Türkiye Vak›flar Bankas› Faaliyet Raporu
Transkript
Türkiye Vak›flar Bankas› Faaliyet Raporu
Türkiye Vak›flar Bankas› Faaliyet Raporu 4 51 Vak›fBank Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O. Ellibirinci Hesap Y›l› ‹çindekiler Banka Profili Bafll›ca Finansal Göstergeler Misyon, Vizyon, Hedefler K›saca Vak›fBank Ortakl›k Yap›s› 51. Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›na Ait Gündem Yönetim Kurulu Üst Yönetim Yönetim Kurulu Baflkan› ve Genel Müdür Mesaj› Yönetim Kurulu Raporu Dünya Ekonomisi Türkiye Ekonomisi Türk Bankac›l›k Sektörü 2004 Y›l› Faaliyetleri Ticari Bankac›l›k Bireysel Bankac›l›k Fon Yönetimi Yat›r›m Bankac›l›¤› Uluslararas› Bankac›l›k Bilgi Teknolojileri ‹ç Kontrol ve Risk Yönetimi Takip ‹flleri Planlama/Organizasyon ‹nsan Kaynaklar› ve E¤itim Bas›n ve Halkla ‹flilkiler ‹nflaat ve Emlak ‹fltirakler 2004 Y›l› Bilanço ve Gelir/Gider Hesaplar›n›n Aç›klamas› Ba¤›ms›z Denetim Raporu Denetçiler Raporu 2004 Y›l› Bilanço - Gelir Tablosu 2003 - 2004 Bilanço - Gelir Tablosu Karfl›laflt›rmas› fiubeler 03 04 05 07 08 10 11 14 18 20 21 22 23 25 26 27 31 32 33 35 36 36 37 38 39 39 39 44 54 56 58 61 65 Banka Profili Faaliyete Geçifl Tarihi 13 Nisan 1954 Bankan›n Merkezi Ankara Ödenmifl Sermayesi 420.145.000.000.000 TL Personel Say›s› 7150 Yurtiçi fiube Say›s› 293 Yurtd›fl› fiube Say›s› 1 (New York fiubesi) Ba¤›ms›z Denetim Kuruluflu DRT Denetim Revizyon Tasdik Yeminli Mali Müflavirlik A.fi. Adres Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O Genel Müdürlü¤ü Atatürk Bulvar› No: 207, 06683 Kavakl›dere / ANKARA Tel (0312) 455 75 75 Fax (0312) 455 76 90 – 455 76 91 Telex 46023 (Vbho-Tr.), 44428 (Vbum-Tr.), 44429 (Vkfb-Tr.) Web-site http://www.vakifbank.com.tr Bafll›ca Finansal Göstergeler (Enflasyona Göre Düzeltilmifl Solo Bazda, Trilyon TL) Toplam Aktifler : 24.199 Mevduat : 17.584 Krediler (Nakdi) : 8.062 Ödenmifl Sermaye : 420 Vergi Öncesi Kar : 767 Uluslararas› Derecelendirme Kurulufllar›ndan Al›nan Notlar: Moody’s Finansal Güç Notu E+ Uzun Vadeli Banka Baa2 Mevduat Notu K›sa Vadeli Banka Prime-2(P-2) Mevduat Notu Yabanc› Para Banka Mevduat› Notu B2 TL Mevduat Notu B2 Görünüm Dura¤an FitchRatings 0 4 Vak›fBank ‘04 Yabanc› Para Uzun Vadeli K›sa Vadeli Görünüm B+ B Pozitif Türk Liras› Uzun Vadeli Görünüm B+ Pozitif Ulusal Uzun Vadeli Görünüm Bireysel Destek A- (tur) Dura¤an D 4 Misyon Vak›fBank'›n misyonu, yayg›n flube a¤›, genifl ürün yelpazesi ve hizmet kalitesinin, tüm ekonomik flartlarda önce müflterilerin yan›nda olmak prensibi ile oluflturdu¤u sosyal bankac›l›k anlay›fl› do¤rultusunda insana ve bilgiye verdi¤i önemi en kuvvetli sermayesi kabul ederek yeni at›l›mlar ile ça¤dafl bankac›l›¤› ileriye tafl›makt›r. Vizyon Türkiye'nin 3. büyük bankas› olmak. Hedefler Yeniden Yap›lanma Program› ile de¤iflim yaratarak piyasa pay›m›z› art›rmak, Sa¤l›kl› büyümeyi sa¤lamak, Koflulsuz müflteri memnuniyetini sa¤lamak, Her türlü finansman ihtiyac›n› karfl›lamak, Tabana yayg›n mevduat politikas› izlemek, Yeni ürün ve hizmetler gelifltirerek uygulamaya koymak, Faiz d›fl› gelirleri art›rmak, Maliyetleri azaltmak, Tüm bu hedeflere ulaflma sürecinde en güçlü sermayemizi oluflturan personelin geliflimini ve motivasyonunu sa¤lamak 0 6 Vak›fBank ‘04 K›saca Vak›fBank Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O. (Vak›fBank), vak›f paralar› ile gelirlerinin en iyi flekilde de¤erlendirilmesi, ça¤dafl bankac›l›¤›n gerektirdi¤i yönetim ve çal›flma anlay›fl› ile ülkenin tasarruf birikimine katk›da bulunulmas› ve toplanan tasarruflar›n korunarak ekonomik kalk›nman›n gereklerine göre kullan›lmas› amac›yla, 11 Ocak 1954 tarihinde 6219 say›l› Özel Kanun’la kurulmufltur. Kurulufl sermayesi 50 milyon TL olan Vak›fBank 13 Nisan 1954 tarihinde faaliyete geçmifltir. Bu tarihten itibaren ülke ekonomisinin büyümesine, geliflmesine ve dünya ekonomisiyle bütünleflmesine yönelik çal›flmalar›n› sürdüren Banka, özel hukuk hükümlerine tabidir. Günümüzde Vak›fBank Türkiye’nin önde gelen “multi-specialist” bankalar›ndand›r. Sunmufl oldu¤u ça¤dafl bankac›l›k ürün ve hizmetleri, kurumsal, ticari ve küçük iflletme bankac›l›¤›n›n yan› s›ra bireysel ve özel bankac›l›k alanlar›n› da kapsamaktad›r. Temel bankac›l›k ürün ve hizmetlerine ek olarak yat›r›m bankac›l›¤› ve sermaye piyasas› faaliyetlerinde de bulunan Vak›fBank, finansal ifltirakleri arac›l›¤›yla sigortac›l›ktan, finansal kiralama ve faktoring hizmetlerine kadar en genifl yelpazede finansal ürünleri ça¤›n gerektirdi¤i yüksek teknolojilerle müflterilerine sunmaktad›r. Ülke çap›na yay›lan 293 adet flubesinin yan› s›ra alternatif da¤›t›m kanallar› arac›l›¤›yla en etkin biçimde bireysel ve kurumsal müflterilerine ulaflan Vak›fBank, iç ve d›fl ticaretin finansman›nda da öncü bir rol üstlenmifltir. Ülke çap›na yay›lan 293 adet flubesinin yan› s›ra alternatif da¤›t›m kanallar› arac›l›¤›yla en etkin biçimde bireysel ve kurumsal müflterilerine ulaflan Vak›fBank, iç ve d›fl ticaretin finansman›nda da öncü bir rol üstlenmifltir. ABD’de New York’ta bir flubesi olan Vak›fBank’›n ayr›ca yurtd›fl›nda dört bankada da ifltiraki bulunmaktad›r. Bu bankalar Avusturya’da Vak›fBank International AG, Fransa’da Banque Du Bosphore, KKTC’de World Vak›f Off-Shore Banking Ltd. ve K›br›s Vak›flar Bank. Ltd.’dir. Vak›fBank ‘04 0 7 Ortakl›k Yap›s› ORTAKLAR GRUBU PAY (%) M‹KTAR (Milyar TL) T.C Vak›flar Genel Md. (Mazbut Vak›flar) A 55 231.080 Mülhak Vak›flar (B ad›na A’n›n elinde) B 19,75 82.979 Mülhak Vak›flar B 0,25 1.050 Emekli San. Sa¤. ve Yard›m Vakf› C 24,89 104.574 Vak›fBank Özel Sos. Güv. Vakf› C 0,06 252 Di¤er Hakiki ve Hükmi fiah›slar C 0,05 210 100 420.145 ÖDENM‹fi SERMAYE Vak›fBank’›n Ortaklar›yla Olan ‹liflkileri T.C. Vak›flar Genel Müdürlü¤ü Mazbut Vak›flar Mazbut vak›flar, vakf› idare edenin soyu tükenip, 10 y›l idarecisiz kalmas›, kanunen veya fiilen hay›r hizmeti kalmamas› üzerine, idaresi do¤rudan Vak›flar Genel Müdürlü¤ü’ne ba¤lanan vak›flard›r. Bu vak›flar›n tüm ifl ve ifllemleri Vak›flar Genel Müdürlü¤ü taraf›ndan yürütülür. Bu Vak›flar› her alanda Vak›flar Genel Müdürlü¤ü temsil eder. Mülhak Vak›flar Mülhak vak›flar ise, mütevellileri taraf›ndan ba¤›ms›z olarak yönetilen ve devletin denetimine ba¤l› olan sosyal amaçl› vak›flard›r. Mülhak vak›flar, 2762 Say›l› Vak›flar Kanunu ve uygulamas›n› gösterir Vak›flar Tüzü¤ü’ne tabi olan ve vakf› kuran kiflinin çocuklar› taraf›ndan yönetilen her biri ayr› birer tüzel kiflili¤e sahip sosyal amaçl› (yoksullara yard›m ve e¤itime destek v.b.) vak›flard›r. Bu vak›flar emaneten, mütevellisi ad›na vekaleten ve mütevelli eliyle yönetilmektedir. Mütevelliler Vak›flar Genel Müdürlü¤ü’nün, Genel Müdürlük de Yönetim Kurulu’nun kontrolü alt›ndad›r. Mülhak vak›flar kendi taahhütleri ile sorumlu olup, borçlar›n› kendi mallar›ndan öderler. Mülhak vak›flar Vak›fBank’ta B grubu olarak %20 oran›nda hisseye sahiptir. 0 8 Vak›fBank ‘04 Yukar›da tan›mlanan mazbut ve mülhak vak›flar›n paralar› ile gelirlerinin en iyi flekilde de¤erlendirilmesi amac›yla 6219 say›l› özel hukuk hükümlerine tabi olmak üzere bir banka kurmak için Vak›flar Genel Müdürlü¤ü'ne yetki verilmifltir. Vak›fBank’›n en büyük orta¤›, A grubu (Mazbut Vak›flar) %55 hisseye ve B grubu (Mülhak Vak›flar) %20 hisselerinin yönetimine sahip olan T.C. Vak›flar Genel Müdürlü¤ü'dür. Vak›fBank Emekli ve Sa¤l›k Yard›m Sand›¤› Vakf› Vak›fBank sermayesinde C grubu %24,89 oran›nda hissesi bulunan Vak›fBank Emekli ve Sa¤l›k Yard›m Sand›¤› Vakf›’na banka çal›flanlar› ve emeklileri üyedir. Vak›f faaliyetlerini, Türk Medeni Kanunu ve 506 say›l› Sosyal Sigortalar Kanunu ile vak›f senedi hükümleri çerçevesinde yürütmektedir. Fon kaynaklar›n› vak›f üyelerinden tahsil edilen primler ve bu primlerin fonlanmas› suretiyle elde edilen gelirler oluflturmaktad›r. Vak›fBank Özel Sosyal Güvenlik Vakf› Vak›fBank Özel Sosyal Güvenlik Vakf›’n›n Vak›fBank’ta C grubu olarak %0,6 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. C Grubu Gerçek ve Tüzel Kifliler Çok say›da gerçek ve tüzel kiflinin Vak›fBank’ta C grubu toplam %0,5 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 10 Yeni Türk Liras›, 2005 Banknotta ünlü Türk denizcisi “Piri Reis’in çizdi¤i dünya haritas›” figürü kullan›lm›flt›r. Piri Reis, tahminen 1465-1470 y›llar›nda Gelibolu'da do¤mufltur. ‹lk kez 1481 y›l›nda denize aç›lan Piri Reis, denizcilik faaliyetlerini daha faydal› k›lmak maksad›yla Osmanl› Devleti'nin hizmetine girmifltir. 1513'te ise denizcilikte edindi¤i tecrübe ve bilgilerini aktarabilmek için, ilk dünya haritas›n› çizmifltir. 51. Ortaklar Ola¤an Genel Kurulunun 01 Nisan 2005 tarihli Toplant›s›na ‹liflkin Gündem 1. Aç›l›fl ve Baflkanl›k Divan›’n›n teflkili, 2. Genel Kurul Toplant› Tutana¤›’n›n imzas› için Baflkan ve oy toplay›c›lara yetki verilmesi, 3. 2004 y›l› faaliyet ve hesaplar› hakk›nda Yönetim Kurulu, Denetçiler ve Yüksek Denetleme Kurulu Raporlar›’n›n okunmas›, 4. 2004 y›l› Bilanço ve Kar/Zarar hesaplar›n›n incelenerek onaylanmas›, 5. 2004 y›l› dönem kar›n›n da¤›t›m›na iliflkin Yönetim Kurulunun 04.03.2005 tarih ve 72906 say›l› karar›n›n Genel Kurulun onay›na sunulmas›, 6. 2004 y›l› faaliyetleri ile ilgili olarak Yönetim Kurulu üyeleri ile Denetçilerin ibras›, 7. Yönetim Kurulu üyelikleri için seçimlerin yenilenmesi, 8. Denetim Kurulu üyelikleri için seçimlerin yenilenmesi, 9. Banka sermayesinin art›r›lmas› ve anasözleflmemizin 7. ve 11. Maddelerinin de¤ifltirilmeleri hususunun karara ba¤lanmas›, 10. Bankan›n halka arz edilmesine iliflkin Yönetim Kurulunun 04.03.2005 tarih ve 72907 say›l› karar›n›n Genel Kurulun onay›na sunulmas›, 11. Yönetim Kurulunun 04.03.2005 tarih ve 72908 say›l› karar›n›n Genel Kurulun onay›na sunulmas›, 12. Yönetim Kurulunun 04.03.2005 tarih ve 72904 say›l› karar›n›n Genel Kurulun bilgisine sunulmas›, 13. Yönetim Kurulu Baflkan ve Üyeleri ile Denetçilerin ayl›k ücretlerinin karara ba¤lanmas›, 14. Dilek ve Temenniler 15. Kapan›fl 1 0 Vak›fBank ‘04 Yönetim Kurulu ADI – SOYADI GÖREV‹ BU GÖREVE BAfiLAMA TAR‹H‹ BU GÖREVDEN AYRILMA TAR‹H‹ Yusuf BEYAZIT(*) Yönetim Kurulu Baflkan› 30.04.2004 Aziz Ahmet KACAR(**) Tabii Üye, Baflkan Vekili 30.04.2004 A. Müfit CENG‹Z Yönetim Kurulu Üyesi 31.12.2003 M. Zeki AKILLIO⁄LU Yönetim Kurulu Üyesi 11.05.2004 Orhan TÖZ Yönetim Kurulu Üyesi 21.03.2003 Hasan ÖZER Yönetim Kurulu Üyesi 07.02.2003 Selahattin TORAMAN Yönetim Kurulu Üyesi 31.12.2003 Bilal KARAMAN Yönetim Kurulu Üyesi 30.04.2004 Hasan ‹NCEKARA Yönetim Kurulu Üyesi 16.01.2003 30.01.2004 Kerim KARAKAYA Yönetim Kurulu Üyesi 21.03.2003 30.04.2004 Hüseyin DURMAZ Yönetim Kurulu Üyesi 11.11.1998 30.04.2004 Hasan AYKIN Yönetim Kurulu Üyesi 10.02.2004 27.05.2004 (*) Yusuf BEYAZIT 21.03.2003 – 30.04.2004 tarihleri aras›nda Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapm›flt›r. (**) Aziz Ahmet KACAR 07.02.2003 – 30.04.2004 tarihleri aras›nda Yönetim Kurulu Baflkan› olarak görev yapm›flt›r. MURAKIPLAR ADI – SOYADI GÖREV‹ Ahmet TANYOLAÇ Faruk ERO⁄LU Murak›p Murak›p BU GÖREVE BAfiLAMA TAR‹H‹ 21.03.2003 21.03.2003 Vak›fBank ‘04 1 1 Yusuf BEYAZIT Yönetim Kurulu Baflkan› 21.03.2003 tarihinden itibaren Yönetim Kurulu üyesi ve Baflkan Vekili olarak görev yapan Yusuf BEYAZIT, 30.04.2004 tarihinde Yönetim Kurulu Baflkan› seçilmifltir. Yusuf BEYAZIT ayr›ca, T.C. Vak›flar Genel Müdürlü¤ü’nde Genel Müdür ve T.C. Baflbakanl›k Baflbakan Müflavirli¤i görevlerini de yürütmektedir. A. Ahmet KACAR Yönetim Kurulu Tabii Üyesi ve Genel Müdür 1976 y›l›nda stajyer memur olarak Vak›fBank’ta çal›flmaya bafllayan A. Ahmet KACAR uzun y›llar Banka’da çeflitli kademelerde görev yapt›ktan sonra 07.02.2003 tarihinde Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Baflkanl›¤›’na seçilmifltir. Vak›fBank Genel Müdürü A. Ahmet KACAR 30.04.2004 tarihinden itibaren ise Yönetim Kurulu Baflkan Vekili olarak görevine devam etmektedir. Ahmet Müfit CENG‹Z Yönetim Kurulu Üyesi 31.12.2003 tarihinden bu yana Banka’da Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapan A.Müfit CENG‹Z ayn› zamanda TBMM Anayasa Komisyonu Baflkan Dan›flman›d›r. Daha önce ise serbest müflavirlik ve dan›flmanl›k yapm›flt›r. Mehmet Zeki AKILLIO⁄LU Yönetim Kurulu Üyesi 14.05.2004 tarihinden bu yana Banka’da Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapan M.Zeki AKILLIO⁄LU ayn› zamanda Omni Finansal Dan›flmanl›k A.fi. Yönetim Kurulu Baflkan›d›r. 1 2 Vak›fBank ‘04 Orhan TÖZ Yönetim Kurulu Üyesi 1976-1978 y›llar› aras›nda Banka’da Personel Müdürü olarak görev yapan Orhan TÖZ T.C. Sanayi ve Ticaret Bakanl›¤›’nda Müflavirlik ve Serbest Avukatl›k yapt›ktan sonra 21.03.2003 tarihinde Yönetim Kurulu Üyesi olarak göreve bafllam›flt›r. Hasan ÖZER Yönetim Kurulu Üyesi 1984 y›l›nda Müfettifl Yard›mc›s› olarak Vak›fBank’ta göreve bafllayan Hasan ÖZER çeflitli kademelerde görev yapt›ktan sonra 1999 y›l›nda emekli olmufl, 07.02.2003 tarihinde Yönetim Kurulu Üyesi olarak atanm›flt›r. Selahattin TORAMAN Yönetim Kurulu Üyesi 1977 y›l›nda stajyer memur olarak Vak›fBank'ta çal›flmaya bafllayan Selahattin Toraman 2000 y›l›nda emekli olana kadar bankan›n çeflitli kademelerinde görev yapm›fl ve 31.12.2003 tarihinde Yönetim Kurulu Üyesi görevine atanm›flt›r. Selahattin Toraman ayn› zamanda Devlet Bakan› ve Baflbakan Yard›mc›s› (Sn. Mehmet Ali fiAH‹N) Dan›flman›d›r. Bilal KARAMAN Yönetim Kurulu Üyesi 1977 y›l›nda Vak›fBank’ta çal›flmaya bafllayan Bilal KARAMAN 2002 y›l›nda emekli olana kadar bankan›n çeflitli kademelerinde görev yapm›flt›r. Daha sonra Halk Bankas›’nda ‹stanbul ve Trakya Bölge Koordinatörü olarak bir süre görev yapan Bilal KARAMAN 04.05.2004 tarihinden bu yana Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktad›r. Vak›fBank ‘04 1 3 Üst Yönetim Genel Müdür Ve Genel Müdür Yard›mc›lar› ADI – SOYADI GÖREV‹ BU GÖREVE BAfiLAMA TAR‹H‹ BU GÖREVDEN AYRILMA TAR‹H‹ Aziz Ahmet KACAR Hüseyin DURMAZ Tanju YÜKSEL A. At›f MEYDAN E. Tosun KARAY Kerim KARAKAYA A. Çetin GEZG‹NCAN Ahmet Ayhan ÇEV‹K Ayd›n DEL‹KTAfiLI fiahin U⁄UR Yusuf YEfi‹LIRMAK Genel Genel Genel Genel Genel Genel Genel Genel Genel Genel Genel 07.02.2003 06.01.1998 01.05.2000 29.01.2003 29.01.2003 26.02.2003 05.03.2003 09.08.2004 09.08.2004 09.08.2004 05.06.1999 15.10.2004 Müdür Müdür Müdür Müdür Müdür Müdür Müdür Müdür Müdür Müdür Müdür Yrd. Yrd. Yrd. Yrd. Yrd. Yrd. Yrd. Yrd. Yrd. Yrd. A. Ahmet KACAR Genel Müdür 1976 y›l›nda stajyer memur olarak Vak›fBank’ta çal›flmaya bafllayan A. Ahmet KACAR uzun y›llar Banka’da çeflitli kademelerde görev yapt›ktan sonra 07.02.2003 tarihinde Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Baflkanl›¤›’na seçilmifltir. Vak›fBank Genel Müdürü A. Ahmet KACAR 30.04.2004 tarihinden itibaren ise Yönetim Kurulu Baflkan Vekili olarak görevine devam etmektedir. Hüseyin DURMAZ Genel Müdür Yard›mc›s›, Fon Yönetimi - Emekli ve Yard›m Sand›¤› 1982 y›l›nda Müfettifl Yard›mc›s› olarak göreve bafllayan Hüseyin DURMAZ 1995-1998 y›llar› aras›nda Genel Sekreter olarak görev yapm›fl, 06.01.1998 tarihinde Genel Müdür Yard›mc›s› olarak atanm›flt›r. A.‹.T.‹.A. Ekonomi Fakültesi mezunudur Tanju YÜKSEL Genel Müdür Yard›mc›s›, Uluslararas› ‹liflkiler - ‹stanbul Bölge Yönetmenli¤i’ne ba¤l› Anadolu Yakas› fiubeleri 01.05.2000 tarihinde Genel Müdür Yard›mc›s› olarak Vak›fBank’ta göreve bafllayan Tanju YÜKSEL daha önce Citibank’ta çeflitli kademelerde görev yapm›flt›r. ODTÜ ‹dari ‹limler Fakültesi mezunudur. A. At›f MEYDAN Genel Müdür Yard›mc›s›, ‹ç Kontrol ve Risk Yönetimi 1990 y›l›nda Müfettifl Yard›mc›s› olarak göreve bafllayan A. At›f MEYDAN 2003 y›l›nda Genel Müdür Yard›mc›s› olarak atanmadan önce Bireysel Bankac›l›k Baflkanl›¤› Baflkan› ve Ticari Bankac›l›k Baflkanl›¤› Baflkan› olarak görev yapm›flt›r. Gazi Üniversitesi ‹ktisadi ve ‹dari Bilimler Fakültesi mezunudur. Ekrem Tosun KARAY Genel Müdür Yard›mc›s›, Bireysel Bankac›l›k - Pazarlama -Kredi Kartlar› 1987 y›l›nda Uzman Yard›mc›s› olarak Vak›fBank’a kat›lan E. Tosun KARAY, 2003 y›l›nda Genel Müdür Yard›mc›s› olarak atanmadan önce Fon Yönetimi Baflkanl›¤› Baflkan› ve Vak›fBank ‹nternational AG. Genel Müdürü olarak görev yapm›flt›r. Schiller International University-Heidelberg/Almanya (‹fl ‹daresi) mezunudur. Vak›fBank ‘04 1 5 Kerim KARAKAYA Genel Müdür Yard›mc›s›, Ticari Bankac›l›k - Takip ‹flleri - ‹nsan Kaynaklar› Baflkanl›¤› 1984 y›l›nda Müfettifl Yard›mc›s› olarak Vak›fBank’ta göreve bafllam›flt›r. 2003 y›l›nda Genel Müdür Yard›mc›s› olarak atanmadan önce Gimat fiubesi Yönetmeni olarak görev yapm›flt›r. A.‹.T.‹.A. Ekonomi Fakültesi mezunudur. A. Çetin GEZG‹NCAN Genel Müdür Yard›mc›s›, Elektronik Bilgi ‹fllem - E¤itim A. Çetin GEZG‹NCAN 1981 y›l›nda stajyer kambiyo memuru olarak Vak›fBank’ta göreve bafllam›fl, bankan›n çeflitli kademelerinde görev yapt›ktan sonra 2003 y›l›nda Genel Müdür Yard›mc›s› olarak atanm›flt›r. Gazi E¤itim Enstitüsü ‹ngilizce Bölümü mezunudur. Ahmet Ayhan ÇEV‹K Genel Müdür Yard›mc›s›, ‹stanbul Bölge Yönetmenli¤i’ne Ba¤l› Rumeli Yakas› fiubeleri A. Ayhan ÇEV‹K 1991 y›l›nda Müdür Yard›mc›s› olarak Vak›fBank’a kat›lm›flt›r. Vak›fBank’a kat›lmadan önce Akbank ve Osmanl› Bankas›’nda görev yapm›flt›r. 2004 y›l›nda Genel Müdür Yard›mc›s› olarak atanmadan önce ‹stanbul Bölge Yönetmeni olarak görev yapm›flt›r. ‹stanbul ‹.T.‹.A. mezunudur. Ayd›n DEL‹KTAfiLI Genel Müdür Yard›mc›s›, Genel Muhasebe ve Mali ‹fller Grup Yönetmenli¤i - Destek Hizmetleri Baflkanl›¤› Ayd›n DEL‹KTAfiLI 1978 y›l›nda stajyer memur olarak Vak›fBank’a kat›lm›flt›r. 2004 y›l›nda Genel Müdür Yard›mc›s› olarak atanmadan önce Bölge Yönetmeni olarak görev yapm›flt›r. Hacettepe Üniversitesi Sosyal ve ‹dari Bilimler Fakültesi mezunudur. fiahin U⁄UR Genel Müdür Yard›mc›s›, Yat›r›m Bankac›l›¤› - Planlama ve ‹ktisadi Araflt›rmalar 1984 y›l›nda stajyer kambiyo memuru olarak Vak›fBank’ta göreve bafllayan fiahin U⁄UR çeflitli kademelerde görev yapt›ktan sonra 2004 y›l›nda Genel Müdür Yard›mc›s› olarak atanm›flt›r. Erzurum Üniversitesi ‹flletme Fakültesi mezunudur. 1 6 Vak›fBank ‘04 Yöneticiler ADI – SOYADI GÖREV‹ M. Turgut DEDEO⁄LU Teftifl Kurulu Baflkan› Z. Candan ÇET‹NER Baflhukuk Dan›flman› Zafer ÖZTÜRK ‹ç Kontrol Merkezi Baflkan› ‹. Serdar EROL Banka Risk Komitesi Baflkan› Musa BAYKALDI Ticari Bankac›l›k Baflkan› Emine GÖKALP Fon Yönetimi Baflkan› Kaz›m fi‹MfiEK Bireysel Bankac›l›k Baflkan› Ramazan KUMBUL Yat›r›m Bankac›l›¤› Baflkan› Erdal KAÇMAZ Kredi Kartlar› Baflkan› Selçuk GÖZÜAK Uluslararas› ‹liflkiler Baflkan› Mitat fiAH‹N Genel Muhasebe ve Mali ‹fller Baflkan› fienol Y‹⁄EN ‹nsan Kaynaklar› Baflkan› Feyzi ÖZCAN Planlama ve ‹ktisadi Araflt›rmalar Baflkan› Abdi S. ÜSTÜNSAL‹H EB‹S Baflkan› Atilla ÖZTÜRK Takip ‹flleri Baflkan› Tahsin CEYLAN Pazarlama Baflkan› fieref YARO⁄LU Hukuk ‹flleri Baflkan› Murat TANRIVERD‹ Destek Hizmetleri Baflkan› Halit ÖZEN Emekli ve Sa¤l›k Yard›m Sand›¤› Baflkan› Durmufl ÖZKUL Ege Bölge Yönetmeni Abdullah DEM‹R Çukurova Bölge Yönetmeni Vak›fBank ‘04 1 7 Yönetim Kurulu Baflkan› ve Genel Müdür Mesaj› Dünya Bankas›: Vak›fBank 2004 y›l› hem dünya hem de Türkiye ekonomisi aç›s›ndan olumlu geliflmelerin a¤›r bast›¤› bir y›l olmufltur. 