetleri, Şirket birimlerinin tüm faaliyetlerinin sigortacılık ve ilgili sair mevzuat hükümlerinin yanı sıra Şirket politikalarına uygun yürütülmesi; hata, hile ve usulsüzlüklerin tespiti ve önlenmesine ilişkin denetim süreçlerinden oluşmaktadır. Şirket bünyesindeki tüm Bölge Müdürlükleri, Direkt Satış Ofisleri, Departmanlar ve Acenteler iç denetim faaliyetlerinin kapsamındadır. Acentelerin denetimi Şirket’i ilgilendiren faaliyet ve işlemlerle sınırlıdır. İç Denetim Departmanı faaliyetlerini yıllık denetim programı dahilinde yürütmektedir. İç Denetim Departmanı faaliyetleri denetim, inceleme ve soruşturma olmak üzere üç ana çalışma grubunda incelenebilir. Denetim çalışmaları, Yönetim Kurulu tarafından onaylanan yıllık denetim planında belirtilmiş denetim faaliyetlerini, inceleme çalışmaları, yönetimin ihtiyaç duyduğu konularda iç denetimin amacına uygun olarak yürütülecek inceleme, araştırma ve danışmanlık faaliyetlerini; soruşturma çalışmaları ise muhtemel suistimal vakalarının araştırılmasına yönelik faaliyetleri kapsamaktadır. Ayrıca dönemsel ve riske dayalı denetimler haricinde Hazine Müsteşarlığı ve Yönetim Kurulu’nun talebi üzerine özel denetimler de gerçekleştirilebilmektedir. 2009 yılı içerisinde beş bölge müdürlüğü, on üç departman, Uyum Programı denetimi ve iki acente denetimi ile beş inceleme, dört soruşturma ve altı sağlık kurumu saha çalışması gerçekleştirilmiş, ayrıca Bölge Müdürlükleri denetimleri kapsamında bölgelere bağlı 318 acenteye ilişkin raporlama yapılmış, Şirket veznesi aylık olarak sayıma tabi tutulmuş ve yıl sonu sayım işlemlerine gözlemci olarak nezaret edilmiştir. İç Denetim Departmanı, 2009 yılı içerisinde yukarıda belirtilen faaliyetlere ilaveten, Şirketimiz bünyesinde Suistimal ile Mücadele Programı’ nın oluşturulmasına yönelik çalışmaları da koordine etmiştir. İç Denetim Departmanı 2009 yıl sonu itibariyle bir İç Denetim Müdürü, beş İç Denetim Uzmanı ve bir İç Denetim Yetkilisi olmak üzere toplam yedi kişiden oluşmaktadır. Allianz Sigorta A.Ş. 31 Şirketin Dahil Olduğu Risk Grubu ile Yaptığı İşlemler Şirketin hissedarları, iştirakleri ve Allianz Grubu şirketleri ilişkili taraflar kapsamında değerlendirilmiştir. İlişkili kişilerle yapılan işlemler , Bağımsız Denetim raporunun Bilanço Dipnotları bölümünün 45.maddesinde açıklanmıştır. Allianz Sigorta A.Ş. 32 Hizmet ve Faaliyetlere İlişkin AR&GE Stratejilerin yürütülme kalitesinin en az stratejinin kalitesi kadar önemli olduğunun bilincindeyiz. Bu sebeple, belirlediğimiz stratejileri ve projeleri gerçekleştirmemizi sağlayacak etkin bir yönetim modelini hayata geçiriyoruz. Bu yönetim modeli, gerek stratejilerin planlanlanması gerekse yürütülmesi faaliyetleri dikkate alındığında kapsamlı bir yönetim modelinin oluşturulması ve teknolojik araçlar ile desteklenen bir yönetim platformunun geliştirilmesini içermektedir. Kısacası, strateji oluşturma, gelişim alanlarını belirleme, stratejik projeleri tanımlama, bu projeleri bir proje yönetim disiplini içerisinde yönetme, performans izleme, stratejik gelişim raporlama gibi alanlarda birçok faaliyeti bütünsel bir yaklaşımla yönetmek adına “Kurumsal Performans Yönetimi”ni temel yetkinliklerimizden biri olarak tanımladık ve bu yetkinliğimizi üst düzeye taşımak üzere çalışmalarımızı sürdürüyoruz. Allianz Sigorta A.Ş. 33 Ana Sözleşme Şirketin ana sözleşmesinde aşağıda belirtilen değişiklik yapılmıştır. Madde 6 - Sermaye: Şirketin YTL 200.000.000,00 (ikiyüzmilyon) olan sermayesi TL 200.000.000,00 (ikiyüzmilyon) olarak değiştirilmiştir. Allianz Sigorta A.Ş. 34