11 Eylül sald›r›s› sonras›nda girdi¤i durgunluk sürecini büyük ölçüde atlatan ve 2003 y›l›nda toparlanma sürecine giren küresel ekonomi, 2004 y›l›nda yüzde 5 oran›nda büyümüfl, dünya ticareti de % 9.5'lik bir geniflleme göstermifltir. Böylece dünya ekonomisi 2004 y›l›nda son 20 y›l›n en yüksek büyüme h›z›na ulaflm›flt›r. Jeopolitik risklerin sürmesi, petrol fiyatlar›n›n beklenmedik oranda yükselmesi, ABD'nin aç›klar›n›n büyümesi ve dolardaki düflüflün nereye varaca¤›n›n bilinmemesi de dünya ekonomisindeki büyüme s›çramas›n› önleyememifltir. Ekonomik istikrar›n büyük ölçüde yakaland›¤› Türkiye ekonomisinde, enflasyon ve faiz oranlar›nda ciddi boyutlarda gerileme yaflanm›flt›r. Y›llar sonra yeniden tek parti iktidar› ile tan›flan Türkiye hem ekonomik hem de sosyal aç›dan yeni bir istikrar sürecine girmifltir. Bununla birlikte dünya ekonomisindeki geliflmelere paralel olarak ortaya ç›kan güven ortam› enflasyon ve faiz oranlar›nda da ciddi olumlu geliflmelere vesile olmufltur. Ekonomideki bu iyi performans; AB'ye üyelik sürecinin oluflturdu¤u iyimser beklentiler, IMF ile yeni bir stand-by anlaflmas› gerçeklefltirilmesi, hükümetin ve kamu otoritesinin mali disiplini sürdürmesi, d›fl ekonomik ve siyasi konjonktürün özellikle y›l›n ilk yar›s›nda elveriflli olmas› ile pekiflerek daha da temeli sa¤lam bir süreç olmufltur ve insanlarda ekonomik anlamda güven sorunu büyük ölçüde ortadan kalkm›flt›r. Yeni Yüzy›l›n Bankas›: Vak›fBank Uygulanan s›k› para ve maliye politikalar› neticesinde, Merkez Bankas›'n›n örtülü enflasyon hedeflemesi politikalar› ile 2002 ve 2003 y›llar›ndan sonra 2004 y›l›nda da enflasyon hedeflerine ulafl›lm›fl ve enflasyon ilk kez 2004 y›l›nda tek haneli rakamlara kadar inmifltir. Dünya ve Türkiye'de yaflanan geliflmelere paralel olarak Vak›fbank, kurumsal yap›s›n› Ça¤dafl Bankac›l›k anlay›fl› do¤rultusunda yap›land›rmaya devam ederek gelece¤in en çok tercih edilen bankas› misyonuyla yoluna devam etmifltir. Bilindi¤i gibi 2004 y›l› içerisinde 50. y›l›n› kutlayan Bankam›z, 50. y›l›na yak›fl›r bir flekilde performans sergilemifl, çok k›sa sürede geçmiflte yaflad›¤› bütün s›k›nt›lar› geride b›rakarak her bak›mdan gelece¤e güvenle bakan bir banka haline gelmifltir. Vak›fbank, son iki y›lda ortaya koydu¤u baflar› grafi¤iyle sadece ulusal s›n›rlar içerisinde de¤il, dünya ölçe¤inde bir banka konumuna yükselerek bu misyonu ile dünya ölçe¤inde bir bankadan beklenen tüm alt yap› özelliklerini her geçen gün yaflamaktad›r. bünyesine katman›n sevincini Bununla birlikte, ulusal bir banka olman›n ne demek oldu¤unu da çok iyi bilen Türkiye Vak›flar Bankas›, kurumsal alt yap›s›n› ve müflteriye ulafl›m a¤›n› 2004 y›l› içerisinde ciddi oranda gelifltirmifl, kredi kart›, Bankomat 7/24 mudi, ATM ve POS say›s›nda rekor düzeyde bir art›fl gerçeklefltirmifltir. Her zaman sektördeki geliflmeleri yak›ndan takip ederek h›zla uyarlanma kabiliyeti gösteren Bankam›z, bu y›l içerisinde yurt çap›nda tüm flube ve birimlerinde yeniden infla sürecini bafllatarak etkin, dinamik bir banka olma yolunda önemli aflamalar kaydetmifl durumdad›r. ‹lklerin Bankas›: Vak›fBank Sektörde öncü rolünü her daim sürdüren Vak›fbank, geçti¤imiz y›lda da bankac›l›¤›n her alan›nda bir çok ilki gerçeklefltirmenin gururunu yaflamaktad›r. Vak›fbank ortaya koydu¤u yeniliklerle hem sektörde hem de bas›nda gündem yaratarak, sektördeki ilerlemelere yön verir duruma gelmifltir. Dünyan›n En H›zl› Büyüyen Bankas›: Vak›fBank Aktif kalitesini iyilefltirme faaliyetlerine büyük önem veren Vak›fbank, 2003 y›l›nda %34,4'lük aktif büyümesiyle The Banker dergisi taraf›ndan "Dünyan›n en h›zl› büyüyen 2. bankas›" seçilmifltir. Bu iddias›n› daha da gelifltirerek devam ettiren Bankam›z, 2004 y›l›nda da “Dünyan›n en h›zl› büyüyen bankalar› kategorisinde” dünya birincili¤ini hedeflemifltir.2004 y›l›nda bankac›l›k sektörünün aktif büyüklü¤ü yaklafl›k %23 art›fl kaydederken, bankam›z ayn› dönemde sektörün oldukça üstünde bir nominal de¤er ile aktif büyüklü¤ünde % 41,4 oran›nda art›fl kaydetmifltir. Bu rakamla, Bankam›z, sektörün iki kat› gibi bir büyüme ortaya koymufltur Vak›fbank’›n 2004 y›l› rakamlar›, bize flunu göstermifltir ki rekabet ortam›n›n yo¤un olarak yafland›¤› flu günlerde bile Türk bankac›l›k sektörünün parlayan y›ld›z› olarak, büyüme ve genifllemeye devam etmektedir ve her daim devam edecektir. Kendi Gücünü Kendisi Yaratan Banka Gerçek büyümenin kendi öz gücünden kaynaklanan büyüme oldu¤unun bilincinde olan Vak›fbank, özkaynaklar›n› 2004 y›l›nda %71,58 oran›nda art›rarak 2.012 milyon YTL özkaynak büyüklü¤üne ulaflt›rm›flt›r. Sektörün En Likit Bankas› Bankac›l›k sektöründe likiditenin öneminin fark›nda olan Vak›fbank, flu an itibariyle sektörün en likit bankas› konumundad›r. Likidite oran›n› her y›l giderek artt›ran bankam›z, 2004 y›l›nda %54,33 likidite de¤erine ulaflm›flt›r. Türkiye bankac›l›k sektöründe güven kelimesinin anlam›na ve de¤erine önem veren Vak›fbank için bu rakam somut bir özdeyifl niteli¤indedir. Vak›fBank'›n Destekledi¤i KOB‹ Say›s› 100 Bini Aflt› Türkiye ekonomisinin can damar› olan KOB‹'lere her sene Vak›fbank taraf›ndan ayr›lan kredinin miktar› ve hacmi 2004 y›l›nda daha da geniflletilmifltir. Bu konuda da bankam›z, sektörde ilk s›ralarda yer almaktad›r. Ülkemiz, en küçü¤ünden en büyü¤üne kadar her türlü yat›r›m için uygun bir ortam ve ze- mine sahiptir. Bu durumun fark›nda olup ülke olanaklar›n› ülke insan›na ulaflt›rarak onlara sunmak kendi insan›m›z için en büyük hizmettir. Bu anlay›flla iflletmeci ve yat›r›mc›lar›m›za ihtiyaçlar› olan sermaye birikimi ya da üretim araçlar›n› sat›n alma gücünü sa¤layan Vak›fbank, bugün geçmifle dönüp bakt›¤›nda 100 bini aflk›n KOB‹'ye destek verdi¤ini görmektedir. Sektörün En Güvenilir Bankas› Fon toplamak konusunda da sektörün oldukça üstünde sonuçlar elde eden Vak›fbank, 2004 y›l›nda bankac›l›k sektörünün mevduat hacmi %26 art›fl kaydederken sektörün oldukça üstünde %38 gibi bir oranda mevduat hacmi kaydetmifltir. Bu, ülke insan›n bankam›za duydu¤u sars›lmaz güvenin ifadesidir. Dünyan›n En Karl› Bankas› Bir banka için en önemli güç ifadesi olan "karl›l›k pay›" bu sene de her sene oldu¤u gibi Vak›fbank için yeni bir gurur tablosu olmufltur ve 31 Aral›k 2004 tarihi itibariyle bankam›z, faaliyetleri sonucunda 1 milyar YTL brüt olmak üzere 624 milyon YTL net kâr sa¤lam›flt›r. "Yi¤it Düfltü¤ü Yerden" Kalkm›flt›r Yenilenmifl yüzü, profesyonel bireysel bankac›l›k anlay›fl›, kurumsal olarak tak›m ruhu bilincindeki çal›flma disiplini ile Türk bankac›l›k sektörü için gelece¤e dönük önemli ad›mlar atarak her sene önüne yeni ve planlanm›fl hedefler koyan Vak›fbank, kendi sektörü için lokomotif banka olman›n bilincindedir. Kurumsal yap›s› içersinde d›fl kaynaklara ihtiyaç duymadan ortaklar› ile bugüne kadar Türk insan› için güven duygusunun efl anlaml›s› bir ortam yaratan bankam›z, yar›nlar›n en çok tercih edilen ve global ölçekte en büyük bankalar›ndan biri olmak için çal›flmaktad›r. ‹lerleyen y›llarda önüne Türkiye sektöründe ilk üç s›raya girme hedefini koyan Bankam›z›n, büyük bir özveri ve ba¤l›l›kla çal›flan personelinden ve sizlerden ald›¤› güçle bunu da k›sa sürede gerçeklefltirece¤ine inanc›m›z tamd›r. Bu duygularla, her zaman destekçimiz olan sizlere teflekkürü bir borç biliyoruz. Avrupa D›fl› Finans Çevrelerine Aç›lan ‹lk Türk Bankas› Tüm bu finansal ve kurumsal geliflmelerin yan›nda Vak›fbank, 2004 y›l›nda uluslararas› boyutta da çok önemli ifllere imzas›n› atm›flt›r. ‹lk kez bir Türk bankas› Avrupa d›fl›nda, Avrupa ve Uzak Do¤u aras›ndaki finans merkezi bofllu¤unu doldurmaya aday olan Dubai'de sedikasyon kredisi için imza töreni düzenlemifltir. Bu önemli geliflme Türk ve Dünya bas›n›nda genifl yank› uyand›rarak Türk bankac›l›k tarihindeki yerini alm›flt›r. Aziz Ahmet KACAR Genel Müdür Yusuf BEYAZIT Yönetim Kurulu Baflkan› Vak›fBank ‘04 1 9 Yönetim Kurulu Raporu P a r a n › n S › c a k 5 Türk Liras›, 1968 Banknotta “Manavgat fielalesi” figürü kullan›lm›flt›r Manavgat Çay› üzerinde yer alan Manavgat fielalesi Türkiye’nin önemli do¤al güzelliklerinden biridir. Antalya'n›n 75 km bat›s›nda bulunan Manavgat ‹lçesi’ne 3 km uzakl›kta yer almaktad›r. Y ü z ü . . . Yönetim Kurulu Raporu vermesine neden olmufltur. ABD'nin d›fl ticaret a盤›n›n ve bu nedenle cari a盤›n genifllemesi uluslararas› piyasalarda tedirginlik yaratmaktad›r. De¤erli Ortaklar›m›z; Bu olumsuzluklar›n engellenmesi için ABD Merkez Bankas› (FED) Aral›k 2004 ay› itibariyle befl kez k›sa vadeli faiz oranlar›nda 0,25'er puanl›k art›fla gitmifltir. Ayr›ca dolar özellikle y›l sonuna do¤ru euro karfl›s›nda çok h›zl› de¤er kaybetmeye bafllam›flt›r. Y›l sonuna do¤ru euro 1 dolar 34 cent’ten ifllem görmüfltür. Faiz oranlar›n›n euro alan› ve Japonya'da da art›fl göstermesi beklenmektedir. ABD’de faizlerin yükseltilmesinin etkilerinin tüm küresel piyasalarda hissedilmesi ve faizlerin düflük oldu¤u dönemde geliflmekte olan piyasalara akan fonlar›n yeniden ABD'ye yönelmesi tahmin edilmektedir. Vak›fBank’›n 51. Hesap Y›l› Ola¤an Genel Kurul Toplant›s›na hofl geldiniz. 2004 y›l›na iliflkin faaliyetlerimizi, Bilanço ve Kar/Zarar hesaplar› ile Denetçiler Raporunu inceleme ve onaylar›n›za sunarken; toplant›m›z› onurland›ran ortaklar›m›z›, temsilcilerini ve konuklar›m›z› sayg›yla selaml›yoruz. Dünya Ekonomisi 11 Eylül sald›r›s› sonras›nda girdi¤i durgunluk sürecini büyük ölçüde atlatan ve 2003 y›l›nda toparlanma e¤ilimine giren küresel ekonomi 2004 y›l›nda son çeyrek yüzy›l›n en parlak performanslar›ndan birini göstermifltir. Hemen tüm ülkelerde büyüme oranlar› yükselirken dünya ekonomisi yüzde 5 oran›nda büyümüfl, dünya ticaretinde % 9.5'lik bir geniflleme olmufltur. Böylece dünya ekonomisi 2004 y›l›nda son 20 y›l›n en yüksek büyüme h›z›na ulaflm›flt›r. Jeopolitik risklerin sürmesi, petrol fiyatlar›n›n beklenmedik oranda yükselmesi, ABD'nin aç›klar›n›n büyümesi ve dolardaki düflüflün nereye varaca¤›n›n bilinmemesi de dünya ekonomisindeki büyüme s›çramas›n› önleyememifltir. Özellikle ABD ve Çin h›zl› büyümenin öncü iki ülkesi olmufltur. 2004 y›l›nda petrol fiyatlar›ndaki geliflmeler dünya ülkelerini çok yak›ndan etkilemifltir. Irak'ta yaflanmakta olan savafl, Çin'in petrol arz›n› art›rmas› ve ekonomik faaliyetlerin dünya genelinde canlanmas› petrol fiyatlar›n›n artmas›na yol açm›flt›r. Petrol fiyatlar›ndaki art›fl küresel düzeyde ekonomik istikrar› ve büyümeyi tehdit eder konuma gelmifl, bu yükseliflten en büyük zarar görenler de geliflmekte olan ülkeler olmufltur. Petrol fiyatlar›n›n 2005 y›l›nda yükseldi¤i seviyeyi korumas› beklenmektedir. Dünya has›las› ve ticaretindeki art›flta ABD ekonomisindeki yüksek büyüme performans› önemli rol oynam›flt›r. ABD 2004 y›l›nda % 4,4 oran›nda büyüme kaydetmifltir. Ancak, ayn› zamanda düflük faiz oranlar› ve genifllemeci maliye politikas› nedeniyle artan iç talep ABD ekonomisinin rekor düzeyde cari ifllemler a盤› ABD ekonomisi rekor düzeyde ödemeler dengesi a盤› verirken Japonya, Euro alan› ve baflta Uzakdo¤u Asya ülkeleri ve petrol üreticisi ülkeler olmak üzere yükselen ve geliflmekte olan ülkeler önemli düzeyde ödemeler dengesi fazlas› vermifltir. Ödemeler dengesi fazlas› veren bu ülkelerde artan uluslararas› rezervler önemli ölçüde ABD menkul k›ymetlerinin al›m›nda kullan›lm›flt›r. ABD ekonomisi ödemeler dengesi a盤›n›n finansman›nda bu ülkeye yönelik net portföy yat›r›mlar›n›n yaklafl›k yar›s›na sahip olan Asya ülkeleri önemli rol oynam›flt›r. Güney ve Do¤u Asya ülkeleri yüzde 7'lik ortalama büyüme h›z›yla bafl› çekmektedirler. Dünya has›las› ve ticaretindeki art›flta ABD ekonomisinin yan› s›ra Asya ülkelerindeki yüksek büyüme performans› önemli rol oynam›flt›r. 1980'lerin bafl›nda durgunlu¤a giren Japonya geçti¤imiz y›l ilk defa % 1.4 oran›nda büyümüfl ve bu durumun ekonomik göstergelere yans›malar› yat›r›mlar›n artmas›, iflsizli¤in azalmas› fleklinde olmufltur. 2004 y›l›nda Çin’in ekonomik büyüme h›z› % 9,5' i bulmufltur. Çin'in büyümesindeki bu bafl döndürücü h›z dünya ekonomisindeki yüksek büyümeye önemli bir katk› sa¤larken bir taraftan da büyük miktarda artan petrol ve hammadde talebi nedeniyle bu maddelerin fiyatlar›n›n önemli ölçüde yükselmesine neden olmufltur. Ancak para ve kredi hacmindeki h›zl› geniflleme Çin ekonomisi için risk oluflturmaktad›r. Geçti¤imiz y›ldan bu yana ekonomiyi so¤utma çal›flmalar› sürmektedir. Vak›fBank ‘04 2 1 Dünya ekonomisi 2004 % 7.3 oran›nda büyüyen Rusya'n›n bu y›l % 6 civar›nda büyüyece¤i tahmin edilmektedir. y›l›nda son 20 y›l›n en Ancak bu parlak performans›n 2005 y›l›nda tekrarlanmas› beklenmemekte ve dünya ekonomisinde bir yavafllaman›n yaflanaca¤› öngörülmektedir. En iyimser varsay›mlarla bile dünya ekonomisindeki ortalama büyüme h›z›n›n 2005 y›l›nda % 4 dolay›na düflmesi beklenmektedir. Son üç y›lda yaflanan iyileflme genifl tabanl› olsa da, asl›nda sadece üç faktörden kaynaklanm›flt›r; ABD ekonomisindeki güçlü talep, Çin ekonomisindeki canlanma ve düflük faizler. Bu üç faktörün de de¤iflmeye bafllamas›, küresel büyümedeki yavafllaman›n en önemli nedenleri olacakt›r. yüksek büyüme h›z›na ulaflm›flt›r. Jeopolitik risklerin sürmesi, petrol fiyatlar›n›n beklenmedik oranda yükselmesi, Türkiye Ekonomisi ABD'nin aç›klar›n›n Dünya ekonomisindeki geliflmelere paralel olarak, özellikle yeni hükümetin kararl›l›kla sürdürdü¤ü IMF’nin öngördü¤ü ekonomik önlemler sayesinde enflasyon ve faiz oranlar›nda ciddi boyutlarda gerileme sa¤lanm›flt›r. büyümesi ve dolar›ndaki düflüflün nereye varaca¤›n›n bilinmemeside dünya ekonomisindeki büyüme s›çramas›n› önleyememifltir. Dünyan›n birçok bölgesinde yüksek büyüme oranlar› yaflan›rken, Avrupa'daki büyüme % 2’de kalm›flt›r. De¤erlenen euro ile birlikte yüksek petrol fiyatlar› ve zay›f iç talep Euro alan›ndaki büyümenin yavafllamas›na neden olmaktad›r. Avrupa Birli¤i'ne üye ülkelerde ekonomik büyüme aç›s›ndan farkl›l›klar göze çarpmaktad›r. Özellikle yeni üyeler AB ile birlikte h›zl› 2001 y›l›nda yaflanan krizin ard›ndan uygulamaya konulan ekonomik program, Türkiye ekonomisinde istikrar› sa¤lama ve gelece¤e dönük olarak güven ortam› tesis edilmesi konusunda büyük baflar› sa¤lam›flt›r. Krizi izleyen 3 y›lda baflta fiyat istikrar› olmak üzere makroekonomik göstergelerde görülen belirgin iyileflme, 2004 y›l›nda da devam etmifltir. Ekonomideki bu iyi performans›n arkas›ndaki baz› temel unsurlar; AB'ye üyelik sürecinin oluflturdu¤u iyimser beklentiler, IMF ile yeni bir stand-by anlaflmas› gerçeklefltirilmesi, hükümetin ve kamu otoritesinin mali disiplini sürdürmesi, d›fl ekonomik ve siyasi konjonktürün özellikle y›l›n ilk yar›s›nda elveriflli olmas›d›r. 2001'de yaflanan büyük daralman›n ard›ndan toparlanan GSMH, son 3 y›ld›r kesintisiz olarak pozitif olmufltur. Y›ll›k ortalama GSMH büyüme oran› üçüncü çeyrek itibariyle % 9,7 olarak gerçekleflmifltir. 2004 y›l› büyümesinin % 8-9 civar›nda gerçekleflmesi beklenmektedir. büyümeye geçerlerken, AB'nin çekirde¤ini oluflturan üyelerde (Almanya, Fransa ve ‹talya) durgunluk giderek artmaktad›r. Dünyan›n ikinci büyük petrol üreticisi olan Rusya'n›n ekonomisi 2004 y›l›nda petrol fiyatlar›n›n yükselmesinden çok olumlu etkilenmifltir. 2003 y›l›nda 2 2 Vak›fBank ‘04 Enflasyonla mücadelede 2004 baflar›l› bir y›l olmufltur. Uygulanan s›k› para ve maliye politikalar› neticesinde, Merkez Bankas›'n›n örtülü enflasyon hedeflemesi politikalar› ile 2002 ve 2003 y›llar›ndan sonra 2004 y›l›nda da enflasyon hedeflerine ulafl›lm›fl ve enflasyon ilk kez 2004 y›l›nda tek haneli rakamlara kadar inmifltir. 2004 y›l› enflasyonu TÜFE'de hükümetin koydu¤u % 12'lik hedefin oldukça alt›nda % 9,32 seviyesinde, TEFE'de ise % 13,84 seviyesinde gerçekleflmifltir. Cari ifllemler dengesi 2004 y›l›nda 15.6 milyon $ aç›k vermifltir. Yüksek büyüme h›z›n›n yol açt›¤› ara mal› talebi ile TL'deki de¤erlenmenin tüketim mal› ithalat›n› teflvik etmesi sonucu yaflanan h›zl› ithalat art›fl›, d›fl ticaret a盤›n›n genifllemesine neden olarak cari aç›ktaki büyümede temel rol oynam›flt›r. Önemli miktarda bir cari ifllemler a盤› verilmekle beraber net hizmet gelirlerindeki art›fl, özellikle turizm gelirlerindeki art›fl ve finans hesab›ndan kaydedilen sermaye girifli cari ifllemler a盤›n› k›s›tlayan bafll›ca unsurlar olmufltur. 2004 y›l›nda ihracat geçen y›l›n ayn› dönemine göre % 33 oran›nda artarak 62.8 milyar $'a ithalat ise % 40 oran›nda artarak 97.2 milyar $'a ulaflm›flt›r. Ancak d›fl ticaret a盤› bir önceki y›l›n ayn› dönemine göre % 55,7 oran›nda geniflleyerek 34.4 milyar $'a ulafl›rken, geçen y›l›n ayn› döneminde % 68,1 olan ihracat›n ithalat› karfl›lama oran› % 64,6'ya gerilemifltir. Yüksek d›fl ticaret a盤› ve geniflleyen cari ifllemler a盤› ekonominin iki hassas noktas›n› oluflturmaktad›r. Ancak IMF destekli ve kaynak kullan›m›n› da içeren yeni bir program uygulanmas› ve 2004 y›l›nda Türkiye'nin AB süreci ile ilgili oluflan iyimser beklentiler AB yard›mlar›na, do¤rudan yabanc› sermaye girifllerine ve uluslararas› piyasalardan daha fazla tutarlarda borçlanabilme imkanlar›na ba¤l› olarak, cari a盤›n finansman›nda önümüzdeki dönemlerde de sorun yaflanmamas› söz konusu olabilecektir. 2004 y›l›nda TL de¤erlenmifl, TL'nin de¤er kazanmas›nda AB baflta olmak üzere yarat›lan iyimser beklentiler ve TL üzerindeki cazip reel faizin sürmesi etken olmufltur. MB döviz rezervi 2004 y›l›n› 36 milyar $ ile tamamlam›flt›r. 2004 y›l› mali disiplin aç›s›ndan son derece baflar›l› bir y›l olmufltur. 2004 y›l›nda faiz d›fl› fazla 26.2 milyar YTL olarak 20.2 milyar YTL'lik y›l sonu hedefinin oldukça üzerinde gerçekleflmifltir. 2004 y›l›nda ekonomideki güçlü büyüme sürecine paralel olarak vergi gelirleri önceki y›l›n ayn› dönemine göre % 6 reel yükselifl kaydetmifltir. Özellikle faiz oranlar›n›n düflmesi faiz harcamalar›nda kayda de¤er bir gerilemeye neden olmufl ve konsolide bütçe a盤› önceki y›la göre reel olarak % 31 oran›nda gerilemifltir. Düflen enflasyon, bütçedeki olumlu geliflmeler, ekonomik ve siyasi arenada süregelen istikrar ortam›, ülke ekonomisi hakk›nda olumlu beklentileri desteklemifl ve reel faizler üzerinde afla¤› do¤ru bir bask› yapm›flt›r. Hazine borçlanmalar›nda hem vade uzamakta hem de faiz oranlar› düflmektedir. 2001 kriz döneminin ard›ndan %70’in üzerine ç›kan bileflik faizler ekonomik programa olan güvenin giderek güçlenmesi ve gelece¤e yönelik belirsizliklerin ortadan kalkmas› ile y›l sonunda %20 seviyesine düflmüfltür. TL/$ kuru 2004 y›l› sonunda 2003 y›l sonuna göre, nominal olarak % 4,1 oran›nda de¤er kaybederken, reel olarak % 15,8 oran›nda de¤er kaybetmifl ve y›l› 1.342 bin TL seviyesinden kapatm›flt›r. Dolar›n Euro karfl›s›nda sürekli de¤er kaybetmesi ile 2003 y›l sonunda 1.26 olan Euro-dolar paritesi 2004 sonunda 1.32'ye yükselmifltir. Türkiye ekonomisinde son dönemde kaydedilen olumlu geliflmelerin devam› için yap›sal reformlar›n kararl› bir flekilde sürdürülmesi büyük önem tafl›maktad›r. AB Konseyi'nin Ekim 2005'te müzakerelere bafllama karar›n› almas› ve IMF ile yeni bir stand-by anlaflmas› yap›larak iliflkilerin ve uygulanmakta olan ekonomik program›n sürdürülmesi 2002-2004 döneminde ekonomide kaydedilen olumlu geliflmelerin kolay bir flekilde devam ettirilebilmesi için büyük bir destek sa¤layacakt›r. Vak›fBank ‘04 2 3 Türk Bankac›l›k Sektörü Türk finans piyasas›, 2004 y›l›nda yurtiçi ekonomik ve siyasi istikrarla birlikte büyümeye devam etmifltir. Bu ortam, yurtd›fl›ndan sa¤lanan kredilerde büyüme, faiz maliyetlerinde düflüfl ve vadelerin uzamas› olarak yans›m›flt›r. Vak›fBank ‘04 2004 y›l› sonu itibariyle 48 bankan›n faaliyet gösterdi¤i bankac›l›k sektöründe toplam aktifler 2003 y›l› sonuna göre %22,7 oran›nda art›fl kaydederek 306.5 katrilyon TL’ye ulaflm›flt›r. Toplam aktiflerin GSMH’ye oran› 2003 y›l› sonunda %67 iken 2004 y›l›nda %75’e yükselmifltir. Enflasyonun düflmesi, bütçe disiplininin sürdürülmesi, ekonomik faaliyetin büyümesi ve beklentilerin iyileflmesine ba¤l› olarak TL’ye olan talep, bilanço büyüklü¤ü üzerinde olumlu etki yapm›flt›r. Ekonomik ortamda yaflanan iyileflme ile birlikte düflen faiz oranlar› ile ekonomik ve siyasi istikrar›n sürece¤ine iliflkin yerleflen kan› ile 2004 y›l›nda toplam aktifler içerisinde kredilerin pay› önemli oranda artm›fl, sektörün kredi hacmi bir y›ll›k süreçte %50,1 oran›nda artarak 99.4 katrilyon TL’ye yükselmifltir. Ekonomik faaliyetteki iyileflme ve ekonomiye iliflkin olumlu beklentilerin devam etmesi, toplam krediler içerisinde takipteki kredilerin pay›n›n azalmas›n› sa¤lam›flt›r Düflen faiz oranlar›, bankalar›n asli fonksiyonlar›na yönelmelerinin yolunu açm›fl, bankac›l›k sektörünün aktifleri içinde kredilerin pay› ciddi ölçüde artm›fl, kamu menkul k›ymetlerinin oluflturdu¤u al›m sat›m amaçl› menkul de¤erlerin pay›n›n önemli oranda azalmas› sonucu menkul k›ymet cüzdan›n›n pay› azalm›flt›r. Türk finans piyasas›, 2004 y›l›nda yurtiçi ekonomik ve siyasi istikrarla birlikte büyümeye devam etmifltir. Bu ortam, yurtd›fl›ndan sa¤lanan kredilerde büyüme, faiz maliyetlerinde düflüfl ve vadelerin uzamas› olarak yans›m›flt›r. Toplam mevduat bir önceki y›la göre %23,2 oran›nda artarak 191 katrilyon TL’ye yükselmifltir. Di¤er geliflmekte olan piyasalardan ayr› olarak, Türkiye ekonomisinin performans›na ba¤l› olarak uluslararas› piyasalardan sürekli sermaye girifli sa¤lanmas› ve yurtiçi talepteki art›fl, bankac›l›k sektörünün arac›l›k fonksiyonunu gelifltirmesine katk›da bulunmufltur. Finansal Hizmetler Kanunu Tasar› Tasla¤›, YTL’ye geçifl çal›flmalar›, Yap› Kredi Bankas›’n›n sat›fl›na iliflkin süreç ve Pamukbank-Halkbank birleflme süreci y›l›n ilk yar›s›nda sektör içinde gerçekleflen önemli geliflmelerdir. 2004 y›l› sonu itibariyle sektörün net dönem kar› 6.330 trilyon TL olmufltur. 2004 y›l›nda bankac›l›k sektörünün aktif karl›l›¤› %2,1; özkaynak karl›l›¤› ise %13,8 oran›nda gerçekleflmifltir. Mevduat sigortas›n›n kapsam› 1 Temmuz 2004 tarihinden itibaren daralt›lm›flt›r. Buna karfl›n, ekonomik faaliyetteki iyileflme ve olumlu beklentilerin sürmesi yan›nda, sürecin dikkatli bir flekilde planlanm›fl olmas› 2 4 sayesinde, sorunsuz bir geçifl yaflanm›flt›r. Sektör özkaynaklar› 2004 y›l›nda %29,4 oran›nda artarak 45.9 katrilyon TL olmufltur. 2004 Y›l› Faaliyetleri P a r a n › n S › c a k 100 Türk Liras›, 1972 Banknotta “A¤r› Da¤›” figürü kullan›lm›flt›r Türkiye'nin en yüksek da¤› olan A¤r› Da¤›, Do¤u Anadolu Bölgesi'nde, Türkiye-Ermenistan-‹ran devlet s›n›rlar›n›n kesiflti¤i noktan›n yak›n›nda yer al›r Y ü z ü . . . Ticari Bankac›l›k Proje Kredileri Ticari Krediler 2004 y›l› için belirlenen kredi politikam›z do¤rultusunda faizlerdeki düflüfl trendi ve Bankac›l›k mevzuat›ndaki de¤ifliklikler göz önünde bulundurularak yap›lan çal›flmalar sonucunda 2004 y›l› için belirlenen hedeflere ulafl›lm›flt›r. 2004 y›l›nda da ürün çeflitlenmesine yönelik çal›flmalar devam etmifl ve bu amaçla KOSGEB, ‹hracatç› Birlikleri ve Sanayi ve Ticaret Odalar› ile yeni protokoller yap›larak reel sektöre yönelik kredi kulland›r›mlar›nda art›fl sa¤lanm›fl, kredi portföyümüz tabana yayg›n flekilde artt›r›lm›flt›r. 2004 y›l›nda ihracatç›lara yönelik Bankam›z deste¤i artarak devam etmifl, bu kapsamda ‹hracatç› Birlikleri ve KOSGEB’le yap›lan protokollerin yan› s›ra, taksitli dövizTL ihracat kredisi uygulamas› bafllat›lm›flt›r. Ticari kredi müflteri say›m›zda sa¤lanan art›flla kredi portföyümüz tabana yayg›n bir flekilde geniflletilmifl, belirli firma ve gruplardaki risklerimiz kademeli olarak azalt›larak risk yo¤unlaflmas› azalt›lm›flt›r. Kredilerimizdeki yüksek art›fla paralel olarak, ‹stihbarat Yönetmenli¤ince 2004 y›l›nda de¤erlendirilen firma say›s› 2003 y›l›na göre % 59,98 oran›nda artm›flt›r. 2004 (Milyar TL) K›sa Vadeli Krediler 6.693.294 Ticari 2.426.287 Taksitli Ticari 1.093.631 2004 y›l› içerisinde Bankam›z Kaynakl› ve AYB kaynakl› Deprem, KOB‹ ve Endüstriyel Kirlili¤i Önleme Kredileri, Avrupa Konseyi Kalk›nma Bankas› Kredisi, Union Bank Of Switzerland (UBS AG), Dresdner Bank, Credit Suisse, Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Commerzbank, Deutchebank, Bank Brussels Lambert S. A. (BBL), Bayerische Landesbank gibi Yabanc› Banka Kaynakl› Krediler yat›r›mc›lar›n kullan›m›na sunulmufl ve talebe göre kulland›r›lm›flt›r. De¤iflik yabanc› bankalar liderli¤inde ve/veya Bankam›z liderli¤inde büyük kamu ihaleleri kapsam›nda oluflturulan projeye dayal› (baraj, otoyol, demiryolu, enerji,v.b. büyük kamu ihalelerine konu yat›r›mlarda) sendikasyon kredilerine de Bankam›zca çeflitli miktarlarda kat›l›m yap›lm›flt›r. Bu kapsamda mevcut sendikasyon kredilerine ilaveten 2004 y›l› içinde 2 tane sendikasyon kredisi anlaflmas› Bankam›zca akdedilmifl olup 122 milyon ABD Dolar'l›k ve 24 milyon EUR'luk sendikasyon kredilerine 51 milyon ABD Dolar› ve 10 milyon EUR ile kat›lm›flt›r Kobi Kredileri 2004 y›l›nda uygulad›¤›m›z Genel Kredi Politikas› çerçevesinde; Bankam›z›n piyasadaki pay›n›n artt›r›lmas› ve müflteri portföyünün geniflletilmesi amac›yla Küçük ve Orta Ölçekli (KOB‹) firmalar hedef müflteri kitlesi olarak seçilmifl, bu firmalar›n kredilendirilmesine a¤›rl›k verilmifltir. Y›l içinde kredili müflteri say›s› art›r›lm›fl ve riskin tabana yayg›nlaflt›r›lmas› yönünde önemli geliflmeler sa¤lanm›flt›r. Kredilendirilen tüm firmalarda, plasmanlar›n seyyal, teminatl› ve verimli bir flekilde kulland›r›lmas› esas ve genel ilke olarak kabul edilmifltir. Kredi faiz oranlar›n›n afla¤› yönlü hareketi 2004 y›l› içerisinde taksitli ticari kredi talebini art›rm›fl, taksitli ticari kredi kulland›r›mlar›nda h›zl› bir yükselifl yaflanm›flt›r. KOB‹’lere kulland›r›lan krediler daha da çeflitlendirilerek; Ticari Otomobil 587.963 ‹htiyaç Kredisi 840.816 Otomobil Kredisi 388.406 Konut Kredisi 307.839 Kredi Kart› Plasman› 597.635 Bankomat Plasman› 437.447 Yeni Türk Liras› (YTL) Uyum Kredisi 13.270 gibi yeni kredi türleri uygulamaya geçirilmifltir. Araç Filo Kredisi Hafif Ticari Araç Kredisi Personel ‹kraz 2 6 Vak›fBank ‘04 Orta Vadeli Krediler 1.368.748 TOPLAM 8.062.042 Esnaf Destek Kredisi 2004 y›l› içinde Bankam›z taraf›ndan KOB‹’lere verilen önem do¤rultusunda indirimli faiz oranlar›ndan kredi kulland›r›lmas›na yönelik protokoller yap›larak, kredi hacmi geniflletilmifltir. Ülke genelindeki Sanayi ve Ticaret Odalar› ile imzalanan protokoller çerçevesinde haz›rlanan Kredi Paketi dahilinde; Ödemesiz Dönemli ‹flletme ‹htiyaç Kredisi Uzun Vadeli ‹flletme ‹htiyaç Kredisi ‹flyeri Edinme Kredisi ‹tibar Kredisi Araç/Filo Kredisi; Spot, Rotatif ve Senet Karfl›l›¤› Avans vb. di¤er Nakdi Krediler Vak›fBank Kaynakl› ‹hracat Döviz/Türk Liras› Kredileri Türk Eximbank Kaynakl› ‹hracat Döviz/Türk Liras› Kredileri KOSGEB Destekli TL Kobi Kredisi KOSGEB Destekli “0” Faizli Kobi ‹hracat kredisi (Döviz) Yat›r›m Kredisi ‹fl Taahhütleri Kredisi Di¤er Konular, Avans ve Akreditif Taahhütleri, vatandafllar›m›za da gerekli deste¤i vermifltir. Bu vatandafllar›m›za patlamadan sonraki 2 ayl›k dönemde uygun faiz oranlar› ve vadelerle 658.000.000.000.-TL’l›k iflletme kredisi kulland›r›lm›flt›r. 2004 y›l›nda genifl bayi a¤›na sahip ticari firmalara gerek finansman gerekse bayileri ile aras›ndaki nakit ak›fllar› aç›s›ndan etkin çözümler sunarak büyük kolayl›klar getiren “B2B” (‹flletmeden ‹flletmeye) uygulamalar› kapsam›nda Milli Piyango A.fi., Petlas Lastik Sanayi ve Tic. A.fi. gibi firmalar ile protokoller imzalanm›flt›r. ‹flletmeler aç›s›ndan çek ve senet gibi ödeme araçlar›n› ortadan kald›ran bu uygulama Bankam›za ek plasman olanaklar› yaratm›fl, müflterilerimize internet, POS gibi araçlarla bayilerine eriflim imkan› sa¤lanm›fl ve bu sayede bankac›l›k ifllemleri daha k›sa sürede sonuçland›r›lm›flt›r. KOB‹’lere kulland›r›lacak kredilerin teminatland›r›lmas›nda önemli rol üstlenen Kredi Garanti Fonu ‹flletme ve Araflt›rma A.fi. (KGF) ile Bankam›z aras›ndaki anlaflma do¤rultusunda, yeterli teminat öneremeyen KOB‹ iflletmelerinin kredilerinin teminatland›r›lmas›nda, KGF taraf›ndan verilecek Garanti/Kefalet’lerin teminat olarak al›nabilmesi için gerekli olan koflullar sa¤lanm›flt›r. Bankam›z›n Kredi Risk Yönetimi Politikas› do¤rultusunda KOB‹'lere kulland›r›lan kredi taleplerinin de¤erlendirilmesi amac›yla oluflturulan Kredi Skorlama Sistemi'nin ifller hale getirilmesine çal›fl›lm›flt›r. kredileri farkl› ödeme seçenekleri ile üyelere kulland›r›lm›flt›r. Küçük ve Orta Ölçekli Sanayi Gelifltirme ve Destekleme ‹daresi Baflkanl›¤› (KOSGEB) ile 2003 y›l›nda imzalanan protokol ile bafllat›lan ortak çal›flma kapsam›nda, KOSGEB’in Bankam›za aktard›¤› kaynaktan 2004 y›l›nda da KOB‹ niteli¤indeki firmalara üst limiti 100.000 Dolar olmak kayd›yla TL ‹flletme Kredisi kulland›r›lm›flt›r. 2004 y›l› içerisinde KOB‹'lerin ihracata teflvik edilmesi ve bu alandaki yat›r›mlar›n desteklenmesi amac›yla, KOSGEB ile Vak›fBank aras›nda yeni bir protokol imzalanm›flt›r. Faizi KOSGEB’den karfl›lanmak üzere KOB‹’lere üst limiti 100.000 Dolar olan “S›f›r” faizli döviz kredisi kulland›r›lm›flt›r. fiehir içinde toplu tafl›ma yapan araç sahiplerine plaka kredisi ad›yla verilen ve bafllang›çta sadece Ankara'da uygulanan taksitli ticari kredi uygulamas› yurt genelinde yayg›nlaflt›r›lm›flt›r. Bankam›z toplumsal olaylara karfl› da duyars›z kalmam›fl, sosyal bankac›l›k ilkeleri çerçevesinde Ankara’da Modern Çarfl› yang›n›nda ve Afyon’da Kad›nlar Pazar› yang›n›nda zarar gören tüm esnafa zararlar›n›n karfl›lanmas› ve yeni dükkan açabilmelerine yönelik olarak, cari faiz oranlar›m›z›n alt›nda faizlerle kredi imkan› sa¤lanm›fl, ‹stanbul’da meydana gelen patlamalardan zarar gören terör ma¤duru Bireysel Bankac›l›k Tüketici Kredileri 2004 y›l›nda faiz oranlar›n›n afla¤› do¤ru bir hareket göstermesi ve ertelenmifl bireysel ihtiyaçlar, kredi talebini artm›fl ve tüketici kredisi kulland›r›mlar›nda h›zl› bir yükselifl yaflanm›flt›r. Tüketici kredilerinde daha genifl bir yelpazeye hizmet vermek amac›nda olan Bankam›z, daha önceki y›llarda oldu¤u gibi 2004 y›l›nda da yeni bireysel kredi türlerini uygulamaya koymufltur. Bu kapsamda; Sa¤l›k kredisi , Anneler günü kredisi, Bahar kredisi, Otomobil bak›m ve onar›m kredisi, Y›lbafl› ve bayram kredisi, türleri uygulamalar›na bafllanarak kredi kulland›r›lm›flt›r. Ülke genelinde çeflitli otomobil firmalar› ile düzenlenen kampanyalar 2004 y›l› içinde de yenilenmifltir. Otomobil Vak›fBank ‘04 2 7 firmalar›n›n yan› s›ra flube ve bölgesel bazda çeflitli ifl dallar›nda yer alan firmalar ile görüflülerek münferit kampanyalar arac›l›¤› ile bireysel kredi hacmimiz geniflletilmeye çal›fl›lm›flt›r. Düzenlenen kampanyalar›n yan›s›ra çeflitli kamu kurum, kurulufllar› ve bankalar ile yap›lan protokollerle sözkonusu kurum, kurulufl ve bankalar›n mensuplar›na da bireysel kredi kulland›r›m›na devam edilmifltir. 2004 y›l› sonunda bireysel nitelikli tüketici kredileri toplam›m›z 2003 y›l› sonuna göre %125 oran›nda bir art›flla 1.537 trilyon TL’ye ulaflm›flt›r. Bireysel nitelikli tüketici kredilerimiz içerisinde en yüksek pay % 54,70 ile taksitli ihtiyaç kredilerinin olurken, bunu % 25,27 ile otomobil kredileri ve % 20,03 ile konut kredileri izlemifltir. (Milyar TL) 2003 2004 DE⁄‹fi‹M (%) Müflteri Say›s› Miktar Müflteri Say›s› Miktar Müflteri Say›s› Miktar 201.644 456.021 325.636 840.816 61,49 84,38 11.809 146.142 31.917 388.406 170,28 165,77 8.391 80.957 18.448 307.839 119,85 280,25 221.844 683.120 376.001 1.537.061 69,49 125,01 T‹K Otomobil Konut Toplam Bankam›z kredi kart› say›s› bir y›ll›k dönemde 366.411 adet artarak 1.824.071, POS say›s› 24.982 adet artarak 59.769, taksit anlaflmal› üye iflyeri say›s› 24.454 adet artarak 39.537 adete, kredi kart› plasmanlar› ise % 72 art›flla 598 trilyon TL'ye yükselmifltir. indirim ve Beyo¤lu Belediyesi Emlak vergilerinde taksitlendirme imkan› sa¤layan Beyo¤lum Kart Projeleri gelifltirilmifl ve hayata geçirilmifltir. Ayr›ca 2003 y›l›nda bafllat›lan Taraftar Kart projesine 2004 y›l›nda Trabzonspor Kart› da eklenerek pazarlama faaliyetlerine devam edilmifltir. Aral›k 2004 itibariyle logolu kredi kart› say›m›z 481.524'e ulaflm›flt›r. 2004 y›l›nda ö¤retmenlere yönelik M.E.B. Ö¤retmenim Kart, Türk Tabipler Birli¤i mensuplar›na Türk Tabipler Birli¤i logolu kredi kart›, Kamu-Sen Kredi Kart›, Polis Sand›¤› mensuplar›na yönelik PolisNom Bankomat ve Kredi Kart›, ‹stanbul Beyo¤lu ‹lçesindeki üye ifl yerlerinde Y›l içerisinde ilk kez bankam›zda gerçeklefltirilen bir uygulama ile, kredi kart› hamillerimizin harcamalar›ndan kazand›klar› vak›fparalar›, anlaflmal› üye iflyerlerimizde kullanabilmelerinin yan› s›ra, ATM cihazlar›m›zdan da nakit olarak çekebilme imkan› sa¤lanm›flt›r. Kredi Kartlar› PTT ile on-line tahsilat sistemine iliflkin bir anlaflma yap›larak, tüm kart hamillerimizin PTT flubelerinden kredi kart› borçlar›n› ödeyebilme imkan› sa¤lanm›flt›r. Bankam›zdan kurum maafl› alan personele kredi kart› verilerek veya mevcut kart hamillerimizin limitlerinin art›r›lmas› suretiyle, di¤er bankalarda bulunan borçlar›n›n Bankam›za nakledilmesi ve borçlar›n›n tek bir kalemde toplanmas› imkan› getirilmifltir. Türkiye'nin her yerinde sabit telefon hatt›na gerek olmaks›z›n kredi kart› ile ifllem yapmaya imkan tan›yan mobil P.O.S. uygulamas› bafllat›lm›flt›r. Bankomat-724 Plasmanlar› 2003 y›l sonunda 8.253.547 olan Bankomat-724 mudi say›m›z 2004 y›l› sonunda 9.216.396’ya ulaflarak hedeflenen rakamlara ulafl›lm›flt›r. arac›l›k ederek sektörde birinci olma konumunu korumaktad›r. 2004 y›l›nda toplam 748 kurum ile mevcut protokollerimiz yenilenmifl ve 420 adet yeni kurum Bankam›za kazand›r›lm›flt›r. POS Bölgelerde oluflturulan POS Pazarlama Ekiplerinin yo¤un çabalar› ile 31.12.2003 tarihi itibariyle 34.474 adet olan Bankam›z POS say›s› 31.12.2004 tarihinde % 77 art›flla 60.912 adete ulaflm›flt›r. Çek ‹fllemleri 2004 y›l› Aral›k ay› sonu itibariyle 3.856.125 adet çek yapra¤› bas›larak 52.389 müflterimizin talebi de¤erlendirilmifl olup, 4.025 adet bloke çek yapra¤› ve 52.300 adet continious çek yapra¤› bas›lm›flt›r. (Toplam 3.912.450 adet çek yapra¤› bas›lm›flt›r.) Kredili Bankomat müflteri say›m›z›n art›r›lmas› için, 2004 y›l› içerisinde iki kez TLDS (Toplu Limit De¤ifliklik Sistemi) ile maafl›n› Bankam›zdan alan ücretlilere ait hesaplara iki maafllar› tutar›nda merkezden otomatik kredi limiti tahsisi yap›lm›fl, ayr›ca H›z›r-724 uygulamas› devreye al›narak yine maafl›n› Bankam›z arac›l›¤› ile alan kiflilerin ATM cihazlar›m›zdan kendi hesaplar›na kredi limiti tahsis edebilmeleri imkan› sa¤lanm›flt›r. 01.01.2005 tarihinde YTL'nin tedavüle ç›kmas› nedeniyle mevcut çeklerimizin dizayn›n›n de¤ifltirilmesine karar verilmifl, güvenlik unsurlar› art›r›lm›fl yeni çeklerin bas›m›na ve 03.01.2005 tarihi itibariyle kullan›ma sunulmas›na iliflkin bütün haz›rl›klar tamamlanm›flt›r. Y›l sonu ortalama plasman›m›z 425 trilyon TL’ye, Kredili Bankomat müflteri say›m›z ise 1.211.000 kifliye ulaflm›flt›r. 2003 y›l›nda da önceki y›llarda oldu¤u gibi sigorta faaliyetleri ça¤dafl bir anlay›flla, Bankam›z ana amaç ve politikas›na uygun olarak yürütülmüfltür. Kredi plasman›m›z›n % 10'unu ticari, yüzde doksan›n› bireysel mahiyetli müflteriler oluflturmaktad›r. Sigorta sat›fllar›n›n art›r›lmas›, hizmetlerin yayg›nlaflt›r›lmas› ve Bankam›z sigorta gelirlerinin art›r›lmas› amac›yla 2003 y›l›nda bafllat›lan Vak›f Emeklilik A.fi.'nin birikimli, birikimsiz hayat ürünleri ile bireysel emeklilik ürünlerinin sat›fl›n› yapan personelimize yönelik özel teflvik uygulamas›na devam edilmifltir. Düzenli Ödeme Bankada düzenli ödeme sisteminden yararlanan fatura say›s› bir önceki y›la göre 211.612 adet artarak 1.887.491'e yükselmifltir. Düzenli ödeme müflterilerimize, seçtikleri Bankomat hesab›ndan di¤er bir Bankomat hesab›na her ay›n belli bir günü veya tercih ettikleri gün aral›klar›yla otomatik virman yapabilme imkan› getirmifltir. Birden fazla ödeme için (kira, aidat, taksit vb.) özel ödeme talimat› verebilmektedir. Düzenli ödeme paketinde yer alan di¤er bir uygulama ise Kredi Kart› YP borçlar›n›n otomatik ödeme kapsam›na al›nmas›d›r. Kurum Maafl Ödemeleri Sigorta ‹fllemleri fiubesiz Bankac›l›k 2003 y›l› sonunda 494.456 olan fiubesiz Bankac›l›k müflteri say›m›z 2004 y›l sonu itibariyle % 32,38 lik bir art›flla 654.564’e ulaflm›flt›r. Bankam›zca geçti¤imiz y›l uygulamaya al›nan “Havuz Hesab›” uygulamas›nda hesap say›s› 61.713’e ulaflm›flt›r. Bu uygulamada müflterilerin hesaplar›nda bulunan bakiyeleri müflteri tercihine göre belirli bir yat›r›ma dönüfltürülerek otomatik olarak de¤erlendirilmektedir. Ayr›ca müflterilerin düzenli ödeme kapsam›ndaki her türlü ödemeleri bu sistem içerisinde otomatik olarak yap›lmaktad›r. 2004 y›l›nda 810.364 kifliye maafl ödeme hizmeti verilmifl olup, emekliler ile birlikte toplam maafl ödenen kifli say›s› 2003 y›l›nda 1.747.064 kifli iken; Aral›k 2004 itibariyle 1.884.855’ e ulaflm›flt›r. Bankam›z Türkiye genelinde 6.000 civar›nda kurumun maafl ödemelerine Va k ı f B a n k ‘ 0 4 29 P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 1000 Türk Liras›, 1986 Banknotta “‹stanbul Bo¤az› ve Fatih Sultan Mehmet” figürleri kullan›lm›flt›r ‹stanbul, Asya’n›n uygarl›¤›n› Avrupa’n›n modernli¤i ile harmanlayan kent. Her ›rktan, din ve dilden insal›¤›n tarih boyunca buluflma noktas› ve bu noktadan gelece¤e uzanan en tarihi do¤ru. ATM TAHS‹LAT-724 Aral›k 2003 itibariyle 1.636 adet olan ATM say›m›z, artan ihtiyaca cevap verebilmek üzere art›r›lm›fl, 2004 y›l› sonu itibariyle 1.787 adete ulaflm›flt›r. Bankomat hesab› olan tüm müflterilerimize aç›k olan Tahsilat-724 arac›l›¤› ile 25.941 adet ifllem yap›lm›fl ve bunun sonucunda 216.7 milyar TL ifllem hacmi gerçekleflmifltir. Bankam›z ATM cihazlar› müflteri ihtiyaçlar›n› tam olarak sa¤lamaya yönelik hizmetlerle sürekli olarak donat›lmaktad›r. Maafl›n› Bankam›zdan alan müflterilerimizin Bankam›z ATM cihazlar›ndan kendi kendilerine kredi açabilecekleri H›z›r-724 seçene¤i, Döviz al›m-sat›m›, fatura ödeme ve vadeli DTH açma, Bankomat-724 kart›yla USD ve EURO çekebilme gibi ifllemler son dönem yenilikleri aras›nda say›labilmektedir. Bankam›z ALTIN NOKTA bankalar› ve Ziraat Bankas› ATM cihazlar›yla olan ortak kullan›m alan›n› geniflletmifltir. Tüm bankalar›n kredi kartlar› Bankam›z ATM cihazlar›ndan nakit avans çekmeye bafllam›fl olup, kullan›c› say›m›zda ve gelirlerimizde önemli art›fllar beklenmektedir. Bankam›z ayr›ca 2005 y›l›nda ATM kabinlerinin konseptini de¤ifltirmifltir. Yeni ATM kabinleri müflteriye dönük, küçük hacimli, güvenli ve camla kapal› olarak üretilecektir. Telefon Bankac›l›¤› (Call-Center) Telefon Bankac›l›¤› hizmetlerinden 2004 y›l›nda 835.545 ça¤r›ya cevap verilmifltir. Teknik kapasitede iyilefltirme yap›larak ve müflteri temsilcisi say›s›nda art›fla gidilmifl, bunlara ba¤l› olarak 2005 y›l› içerisinde bu say›n›n 1.500.000’e ulaflmas› planlanmaktad›r. ‹nternet Bankac›l›¤› 654.560 olan flubesiz bankac›l›k müflteri say›s›n›n 8.838’i kurumsal internet müflterisidir. ‹nternetten yap›lan ifllem adedi 16.359.215, ifllem miktar› ise 5.949 trilyon TL olmufltur. WAP Tüm flubesiz bankac›l›k bireysel müflterilerimizin kullan›m›na aç›k olan bu ürünümüzden 59.608 adet ifllem yap›lm›fl, 676 milyar TL ifllem hacmine ulafl›lm›flt›r. Fon Yönetimi 2004 y›l›nda Bankam›z Fon Yönetimi, piyasa ve müflteri ifllemleri aç›s›ndan son derece baflar›l› bir y›l geçirmifltir. Yurt içi ve yurt d›fl› menkul k›ymet ve para piyasalar›ndaki geliflmeler yak›ndan takip edilerek, kurumsal ve bireysel müflterilerimize bankan›n karl›l›¤›n› art›racak rekabetçi fiyatlar, kaliteli ve etkin hizmet anlay›fl› esas al›narak sunulmaktad›r. 12 Piyasa Yap›c› Bankadan biri olan Bankam›z hem T.C. Hazinesinin yurtiçi ihalelerinde ve yurtd›fl› ihraçlar›nda etkin rol oynamakta , hem de ‹.M.K.B. piyasas›nda ifllem hacminde en üst s›ralarda yer almaktad›r. 2004 y›l›nda ‹.M.K.B. verilerine göre 48.7 katrilyon TL ‹.M.K.B. Tahvil ve Bono Piyasas›nda, 12.7 katrilyon TL ise ‹kincil Piyasada olmak üzere 61.4 katrilyon TL ifllem hacmine sahiptir. Bankam›z›n nominal olarak Eurobond ve döviz tahvileri al›fl sat›fl ifllem hacmi 3.3 milyar dolar olmufltur. Toplam hazine ihalelerinin % 10’u Vak›flar Bankas› taraf›ndan karfl›lanm›flt›r. 2004 y›l›nda TL Menkul K›ymet Portföyümüzde % 21,4, YP Menkul K›ymet Portföyümüzde ise % 37,6 art›fl sa¤lanm›flt›r. Vak›fBank T.C. hazinesinin uygulad›¤› piyasa yap›c›l›¤› sistemi içinde yer almakla birlikte TRLIBOR piyasas›nda faaliyet gösteren 14 banka aras›nda bulunmaktad›r. Yurt içi ve yurt d›fl› piyasalarda kredibilitesi oldukça yüksek olan Vak›fBank 384 adet yurtd›fl› ve 39 adet yurt içi muhabirle ifllemlerini sürdürmektedir. Döviz ifllem hacmi 2004 y›l›nda %36,9 artm›flt›r. Yat›r›m Bankac›l›¤› Yat›r›m Bankac›l›¤› Faaliyetleri Bankam›z yat›r›m hesab› müflterileri, yat›r›m seçeneklerinden hisse senedi, hazine bonosu, yat›r›m fonlar›, alt›n al›m sat›m›, ‹stanbul Alt›n Borsas›, repo ifllemleri gibi yat›r›m bankac›l›¤› faaliyetlerinden flubeler, Kurumsal Yat›r›mlar ve Sabit Getirili K›ymetler birimi, infobank ve internet arac›l›¤›yla yararlanmaktad›r. Ayr›ca isteyen müflterilere araflt›rma ve bilgilendirme hizmetleri de verilmektedir. Di¤er taraftan flirketlerin sermaye art›r›m›, temettü ödemeleri, fiyat de¤erlemeleri yap›lmak suretiyle piyasa pazar pay›n›n daha da art›r›lmas› yönünde çal›flmalar yap›lmaktad›r. a) Hisse Senedi Al›m Sat›m›na Arac›l›k Faaliyetleri Sermaye Piyasas› Kurulu’nun 1996 y›l› sonunda alm›fl oldu¤u ilke karar› do¤rultusunda, hisse senedi operasyonlar› için Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi. arac› kurumu kurulmufltur. Vak›flar Bankas›, Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi.ile imzalad›¤› acental›k sözleflmesi çerçevesinde halka arzlarda ve ‹MKB’de hisse senedi al›m sat›m›na arac›l›k etmektedir. c) Yat›r›m Fonlar› Bankam›z Ülkemizde ilk yat›r›m fonunu kuran kurumlardan biri olup, yat›r›m fonlar›nda risk ve portföy yönetimi konusunda oldukça uzman konumdad›r. Bankam›z›n 3 adet A Tipi, 4 adet B Tipi yat›r›m fonu bulunmaktad›r. 2004 Ekim ay›nda Yabanc› Menkul K›ymet Fonu (5.Fon) B Tipi ‹nternet Likit Fon’a dönüfltürülmüfltür. A Tipi Karma ‹lkad›m Fonumuz ise y›l sonu itibariyle ülke genelinde en çok y›ll›k getirisi olan fonlar aras›nda ikinci olmufltur. 2004 itibariyle yat›r›m fonlar›n›n toplam pay say›s› de¤eri yaklafl›k 2.2 katrilyon TL’ye, toplam portföy de¤eri ise yaklafl›k 1.189 trilyon TL’ye ulaflm›flt›r. Yat›r›m fonlar›n›n herhangi bir miktar k›s›tlamas› olmaks›z›n tüm flubeler ve ‹nternet, telefon bankac›l›¤›, ATM’ler vb. alternatif da¤›t›m kanallar›ndan al›m sat›m› yap›labilmektedir. Yat›r›m fonlar›nda 2004 y›l›nda 25.4 katrilyon TL’l›k ifllem hacmine ulafl›lm›flt›r. Hisse senedi al›m sat›m ifllemleri tüm flubeler, Kurumsal Yat›r›mlar ve Sabit Getirili K›ymetler Yönetmenli¤i, internet ve call-center’ler arac›l›¤› ile seans içerisinde aktif olarak yap›labilmektedir. Vak›fBank 2004 y›l›nda 786 Trilyon TL’l›k hisse senedi al›m sat›m›na arac›l›k yapm›fl olup, komisyon geliri ise 1.716 milyar TL olarak gerçekleflmifltir. 2003 Mart sonu itibariyle uygulamaya konulan Uzaktan Eriflim Projesi ile saniyede 12 emir iletilebilmektedir. Bu uygulama ile birlikte, kendi merkez ofislerimizden do¤rudan ve daha h›zl› ifllem yap›labilmekte, piyasalar› kullan›m kapasitemiz artmaktad›r. Bu sayede bireysel ve kurumsal yat›r›mc› say›m›zda art›fl olmufl, ifllem maliyetlerimiz ise en aza indirilmifltir. Bankam›z Türkiye Yat›r›m Fonu pazar›n›n yaklafl›k % 4,86’s›na sahip olup, çok yak›n bir gelecekte % 10’undan fazlas›na sahip olmay› hedeflemektedir. Portföy büyüklü¤ü ve pazar pay› bak›m›ndan yat›r›m fonlar›m›z ilk 7 banka aras›nda yer almaktad›r. b) Kurumsal Finansmana Yönelik Faaliyetler e) Merkezi Kay›t Kuruluflu Ülke ekonomisindeki geliflmeler ve teknolojik yenilikler sermaye piyasalar›n›n arz taraf›nda da önemli yenilikler meydana getirmektedir. Geliflme potansiyeli tafl›yan flirketlerin sermaye piyasalar› yoluyla fon temin etmeleri yönündeki e¤ilim h›z kazanm›flt›r. Sermaye piyasas› araçlar›n›n kaydilefltirilmesi için, bu araçlara iliflkin haklar›n takibinin bilgisayar ortam›nda yap›lmas›, fiziki olarak menkul k›ymet bas›m›ndan vazgeçilmesi, takas ve saklama sisteminin daha etkin çal›flabilmesini sa¤lamak amac›yla Merkezi Kay›t Kuruluflu kurulmufl, Bankam›z da 21.03.2005 tarihi itibariyle resmi faaliyetlerine bafllayacak olan Kurulufla üyelik ifllemleri tamamlanm›flt›r. Halka arzda talep toplama ve sat›fl ifllemleri tüm flube ve Kurumsal Yat›r›mlar ve Sabit Getirili K›ymetler Yönetmenli¤i’nin yan› s›ra telefon, internet ve WAP sisteminden de yap›labilmektedir. 2004 y›l› içerisinde 3 adet flirketin halka arz›na, 2 adet firman›n sermaye art›fl›na ve 1 adet firman›n da temettü ödemesine arac›l›k edilmifltir. 32 Yat›r›m Bankac›l›¤›, flirket fiyatlamas› ve de¤er tespit ifllemlerinin yap›lmas› ifllemlerinde de uzman kadrosuyla hizmet vermektedir. Bankam›z ülkemizdeki tüm vak›flar›n flirket al›m sat›mlar›, ortakl›klar›, hisse al›fl ve sat›fllar›nda de¤erleme hizmeti vermeye yetkili tek kurumdur. 2004 y›l› içerisinde 7’si vak›f flirketi olmak üzere toplam 10 firmaya fiyat de¤er tespit çal›flmas› yap›lm›flt›r. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 d) Vadeli ‹fllemler Borsas› Sermaye Piyasas› Kurulu’ndan al›nan faaliyet izni ve 27 Mart 2004 tarihli Resmi Gazete’de yay›mlanan Borsa Yönetmeli¤i do¤rultusunda 2005 y›l› itibariyle Vadeli ‹fllemler Borsas› faaliyetlerine bafllayacakt›r. Bankam›z da VOB piyasas›nda yer alacak olup, ifllemler için gereken altyap› çal›flmalar› h›zla tamamlanmaktad›r. Uluslararas› Bankac›l›k 2004 y›l›nda Banka’n›n genel stratejisi do¤rultusunda ithalat ve ihracat ifllemlerinden ald›¤› pay art›r›lmaya çal›fl›lm›flt›r. Ülkemizin ithalat ve ihracat rakamlar›n›n artmas› sonucunda, 2003 y›l› ile karfl›laflt›r›ld›¤›nda, Vak›fBank’›n ifllem hacmi ihracatta %51,88 oran›nda, ithalat ifllemlerinde ise %34,51 oran›nda artm›flt›r. Bu baflar›da d›fl operasyon ifllemlerinin üç ilde merkezilefltirilmesi ve flubelerin üzerindeki operasyon yükünün hafifletilerek daha fazla pazarlama faaliyetlerine yönlendirilmesi etkili olmufltur. Vak›fBank, Türkiye’nin önde gelen d›fl ticaret bankalar›ndan biri olmay› hedeflemektedir. Kamu kurum ve kurulufllar› ile büyük sermayeli flirketlere vermifl oldu¤u d›fl ticaret hizmetlerinin yan› s›ra, tabana yay›lmak, çok say›da küçük ölçekli firmalar›n geliflmesini sa¤lamak amac›yla çeflitli kredi olanaklar› sunan Vak›fBank, bu segmentteki firmalar› d›fl piyasalara aç›lmalar› için teflvik etmektedir. Vak›fBank uluslararas› ihaleler için yabanc› para garanti mektuplar› düzenlemekte, ihracat ve ithalat›n finansman›nda kullan›lmak kayd›yla gayri nakdi kredilerin temini için de yine yabanc› para garanti mektuplar› vermektedir. Vak›fBank uluslararas› piyasalardaki varl›¤›n› 2004 y›l›nda Türk ve Dünya bas›n›nda kendinden söz ettirecek flekilde art›rm›fl ve Haziran ve Aral›k ay›nda ald›¤›m›z sendikasyon kredileri ile toplam 850 milyon ABD Dolar› kaynak sa¤layarak fonlama maliyetlerini düflürmüfltür. Haziran ay›nda al›nan 350 Milyon ABD Dolar› tutar›ndaki kredi, toplam 43 bankan›n kat›l›m›yla gerçeklefltirilmifltir. Aral›k ay›nda temin edilen ikinci sendikasyon kredisi ise 56 bankan›n rekor düzeyde kat›l›m› ile 500 Milyon ABD dolar› tutar›na ç›km›flt›r. Vak›fBank bu kredinin imza törenini, Avrupa ve Uzak Do¤u aras›ndaki finans merkezi bofllu¤unu doldurmaya aday olarak geliflen Dubai’de imzalayarak bir ilke daha imza atm›flt›r. Muhabir bankalar› ve uluslararas› finans kurulufllar›n› ülkemizin ekonomik durumu, bankac›l›k sektörü ve Vak›fBank hakk›nda bilgilendirmek üzere haftal›k ‹ngilizce raporlar haz›rlanmakta ve 400’ü aflk›n kuruma gönderilmektedir. Tahvil ihrac› veya di¤er ürünlerle uluslararas› finans piyasalar›ndan ucuz ve uzun dönemli kaynak yaratma yönündeki çal›flmalar ve bu do¤rultuda global yat›r›m bankalar›yla görüflmeler devam etmektedir. Bu y›l, özellikle yurtd›fl›nda taahhüt iflleri ihalelerine kat›lan müflterilerin talepleri do¤rultusunda Orta Do¤u ve Körfez Ülkeleri’nde yeni muhabir bankalarla çal›fl›lmaya bafllanm›flt›r. Dünyan›n önde gelen uluslararas› yat›r›m bankalar›n›n, Vak›fBank hakk›nda düzenledikleri raporlarda yönetim kalitesinin üstünlü¤ü, bireysel ve ticari bankac›l›k ifllemlerinde sahip oldu¤u güçlü piyasa konumu hakk›nda olumlu de¤erlendirmeler yap›lmakta, flube a¤› ve teknolojik da¤›t›m kanallar›n›n etkinli¤i vurgulanmaktad›r. Ürün ve hizmet çeflitlili¤i, küçük ölçekli iflletmelerle olan yak›n iliflkisi ve sa¤lam fonlama taban› da Vak›fBank’›n güçlü yanlar› aras›nda say›lmaktad›r. Dünyan›n önde gelen derecelendirme kurulufllar› da Vak›fBank’a Türkiye notunun s›n›rlar› dahilinde en yüksek notlar› vermifllerdir. Fitch ve Moody’s 2004 y›l›nda 2 kez not art›r›m›na giderken Banka’n›n alm›fl oldu¤u bu olumlu notlar uluslararas› iliflkilerine güç katmakta, yabanc› piyasalardan uygun koflullarla fonlama olana¤› sa¤lamakta ve uluslararas› bankac›l›k camias›ndaki yerini sa¤lamlaflt›rmaktad›r. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 33 P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 10 Türk Liras›, 1958 Banknotta Edirne’de tarihi “Meriç Köprüsü” figürü kullan›lm›flt›r. Edirne’de Meriç nehri üzerindedir. Yeni Köprü, Mecidiye Köprüsü olarak da bilinir. Sultan Abdülmecit döneminde 1842-1847 y›llar› aras›nda yapt›r›lm›flt›r. 13 ayakl› ve 12 gözlü bir köprüdür. 10 metre geniflli¤inde ve 250.70 metre uzunlu¤undad›r. Bilgi Teknolojileri Türkiye Cumhuriyeti Devletinin Para Birimi hakk›ndaki 31.01.2004 tarih ve 5083 say›l› kanunu müteakip ülkemizde bafllat›lan TL-YTL de¤iflim sürecinde, Bankam›z taraf›ndan da YTL projesi bafllat›lm›fl, bu kapsamda YTL uyumu çerçevesinde yaz›l›m de¤iflikli¤ine gidilmifl, tüm programlarda revizyon ve düzenleme yap›lm›fl ve 2004 ve 2005 için test edilerek flube, merkez ve flube sistemlerinin ve tüm alternatif kanallar›n uyumlu çal›flmas› sa¤lanm›flt›r. Böylece Bankam›z, ülke çap›nda son derece büyük öneme haiz YTL projesini baflar›yla gerçeklefltirmifltir. Skorlama uygulamas›n›n, kredi kulland›r›m›na entegrasyonu, Kredi kulland›r›m›nda, müflterinin tüm teminat kay›tlar›n›n elektronik ortama aktar›lmas› ve merkezi teminat yap›s›n›n kurulmas›, fiubelerin ‹stihbarat ve Genel Müdürlük birimlerinin tüm kredi menülerinin yeni merkezi sisteme entegrasyonu, Orta ve Uzun Vadeli Proje Kredilerinin merkezi sistemde izlenmesi, Türk Telekom TTS sistemi ile Vak›fBank Sanal Pos Entegrasyonu sa¤lanm›flt›r. Bankam›z 2004 y›l›nda da müflterilerine daha güvenli, h›zl› ve ça¤dafl hizmet vererek maliyetleri düflürmek ve gelirleri art›rmak amac› ile sahip oldu¤u ileri bankac›l›k teknolojilerini ve ürünlerini gelifltirmeye devam etmifltir. Bu faaliyetler, “Uygulama Gelifltirme Projeleri”, “Bankac›l›k Destek ve Analiz Çal›flmalar›”, “‹letiflim ve Donan›m Projeleri”, “Merkezi Bilgisayar Sistemi Projeleri” bafll›klar› alt›nda sürdürmüfltür. Bankac›l›k Destek ve Proje Analiz Çal›flmalar› kapsam›nda; Uygulama Gelifltirme Projeleri kapsam›nda; EB‹S Destek Hatt› Projesi kapsam›nda flube ve bürolar›n Ebis’e daha rahat ulaflabilmeleri, sorunlar›na tek merkezden daha h›zl› çözüm bulmalar› amac›yla Ocak 2004 ay›nda Ebis Destek Hatt› kurulmufltur. Cambiomat 724 Projesi, Gün Hesab› Projesi, HIZIR 724 Kredisi Projesi, Otomatik Çek Tan›ma Yönetim Sistemi Projesi, 3D Secure Elektronik Ticaret Uygulamalar› Projesi, Kampüs Kart Projeleri, Fatura Tahsilat Sistemi Projesi, Özel Müflteri Kart› (VIP KART) Projesi, BTS Uygulamas› (Bayii Tahsilat Sistemi) Projesi baflar›yla hizmete sunulmufltur. 2004 y›l› Eylül ay›nda, flube ve birimlerden gelen ifl taleplerinin de¤erlendirilmesi, merkezileflme ile ilgili analiz çal›flmalar›n›n yap›lmas› amac›yla, ‹fl Analistli¤i bölümü oluflturularak bankac›l›k ifllemlerinin merkezilefltirme çal›flmalar›na bafllanm›flt›r. ‹letiflim ve donan›m projeleri kapsam›nda; Müflterilerimize daha h›zl› ve güvenli hizmet verilmesi kapsam›nda; Bankam›z Genifl Alan Bilgi ‹letiflim A¤› tafl›y›c› protokolü, X.25 protokolünden, TCP/IP protokolüne dönüfltürülmüfl, tüm flube ve birimlerimiz say›sal data hatlar› ile omurgaya ba¤lanm›flt›r. Vak›f Emeklilik Tahsilatlar›n›n Internet / ATM / fiube / Ça¤r› Merkezimiz arac›l›¤› ile yap›lmas› sa¤lanm›flt›r. Bütün illerimize POS network eriflim cihazlar› kurulumu tamamlanm›flt›r. Kredi kart› ve fiubesiz Bankac›l›k müflterileri flifreleri 444 0 724 Ça¤r› Merkezimiz arac›l›¤› ile verilmeye bafllanm›flt›r. Bankam›z›n SWIFT ba¤lant›s› ile ilgili olarak, SWIFT’in iletiflim networkünü X.25’ten IP’ye dönüfltürmesi ve uygulama platformunu de¤ifltirmesi nedeni ile bu yeni yap›y› destekleyecek network cihazlar›, data hatt› ve bak›m hizmetleri kiralanm›fl, gerekli lisanslar temin edilerek yeni yap›ya geçifl ifllemi tamamlanm›flt›r. Ziraat Bankas› A.fi. ile yap›lan protokol çerçevesinde ortak ATM kullan›m› devreye al›nm›flt›r. SSK Online Prim ve TEDAfi Online Fatura (Abone.Net) Tahsilat Sistemleri kurulmufltur. ‹MKB ile on-line ve gerçek zamanl› ifllem imkan› sa¤layan EX-API uygulamas› fiubelerimizde de devreye al›nm›flt›r. Kredi Uygulama Projeleri kapsam›nda; GPRS üzerinden POS terminallerinin ve ATM’lerin çal›flt›r›lmas› ile ilgili iletiflim altyap›s› tamamlanm›flt›r. Merkezi bilgisayar sistemi projeleri kapsam›nda; Uygulama Gelifltirme ortam› ve Üretim ortam› mant›ksal olarak birbirinden ayr›lm›flt›r, Bireysel ve Ticari taksitli krediler flube ve birim uygulamas› otomasyonu, Banka bilgileri y›l›n 365 günü düzenli olarak Yedek sistemimize tafl›nmaya bafllanm›flt›r, Kredi Yetki taleplerinin Bölge ve Genel Müdürlük baz›nda otomasyonu, Merkezi sistemimiz kullan›lmakta olan ifllemciden %80 daha güçlü olan IBM z990 2084 A08 305 (Trex) ile yenilenmifltir. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 35 Merkezi sistemde kullan›lan iflletim sistem yaz›l›mlar›n güncellenmesi, iyilefltirilmesi çal›flmalar› yap›lm›flt›r. ‹ç Kontrol ve Risk Yönetimi ‹ç Kontrol Banka faaliyetlerinin belirlenen politika ve hedefler ile yasalara uygun flekilde yürütülmesi, usulsüzlük ve hatalar›n k›sa zamanda düzeltilerek operasyon riskinin en aza indirilmesi amac›yla 31 flubede devam eden iç kontrol çal›flmalar›na y›l içerisinde 33 flube daha dahil edilmifltir. Böylece fiilen iç kontrol kapsam›na al›nan flube say›s› 64 olmufltur. Risk Yönetimi Bankam›z›n risk yönetimi politikas›, maruz olunan risklerin gelifltirilmifl olan veya gelifltirilecek modeller kullan›lmak suretiyle sürekli olarak de¤erlendirilmesi, ölçülmesi ve kontrol edilmesi sonucu sermaye verimlili¤ini en üst düzeye ç›karmakt›r. Bu amaçla Uluslararas› düzenlemeler (Basel Kriterleri) ve yerel otoritenin yasal gerekleri de gözetilerek, risk yönetimini etkin bir flekilde gerçeklefltirmeye yönelik faaliyetlere devam edilmifltir. Kredi, Piyasa ve Operasyonel Risk alanlar›nda, geçmiflte maruz kal›nan risklere tekrar maruz kal›nmamas› ve ileride maruz kal›nabilecek risklerin önceden tespit edilerek gerekli önlemlerin al›nabilmesi amac›yla yap›lan analizler sonucunda tespit edilen hususlar ilgili yönetim kademelerindeki karar al›c›lar›n dikkatine sunulmufltur. Kredi Riski Derecelendirme sisteminin gelifltirilmesi kapsam›nda, bu sistemin bir unsuru olan “Teminat Derecelendirme Matrisi” oluflturulmufltur. Kredi Risk Yönetimi Politika Döküman› uyar›nca kredi türü, sektör, bölge, hazine ürünleri ile ilgili risk yo¤unlaflma limitlerinin belirlenmesine yönelik çal›flmalar bafllat›lm›fl ve halen sürdürülmektedir. Bireysel kredi skorlama sisteminin bu tür kredilerin yayg›n olarak kullan›ld›¤› flubelerimizde kredi kararlar›nda kullan›lmas›na bafllan›lm›fl olup, uygulama 2005 y›l› flubat ay› sonuna kadar tüm flubelerimizde ifller hale getirilecektir. Küçük ve orta ölçekli krediler için haz›rlanan skorlama modeli ise, flubelerimizde test edilmeye bafllanm›fl olup, en geç 2005 y›l› ikinci yar›s›nda tüm flubelerimizde kredi karar sürecinde kullan›lmaya bafllanacakt›r. Piyasa Riski Yönetimi konusunda politika, ilke ve 36 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 yaklafl›mlar›n belirlenmesi amac›yla oluflturulan Piyasa Riski Politikas› onaylanarak yürürlü¤e konmufl ve bu kapsamda risk kontrolünü art›rmak amac›yla piyasa riskine iliflkin pozisyon, ürün ve ifllem limitleri belirlenmifltir. Faaliyet kollar›na iliflkin operasyonel risklerin tespit edilerek kontrol alt›na al›nmas› amac›yla, elektronik bankac›l›k alan›nda kart ifllemleri ve ATM ifllemleri, Fon Yönetimi alan›nda da Merkezi Vezne ‹fllemlerine iliflkin süreçler analiz edilerek iyilefltirici öneriler gelifltirilmifltir. Operasyonel kay›plara iliflkin son 4 y›ll›k kay›p datas› toplanm›fl ve bu kapsamda operasyonel risklerin say›sallaflt›r›lmas›na iliflkin çal›flmalara bafllanm›flt›r. Geçmiflte yaflanan operasyonel risklere iliflkin verilerin çeflitli aç›lardan irdelenerek, risk faktörlerinin tespit edilmesine ve kontrollerin art›r›lmas›na yönelik çal›flmalar yap›lm›flt›r. Bilgi ifllem sistemi baflta olmak üzere çeflitli alanlarda önemli de¤iflikliklere sebep olan Yeni Türk Liras›na geçifl sürecinin baflar›l› flekilde tamamlanabilmesi için, bu süreçte karfl›lafl›labilecek olas› risklerin tespiti ve önerilerin gelifltirilmesine yönelik çal›flmalar yap›lm›flt›r. Takip ‹flleri Banka taraf›ndan verilen kredilerin izlenmesi ve geri ödeme aflamas›nda sorunlarla karfl›lafl›lmamas› için bankac›l›k kurallar› çerçevesinde gerekli tüm önlemler al›nmaktad›r. Bu kapsamda, 2004 y›l›nda da, tahsil ve tasfiyesi zorunlu hale gelmifl, k›sa, orta ve uzun vadeli ticari krediler ve bireysel kredilerden kaynaklanan tüm kredilerin tasfiyesine yönelik ifllemlerin yürütülmesi sa¤lanm›flt›r. 2003 y›l sonu itibariyle 769 trilyon TL olan takip riskimize 2004 y›l› içerisinde toplam 281 trilyon TL risk girifli olmufltur. Sözkonusu risklerle ilgili olarak 2004 y›l›nda toplam 166 trilyon TL tahsilat sa¤lanm›fl 89 trilyon TL riskin de karfl›l›klar Yönetmeli¤ine göre asli hesaplar›na aktar›lmas› sonucunda 31.12.2004 tarihi itibariyle takip riskimiz 795 trilyon TL olmufltur. 31.12.2004 itibariyle nakdi risklere % 100 oran›nda yasal özel karfl›l›k ayr›lm›fl ve net takipteki alacaklar s›f›rlanm›flt›r. Toplam Takip Riskinin Toplam Nakdi Plasmana oran› ise % 14'den, 31.12.2004 tarihi itibariyle %8,9 seviyesine inmifltir. Ticari nitelikli kredilerden kaynaklanan takip riskinin ticari plasmana oran› % 21 seviyesinden 31.12.2004 tarihi itibariyle % 13'e inmifl, Bireysel nitelikli takip riskinin (asli hesaplarda izlenen riskler dahil) bireysel plasmana oran› % 2 seviyesinden % 1,7’ye düflmüfltür. 2004 y›l›nda 3 firmaya ait 9 trilyon TL nakdi risk ‹stanbul Yaklafl›m› çerçevesinde Finansal Yeniden Yap›land›rma Çerçeve Anlaflmas›na dahil edilmifl ve sözleflmeleri imzalanm›flt›r. ‹stanbul Yaklafl›m›na dahil edilen firma-gruplar›n d›fl›nda 23 trilyon TL riski bulunan 22 adet ticari grupfirma Bankam›z taraf›ndan ödeme plan›na ba¤lanm›fl olup Yeniden Yap›land›r›lan ve ‹tfa Plan›na Ba¤lanan Krediler Hesab›nda izlenen bireysel ve ticari risk toplam› 161 trilyon TL’dir. Böylece takipteki riskimizin yaklafl›k % 45’i ödeme plan›na ba¤lanm›fl bulunmaktad›r. Takip riskimizin %55’ini oluflturan firmalar hakk›nda da icrai takiplerimiz devam etmektedir. Planlama/Organizasyon 2004 y›l› genel ekonomik ve sektörel beklentiler do¤rultusunda verimlili¤i en üst düzeyde sa¤layacak politikalar belirlenmifl ve bu politikalar çerçevesinde belirlenen hedeflere göre Bankam›z mali yap›s› ayl›k olarak izlenmifltir. Ayr›ca Bankam›z›n sektördeki durumu da üçer ayl›k dönemler itibariyle takip edilmifltir. 2003 y›l›nda oldu¤u gibi 2004 y›l›nda da haz›rlanan Y›ll›k ‹fl Plan› ve Geliflim Projeksiyonu çerçevesinde flubelerimizin faaliyetleri, müflteri say›lar› ve ifl hacimleri ve buna ba¤l› olarak performanslar› ayl›k olarak izlenmifl ve de¤erlendirilmifltir. Rekabetin yo¤un olarak yafland›¤› bankac›l›k sektöründe müflteri ifllemlerini daha etkin ve süratli bir flekilde sonuçland›rabilmek, daha iyi ve kaliteli hizmet sunabilmek, verimlili¤in art›r›lmas›, maliyetlerin düflürülmesi, hizmet süreklili¤inin sa¤lanmas› ve modern bankac›l›k hizmetlerinin gerçeklefltirilmesi amac›yla, flubelerin pazarlama ve sat›fl-operasyon odakl› olarak yeniden yap›land›r›lmalar› projesi kapsam›nda 2004 y›l sonu itibariyle yeni sisteme göre tadilatlar› yap›lmak suretiyle 45 adet flubemiz müflteri temsilcili sisteme dönüfltürülmüfltür. 2005 y›l› sonuna kadar tüm il merkezlerindeki ve büyük illerdeki flubelerimiz baflta olmak üzere 180 flubemizin bu sisteme dönüfltürülerek modern ve ça¤dafl bir görünüm ve iflleyifle kavuflturulmas› hedeflenmifltir. Bankam›z flubelerinin il baz›nda yo¤unlaflmalar› illerin bankac›l›k potansiyeline göre de¤erlendirilmifl ve bankam›z›n büyüme politikas› çerçevesinde flube aç›lmas› gereken yerler konusunda çal›flmalar yap›lm›flt›r. Bu çal›flmalar kapsam›nda, 17 yerde etüd yap›lm›fl ve etüdlerin sonuçlar› do¤rultusunda; 2 büromuzun flubeye dönüfltürülmesine, Verimliliklerinin art›r›lmas› için Çiftehavuzlar fiubesinin Ba¤c›lar fiubesi, Yeni Sanayi fiubesinin ‹vedik Organize Sanayi fiubesi, Eflrefpafla fiubesinin G›da Çarfl›s› fiubesi ad› alt›nda yer de¤ifltirmesine, 11 yerde flube aç›lmas›na karar verilmifl olup çal›flmalar devam etmektedir. Harbiye fiubesinin hesaplar› ise çok yak›n olan Osmanbey flubesine devredilmifltir. Bankan›n genel politika ve hedeflerine ulafl›lmas›n› teminen, personel verimlili¤inin yükseltilmesi ve birimlerin iflgücü ihtiyac›n›n optimum flekilde karfl›lanmas› amac›yla personel planlamas›n›n bir parças› olan 2004 y›l› norm kadro çal›flmalar› yap›lm›flt›r. Günümüz ihtiyaçlar›na cevap verebilmesi amac›yla 2004 y›l›nda; Krediler ‹zahnamesi, “Ticari Krediler ‹zahnamesi” ad› alt›nda yeniden düzenlenmifl, Mevduat ve Bankac›l›k Hizmetleri ‹zahnamesi de güncellenmifltir. Bankam›z Uygulama Yönetmelikleriyle ilgili olarak da; Personel, ‹stihbarat ve Pazarlama, Yabanc› Dil, Staj ve Burs Yönetmelikleri güncellenmifl ve/veya yeniden düzenlenmifltir. Bankam›z›n yap›sal dönüflümünün sa¤lanarak kurumsal yap›n›n pekifltirilmesi, flube a¤›n›n ve personel da¤›l›m›n›n rasyonalizasyonu, ça¤dafl bankac›l›k uygulamalar›n›n ve ürünlerinin Bankam›zda yayg›nlaflt›r›lmas› için bir Strateji Dan›flmanl›k firmas›ndan dan›flmanl›k hizmeti al›nmas› konusunda karar al›nm›flt›r. ‹nsan Kaynaklar› ve E¤itim 2004 y›l› sonu itibariyle Vak›fBank'ta 3.800'ü erkek, 3.350'si kad›n olmak üzere toplam 7.150 personel çal›flmaktad›r. 31.12.2004 Ö¤renim Gruplar› Cinsiyeti ‹lkokulu Bitirenler Orta Ö¤retim Kurumlar›n› Bitirenler Yüksek Ö¤renim Kurumlar›n› Bitirenler Yüksek Lisans ve Doktora Yapm›fl Olanlar TOPLAM Erkek 163 1907 1690 40 3800 Kad›n 8 1453 1846 43 3350 171 3360 3536 83 7150 Toplam Hizmet ‹çi E¤itim Faaliyetleri Banka D›fl› E¤itimler Yönetmenli¤imizce yap›lm›fl olan ihtiyaç analizi do¤rultusunda saptanm›fl olan e¤itimler, tüm personelimizin taleplerini karfl›layacak flekilde organize edilmifltir. Bu do¤rultuda 2004 y›l›nda toplam 8.621 personelimize e¤itim verilmifl olup, bu personelin 2.291’i 1’den fazla e¤itim alm›flt›r. Söz konusu e¤itimlere iliflkin detayl› aç›klamalar afla¤›da belirtilmifltir. Banka çal›flanlar›n›n Türkiye Bankalar Birli¤ince ve di¤er banka d›fl› e¤itim kurulufllar›n›n e¤itim programlar›na kat›l›mlar› sa¤lanm›flt›r. 2004 y›l›nda TBB taraf›ndan 81 farkl› konuda düzenlenen e¤itim programlar›na 193, di¤er kurulufllarca 27 farkl› konuda düzenlenen e¤itim programlar›na 61 personel ifltirak etmifltir. Gelifltirme E¤itimleri 2004 y›l›nda Vak›fBank'›n çeflitli birimlerinde 361 Üniversite ö¤rencisi, 3308 Say›l› Ç›rakl›k ve Meslek E¤itimi Kanunu gere¤ince 537 Ticaret lisesi ö¤rencisi staj yapm›flt›r Gelifltirme e¤itimleri kapsam›nda 55 farkl› konudaki e¤itim, Ankara, ‹stanbul, Mersin, ‹zmir, Samsun, Adana ve Erzurum olmak üzere 7 Merkezde, 204 kez gerçeklefltirilmifltir. Yükselme E¤itimleri 2004 y›l› içinde yükselme e¤itimi organize edilmemifltir. 38 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 Staj Program› Vak›fBank Taraf›ndan Verilen Burslar 2004 y›l›nda bankam›zdan 1 depremzede ve 25 normal ö¤renci burs almaya devam etmifltir. Bas›n ve Halkla ‹liflkiler Banka müflteri portföyünün geniflletilmesi, mevcut ve yeni hizmetlerin genifl halk kitlelerine daha etkin tan›t›lmas›, kültür ve sanat etkinliklerinin desteklenmesi faaliyetlerine önceki y›llarda oldu¤u gibi 2004 y›l›nda da devam edilmifltir. Bankam›z›n 50.y›l› nedeniyle televizyon, gazete,dergi, radyo, billboard, raket, sinema ve yerel televizyonlarda Bankam›z 50.y›l reklam filmleri yer alm›flt›r. Active Academy taraf›ndan düzenlenen ve Genel Müdürümüz Sn. A. Ahmet KACAR’›n da konuflmac› olarak kat›ld›¤› 2.Uluslararas› Finans Zirvesi 2004’e, ‹stanbul Sanayi Odas› taraf›ndan 12-13 Ekim 2004 tarihlerinde “Sürdürülebilir Rekabet Gücü-Küresel De¤iflime Uyum” ana temas› ile düzenlenen III. Sanayi Kongresine, ITEC E¤itim Dan›flmanl›k Organizasyon taraf›ndan 2004-2005 Ö¤retim y›l›nda düzenlenen “Uygulamal› Uluslararas› Ticaret ve Giriflimcilik” sertifika programlar›na, “3-6 Haziran 2004” de ‹stanbul’da düzenlenen OECD Bakanlar Konferans›na, “Konya Selçuk Üniversite’sinde yap›lan “Selçuk Üniversitesi Kariyer Günleri” organizasyonuna, “Sigma Turizm Seyahat Org. ve Dan›flmanl›k” ATO ‹flbirli¤i ile düzenlenen “1.Perakendecilik Forumu” na, Dünya Türk ‹fl Adamlar› V.Kurultay›’na, Ankara Karikatürcüler Derne¤i ödül törenine, 5 Haziran Dünya Çevre gününe (Çevre ve Çocuk fienli¤i), Türkiye Özürlüler ve Dayan›flma Vakf› “Zihinsel Engelliler Yaflam Projesi”ne, ODTÜ Müzikal Toplulu¤u Konser program›na, Bankam›zca sponsor olunmufl ve ilgili yerlerde standlar›m›z kurulmufltur. Vak›fBank Kültür ve Sanata olan deste¤ini Atakule Sanat Galerisi’nde 33 sergi, Ankara Genel Müdürlük Fuayesinde 23 sergi, ‹stanbul Kemal Sunal Sanat Merkezi’nde 14 sergi ve ‹stanbul Bölgesi Levent Fuayesi’nde 14 sergi olmak üzere toplam 84 sergi ile 2004 y›l›nda da devam ettirmifltir. 2004 y›l›nda aç›lan sergilerden Orhan Çetinkaya, Nebahat Bumin ve Ertu¤rul Önalp’e ait sergi kataloglar› bas›lm›fl ve sanatseverlerin be¤enisine sunulmufltur. ‹nflaat ve Emlak ‹flleri Tüm flube lokallerinde standardizasyona gidilmesi projesi kapsam›nda 2004 y›l›nda 54 flubenin tadilat ve dekorasyonu tamamlanm›flt›r. Aral›k 2003 tarihi itibariyle 1.301 olan gayr›menkul adedi 2004 y›l›nda 397 adet ihtiyaç fazlas› ve tefevvüz gayr›menkulün sat›lmas› ve 246 tefevvüz gayr›menkul edinilmesi sunucu y›l sonunda 1.156 adete düflmüfltür. Sat›fl› gerçeklefltirilen 397 adet tefevvüz ve ihtiyaç fazlas› gayr›menkullerden 72.256 milyar TL sat›fl has›lat› sa¤lanm›flt›r. ‹fltirakler Ça¤dafl bankac›l›k hizmetleri yan›nda çeflitli sektörlerde faaliyet gösteren ifltirakleriyle ülke ekonomisine katk›da bulunmay› sürdüren Vak›fBank’›n 2003 y›l›nda 36 olan ifltirak say›s›, 2004 y›l sonu itibariyle Ataköy Marina ve Yat ‹flletmeleri A.fi., Ataköy Otelcilik A.fi., Ataköy Turizm Tesisleri ve Ticaret A.fi., ‹stanbul Alt›n Rafinerisi A.fi., Vadeli ‹fllemler E¤itim Dan›flmanl›k A.fi., Vadeli ‹fllem ve Opsiyon Borsas› A.fi., GTS Gaziantep Tekstil A.fi. ve Vak›flar Turizm ve Ticaret A.fi.’nin devredilmesi sonucu 28’e düflmüfltür. Banka ifltiraklerinin 6’s› bankac›l›k, 2’si sigortac›l›k, 10’u di¤er mali ifltirakler olmak üzere 18’i finans sektöründe, 1’i enerji, 3’ü turizm, 1’i imalat, 5’i di¤er ticari iflletmeler sektöründe olmak üzere 10’u finans sektörü d›fl›nda faaliyette bulunmaktad›r. 2004 y›l sonu itibariyle ifltiraklere olan toplam taahhüt, bir önceki y›la göre % 20,40 oran›nda artarak toplam 277.530 milyar TL’ye yükselmifltir. Bunun 256.819 milyar TL’s› nakit taahhüt, 20.711 milyar TL’si ise bedelsiz verilen hisselerdir. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 39 31.12.2004 tarihi itibariyle Vak›fBank ifltiraklerinin sektörel da¤›l›m tablosu fiirket Sermayesi (milyar TL) fiirket Sermayesindeki Vak›fBank Pay› (%) I – BANKALAR Banque Du Bosphore ‹MKB Takas ve Saklama Bankas› A.fi. K›br›s Vak›flar Bankas› Ltd. T.S›nai Kalk›nma Bankas› A.fi. World Vak›f Off Shore Banking Ltd. Vak›fBank International A.G. (*) (EURO) 16.000.000 20,00 60.000 4,86 8.000 15,00 142.500 8,38 (*) ($ ) 500.000 82,00 (*) (EURO) 20.000.000 90,00 Günefl Sigorta A.fi. 75.000 35,35 Vak›f Emeklilik A.fi. 26.500 53,90 0.4 25,00 II – S‹GORTA ORTAKLIKLARI III – ‹MALAT SANAY‹ ORTAKLIKLARI ‹flkur ‹flçi ‹fladam› Kimya San Kur A.fi. IV – TUR‹ZM ORTAKLIKLARI ‹zmir Enternasyonal Otelcilik A.fi. Ataköy Ma¤azac›l›k Tic A.fi. Taksim Otelcilik A.fi. 120 5,00 150 45,79 90.000 51,00 V – D‹⁄ER MAL‹ ‹fiT‹RAKLER Bankalararas› Kart Merkezi A.fi. Kredi Kay›t Bürosu A.fi. 4.000 9,70 7.425 9,09 Vak›f Finansal Kiralama A.fi. 13.150 58,71 Vak›f Deniz Finansal Kiralama A.fi. 24.950 68,55 2.550 11,75 Vak›f Menkul K›ymetler Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. Vak›f Giriflim Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi. 5.000 27,63 900 46,36 6.000 99,00 Vak›f Finans Factoring Hizmetleri A.fi. 22.400 78,39 EGS Gayrimenkul Yat›r›m Ort. A.fi. 50.000 0,73 30.000 0,07 Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi. VI – D‹⁄ER T‹CAR‹ ‹fiLETMELER Güçbirli¤i Holding A.fi. Vak›f Sistem Paz. Yaz. Ser. Tic San A.fi. Vak›f Gayrimenkul Ekspertiz ve De¤. A.fi. Eti Soda Üretim A.fi. Orta Do¤u Yaz›l›m Hizmetleri A.fi. 3.000 73,00 500 20,00 2.775 0,02 10.000 15,00 85.000 65,50 VII – ENERJ‹ ORTAKLIKLARI Vak›f Enerji ve Madencilik A.fi. (*) Tam rakam al›nm›flt›r. 40 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 Vak›fbank Finansal Hizmetler Grubu P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 1.000.000 Türk Liras›, 2002 Banknotta “Atatürk Baraj›” figürü kullan›lm›flt›r. Güneydo¤u Anadolu Projesinin (GAP) kaya dolgu barajlar›ndan biri olan Atatürk Baraj› fianl›urfa'n›n Bozova ilçesi yak›nlar›nda F›rat nehri üzerindedir. Yükseklik bak›m›ndan dünyada sekizinci, göl hacmi bak›m›ndan onsekizinci, elektirk üretimi bak›m›ndan onyedinci, gövde dolgusu bak›m›ndan üçüncü s›radad›r. VAKIFBANK INTERNATIONAL A.G. Vak›fBank’›n yurtd›fl› faaliyetlerini art›rmak amac›yla hedefledi¤i d›fla aç›lma politikalar› çerçevesinde 1999 tarihinde kurulan Vak›fBank International A.G.’nin 20 milyon Euro olan sermayesinde Vak›fBank’›n %90 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. BANQUE DU BOSPHORE 1991 y›l›nda Türk-Frans›z ortak giriflimiyle Paris’te kurulan Banque Du Bosphore, Türkiye’nin baflta Fransa olmak üzere Avrupa ülkeleri ile aras›ndaki ticari ifllemlerine arac›l›k etmeyi, d›fl ticaretin finansman›n› sa¤lamay› ve özellikle ülkeler aras›nda sermaye hareketlerine öncülük ederek özel sektöre yararl› hizmetler sunmay› amaçlamaktad›r. Banque Du Bosphore’un 16 milyon Euro olan sermayesinde Vak›fBank’›n %20 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. WORLD VAKIF OFFSHORE BANKING LTD. Ülkemizin d›fla aç›lmas›n› ve d›fl ekonomik iliflkilerinin gelifltirilmesini sa¤lamak ve k›y› bankac›l›¤› yapmak amac›yla 1993 y›l›nda 500.000 ABD Dolar› sermaye ile Kuzey K›br›s Türk Cumhuriyeti’nde kurulan World Vak›f Offshore Banking Ltd.’de Bankam›z›n %82 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. KIBRIS VAKIFLAR BANKASI LTD. Vak›fBank’›n da ihraç etti¤i Visa ve MasterCard/Eurocard kredi kartlar›n›n kullan›m›n›n teflvik edilmesi ve döviz girdilerinin art›r›lmas› amac›yla kurulan K›br›s Vak›flar Bankas› Ltd.’nin 8.000 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %15 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. GÜNEfi S‹GORTA A.fi. Vak›fBank’›n öncülü¤ünde sigortac›l›k faaliyetlerinde bulunmak üzere 1957 y›l›nda kurulan fiirket’in 75.000 milyar TL olan sermayesinde Banka’n›n %35,35 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket, TS-EN ISO 9002 Kalite Belgesi’ne hak kazanan ilk sigorta flirketidir. VAKIF EMEKL‹L‹K A.fi. Vak›f Emeklilik A.fi., Günefl Sigorta A.fi.’nin öncülü¤ünde 1991’de Hazine Müsteflarl›¤›’ndan gerekli izin al›narak kurulmufltur. fiirket, 4632 say›l› Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yat›r›m Sistemi Kanunu’na istinaden bireysel emeklilik faaliyetlerinde bulunmak amac›yla 1 A¤ustos 2003 tarihinde faaliyet ruhsat izni, 42 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 5 Eylül 2003 tarihinde ise fon kurulufl iznini alm›flt›r. fiirket’in 26.500 milyar TL’l›k sermayesinde Vak›fBank’›n %53,90 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. VAKIF F‹NANSAL K‹RALAMA A.fi. 1988 y›l›nda kurulan ve kuruldu¤u y›l Avrupa’da ilk 100 leasing flirketi aras›na giren Vak›f Finansal Kiralama A.fi.’nin 13.150 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %58,71 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. VAKIF DEN‹Z F‹NANSAL K‹RALAMA A.fi. 1993 y›l›nda kuru yük gemisi ve ro-ro gibi deniz araçlar›n› iktisap ederek leasing yapmak üzere Vak›fBank öncülü¤ünde kurulan Vak›f Deniz Finansal Kiralama A.fi.’nin 24.950 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %68,55 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket, 1995 y›l›nda TS ISO 9002 Kalite Güvence Belgesi’ni alm›fl ve 1998 y›l›nda bu belgesini yenilemifltir. fiirket finans sektöründe bu belgeyi almaya hak kazanan ilk kurulufltur. VAKIF MENKUL KIYMETLER YATIRIM ORTAKLI⁄I A.fi. 1991 y›l›nda halka aç›k olarak, küçük ve bireysel yat›r›mc›lar›n tasarruflar›n›n borsada profesyonelce de¤erlendirilmesi, menkul k›ymet al›m-sat›m yoluyla kar elde edilmesi, borsadaki döviz ve para piyasalar›ndaki geliflmeleri izleyerek portföyün en verimli flekilde kullan›lmas›n› sa¤lamak amac›yla kurulan Vak›f Menkul K›ymetler Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.’nin 2.550 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %11,75 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. VAKIF GAYR‹MENKUL YATIRIM ORTAKLI⁄I A.fi. Vak›f Gayrimenkul Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi., Vak›fBank’›n öncülü¤ünde ilk gayrimenkul yat›r›m ortakl›¤› olarak 250 milyar TL sermaye ile kurulmufltur. Gayrimenkulden ve gayrimenkule dayal› sermaye piyasas› araçlar›ndan ortakl›k portföyünü oluflturmak, yönetmek ve gerekti¤inde de¤ifliklik yapmak amac›yla kurulan fiirket’in 5 trilyon TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %27,63 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. VAKIF F‹NANS FACTORING H‹ZMETLER‹ A.fi. Her türlü yurtiçi ve yurtd›fl› ticari iflleme yönelik factoring hizmetleri vermek amac›yla 1998 y›l›nda kurulan Vak›f Finans Factoring Hizmetleri A.fi.’nin 22.400 milyar TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n %78,39 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. VAKIF G‹R‹fi‹M SERMAYES‹ YATIRIM ORTAKLI⁄I A.fi. VAKIF S‹STEM PAZARLAMA YAZILIM SERV‹S GÜVENL‹K TEM‹ZL‹K T‹C. VE SANAY‹ A.fi. Vak›fBank öncülü¤ünde elektronik cihaz, sistem kurmak ve cihazlar› ithal, ihraç etmek, k›rtasiye malzemeleri pazarlamak amac›yla 1989 y›l›nda kurulan fiirketin 3 Trilyon TL olan sermayesinde % 73 oran›nda hissemiz bulunmaktad›r. Fotokopi makinesi bak›m-onar›m ünitesi ile matbaas› bulunan fiirketin sat›fllar› Vak›fBank’›n yan›s›ra, ifltiraklerine ve di¤er kurulufllara da yap›lmaktad›r. Vak›fBank’›n öncülü¤ünde giriflimcileri çeflitli kredilerle desteklemek, ülkemizdeki teknolojinin geliflmesine yard›mc› olmak, küçük ve orta boy iflletmelere finansman sa¤lamak için kurulan Vak›f Giriflim Sermayesi Yat›r›m Ortakl›¤› A.fi.’nin 900 milyar TL olan sermayesinde Banka’n›n %46,36 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket üç adet projeye yat›r›m yapm›fl ve bu projeleri üreten flirketlere ortak olmufltur. VAKIF YATIRIM MENKUL DE⁄ERLER A.fi. VAKIF GAYR‹MENKUL EKSPERT‹Z VE DE⁄ERLEND‹RME A.fi. Sermaye Piyasas› Kanununda yap›lan de¤ifliklikler çerçevesinde kurulmalar›na olanak verilen Gayrimenkul Yat›r›m Fonlar› ve Ortakl›klar›na yönelik ekspertiz hizmeti vermek üzere kurulan flirketin 500 Milyar TL’l›k sermayesinde Vak›fBank’›n % 20 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket baflta Banka olmak üzere çeflitli bankalara, leasing flirketlerine ve özel sektöre ekspertiz hizmeti vermektedir. Sermaye Piyasas› Kurulu’nun 15 A¤ustos 1996 tarihli ilke kararlar› çerçevesinde faaliyetlerinde sermaye bulunmak üzere piyasas› Vak›fBank öncülü¤ünde Vak›f Yat›r›m A.fi. unvan› ile kurulan fiirket’in 6 trilyon TL olan sermayesinde Banka’n›n %99 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket’in unvan› 1998 y›l›nda Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi. olarak de¤ifltirilmifltir. Vak›f Yat›r›m Menkul De¤erler A.fi., arac›l›k faaliyetleri yan›nda, menkul k›ymetlerin geri al›m veya sat›m taahhüdüyle al›m sat›m›, yat›r›m dan›flmanl›¤›, portföy iflletmecili¤i ve yöneticili¤i faaliyetlerini de yapabilmektedir. VAKIFBANK F‹NANSAL DIfiI H‹ZMETLER GRUBU TAKS‹M OTELC‹L‹K A.fi. 1966 y›l›nda d›fl turizm potansiyelinin ülkemize çekilmesine faydal› olacak kalite ve de¤erde turistik otel, motel ve tesisler infla etmek veya ettirmek üzere kurulan fiirketin sermayesi 90 Trilyon TL olup, Vak›fBank’›n % 51 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. ORTA DO⁄U YAZILIM H‹ZMETLER‹ A.fi. Ülkemizde internet sektörünün en önemli servis sa¤lay›c›lar›ndan biri olan fiirketin 10 Trilyon TL'l›k sermayesinde Vak›fBank’›n % 15 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. fiirket, 2004 y›l› sonu itibariyle 83.788 kay›tl› dial-up müflterisine, 87 VPN müflterisine, 5 VPDN müflterisine, 1021 WWW müflterisine, 203 kiral›k hat müflterisine, 25 server hosting müflterisine, 15 Türk Telekom data hat takibine, 25 mail hosting müflterisine ve 23 kurumsal dial-up müflterisine sahiptir. VAKIF ENERJ‹ VE MADENC‹L‹K A.fi. Elektrik enerjisi ve ›s› enerjisi üretmek amac›yla tesisler kurmak, tesislerden elektrik ve ›s› enerjisi üretmek, üretti¤i elektrik ve ›s› enerjisini mevcut kanun, kararname ve yönetmelikler çerçevesinde satmak amac›yla Vak›fBank öncülü¤ünde kurulan fiirkete Banka Ocak/2001 tarihinde ifltirak etmifltir. fiirketin 85 Trilyon TL olan sermayesinde Vak›fBank’›n % 65.50 oran›nda hissesi bulunmaktad›r. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 43 Bilanço Ve Gelir - Gider Hesaplar›n›n Aç›klamas› P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 500 Türk Liras›, 1983 Banknotta “‹zmir Saat Kulesi” figürü kullan›lm›flt›r. 1 Eylül 1901’de tamamlanarak faaliyete geçen Saat Kulesi, ‹zmir’in güzelçirkin, ac›-tatl›, sevinçli-üzgün yirminci yüzy›lda yaflad›¤› her güne tan›kl›k etmifltir. Ne var ki bu an›t, 1 fiubat 1974 tarihinde ‹zmir’de yaflanan 5.2 fliddetindeki depremden zarar görmüfl ve kulenin saat kadranlar› üzerindeki son kat y›k›lm›flt›r. ‹nfla edilirken kesme tafllar aras›na demir ve bak›r lehimlenerek yap›lan ana gövde daha sonraki depremlere dayanm›flt›r. Y›k›lan k›s›m yaklafl›k iki y›ll›k süre içinde onar›larak eski haline getirilmifltir. 01.10.2002 tarihinde yürürlü¤e giren Muhasebe Uygulama Yönetmeli¤ine iliflkin 14 Say›l› Tebli¤in (Mali Tablolar›n Yüksek Enflasyon Dönemlerinde Düzenlenmesine ‹liflkin Muhasebe Standard›) önceki döneme iliflkin mali tablolar›n düzeltilmesi hakk›ndaki 21. maddesine istinaden karfl›laflt›rmaya olanak tan›mak amac›yla 2003 y›l› bilanço ve kar zarar tablolar›m›z, bir y›ll›k düzeltme katsay›s› (1.138402) ile çarp›lmak suretiyle yeniden düzenlenerek, 2004 y›l› cari de¤erlerine getirilmifltir. 2004 y›l› Bankam›z bilanço ve gelir/gider sunulmufltur. kalemlerinin bir önceki dönemle karfl›laflt›rmal› aç›klamas› afla¤›da Ana Kalemler ‹tibariyle Bilançomuz; (Milyar TL) Özkaynaklar Mevduat Menkul K›ym. Portföyü Krediler Aktif Toplam› Dönem Net Kar veya Zarar› 2003 1.335.077 14.456.523 7.857.785 5.367.467 19.487.384 264.096 2004 2.012.203 17.584.493 8.595.284 8.062.042 24.199.088 623.928 Reel Art›fl Miktar› 677.126 3.127.970 737.499 2.694.575 4.711.704 359.832 Reel Art›fl Oran› (%) 50,72 21,64 9,39 50,20 24,18 136,25 AKT‹FLER 31.12.2004 tarihi itibariyle Bankam›z varl›klar›n›n; %17,22'sini Nakit De¤erler, T.C. Merkez Bankas› ve Di¤er Bankalardaki Nakit Mevcutlar›m›z, %35,52'ini Al›m Sat›m Amaçl›, Sat›lmaya Haz›r ve Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erlerimiz, %33,32'ini Verdi¤imiz Krediler, %1,99'unu ‹fltiraklerimiz ve Ba¤l› Ortakl›klar›m›z, %4,61'ini Bankam›zca kullan›lan menkul ve gayrimenkuller ile tefevvüz yoluyla edinilen k›ymetlerden oluflan Maddi Duran Varl›klar›m›z, %7,34'ünü Zorunlu Karfl›l›klar, Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar›, Muhtelif Alacaklar, Maddi Olmayan Duran Varl›klar ile Di¤er Aktiflerimiz, oluflturmaktad›r. 2004 y›l› sonunda 22.797 trilyon TL’ye ulaflmas›n› öngördü¤ümüz aktif toplam›m›z, hedefin üzerinde bir gerçekleflmeyle reel olarak %24,18 oran›nda büyüyerek 24.199 trilyon TL’ye ulaflm›flt›r. Likidite Durumu: Bankam›z›n taahhütlerini her an karfl›lamak üzere haz›r bulundurdu¤u nakit ve disponibl k›ymetlerimizin ayr›nt›s› afla¤›dad›r. (Milyar TL) Nakit De¤erler ve Merkez Bankas› Bankalar ve Di¤er Mali Kurulufllar Para Piyasalar› Menkul De¤erler Cüzdan› (Net) Al›m Sat›m Amaçl› Men.De¤. (Net) Sat›lmaya Haz›r Men. De¤. (Net) Zorunlu Karfl›l›klar Toplam 2003 2004 Reel Art›fl Miktar› Reel Art›fl Oran› (%) 463.703 1.965.164 313.061 6.855.304 5.516.635 1.338.669 813.696 10.410.928 734.859 2.332.987 1.100.000 8.043.377 2.678.797 5.364.580 935.420 13.146.643 271.156 367.823 786.939 1.188.073 -2.837.838 4.025.911 121.724 2.735.715 58,48 18,72 251,37 17,33 -51,44 300,74 14,96 26,28 Likit de¤erlerimizin toplam aktiflere oran› %54,33; toplam mevduat›m›za oran› ise %74,76’d›r. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 45 Nakit De¤erler ve Merkez Bankas›: Geçen y›la göre reel olarak %58,48 oran›nda artarak 734.859 milyar TL’ye ulaflan nakit de¤erlerimizin; 144.535 milyar TL’sini kasadaki Türk Liras›, 34.840 milyar milyar TL’sini efektif deposu, 555.484 milyar milyar TL’sini ise T.C. Merkez Bankas›'ndaki mevcutlar›m›z ile di¤er nakit de¤erlerimiz oluflturmaktad›r. Bankalar: 2.332.987 milyar TL olan bankalar hesab›m›z›n; 242.022 milyar TL yurtiçi bankalar, 2.090.965 milyar TL yurtd›fl› bankalar oluflturmaktad›r. Para Piyasalar›: Interbank’taki mevcudumuzu gösteren bu hesab›n y›l sonu bakiyesi 1.100.000 milyar TL. Mali Plasmanlar: 2003 y›l sonuna göre %9,39 oran›nda artarak 8.595.284 milyar TL’ye yükselen menkul k›ymet portföyümüzün da¤›l›m› afla¤›daki tabloda gösterilmifltir. (Milyar TL) Al›m Sat›m Amaçl› Men.De¤. (Net) Sat›lmaya Haz›r Men. De¤. (Net) Reel Art›fl Reel Art›fl 2003 2004 Miktar› Oran› (%) 5.516.635 2.678.797 -2.837.838 -51,44 5.364.580 4.025.911 300,74 Vadeye Kad. Elde Tut. Men.De¤.(Net) 1.002.481 551.907 -450.574 -44,95 Toplam 7.857.785 1.338.669 8.595.284 737.499 9,39 2003 y›l›nda 7.857.785 milyar TL bakiye veren ve toplam aktiflerimizin %40,32'sini oluflturan mali plasmanlar›m›z, 2004 y›l›nda 737.499 milyar TL artarak 8.595.284 milyar TL’ye yükselmifl; menkul k›ymet portföyündeki art›fl›n, aktif büyümesinin gerisinde kalmas› nedeniyle aktif içerisindeki pay› %35,52'ye gerilemifltir. Krediler: Ülkemiz ekonomisindeki olumlu geliflmeler ve reel sektördeki canlanman›n etkisiyle, finans sektörünün ve dolay›s›yla Bankam›z›n plasman imkanlar› artm›fl ve 2004 y›l sonunda nakdi kredilerimiz bir önceki y›la göre reel olarak %50,20 oran›nda artarak 8.062.042 milyar TL olarak gerçekleflmifltir. An›lan tarih itibariyle, nakdi kredilerimizin vade ve türlerine göre da¤›l›m› afla¤›da verilmifltir. (Milyar TL) Reel Art›fl Reel Art›fl 2003 2004 Miktar› Oran› (%) 4.307.214 6.693.294 2.386.080 55,40 Orta ve Uzun Vadeli Krd. 1.060.253 1.368.748 308.495 29,10 Toplam 5.367.467 8.062.042 2.694.575 50,20 K›sa Vadeli Krediler 46 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 2004 y›l›nda nakdi kredilerimizin %83,02’sini k›sa vadeli, %16,98’ini ise orta ve uzun vadeli krediler oluflturmaktad›r. Toplam nakdi kredilerimizin %71,08'i Türk Paras›, %28,92'si ise Yabanc› Para krediler olup, bu da¤›l›m k›sa vadeli krediler için %83,48 - %16,52, orta ve uzun vadeli kredilerimiz için ise %10,44 - %89,56 olarak gerçekleflmifltir. Geçti¤imiz bir y›ll›k dönemde sektör kredi hacmi %50,10 oran›nda artarken, Bankam›z kredi hacmi %71 oran›nda artm›flt›r. Bankam›z›n sektörden ald›¤› pay ise %8,11’e yükselmifltir. Takipteki Krediler: Sorunlu alacaklar›m›z›n hukuki yolla tahsil ve tasfiyesine yönelik faaliyetlerimizden etkin sonuç al›nmas› sonucu, 2003 y›l›nda 875.828 milyar TL olan takipteki kredilerimiz %9,21 oran›nda azalarak 2004 y›l›nda 795.155 milyar TL’ye gerilemifltir. Geçen y›l oldu¤u gibi, bu y›l da takipteki kredilerimiz için %100 oran›nda karfl›l›k ayr›larak, net takipteki alacaklar›m›z s›f›rlanm›flt›r. (Milyar TL) 2003 2004 Reel Art›fl Miktar› Reel Art›fl Oran› (%) Takipteki Krediler 875.828 795.155 -80.673 -9,21 Özel Karfl›l›klar (-) 875.828 795.155 -80.673 -9,21 0 0 0 0,00 Takipteki Krediler (Net) ‹fltirakler ve Ba¤l› Ortakl›klar: 2003 y›l›nda toplam aktiflerimizin %2,78’ini oluflturan ifltirakler ve ba¤l› ortakl›klar›m›z›n net tutar› 2004 y›l sonunda bir önceki y›la göre %10,88 oran›nda azalarak 482.533 milyar TL’ye, aktif içerisindeki pay› ise %1,99’a gerilemifltir. Bu hesab›n 465.170 milyar TL’lik bölümünü %50 ve daha fazla hisseye sahip oldu¤umuz ba¤l› ortakl›klar, 17.363 milyar TL’lik bölümünü ise %50-%10 aras› hisseye sahip oldu¤umuz ifltiraklerimiz oluflturmaktad›r. ‹fltirakler ve ba¤l› ortakl›klar›m›z›n sektörler itibariyle da¤›l›m tablosu ve baz› ifltiraklerimize iliflkin özet tan›t›c› bilgiler, raporumuzda ayr›ca incelemelerinize sunulmufltur. (Milyar TL) 2003 ‹fltirakler (Net) 94.665 2004 17.363 Reel Art›fl Miktar› -77.302 Reel Art›fl Oran› (%) -81,66 Ba¤l› Ortakl›klar(Net) 446.795 465.170 18.375 4,11 Toplam 541.460 482.533 -58.927 -10,88 Zorunlu Karfl›l›klar: 935.420 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 318.873 milyar TL’si mevduat›m›z, 616.547 milyar TL’si de döviz tevdiat hesaplar›m›z için ayr›lan ve T.C. Merkez Bankas›’na yat›r›lan munzam karfl›l›klar›m›zdan oluflmaktad›r. Muhtelif Alacaklar: 2004 y›l sonunda muhtelif alacaklar›m›z 62.837 milyar TL olarak gerçekleflmifl olup, bu mebla¤›n 15.060 milyar TL’sini dava ve mahkeme masraflar›, 14.267 milyar TL’sini kredi kart› ödemelerinden alacaklar›m›z, 33.510 milyar TL’sini de di¤er muhtelif alacaklar›m›z oluflturmaktad›r. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 47 P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 10.000 Türk Liras›, 1982 Banknotta Mimar Sinan’›n eseri olan “Selimiye Camii” figürü kullan›lm›flt›r. Selimiye Camii, Sultan I.Murat’›n Kavak meydan› denilen alanda yapt›rm›fl oldu¤u eski Saray›n bir k›s›m arsas› üzerinde yap›lm›flt›r. Mimar Sinan'›n "ustal›k eserim" diye nitelendirdi¤i Selimiye Camisi bu kentin tac›d›r. Bu cami için, Koca Sinan'›n elinde dehan›n tafl kesilmesi veya tafl›n dehaya kavuflmas› mucizesidir diyebiliriz. Faiz ve Gelir Tahakkuk ve Reeskontlar›: Bu hesab›m›zda görülen 562.460 milyar TL’nin; 435.478 milyar TL’si menkul de¤erlerimizin faiz ve gelir tahakkuk ve reeskontlar›ndan, 104.807 milyar TL’si kredilerimizin faiz ve gelir tahakkuk ve reeskontlar›ndan, 22.175 milyar TL’si de di¤er faiz ve gelir tahakkuk ve reeskontlar›ndan oluflmaktad›r. Maddi Duran Varl›klar: Maddi duran varl›klar›m›z 2003 y›l›na göre %1,18 oran›nda artarak 1.115.757 milyar TL olarak gerçekleflmifltir. (Milyar TL) Maddi Duran Varl›klar (Net) 2003 2004 Reel Art›fl Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) 1.102.730 1.115.757 Elden Ç›kar›lacak K›ymetler (Net) 537.551 588.968 51.417 9,57 Di¤er Maddi Duran Varl›klar (Net) 565.179 526.789 -38.390 13.027 -6,79 1,18 Maddi Olmayan Duran Varl›klar: 11.193 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 7.710 milyar TL’sini özel maliyet bedelleri, 20 milyar TL’sini flerefiye, 3.463 milyar TL’sini ise di¤er gayrimaddi varl›klar ve ilk tesis giderleri oluflturmaktad›r. Di¤er Aktifler: 203.716 milyar TL bakiye veren bu hesab›m›z›n, 13.994 milyar TL’si peflin ödenmifl giderlerden, 4.967 milyar TL’si ayniyat mevcudundan, 92.003 milyar TL’sini peflin ödenmifl vergilerden, 92.752 milyar TL’si ise di¤er aktiflerden oluflmaktad›r. PAS‹FLER 31.12.2004 tarihi itibariyle Bankam›z kaynaklar›n›n; %87,28'i Yabanc› Kaynaklardan oluflmakta olup, sözkonusu tutar›n %83,26's›n› Mevduat, %16,74'ünü ise Al›nan Krediler (Sermaye Benzeri Krediler dahil) ile Para Piyasalar› ve Fonlardan sa¤lanan kaynaklar, %4,41'ini Muhtelif Borçlar, Faiz ve Gider Reeskontlar›, Karfl›l›klar, Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler, Finansal Kiralama Borçlar› ile Di¤er Yabanc› Kaynaklar, %8,32'sini Özkaynaklar›m›z oluflturmaktad›r. Mevduat: Yabanc› kaynaklar›m›z›n %83,26’l›k k›sm›n› oluflturan toplam mevduat›m›z 2003 y›l sonuna göre, reel olarak %21,64 oran›nda artarak 17.584.493 milyar TL’ye ulaflm›flt›r. Ana gruplar itibariyle mevduat›m›z›n 2003 y›l› ile karfl›laflt›rmas› afla¤›daki tabloda gösterilmifltir. (Milyar TL) Bankalararas› Mevduat Tasarruf Mevduat› Resmi Kurulufllar Mevduat› Ticari Kurulufllar Mevduat› Di¤er Kurulufllar Mevduat› Döviz Tevdiat Hesab› K›ymetli Madenler Depo Hesaplar› Toplam 2003 215.681 1.195.573 1.082.438 2.532.839 3.264.818 6.165.174 0 14.456.523 2004 894.766 1.857.006 1.761.004 3.293.212 3.859.633 5.918.872 0 17.584.493 Reel Art›fl Miktar› 679.085 661.433 678.566 760.373 594.815 -246.302 0 3.127.970 Reel Art›fl Oran› (%) 314,86 55,32 62,69 30,02 18,22 -4,00 21,64 Toplam mevduat›m›z›n %81’ine karfl›l›k gelen 14.312.307 milyar TL’lik k›sm› vadeli, %19’una karfl›l›k gelen 3.272.186 milyar TL’lik k›sm› da vadesiz mevduattan oluflmaktad›r. Mevduat›m›z içerisinde; döviz tevdiat hesaplar› %33,66, ticari kurulufllar mevduat› %18,73, di¤er kurulufllar mevduat› %21,95, tasarruf mevduat› %10,56, resmi kurulufllar mevduat› %10,01 ve bankalar mevduat› %5,09 oran›nda paya sahiptir. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 49 Geçti¤imiz bir y›ll›k dönemde sektör mevduat hacmi %26,19 oran›nda artarken, Bankam›z mevduat hacmi %38,47 oran›nda artm›fl; Bankam›z›n sektördeki pay› ise %8,88’e yükselmifltir. Para Piyasalar›: 2004 y›l sonunda 610.980 milyar TL bakiye veren hesab›m›z›n tamam› repo ifllemlerinden sa¤lanan fonlardan oluflmaktad›r. Al›nan Krediler: Bu hesapta yer alan 2.545.948 milyar TL’lik bakiyenin; 98.866 milyar TL’si yurtiçi bankalardan, 165.340 milyar TL’si yurtiçi di¤er kurulufllardan, 1.879.742 milyar TL’si yurtd›fl› bankalardan, 402.000 milyar TL’si de yurtd›fl› di¤er kurulufl ve fonlardan temin edilen kaynaklar›m›z› göstermektedir. Fonlar: Bu hesab›m›z›n 166.117 milyar TL’lik bakiyesi; gerek kalk›nmada öncelikli yörelerdeki yat›r›mc›lara, gerekse toplu konut kooperatiflerine ve belediyelere kulland›rd›¤›m›z krediler için Toplu Konut ‹daresi’nden al›nan fon kaynaklar›n› göstermektedir. Faiz ve Gider Reeskontlar›: Hesaptaki 189.431 milyar TL’lik bakiyenin; 151.029 milyar TL’si mevduat faiz reeskontlar›n›, 22.098 milyar TL’si kullan›lan kredilerin faiz reeskontlar›n›, 16.304 milyar TL’si da repo ifllemleri faiz reeskontlar› ile di¤er faiz ve gider reeskontlar›n› göstermektedir. Ödenecek Vergi, Resim, Harç ve Primler: Hesapta görülen 42.664 milyar TL’nin; 41.885 milyar TL’sini ödenecek vergiler, 206 milyar TL’sini ödenecek resim ve harçlar, 573 milyar TL’sini da ödenecek primler oluflturmaktad›r. Muhtelif Borçlar: 65.492 milyar TL’lik bakiye veren bu hesab›m›z›n; 18.725 milyar TL’sini bloke paralar, 13.106 milyar TL’sini çeflitli fonlara devredilecek kesintiler, 4.928 milyar TL’sini al›nan nakdi teminatlar, 4.641 milyar TL’sini talep edilmemifl ücretler, 24.092 milyar TL’sini da di¤er muhtelif borçlar meydana getirmektedir. Karfl›l›klar: Hesaptaki 419.115 milyar TL’lik mebla¤›n; 238.381 milyar TL’si vergi karfl›l›¤›ndan, 61.764 milyar TL’si genel kredi karfl›l›¤›ndan, 57.025 milyar TL’si tazmin edilmemifl ve nakde dönüflmemifl gayrinakdi kredi özel karfl›l›klar›ndan, 11.945 milyar TL’si k›dem tazminat› karfl›l›¤›ndan, 50.000 milyar TL’si ise di¤er karfl›l›klardan oluflmaktad›r. Di¤er Yabanc› Kaynaklar: Bu hesapta yer alan 336.129 milyar TL’lik bakiyenin; 130.815 milyar TL’sini ithalat teminatlar› ve transfer emirleri, 194.388 milyar TL’sini alacakl› geçici hesaplar, 10.618 milyar TL’sini ödeme emirleri, 308 milyar TL’sini ise kamu kurum ve kurulufllar›na yap›lacak ödemeler oluflturmaktad›r. Sermaye Benzeri Krediler: "Banka Sermayelerinin Güçlendirilmesi Program›" çerçevesinde Bankam›z›n 2001 y›l sonu mali tablolar› üzerinden yap›lan denetimler sonucu Bankac›l›k Düzenleme ve Denetleme Kurumu arac›l›¤›yla 2 y›l geri ödemesiz, 7 y›l vadeli 213.344 milyar TL’lik sermaye benzeri kredi temin edilmifl ve 24.08.2002 tarihinde hesaplar›m›za yans›t›lm›flt›r. Özkaynaklar: 2003 y›l›nda toplam kaynaklar içerisindeki pay› %6,85 olan özkaynaklar›m›z›n 2004 y›l› sonunda toplam kaynaklara oran› %8,32 olarak gerçekleflmifltir. 2003 y›l›nda gayrimenkul ve ifltirak sat›fl kazançlar›ndan elde edilerek fon hesab›nda de¤erlendirilen tutarlar 30 Nisan 2004 tarihinde yap›lan Ola¤anüstü Genel Kurul toplant›s›nda al›nan karar do¤rultusunda 8 Temmuz 2004 tarihi itibariyle sermayeye ilave edilmifltir ve ödenmifl sermayemiz bir y›ll›k dönemde %30,98 oran›nda artm›flt›r. Bu paralelde 2003 y›l sonunda %14,93 olan sermaye yeterlili¤i standart rasyomuz 2004 y›l sonunda %17,54'e yükselmifltir. Ayn› dönemde özkaynaklar›m›z›n yabanc› kaynaklara oran› ise %9,53 olarak gerçekleflmifltir. Özkaynaklar›m›z›n 2003 y›l sonuyla karfl›laflt›rmal› dökümü afla¤›daki tabloda gösterilmifltir. (Milyar TL) Ödenmifl Sermaye Sermaye Yedekleri Kar Yedekleri Zarar Geçmifl Y›llar Zararlar› Dönem Zarar› Kar Geçmifl Y›llar Kar› Dönem Kar› Toplam 50 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 2003 320.777 750.204 0 0 0 0 264.096 0 264.096 1.335.077 2004 420.145 704.034 32.107 0 0 0 855.917 231.989 623.928 2.012.203 Reel Art›fl Miktar› 99.368 -46.170 32.107 0 0 0 591.821 231.989 359.928 677.126 Reel Art›fl Oran› (%) 30,98 -6,15 100,00 224,09 136,25 50,72 Bilanço D›fl› Yükümlülükler: Bilanço d›fl› yükümlülüklerimizin 2003 ve 2004 y›l sonu itibariyle da¤›l›m› afla¤›dad›r. (Milyar TL) Garanti ve Kefaletler Teminat Mektuplar› Banka Kredileri Akreditifler Di¤er Garanti ve Kefaletler Taahhütler Türev Finansal Araçlar Toplam 2003 4.092.998 2.460.884 376.088 1.174.749 81.277 1.748.727 75.843 5.917.568 2004 3.761.186 2.417.749 359.799 970.786 12.852 2.675.041 24.757 6.460.984 Reel Art›fl Miktar› -331.812 -43.135 -16.289 -203.963 -68.425 926.314 -51.086 543.416 Reel Art›fl Oran› (%) -8,11 -1,75 -4,33 -17,36 -84,19 52,97 -67,36 9,18 Gelir Gider Hesaplar› Gelirler: 2004 y›l›nda 3.831.392 milyar TL olarak gerçekleflen gelirlerimizin karfl›laflt›rmal› tablosu afla¤›da sunulmufltur. Reel Art›fl Reel Art›fl Miktar› Oran› (%) 2003 2004 Faiz Gelirleri 2.638.699 3.068.208 429.509 16,28 Faiz D›fl› Gelirler (Net Parasal Poz.K/Z Hariç) 1.209.228 763.184 -446.044 -36,89 Toplam 3.847.927 3.831.392 -16.535 -0,43 Toplam gelirlerimizin %80,08’ini oluflturan faiz gelirlerimizin; 1.543.873 milyar TL’si kredilerden, 1.304.204 milyar TL’si menkul de¤erlerden, 115.550 milyar TL’si para piyasas› ifllemlerinden, 75.871 milyar TL’si zorunlu karfl›l›klardan, 28.709 milyar TL’si bankalardan, 1 milyar TL’si de di¤er ifllemlerden al›nan faizlerden oluflmaktad›r. Faiz d›fl› gelirlerimizin ise; 63.963 milyar TL’si sermaye piyasas› ifllem karlar›ndan, 348.918 milyar TL’si al›nan ücret ve komisyonlardan, 245.581 milyar TL’si di¤er faaliyet gelirlerinden, 52.894 milyar TL’si kambiyo karlar›ndan, 51.828 milyar TL’si ifltirak, ba¤l› ortakl›k ve hisse senetlerimizden al›nan temettü gelirlerinden, meydana gelmektedir. Va k ı f B a n k ‘ 0 4 51 Giderler: 2004 y›l›nda 3.191.818 milyar TL olarak gerçekleflen giderlerimizin karfl›laflt›rmal› tablosu afla¤›da sunulmufltur. (Milyar TL) Reel Art›fl Reel Art›fl 2003 2004 Miktar› Oran› (%) 2.267.111 1.883.434 -383.677 Faiz D›fl› Giderler (Net Parasal Poz.K/Z Hariç) 1.306.361 1.308.384 2.023 0,15 Toplam 3.573.472 3.191.818 -381.654 -10,68 Faiz Giderleri -16,92 Toplam giderlerimiz içinde %59,01 oran›nda paya sahip olan faiz giderlerimizin; 1.725.493 milyar TL’lik k›sm›n› Türk Liras› ve döviz mevduat›na verilen faizler, 96.595 milyar TL’lik k›sm›n› kullan›lan kredilere verilen faizler, 59.098 milyar TL’lik k›sm›n› para piyasas› ifllemlerine verilen faizler, 2.248 milyar TL’lik k›sm›n› da di¤er faiz giderleri oluflturmaktad›r. Faiz d›fl› giderlerimizin ise; 722.065 milyar TL’si di¤er faaliyet giderlerinden, 344.487 milyar TL’si kredi ve di¤er alacaklar karfl›l›¤›ndan, 143.136 milyar TL’si vergi karfl›l›¤›ndan, 98.696 milyar TL’si verilen ücret ve komisyonlardan oluflmaktad›r. 15.646 milyar TL net parasal pozisyon kar/zarar› bulunmaktad›r. Bu dönemde, faiz gelirlerimizin faiz giderlerimizi karfl›lama oran› %162,90, faiz d›fl› gelirlerimizin faiz d›fl› giderlerimizi karfl›lama oran› ise %58,33 olarak gerçekleflmifltir. Kar: Bankam›z, 2004 faaliyet y›l›nda 623.928 milyar TL net kar sa¤lam›flt›r. Dönem Kar›n›n Da¤›t›m› 2004 faaliyetleri neticesinde elde edilen 623.9 trilyon TL'lik bilanço kar›n›n 95.2 trilyon TL'lik ertelenmifl vergi aktif gelirinin kar da¤›t›m›na konu edilmemesi sebebiyle, di¤er kar yedeklerine aktar›lmas›ndan sonra kalan 528.7 trilyon TL'nin Bankam›z Kanunu'nun 9. Maddesi ve Ana Sözleflmemizin 80. Maddesi uyar›nca da¤›t›lmas› sonra kalan tutar›n Bankam›z Kanunu'nun 9/E maddesi gere¤ince sermaye art›r›mlar›nda kullan›lmak üzere fevkalade yedek akçeler hesab›na aktar›lmas› hususunu karar›n›za sunuyoruz. Say›n Ortaklar›m›z; Bankam›z›n 2004 y›l› çal›flmalar›n›, bu çal›flmalar sonucunda oluflan Bilanço ve Gelir Tablosu’nu Yüce Kurulunuzun inceleme ve onaylar›na sunmufl bulunuyoruz. Yönetim Kurulu Ad›na Yönetim Kurulu Baflkan› Yusuf BEYAZIT 52 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 Denetim Raporlar› P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 5000 Türk Liras› 1990 Banknotta “Afflin Elbistan Termik Santrali” figürü kullan›lm›flt›r. Tafl› topra¤› tafl kömürü olan Afflin-Elbistan ilçelerinde yer almaktad›r. ‹flletme büyüklü¤ü ve personel say›s› olarak dünyan›n en büyük termik santrallerinden biridir. Türkiye ekonomisine katk›lar› bak›m›ndan çok önemli bir tesistir. 54 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 55 56 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 2004 Y›l› Bilanço - Gelir Tablosu P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 50 Yeni Türk Liras›, 2005 Banknotta “Kapadokya”ya ait bir figür kullan›lm›flt›r. Kapadokya Bölgesi, do¤a ve tarihin dünyada en güzel bütünleflti¤i yerdir. Bugünkü Kapadokya Bölgesi Nevflehir, Aksaray, Ni¤de, Kayseri ve K›rflehir illerinin kaplad›¤› alanda bulunmaktad›r.Yörenin özgün yap›lar›, kayalara oyulmufl geleneksel Kapadokya evleri ve güvercinlikler insan› hayran b›rakacak derecede gizemli ve güzeldir. Yap›larda kullan›lan malzemenin bol olmas› ve kolay ifllenebilmesinden dolay› yöreye has olan tafl iflçili¤i geliflerek mimari bir gelenek halini alm›flt›r. Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O. 31.12.2004 Tarihli Bilançosu AKT‹F KALEMLER (Milyar TL) I. NAK‹T DE⁄ERLER VE MERKEZ BANKASI 1.1. Kasa 1.2. Efektif Deposu 1.3. T.C. Merkez Bankas› 1.4. Di¤er II. ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLER (NET) 2.1. Devlet Borçlanma Senetleri 2.1.1. Devlet Tahvili 2.1.2. Hazine Bonosu 2.1.3. Di¤er 2.2. Hisse Senetleri 2.3. Di¤er Menkul De¤erler III. BANKALAR VE D‹⁄ER MAL‹ KURULUfiLAR 3.1. Bankalar 3.1.1. Yurtiçi Bankalar 3.1.2. Yurtd›fl› Bankalar 3.1.3. Yurtd›fl› Merkez ve fiubeler 3.2. Di¤er Mali Kurulufllar 734.859 144.535 34.840 554.593 891 2.678.797 2.626.814 2.021.124 241.831 363.859 1.301 50.682 2.332.987 2.332.987 242.022 2.090.965 0 0 0 IV. PARA P‹YASALARI 4.1. Bankalararas› Para Piyasas›ndan Alacaklar 4.2. IMKB Takasbank Piyasas›ndan Alacaklar 4.3. Ters Repo ‹fllemlerinden Alacaklar 1.100.000 0 0 V. SATILMAYA HAZIR MENKUL DE⁄ERLER (NET) 5.1. Hisse Senetleri 5.2. Di¤er Menkul De¤erler 1.100.000 34.457 5.330.123 VI. KRED‹LER 6.1. K›sa Vadeli 6.2. Orta ve Uzun Vadeli 6.3. Takipteki Krediler 6.4. Özel Karfl›l›klar (-) 6.693.294 1.368.748 795.155 795.155 5.364.580 8.062.042 VII. FAKTOR‹NG ALACAKLARI VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD. (NET) 8.1. Devlet Borçlanma Senetleri 8.1.1. Devlet Tahvili 8.1.2. Hazine Bonosu 8.1.3. Di¤er Kamu Borçlanma Senetleri 8.2. Di¤er Menkul De¤erler IX. ‹fiT‹RAKLER (NET) 9.1. Mali ‹fltirakler 9.2. Mali Olmayan ‹fltirakler X. BA⁄LI ORTAKLIKLAR (NET) 10.1. Mali Ortakl›klar 10.2. Mali Olmayan Ortakl›klar 0 551.907 551.907 551.907 0 0 0 17.363 14.222 3.141 465.170 208.190 256.980 XI.D‹⁄ER YATIRIMLAR (NET) XII. F‹NANSAL K‹RALAMA ALACAKLARI (NET) 12.1. Finansal Kiralama Alacaklar› 12.2. Kazan›lmam›fl Gelirler (-) 0 0 0 0 XIII. ZORUNLU KARfiILIKLAR XIV. MUHTEL‹F ALACAKLAR XV. FA‹Z VE GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI 15.1. Kredilerin 15.2. Menkul De¤erlerin 15.3. Di¤er XVI. MADD‹ DURAN VARLIKLAR (NET) 16.1 Defter De¤eri 16.2. Birikmifl Amortismanlar (-) XVII. MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (NET) 17.1. fierefiye 17.2. Di¤er 17.3. Birikmifl Amortismanlar ( - ) XVIII. D‹⁄ER AKT‹FLER AKT‹F TOPLAMI 935.420 62.837 562.460 104.807 435.478 22.175 1.115.757 1.505.062 389.305 11.193 175 43.037 32.019 203.716 24.199.088 Yabanc› Para cinsinden de¤erlemeye esas al›nan ABD Dolar kuru (31.12.2004 Döviz Al›fl) = 1.340.000 TL De¤erleme gününden geriye do¤ru son 5 iflgünü uygulanan ABD Dolar› Döviz Al›fl Gifle Kurlar›: 30.12.2004 = 1.330.000 TL, 29.12.2004 =1.325.000 TL, 28.12.2004 = 1.325.000 TL, 27.12.2004 = 1.345.000 TL, 24.12.2004 = 1.350.000 TL 58 Va k ı f b a n k ‘ 0 4 PAS‹F KALEMLER (Milyar TL) I. MEVDUAT 1.1. Bankalararas› Mevduat 1.2. Tasarruf Mevduat› 1.3. Resmi Kurulufllar Mevduat› 1.4. Ticari Kurulufllar Mevduat› 1.5. Di¤er Kurulufllar Mevduat› 1.6. Döviz Tevdiat Hesab› 1.7. K›ymetli Madenler Depo Hesaplar› 17.584.493 894.766 1.857.006 1.761.004 3.293.212 3.859.633 5.918.872 0 II. PARA P‹YASALARI 2.1. Bankalararas› Para Piyasalar›ndan Al›nan Borçlar 2.2. ‹MKB Takasbank Piyasas›ndan Al›nan Borçlar 2.3. Repo ‹fllemlerinden Sa¤lanan Fonlar III. ALINAN KRED‹LER 3.1. T.C. Merkez Bankas› Kredileri 3.2. Al›nan Di¤er Krediler 3.2.1. Yurtiçi Banka ve Kurulufllardan 3.2.2. Yurtd›fl› Banka. Kurulufl ve Fonlardan 610.980 0 0 610.980 2.545.948 0 2.545.948 264.206 2.281.742 IV. ‹HRAÇ ED‹LEN MENKUL KIYMETLER (NET) 4.1. Bonolar 4.2. Varl›¤a Dayal› Menkul K›ymetler 4.3. Tahviller 0 0 0 0 V. FONLAR 166.117 VI. MUHTEL‹F BORÇLAR 65.492 VII. D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR 336.129 VIII. ÖDENECEK VERG‹, RES‹M, HARÇ VE PR‹MLER 42.664 IX. FAKTOR‹NG BORÇLARI 0 X. F‹NANSAL K‹RALAMA BORÇLARI (NET) 10.1. Finansal Kiralama Borçlar› 10.2. Ertelenmifl Finansal Kiralama Giderleri (-) 13.172 14.585 1.413 XI. FA‹Z VE G‹DER REESKONTLARI 11.1. Mevduat›n 11.2. Al›nan Kredilerin 11.3. Repo ‹fllemlerinin 11.4. Di¤er 151.029 22.098 3.181 13.123 189.431 XII. KARfiILIKLAR 12.1. Genel Karfl›l›klar 12.2. K›dem Tazminat› Karfl›l›¤› 12.3. Vergi Karfl›l›¤› 12.4. Sigorta Teknik Karfl›l›klar› (Net) 12.5. Di¤er Karfl›l›klar 61.764 11.945 238.381 0 107.025 419.115 XIII. SERMAYE BENZER‹ KRED‹LER XIV. ÖZKAYNAKLAR 14.1. Ödenmifl Sermaye 14.2. Sermaye Yedekleri 14.2.1. Hisse Senedi ‹hraç Primleri 14.2.2. Hisse Senedi ‹ptal Kârlar› 14.2.3. Menkul De¤erler De¤er Art›fl Fonu 14.2.4. Yeniden De¤erleme Fonu 14.2.5. Yeniden De¤erleme De¤er Art›fl› 14.2.6. Di¤er Sermaye Yedekleri 14.2.7.Ödenmifl Serm. Enf. Muh.Göre Düz. Kay. Ser. Yed. 14.3. Kâr Yedekleri 14.3.1.Yasal Yedekler 14.3.2.Statü Yedekleri 14.3.3.Ola¤anüstü Yedekler 14.3.4.Di¤er Kâr Yedekleri 14.4.Kâr veya Zarar 14.4.1.Geçmifl Y›llar Kâr ve Zararlar› 14.4.2. Dönem Net Kâr ve Zarar› PAS‹F TOPLAMI B‹LANÇO DIfiI YÜKÜMLÜLÜKLER I- GARANT‹ VE KEFALETLER II- TAAHHÜTLER III- TÜREV F‹NANSAL ARAÇLAR 213.344 2.012.203 420.145 704.034 0 0 79.470 18.801 0 0 605.763 32.107 0 0 0 32.107 855.917 231.989 623.928 24.199.088 6.460.984 3.761.186 2.675.041 24.757 Türkiye Vak›flar Bankas› T.A.O. 31.12.2004 Gelir Tablosu GEL‹R G‹DER KALEMLER‹ I. FA‹Z GEL‹RLER‹ 1.1. Kredilerden Al›nan Faizler 1.1.1. TP Kredilerden Al›nan Faizler 1.1.1.1. K›sa Vadeli Kredilerden 1.1.1.2. Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 1.1.2. YP Kredilerden Al›nan Faizler 1.1.2.1.K›sa Vadeli Kredilerden 1.1.2.2. Orta ve Uzun Vadeli Kredilerden 1.1.3. Takipteki Alacaklardan Al›nan Faizler 1.1.4. Kaynak Kul.Destekleme Fonundan Al›nan Primler 1.2. Zorunlu Karfl›l›klardan Al›nan Faizler 1.3. Bankalardan Al›nan Faizler 1.3.1. T.C.Merkez Bankas›ndan 1.3.2. Yurtiçi Bankalardan 1.3.3. Yurtd›fl› Bankalardan 1.4. Para Piyasas› ‹fllemlerinden Al›nan Faizler 1.5. Menkul De¤erlerden Al›nan Faizler 1.5.1. Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden 1.5.2. Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden 1.5.3. Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul De¤erlerden 1.6. Di¤er Faiz Gelirleri (Milyar TL) 3.068.208 1.543.873 1.360.491 1.356.500 3.991 132.023 86.433 45.590 51.359 0 75.871 28.709 2.648 1.195 24.866 115.550 1.304.204 843.356 389.675 71.173 1 II. FA‹Z G‹DERLER‹ 2.1. Mevduata Verilen Faizler 2.1.1. Bankalar Mevduat›na 2.1.2. Tasarruf Mevduat›na 2.1.3. Resmi Kurulufllar Mevduat›na 2.1.4. Ticari Kurulufllar Mevduat›na 2.1.5. Di¤er Kurulufllar Mevduat›na 2.1.6. Döviz Tevdiat Hesaplar›na 2.1.7. K›ymetli Maden Depo Hesaplar›na 2.2. Para Piyasas› ‹fllemlerine Verilen Faizler 2.3. Kullan›lan Kredilere Verilen Faizler 2.3.1. T.C.Merkez Bankas›na 2.3.2. Yurtiçi Bankalara 2.3.3. Yurtd›fl› Bankalara 2.3.4. Yurtd›fl› Merkez ve fiubeler 2.3.4. Di¤er Kurulufllara 2.4. ‹hraç Edilen Menkul K›ymetlere Verilen Faizler 2.5. Di¤er Faiz Giderleri 1,883,434 1,725,493 13,560 254,361 216,804 226,476 852,101 162,191 0 59,098 96,595 0 10,943 57,218 0 28,434 0 2,248 III. NET FA‹Z GEL‹R‹ [ I - II ] 1,184,774 IV. NET ÜCRET VE KOM‹SYON GEL‹RLER‹ 4.1. Al›nan Ücret ve Komisyonlar 4.1.1. Nakdi Kredilerden 4.1.2. Gayri Nakdi Kredilerden 4.1.3. Di¤er 4.2. Verilen Ücret ve Komisyonlar 4.2.1. Nakdi Kredilere Verilen 4.2.2. Gayri Nakdi Kredilere Verilen 4.2.3. Di¤er 250,222 348,918 18,683 36,017 294,218 98,696 25,380 1 73,315 V. TEMETTÜ GEL‹RLER‹ 5.1. Al›m Sat›m Amaçl› Menkul De¤erlerden 5.2. Sat›lmaya Haz›r Menkul De¤erlerden VI. NET T‹CAR‹ KÂR / ZARAR 6.1. Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kâr/Zarar› (Net) 6.1.1. Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kar› 6.1.1.1. Türev Finansal Araçlardan Karlar 6.1.1.2. Di¤er 6.1.2. Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Zarar› (-) 6.1.2.1. Türev Finansal Araçlardan Zararlar 6.1.2.2. Di¤er 6.2. Kambiyo ‹fllemlerinden Kâr/Zarar› (Net) 6.2.1. Kambiyo Zarar› 6.2.2. Kambiyo Zarar› (-) VII. D‹⁄ER FAAL‹YET GEL‹RLER‹ VIII. FAAL‹YET GEL‹RLER‹ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII) IX. KRED‹ VE D‹⁄ER ALACAKLAR KARfiILI⁄I (-) X. D‹⁄ER FAAL‹YET G‹DERLER‹ (-) XI. FAAL‹YET KÂRI (VIII-IX-X) XII. BA⁄LI ORTAKLIKLAR VE ‹fiT‹RAKLERDEN KÂR/ZARAR XIII. NET PARASAL POZ‹SYON KAR / ZARARI XIV. VERG‹ ÖNCES‹ KÂR (XI+XII+XIII) XV. VERG‹ KARfiILI⁄I (-) XVI. VERG‹ SONRASI OLA⁄AN FAAL‹YET KÂR/ZARARI (XIV-XV) XVII. VERG‹ SONRASI OLA⁄ANÜSTÜ KÂR/ZARAR 17.1. Vergi Öncesi Ola¤anüstü Net Kâr/Zarar 17.1.1. Ola¤anüstü Gelirler 17.1.2. Olaganüstü Giderler (-) 17.2. Ola¤anüstü Kâr'a ‹liflkin Vergi Karfl›l›¤› (-) XVIII. NET DÖNEM KÂR ve ZARARI (XVI+XVII) Hisse Bafl›na Kar/Zarar 60 Va k ı f B a n k ‘ 0 4 3,924 0 3,924 116,857 63,963 85,001 0 85.001 21,038 0 21.038 52,894 340,930 288,036 245,581 1,801,358 344,487 722,065 734,806 47,904 -15,646 767,064 143,136 623,928 0 0 0 0 0 623,928 0 2003 - 2004 Bilanço - Gelir Tablosu Karfl›laflt›rmas› P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 20 Yeni Türk Liras›, 2005 Banknotta “Efes Antik Kenti” figürü kullan›lm›flt›r. ‹lk ça¤›n en ünlü kentlerinden biri olan Efes, Küçük Menderes nehrinin deltas› üzerinde kurulmufltur. O dönemdeki korunakl› liman› ve ‹ran’daki Susa’dan bafllayan Kral Yolu’nun denize ulaflt›¤› nokta olmas› kentin önemini daha da art›rm›flt›r. Artemis ad›na yap›lan tap›nak daha o dönemde dünyan›n yedi harikas›ndan birisi olarak kabul edilmifltir. Bilanço Karfl›laflt›rmas› (Milyar TL) Aktifler De¤iflim 2003 I. NAK‹T DE⁄ERLER VE MERKEZ BANKASI Miktar› Oran› (%) 271.156 5.516.635 2.678.797 -2.837.838 1.965.164 2.332.987 367.823 18,72 313.061 1.100.000 786.939 251,37 300,74 IV. PARA P‹YASALARI 463.703 2004 734.859 II. ALIM SATIM AMAÇLI MENKUL DE⁄ERLER (NET) III. BANKALAR VE D‹⁄ER MAL‹ KURULUfiLAR V. SATILMAYA HAZIR MENKUL DE⁄ERLER (NET) 1.338.669 5.364.580 4.025.911 VI. KRED‹LER 5.367.467 8.062.042 2.694.575 VII. FAKTOR‹NG ALACAKLARI VIII. VADEYE KADAR ELDE TUTULACAK MD. (NET) IX. ‹fiT‹RAKLER (NET) X. BA⁄LI ORTAKLIKLAR (NET) XI. D‹⁄ER YATIRIMLAR (NET) XII. F‹NANSAL K‹RALAMA ALACAKLARI (NET) XIII. ZORUNLU KARfiILIKLAR XIV. MUHTEL‹F ALACAKLAR XV. FA‹Z VE GEL‹R TAHAKKUK VE REESKONTLARI XVI. MADD‹ DURAN VARLIKLAR (NET) XVII. MADD‹ OLMAYAN DURAN VARLIKLAR (NET) XVIII. D‹⁄ER AKT‹FLER AKT‹F TOPLAMI 58,48 -51,44 50,20 0 0 0 0,00 1.002.481 551.907 -450.574 -44,95 94.665 17.363 -77.302 -81,66 446.795 465.170 18.375 0 0 0 4,11 0,00 0 0 0 0,00 813.696 935.420 121.724 14,96 62.837 -17.637 -21,92 915.216 562.460 -352.756 -38,54 1.102.730 80.474 1.115.757 13.027 1,18 15.872 11.193 -4.679 -29,48 50.756 203.716 152.960 301,37 19.487.384 24.199.088 4.711.704 24,18 (Milyar TL) Pasifler De¤iflim 2003 2004 Miktar› 14.456.523 17.584.493 3.127.970 II. PARA P‹YASALARI 597.043 610.980 13.937 2,33 III. ALINAN KRED‹LER 1.802.313 2.545.948 743.635 41,26 0 0 0 0,00 203.189 166.117 -37.072 -18,25 59.733 65.492 5.759 9,64 409.189 336.129 -73.060 -17,85 47.468 42.664 -4.804 -10,12 0 0 0 7.482 13.172 5.690 76,06 230.553 189.431 -41,122 -17,84 419.115 I. MEVDUAT IV. ‹HRAÇ ED‹LEN MENKUL KIYMETLER (NET) V. FONLAR VI. MUHTEL‹F BORÇLAR VII. D‹⁄ER YABANCI KAYNAKLAR VIII. ÖDENECEK VERG‹. RES‹M. HARÇ VE PR‹MLER IX. FAKTOR‹NG BORÇLARI X. F‹NANSAL K‹RALAMA BORÇLARI (NET) XI. FA‹Z VE G‹DER REESKONTLARI XII. KARfiILIKLAR XIII. SERMAYE BENZER‹ KRED‹LER XIV. ÖZKAYNAKLAR PAS‹F TOPLAMI 95.943 Oran› (%) 21,64 0,00 323.172 336,84 242.871 213.344 -29.527 -12,16 1.335.077 2.012.203 677.126 50,72 19.487.384 24.199.088 4.711.704 24,18 Gelir Tablosu Karfl›laflt›rmas› (Milyar TL) De¤iflim 2003 I. FA‹Z GEL‹RLER‹ -Kredilerden Al›nan Faizler -Zorunlu Karfl›l›klardan Al›nan Faizler -Bankalardan Al›nan Faizler -Para Piyasas› ‹fllemlerinden Al›nan Faizler -Menkul De¤erlerden Al›nan Faizler -Di¤er Faiz Gelirleri II. FA‹Z G‹DERLER‹ -Mevduata Verilen Faizler -Para Piyasas› ‹fllemlerine Verilen Faizler -Kullan›lan Kredilere Verilen Faizler -‹hraç Edilen Menkul K›ymetlere Verilen Faizler -Di¤er Faiz Giderleri III. NET FA‹Z GEL‹R‹ [ I - II ] IV. NET ÜCRET VE KOM‹SYON GEL‹RLER‹ 2004 Miktar› Oran› (%) 2.638.699 3.068.208 429.509 962.665 1.543.873 581.208 60,37 94.848 75.871 -18.977 -20,01 28.338 16,28 28.709 371 1,31 304.400 115.550 -188.850 -62,04 1.247.765 1.304.204 56.439 4,52 683 1 -682 -99,85 2.267.111 1.883.434 -383.677 -16,92 2.037.462 1.725.493 -311.969 -15,31 90.327 59.098 -31.229 -34,57 136.819 96.595 -40.224 -29,40 0 0 0 2.503 2.248 -255 -10,19 371.588 1.184.774 813.186 218,84 - 240.079 250.222 10.143 -Al›nan Ücret ve Komisyonlar 320.947 348.918 27.971 8,71 -Verilen Ücret ve Komisyonlar 80.868 98.696 17.828 22,05 V. TEMETTÜ GEL‹RLER‹ 4,22 633 3.924 3.291 519,95 673.637 116.857 -556.780 -82,65 -Sermaye Piyasas› ‹fllemleri Kar / Zarar› (Net) 528.550 63.963 -464.587 -87,90 -Kambiyo Kar / Zarar› (Net) 145.087 52.894 -92.193 VII. D‹⁄ER FAAL‹YET GEL‹RLER‹ 197.732 245.581 47.849 VI. NET T‹CAR‹ KÂR / ZARAR VIII. FAAL‹YET GEL‹RLER‹ TOPLAMI (III+IV+V+VI+VII) -63,54 24,20 1.483.669 1.801.358 317.689 21,41 IX. KRED‹ VE D‹⁄ER ALACAKLAR KARfiILI⁄I (-) 439.761 344.487 -95.274 -21,67 X. D‹⁄ER FAL‹YET G‹DERLER‹ (-) 785.731 722.065 -63.666 -8,10 XI. FAAL‹YET KÂRI (VIII-IX-X) 258.177 734.806 476,629 184,61 16.278 47.904 31.626 194,29 XII. BA⁄LI ORTAKLIKLAR VE ‹fiT‹RAKLERDEN KÂR/ZARAR XIII. NET PARASAL POZ‹SYON KARI/ZARARI XIV. VERG‹ ÖNCES‹ KÂR (XI+XII+XIII) XV. VERG‹ KARfiILI⁄I (-) -10.359 -15.646 -5.287 51,04 264.096 767.064 502.968 190,45 0 143.136 143.136 - 264.096 623.928 359.832 136,25 XVI. VERG‹ SONRASI OLA⁄AN FAAL‹YET KÂR/ZARARI (XIV-XV) XVII. VERG‹ SONRASI OLA⁄ANÜSTÜ KÂR/ZARAR XVIII. NET DÖNEM KÂR ve ZARARI (XVI+XVII) 0 0 0 - 264.096 623.928 359.832 136,25 fiubeler P a r a n › n S › c a k Y ü z ü . . . 5 Yeni Türk Liras›, 2005 Banknotta “An›tkabir” kullan›lm›flt›r. An›tkabir Türkiye’nin Atas›’na sevgisinin, sayg›s›n›n bütünleflti¤i bir simgedir. Bafllang›ç noktas›ndaki ‹stiklal ve Hürriyet Kulelerinden, iki yan›nda Hüseyin Özkan'›n 24 Hitit Arslan›n›n yer ald›¤› Arslanl› Yoldan, Mehmetçik, Müdafaa-i Hukuk, Cumhuriyet, Zafer, ‹nk›lap, Misal-› Milli, Bar›fl ve 23 Nisan Kulelerinin çepeçevre sarmalad›¤› Zafer Alan›'na kadar her nokta, Türk Ulusunun verdi¤i ba¤›ms›zl›k ve özgürlük savafl›n› anlat›r. fiube Kodu ADANA fiube Ad› Adres Telefon 1 2 40 59 ADANA CEYHAN 3 4 5 6 7 103 114 115 208 266 YÜRE⁄‹R AB‹D‹NPAfiA DÖRTYOLA⁄ZI KOZAN BARAJ YOLU/ADANA ÇINARLI MAH. ATATÜRK CD.N0:27 ADANA TÜRLÜBAfi MAH. ATATÜRK CAD. NO:234 CEYHAN/ADANA ‹LBEY GÜNEfi CAD. NO:34 YÜRE⁄‹R/ADANA AB‹D‹NPAfiA CAD. NO:29 SEYHAN/ADANA ÇAKMAK CAD. NO:114-115 ADANA SA‹M BEYL‹ CAD. NO: 50 KOZAN/ADANA YEN‹ BARAJ MAH. BÜLENT ANGIN BLV. KIYMET APT. 6/C SEYHAN/ADANA (322) 613 12 87 (322) 321 26 38 (322) 359 10 25 (322) 363 00 59 (322) 515 83 72 ATATÜRK CAD. NO: 38 ADIYAMAN (416) 216 15 04 ORDU BULVARI 3. VAKIF ‹fi HANI ZEM‹N KAT. NO:1 AFYON ÇARfiI CAM‹‹ KARfiISI ESK‹ PTT CD. NO:2 BOLVAD‹N/AFYON ESK‹fiEH‹R CAD. BENL‹ SOKAK NO: 19 EM‹RDA⁄/AFYON CAM‹ KEB‹R MAH. CENG‹Z TOPEL CD.KELT‹LER SK. NO:2 D‹NAR/AFYON (272) 213 76 77 (272) 612 51 24 (272) 442 73 83 (272) 353 66 33 ADIYAMAN 1 185 ADIYAMAN (322) 455 18 00 (322) 226 16 13 AFYON 1 62 2 97 3 205 4 251 AFYON BOLVAD‹N EM‹RDA⁄ D‹NAR A⁄RI 1 187 A⁄RI CUMHUR‹YET CAD. NO: 55 A⁄RI (472) 215 17 03 AKSARAY 1 177 AKSARAY BANKALAR CAD. NO: 3 AKSARAY (382) 213 17 22 AMASYA 1 73 2 193 AMASYA MERZ‹FON M.KEMAL PAfiA CD. NO:16-A AMASYA HOCA SÜLEYMAN MH. CUMHUR‹YET CD. NO:118 MERZ‹FON/AMASYA (358) 218 43 06 (358) 513 16 80 ÇANKIRI CAD.TAfi HAN NO.9 ULUS/ANKARA GMK. BUL. 39/A DEM‹RTEPE/ANKARA SAMANPAZARI MEYDANI 104/A SAMANPAZARI/ANKARA AfiKABAT CD. NO:41 06490 B.EVLER/ANKARA RAGIP TÜZÜN CD. 6.DURAK NO 166 Y.MAHALLE/ ANKARA MEL‹H GÖKÇEK BUL. 29. CAD. 609.SK. NO:29 YEN‹MAHALLE CEMAL GÜRSEL CD. N0:69 CEBEC‹/ANKARA KARACA KAYA CD. NO:46 S‹TELER /ANKARA ANAFARTALAR VAKIF ‹fi HANI NO:22/D-E ANAFARTALAR/ANKARA ‹ZM‹R CD. NO: 6 06440 KIZILAY/ANKARA 8.CD. NO:145 EMEK/ANKARA GMK. BUL.102-B MALTEPE/ANKARA MEfiRUT‹YET CD. NO:29 MEfiRUT‹YET/ANKARA Z‹YA GÖKALP CD. NO:58 KOLEJ /ANKARA ÇEVREL‹ CD. NO:31 A.EVLER/ANK. TUNALIH‹LM‹ CD. NO:121 K.DERE/ANKARA ‹VED‹K CD. NO:428 D.EVLER /ANKARA ATATÜRK MH. ANKARA CAD. NO:21 S‹NCAN ANKARA ATATÜRK BULVARI NO: 207 K.DERE/ANKARA MAMAK CAD. NO: 4 MAMAK/ANKARA MACUNKÖY SANAY‹‹ S‹T. 69BL. NO:12 OST‹M/ANKARA ZÜBEYDE HANIM MEY.ATAKULE ‹fi MERK. ÇANKAYA/ANK NUR‹PAM‹R CD. NO:8/A KEÇ‹ÖREN/ANKARA D‹KMEN CD. NO:227 D‹KMEN/ANKARA GENERAL DR.TEVF‹K SA⁄LAM CD. NO:61 ETL‹K/ANKARA YEN‹ ADL‹YESARAYI B‹NASI/ANKARA ATATÜRK BUL. NO:87 ANKARA G.O.PAfiA /ANKARA TUNALI H‹LM‹ CD. ÇAKIRO⁄LU ‹fiHANI N0:75 K.DERE/ANKARA 8.CD. 94 SOKAK N0:1 ÜM‹TKÖY/ANKARA TURAN GÜNEfi BLV. N0:64/A YILDIZ/ANKARA OSMANLI CADDES‹ NO:25 BALGAT/ANKARA G‹MAT SOSYAL TES‹SLER‹ NO:372/17 ANKARA ET‹ CD. NO:16 POLATLI /ANKARA ANKARA CAD. NO: 15 fi.KOÇH‹SAR/ANKARA ‹NÖNÜ BLV. H.K.K. BAKANLIKLAR/ANKARA TALATPAfiA BLV. ANKARA NUMUNE HST. A BLK. SAMANPAZARI/ANKARA (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) 306 23 00 231 65 44 311 59 25 223 35 20 343 55 47 310 49 92 363 68 05 349 22 30 (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) (312) 311 45 16 294 40 99 212 82 33 231 37 99 419 35 00 435 86 36 317 11 51 466 22 30 346 19 42 270 12 52 455 78 56-57 368 76 95 354 10 77 439 16 55 355 90 12 482 02 22 321 03 29 310 87 98 435 55 60 427 47 55 468 83 70 235 12 67 442 04 24 285 02 96 397 20 01-02 623 11 25 687 18 11 419 27 58 ANKARA 1 2 3 4 5 6 7 8 9 2 8 11 14 17 43 48 61 65 ANKARA YEN‹fiEH‹R SAMANPAZARI BAHÇEL‹EVLER YEN‹MAHALLE ‹VED‹K OSB CEBEC‹ S‹TELER ANAFARTALAR 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 82 88 89 100 119 134 138 162 170 184 204 269 281 283 287 288 325 330 331 353 379 394 402 403 144 174 375 378 KIZILAY EMEK MALTEPE MEfiRUT‹YET KOLEJ AYDINLIKEVLER KAVAKLIDERE DEMETEVLER S‹NCAN MERKEZ MAMAK OST‹M ÇANKAYA KEÇ‹ÖREN D‹KMEN ETL‹K ADL‹YESARAYI BAfiKENT G.O.P./ANKARA F‹NANS MARKET/ANKARA ÇAYYOLU/ANKARA YILDIZ/ANKARA BALGAT/ANKARA G‹MAT/ANKARA POLATLI fi.KOÇH‹SAR HAVA KUVVETLER‹ fiUBES‹ NUMUNE fiUBES‹ (312) 311 62 67 ANTALYA 1 2 3 4 77 161 165 245 ANTALYA ALANYA SER‹K MANAVGAT AL‹ ÇET‹N KAYA CD. NO:5-A ANTALYA fiEKERHANE MH. MÜFTÜLER CD. NO:66 ALANYA/ANTALYA ATATÜRK CAD. NO: 54 SER‹K/ANTALYA L‹SE CD. NO:8 MANAVGAT/ANTALYA (242) 244 51 80 (242) 513 12 11 (242) 722 13 33 (242) 746 15 62 5 6 7 fiube Kodu 312 313 392 fiube Ad› Adres Telefon GAZ‹PAfiA YÜZÜNCÜ YIL fiB. KEMER CUMHUR‹YET MEYD. MEHMET O⁄UZ ‹fi HANI NO:13 ANTALTA YENER ULUSOY BULVARI NO:27 ANTALYA MERKEZ MH. DEN‹Z CD. N0:41/B-C KEMER/ANTALYA (242) 572 35 67 (242) 243 23 50-51 (242) 814 60 80 ARDAHAN ATATÜRK CD. N0:5 ARDAHAN (478) 211 61 57-58 ARTV‹N CUMHUR‹YET CD. NO:1 ARTV‹N (466) 212 37 26 SÖKE AYDIN NAZ‹LL‹/AYDIN KUfiADASI KONAK MH. BASMACILAR CD. NO:55 SÖKE/AYDIN HÜKÜMET BUL. VAKIF ‹fiHAN. 5.SK. NO.19 AYDIN ALTINTAfi MH. 27 MAYIS CD. NO:54 NAZ‹LL‹/AYDIN CAM‹ KEB‹R MH. BARBAROS HAYRETT‹N PAfiA CD. NO:11 AYDIN (256) 613 13 89 ‹NÖNÜ CADDES‹ NO: 41 BANDIRMA /BALIKES‹R ESK‹ KUYUMCULAR MAH. M‹LL‹ KUVVETLER CD. NO:36 BALIKES‹R ADNAN MENDERES CAD. NO:38 2/A DURSUNBEY/BALIKES‹R FEVZ‹ PAfiA MH. GÜMRÜK CD. NO:22 AYVALIK BALIKES‹R MENDERES BUL. 22/2 EDREM‹T/BALIKES‹R (266) 239 74 90 (266) 662 10 74 (266) 312 16 73 (266) 373 50 56 ARDAHAN 1 400 ARTV‹N 1 246 AYDIN 1 2 3 4 60 71 72 280 (256) 518 10 09 (256) 212 00 39 (256) 313 24 41 BALIKES‹R 1 2 38 39 BANDIRMA BALIKES‹R 3 4 5 95 21 41 DURSUNBEY AYVALIK EDREM‹T (266) 714 34 81-82 BARTIN 1 191 BARTIN SU TERAZ‹S‹ SOK. NO: 35 BARTIN (378) 227 53 82 BATMAN BANKALAR CD. NO:26 BATMAN (488) 213 63 74 BAYBURT CUMHUR‹YET CD. NO:31-A BAYBURT (458) 211 22 96 B‹LEC‹K BOZÜYÜK ‹SMETPAfiA MAH. ATATÜRK BULVARI NO: 4 B‹LEC‹K YEN‹MAHALLE ‹SMET ‹NÖNÜ CD. NO:32 BOZÜYÜK/B‹LEC‹K (228) 212 59 88 (228) 314 01 36 B‹NGÖL ‹NÖNÜ CAD. NO: 4 B‹NGÖL (426) 213 25 70 129 B‹TL‹S NATO CAD. NO:77 B‹TL‹S (434) 226 66 17-18 80 BOLU ‹ZZET BAYSAL CD. NO.83/A BOLU (374) 215 12 25 BURDUR BURÇ MAH.CUMHUR‹YET CD. NO:9 BURDUR (248) 233 60 09 ATATÜRK CD. NO:70 HEYKEL/BURSA VIRACA MAH.BURSA CD. NO:24 M.KEMALPAfiA /BURSA HAM‹D‹YE MH. ‹ST‹KLAL CD. NO :22 GEML‹K/BURSA HOCA HASAN MAH.KIBRIS fiEH‹TLER‹ CAD. NO:165 BURSA CUMA MAH. NUR‹ DO⁄RUL CD. NO: 14/A ‹NEGÖL/BURSA RÜfiTÜ ‹PAR MAH.MUSTAFA KEMAL PAfiA CD. NO:9 MUDANYA/BURSA BURSA CAD. NO:2 KARACABEY/BURSA ORGAN‹ZE SANAY‹ BÖL. AL‹ OSMAN SÖNMEZ BLV. BANKALAR BÖL. N0:4 BURSA (224) (224) (224) (224) (224) BATMAN 1 163 BAYBURT 1 143 B‹LEC‹K 1 2 173 264 B‹NGÖL 1 183 B‹TL‹S 1 BOLU 1 BURDUR 1 121 BURSA 1 2 3 4 5 6 9 146 149 154 190 235 BURSA MUSTAFAKEMALPAfiA GEML‹K CUMHUR‹YET ‹NEGÖL MUDANYA 7 8 249 398 KARACABEY BURSA OSB 280 613 513 272 715 46 16 12 42 52 66 13 42 14-15 14 (224) 544 12 63 (224) 676 17 77 (224) 242 91 03 ÇANAKKALE 1 63 B‹GA 2 3 64 247 ÇANAKKALE GEL‹BOLU ‹ST‹KLAL MAH. ATATÜRK VE KURTULUfi CD. KAVfiA⁄I NO:16 B‹GA/ÇANAKKALE KEMALPAfiA MAH. ÇARfiI CD. NO:166 ÇANAKKALE ZÜBEYDE HANIM CD. NO:1 GEL‹BOLU/ÇANAKKALE (286) 316 12 94 (286) 212 63 52 (286) 566 15 41 fiube Kodu ÇANKIRI fiube Ad› Adres 1 ÇANKIRI CUMHUR‹YET MH. ‹STASYON CD. NO: 21 ÇANKIRI (376) 213 35 87 ÇORUM ‹NÖNÜ CD. NO:37 ÇORUM (364) 225 32 55 2.T‹CAR‹YOL NO:4 DEN‹ZL‹ (258) 265 03 69 172 Telefon ÇORUM 1 130 DEN‹ZL‹ 1 49 DEN‹ZL‹ D‹YARBAKIR 1 35 D‹YARBAKIR GAZ‹ CD. BALIKCILARBAfiI SK. NO:14/17 D‹YARBAKIR (412) 224 41 01 DÜZCE ‹STANBUL CD. NO:91-A DÜZCE (380) 523 91 69 ED‹RNE KEfiAN YEN‹MAHALLE NO:20 ED‹RNE ANAFARTALAR CAD. NO: 56/58 KEfiAN/ED‹RNE (284) 214 36 64-65 (284) 714 27 65 ELAZI⁄ HÜRR‹YET CD. NO:16 ELAZI⁄ (424) 238 18 21 ERZ‹NCAN FEVZ‹ PAfiA CD. KARAA⁄AÇ MH. NO:20 ERZ‹NCAN (446) 223 72 78 ERZURUM GÜRCÜ KAPI MEVK‹‹ VAKIF ‹fi HANI ERZURUM (442) 235 08 00-01 ESK‹fiEH‹R CUMHUR‹YET MAH. ‹SMET ‹NÖNÜ CD. NO :11 ESK‹SEH‹R (222) 230 15 30 GAZ‹ANTEP N‹Z‹P ÇUKUR MH. DR. MEC‹T BARLAS CD. NO:15/A GAZ‹ANTEP ATATÜRK BLV. SEVER ‹fiH. NO: 26/C N‹Z‹P GAZ‹ANTEP (342) 230 66 38 (342) 517 15 46 DÜZCE 1 87 ED‹RNE 1 42 2 169 ELAZI⁄ 1 57 ERZ‹NCAN 1 101 ERZURUM 1 34 ESK‹fiEH‹R 1 20 GAZ‹ANTEP 1 2 22 166 G‹RESUN 1 2 78 79 AR‹F BEY CD. NO.6 G‹RESUN ‹HSAN‹YE MH. CEMAL GÜRSEL CD. NO:58 BULANCAK/G‹RESUN (454) 216 12 85 GÜMÜfiHANE G‹RESUN BULANCAK ATATÜRK CD. NO:9 GÜMÜfiHANE (456) 213 15 24 HAKKAR‹ ALTAY CD. NO:1 HAKKAR‹ (438) 211 49 78 86 120 209 222 ‹SKENDERUN ANTAKYA KIRIKHAN DÖRTYOL fiEH‹T PAM‹R CD. NO:25 ‹SKENDERUN/HATAY SANAY‹‹ S‹T. ‹ST‹KLAL CD. NO:1 ANTAKYA/HATAY KANATLI CAD. NO: 257 KIRIKHAN/HATAY ÇAYLI CD. NO:26-B DÖRTYOL/HATAY (326) 614 50 01 (326) 214 20 69 (326) 344 17 93 (326) 712 20 00 142 (476) 227 72 86 (454) 318 20 05-06 GÜMÜfiHANE 1 214 HAKKAR‹ 1 243 HATAY 1 2 3 4 I⁄DIR 1 I⁄DIR YEN‹ CD. NO:71 I⁄DIR 29 314 ISPARTA E⁄‹RD‹R ‹ST‹KLAL MH. 113.CD. NO:52 ISPARTA CAM‹ MH. BELED‹YE CD. NO:3/B E⁄‹RD‹R/ISPARTA (246) 218 14 86 (246) 311 64 06 52 53 136 201 MERS‹N TARSUS METROPOL S‹L‹FKE URAY CD. 13.SK. N0:2 ‹ÇEL ADANA CD. VAKIF ‹fiHANI NO:21 TARSUS/‹ÇEL HASHANE CD. NO:155-A ‹ÇEL MUKADDEM MAH. ‹NÖNÜ CAD. NO:24/27 S‹L‹FKE/‹ÇEL (324) 237 49 40-41 (324) 614 30 00 (324) 336 63 73-74 (324) 714 36 74 ISPARTA 1 2 ‹ÇEL 1 2 3 4 5 6 7 fiube Kodu 213 259 304 fiube Ad› Adres Telefon ANAMUR ERDEML‹ MERS‹N SERBEST BÖLGE TAHS‹N SOYLU CADDES‹ JURNAL SOK. ANAMUR/‹ÇEL MERKEZ MH. S‹L‹FKE CD. NO:8 ERDEML‹/‹ÇEL MERS‹N SERBEST BÖLGE ‹ÇEL (324) 814 16 48 (324) 515 16 07 (324) 233 72 21 HALAYAR MAH. CELAL BEY SK. VAKIF ‹fi HANI NO50 ‹STANBUL GÜMÜfiSUYU MAH. ‹NÖNÜ CD. NO 6 TAKS‹M/‹STANBUL HALASKARGAZ‹ CD. YAfiAR ‹fi HN.NO:243 OSMANBEY ‹STANBUL M‹LLET CD.177/A ‹STANBUL SÖGÜTLÜ CEfiME CD.5 ‹STANBUL CEM‹L TOPUZLU CAD. KASTELL‹ MAL‹KANELER‹ NO:40/3 Ç‹FTEHAVUZLAR/‹ST. HÜSEY‹N A⁄A MH. ‹ST‹KLAL CD. NO:168 BEYO⁄LU/‹STANBUL ORDU CD. NO:19 BEYO⁄LU/‹STANBUL BANKALAR CD. NO:15 KARAKÖY/‹STANBUL GAZ‹PAfiA CD. NO:94 PEND‹K/‹STANBUL MACAR KARDEfiLER CAD. HULUS‹ NOYAN SOK. NO:2 FAT‹H/‹STANBUL BA⁄DAT CD. ESEN APT. NO:377/1 fiAfiKINBAKKAL ‹STANBUL RIZA PAfiA YOKUfiU M‹LAS ‹fi HANI MERCAN/‹STANBUL KIfiLA CAD. DEM‹RKAPI ‹fi MER. NO:17/3-5 EYÜP-TOPÇULAR/‹STANBUL BARBOROS BULVARI AKDO⁄AN SOK. NO: 39 BEfi‹KTAfi/‹ST. HAM‹D‹YE CD. NO:42/44 ‹STANBUL KARTAL CD. NO:112/5 YAKACIK/‹STANBUL HALASKARGAZ‹ CD. NO:351 fi‹fiL‹/‹STANBUL YEN‹TOP TAfiI CD. NO.12 ‹STANBUL FAHR‹ KORUTÜRK CD. NO:13-B BAKIRKÖY/‹STANBUL CUMHUR‹YET MEY.NO.25 ‹STANBUL NUMUNE BA⁄ CD. NO:62 BAYRAMPAfiA/‹STANBUL BÜYÜKDERE CD. NO:97 MEC‹D‹YEKÖY/‹STANBUL fiEH‹T M‹THAT CAD. NO:7 SARIYER/‹STANBUL ÇIRA⁄AN CAD. NO: 107 ORTAKÖY/‹STANBUL 58. BULVAR CAD. NO: 96/C ZEYT‹NBURNU/‹STANBUL CUMHUR‹YET CD. NO:32/A TUZLA/‹STANBUL FERHATPAfiA MAH. ATATÜRK CAD. NO:21/1 ÇATALCA/‹STANBUL HALKALI CAD. AHMET KOCABIYIK SOK. NO:4 SEFAKÖY/‹STANBUL N‹SPET‹YE CD. NO:6 ET‹LER/‹STANBUL 23 N‹SAN CD. NO: 12 KARTAL/‹STANBUL BÜYÜKfiEH‹R BEL.HAL B‹NASI K:2 ‹STANBUL ATATÜRK MH. ALEMDA⁄ CD. NO:44 ÜMRAN‹YE/‹STANBUL BA⁄DAT CD. NO:118 MALTEPE/‹STANBUL MAHMUT BEY CD.SAKARYA SK. NO:4/1 ‹STANBUL ‹STASYON CD. NO:30 YEfi‹LKÖY/‹STANBUL KERESTEC‹LER S‹T.NAF‹Z GÜRMAN MH. FAT‹H CD. NO:14 ‹STANBUL TU⁄LACIBAfiI KAYIfiDA⁄I CD. NO:78 KUYUBAfiI/‹STANBUL ATAKÖY TUR‹ZMTES‹S SAH‹L YOLU GALER‹A/ ‹STANBUL NURUOSMAN‹YE CD. NO:36 CA⁄ALO⁄LU/‹STANBUL HACI AD‹L YOL. ÇAYIR Ç‹MEN SOK. NO:2 1.LEVENT ‹STANBUL KISIKLI CAD. AKÖZ ‹fi MRK.NO:1 ALTUN‹ZADE/‹STANBUL HÜSEY‹N PAfiA CD. NO:3 BAHÇEL‹EVLER/ ‹STANBUL ATATÜRK HV.L‹M.SERB.BÖL.2. KISIM A BLOK NO:42 YEfi‹LKÖY/‹STANBUL ÇAVUfiBAfiI CD. N0:56 KAVACIK/BEYKOZ/‹STANBUL KAPTAN PAfiA MH. DARÜLACEZE CD.PERPA S‹T OK MEYD. ‹STANBUL BA⁄DAT CD. NO:73 KARTAL/‹STANBUL fiEMSETT‹N GÜNALTAY CD. NO: 86-88 BOSTANCI/‹STANBUL RIHTIM CAD.NO:189 KARAKÖY/‹STANBUL FAT‹H CD. NO:190 KARTAL/‹STANBUL fiAfiMAZ PLAZA SAN‹YE ERMUTLU SOK.NO:4 KOZYATA⁄I/‹STANBUL MERKEZ MAHALLES‹ REfi‹TPAfiA CADDES‹ NO:46 AVCILAR/‹STANBUL ‹NEBEY MH. TECEDDÜT SOKAK VAKIF ‹fiHANI N0:73 AKSARAY/‹STANBUL FAT‹H MH. BELED‹YE CD. N0:13 B.ÇEKMECE/‹STANBUL ÇATRA MEVK‹‹ DUMANKAYA ‹fiMERKEZ‹ N0:38 PEND‹K/‹STANBUL NÜZHET KODALAK SOK. NO:2 ASMAKAT 81464 TUZLA/‹STANBUL BEYL‹KDÜZÜ SANAY‹ S‹TES‹ N0:309-310-311-312 BÜYÜKÇEKMECE/‹STANBUL EVREN MH. GÜLBAHAR CD. N0:44 GÜNEfiL‹/‹STANBUL ‹STANBUL 1 3 ‹STANBUL 2 3 5 6 F‹NANS MARKET/‹STANBUL OSMANBEY/‹STANBUL 4 5 6 7 12 19 fiEHREM‹N‹ KADIKÖY/F‹NANS MARKET FENERYOLU 7 8 9 10 11 26 31 37 75 99 BEYO⁄LU BEYAZIT KARAKÖY PEND‹K FAT‹H 12 106 SUAD‹YE 13 14 110 111 MERCAN EYÜP/TOPÇULAR 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 113 122 124 137 139 145 148 152 153 160 167 168 229 237 BEfi‹KTAfi S‹RKEC‹ YAKACIK fi‹fiL‹ ÜSKÜDAR BAKIRKÖY GAZ‹OSMANPAfiA BAYRAMPAfiA MEC‹D‹YEKÖY SARIYER ORTAKÖY ZEYT‹NBURNU TUZLA ÇATALCA 29 254 SEFAKÖY 30 31 32 33 34 35 36 37 262 270 273 276 278 282 290 291 ET‹LER KARTAL SEBZEHAL‹ ÜMRAN‹YE MALTEPE fi‹R‹NEVLER YEfi‹LKÖY MERTER 38 39 40 41 292 301 303 310 KUYUBAfiI ATAKÖY/GALER‹A NURUOSMAN‹YE LEVENT 42 43 44 311 315 320 ALTUN‹ZADE BAHÇEL‹EVLER ATATÜRK HV.L‹M.SERB.BÖL. 45 46 322 323 KAVACIK PERPA 47 48 49 50 51 328 329 333 334 338 RAHMANLAR BOSTANCI SALIPAZARI SULTANBEYL‹ KOZYATA⁄I 52 339 AVCILAR 53 345 VAL‹DESULTAN 54 55 351 352 BÜYÜKÇEKMECE DOLAYOBA E-5 56 358 ‹ST. DER‹ VE END. SERB.BÖL. 57 377 BEYL‹KDÜZÜ 58 383 GÜNEfiL‹ (212) 514 09 36-37 (212) 393 25 20 (212) 232 13 01-02 (212) 530 99 44 (216) 414 93 00-01 (216) 336 36 95 (212) 252 98 33 (212) 516 84 23 (212) 245 46 11-12 (216) 390 10 90-91 (212) 531 61 03-04 (216) 356 15 33 (212) 513 36 06 (212) (212) (212) (216) (212) (216) (212) (212) (212) (212) (212) (212) (212) (216) 674 258 513 377 316 334 543 418 613 354 242 236 664 395 77 37 91 13 80 97 62 46 12 57 94 70 89 16 21-22 17 40-41 86-87 00 54 13 00 04 00 41 05 10 05 (212) 789 13 06 (212) (212) (216) (212) (216) (216) (212) (212) 624 257 306 437 329 370 451 663 33 78 62 12 07 72 21 33 05-06 86 22-23 22 96 95 41 41 (212) 637 10 30 (216) 347 32 34 (212) 559 19 34 (212) 519 29 64 (212) 316 74 54 (216) 474 16 00 (212) 554 22 38 (212) 465 00 53 (216) 425 45 42 (212) (216) (216) (212) (216) 220 306 384 252 398 07 60 80 39 55 00 50 94 80 56 (216) 384 87 04 (212) 509 14 94 (212) 632 17 17 (212) 881 33 60-61 (216) 379 68 15 (216) 394 21 51 (212) 872 96 13-14-16 (212) 474 32 70 59 fiube Kodu 396 60 61 401 404 MASLAK ‹K‹TELL‹/‹STANBUL fiube Ad› Adres ‹MES/DUDULLU ‹MES SANAY‹ S‹TES‹ C BLK. 301 SK. N0:2 Y. DUDULLU ÜMRAN‹YE/‹STANBUL BÜYÜKDERE CD. N0:22 PARK PLAZA 5/A MASLAK/‹STANBUL ORGAN‹ZE SANAY‹ BÖL.ATATÜRK CAD.NO:135 ‹K‹TELL‹/‹STANBUL BÜYÜKDERE CAD. NO:110 ESENTEPE-fi‹fiL‹/‹STANBUL M‹LLET CD. N0:3 AKSARAY/‹STANBUL MUVAKK‹T HANE CAD. 41/43 KADIKÖY/‹STANBUL SANCAKTEPE MAH. DA⁄YOLU CAD. NO:21 BA⁄CILAR/‹STANBUL 62 63 64 65 405 32 363 407 ESENTEPE/‹STANBUL AKSARAY/‹STANBUL fiUBES‹ ÇARfiI/KADIKÖY fiUBES‹ BA⁄CILAR 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 4 13 15 23 27 76 93 126 127 181 182 206 215 223 227 230 253 260 296 302 ‹ZM‹R F‹NANS MARKET KARfiIYAKA/‹ZM‹R KEMERALTI T‹RE EfiREFPAfiA ÖDEM‹fi ALSANCAK GAZ‹BULVARI HATAY/‹ZM‹R BERGAMA ÇAMD‹B‹ TORBALI BORNOVA MENDERES AL‹A⁄A fi‹R‹NYER ATATÜRK ORGAN‹ZE .SANAY‹ MENEMEN KARABA⁄LAR ÇEfiME 21 22 23 24 25 309 318 337 376 386 GÜZELYALI DEN‹ZBOSTANLI EGE SERBEST BÖLGE BASMANE fiUBES‹ Ç‹⁄L‹ fiUBES‹ Telefon (216) 466 85 47 (212) 345 02 04-05 (212) 549 50 57 (212) 356 27 61-62 (212) 529 62 00 (216) 346 98 51 (212) 436 37 30 ‹ZM‹R M‹MAR KEMALETT‹N CAD. NO.5 KONAK/‹ZM‹R 1717 CD. NO.27/29 KARfiIYAKA/ ‹ZM‹R ANAFARTALAR CD. 96/A-B ‹ZM‹R Y.MAHALLE GÜMÜfi PALA CD. NO:47 ‹ZM‹R EfiREFPAfiA CD. NO:254 ‹ZM‹R UMURBEY MH. M.PAfiA CD. NO.113 ÖDEM‹fi/‹ZM‹R TALATPAfiA BUL. NO:45-1 ‹ZM‹R G.BULVARI NO:91 ÇANKAYA/‹ZM‹R ‹NÖNÜ CD. NO:297-A ‹ZM‹R BARBAROS MAH. BANKALAR CAD. NO: 45 BERGAMA/‹ZM‹R 1. SANAY‹ S‹TES‹ 2824 SOK. NO: 13 ÇAMD‹B‹/‹ZM‹R TEPEKÖY MAH. A⁄ALAR CAD. NO: 1 TORBALI/‹ZM‹R MUSTAFA KEMAL CD. NO:6 BORNOVA/‹ZM‹R ATATÜRK CD.N0:18 MENDERES/‹ZM‹R ‹ST‹KLAL CADDES‹ NO:70 AL‹A⁄A/‹ZM‹R MENDERES CD. N0:253 fi‹R‹NYER/‹ZM‹R 1006.SK. NO:42 ATATÜRK ORGAN‹ZA SAN. BÖL. Ç‹⁄L‹/‹ZM‹R Z‹YA GÖKALP CD. NO:191 ‹ZM‹R YEfi‹LL‹K CD. NO:383 ‹ZM‹R MEM‹fi SK. HACI MEM‹fi A⁄A VAKIF ÇARfiISI NO:101 ÇEfiME/‹ZM‹R M.KEMAL BUL. M‹THAT PAfiA CD. NO:765/A-B ‹ZM‹R YALI CD. NO:488/3 ‹ZM‹R AKÇAY CD. NO:144/1 GAZ‹EM‹R/‹ZM‹R FEVZ‹ PAfiA BLV. N0:141/1-2-3 BASMANE/‹ZM‹R ANADOLU CD. N0:808 Ç‹⁄L‹/‹ZM‹R (232) 446 29 00 (232) 369 20 00 (232) 441 00 55 (232) 512 30 72 (232) 256 16 15 (232) 544 27 40 (232) 421 80 85 (232) 483 67 78 (232) 243 02 09 (232) 631 29 18 (232) 449 13 52 (232) 856 17 42 (232) 388 24 89 (232) 782 14 30 (232) 616 15 80 (232) 487 18 20 (232) 376 85 90-91 (232) 832 13 31 (232) 253 07 43-44 (232) (232) (232) (232) (232) (232) 712 285 336 251 483 386 72 79 76 52 04 20 19 39 56 75 61 48 KAHRAMANMARAfi 1 2 116 171 KAHRAMANMARAfi ELB‹STAN ATATÜRK BUL. NO:100 K.MARAfi GÜNEfiL‹ MAH. AZERBEYCAN CAD. NO: 46 ELB‹STAN/K.MARAfi (344) 415 40 15 (344) 223 71 00-01 (370) 412 14 73 KARABÜK 1 58 KARABÜK HÜRR‹YET CD. NO: 85 KARABÜK 178 KARAMAN ‹SMET PAfiA CAD. NO: 18 KARAMAN (338) 212 94 66 81 KARS HAL‹T PAfiA CD.M‹LLET SK.NO:115 KARS (474) 212 44 05-07 KARAMAN 1 KARS 1 KASTAMONU 1 2 30 236 KASTAMONU TOSYA CUMHUR‹YET CAD. NO:18 KASTAMONU CUMHUR‹YET MEYDANI NO:1 TOSYA/KASTAMONU (366) 212 15 00 (366) 313 19 12 KAYSER‹ K‹Ç‹KAPU MAH. K‹Ç‹KAPU CAD. NO:22 MEL‹KGAZ‹/KAYSER‹ (352) 222 34 44 (318) 225 39 51 KAYSER‹ 1 33 KIRIKKALE 1 94 KIRIKKALE CUMHUR‹YET CD. NO:46 KIRIKKALE KIRfiEH‹R YEN‹ 4. ÇARfiI NO:6 KIRfiEH‹R (386) 213 19 03 KIRKLAREL‹ LÜLEBURGAZ CUMHUR‹YET CD. 64/66 KIRKLAREL‹ KOCAS‹NAN MH. ‹STANBUL CD. NO:17 LÜLEBURGAZ/KIRKLAREL‹ (288) 417 24 71 KIRfiEH‹R 1 156 KIRKLAREL‹ 1 2 150 192 (288) 214 44 43-44 fiube Kodu K‹L‹S 1 147 Adres Telefon K‹L‹S fiube Ad› CUMHUR‹YET CD.HAK VERD‹ MH. NO:161 K‹L‹S (348) 813 17 63 ‹ZM‹T GEBZE GÖLCÜK KARAMÜRSEL KÖRFEZ ÖMER A⁄A MH. ALEMDAR CD. NO:23 ‹ZM‹T/KOCAEL‹ HACI HAL‹L MAH. ATATÜRK CAD.NO:26/3-4 GEBZE/KOCAEL‹ AM‹RAL SA⁄LAM CAD. NO:1 GÖLCÜK/KOCAEL‹ ATATÜRK CAD. NO:8 KARAMÜRSEL/KOCAEL‹ GÜNEY MH. TU⁄RUL CD. NO:31/A KORFEZ/ KOCAEL‹ (262) 324 98 70 (262) 641 13 20-21 (262) 414 67 61-62 (262) 452 52 17 (262) 527 40 87 KONYA SEYD‹fiEH‹R ERE⁄L‹ AKfiEH‹R NALÇACI BEYfiEH‹R HÜKÜMET MEY.VAKIF ‹fi HANI ALTI NO 1 KONYA SOFUHANE MH. 1505 SK. NO:1 S.fiEH‹R/KONYA ‹NÖNÜ CADDES‹ NO: 39 ERE⁄L‹/KONYA NASRETT‹N CD. KUfiÇU MH. NO.14 AKfiEH‹R/KONYA NALÇACI CD. NO:68 NALÇACI/KONYA HACIARMA⁄AN MH. LÜTFÜLLAH SOK. NO:8/B BEYfiEH‹R/KONYA (332) (332) (332) (332) (332) (332) KÜTAHYA S‹MAV AL‹ PAfiA MAH.CUMHUR‹YET CD. NO:6 KÜTAHYA 4 EYLÜL MAH.TEVF‹K F‹KRET CAD.NO: 7 S‹MAV/KÜTAHYA (274) 223 64 52-53 (274) 513 58 51 MALATYA ‹NÖNÜ CD. NO:20 MALATYA (422) 323 77 54 MAN‹SA AKH‹SAR TURGUTLU ALAfiEH‹R SAL‹HL‹ SOMA YARHASANLAR MH. DOGU CD.ÜLKÜ SK. NO:6 MAN‹SA PAfiA MH. TAH‹R ÜN CD. NO:38 AKH‹SAR/MAN‹SA ATATÜRK BUL. NO:196-A TURGUTLU/MAN‹SA SO⁄UK SU MH. ‹SMET PAfiA CD. NO:72 ALAfiEH‹R/MAN‹SA M‹THATPAfiA CD. NO:104 SAL‹HL‹/MAN‹SA ATATÜRK 27 MAYIS CD. NO:9 SOMA/MAN‹SA (236) (236) (236) (236) (236) (236) MARD‹N KIZILTEPE NUSAYB‹N 1.CAD.NO:343 MARD‹N CUMHUR‹YET MEYDANI BELD. PARKI KARfiISI N0:51 K.TEPE LOZAN CD. NO:146 NUSAYB‹N/MARD‹N (482) 212 13 47 (482) 312 13 00 (482) 415 13 65 ORHAN‹YE MAH. MARMAR‹S BULVARI NO: 13 MU⁄LA HOCA BEDRETT‹N MH. CUMHUR‹YET. CD. NO:36 M‹LAS/MU⁄LA CUMHUR‹YET MH. ÇARfiI CD. NO:8 FETH‹YE/MU⁄LA KIBRIS fiEH‹TLER CD. EMN‹YET. MÜD. YANI BODRUM/MU⁄LA TEPE MAH. ULUSAL EGEMENL‹K CAD.NO.15 MARMAR‹S/MU⁄LA (252) 412 23 92 KOCAEL‹ 1 2 3 4 5 66 125 189 263 324 KONYA 1 2 3 4 5 6 16 128 141 155 256 261 350 582 713 813 237 512 11 11 34 87 29 34 71 81 73 49 70 17 KÜTAHYA 1 2 67 180 MALATYA 1 47 MAN‹SA 1 2 3 4 5 6 24 51 85 135 140 240 237 412 313 653 713 613 90 28 22 14 25 23 82 47-48 27 15 80 76 MARD‹N 1 2 3 108 188 212 MU⁄LA 1 2 102 231 MU⁄LA M‹LAS 3 4 5 234 285 286 FETH‹YE BODRUM MARMAR‹S (252) 212 88 04 (252) 512 18 26 (252) 612 31 06 (252) 316 44 13 MUfi 1 232 MUfi ‹STASYON CD. ATATÜRK BUL. NO:26 MUfi (436) 212 13 44 NEVfiEH‹R ÜRGÜP ATATÜRK BUL. NO:68 NEVfiEH‹R KAYSER‹ CAD. 38/A ÜRGÜP/NEVfiEH‹R (384) 213 14 40 (384) 341 42 02 157 N‹⁄DE BANKALAR CD. T‹CARET ODASI ‹fiHANI NO:17 N‹⁄DE (388) 232 36 66 54 69 107 ORDU ÜNYE FATSA HÜKÜMET CD. NO:15 ORDU BELED‹YE CD. NO:10-A ÜNYE /ORDU REfiAD‹YE CAD. NO: 46 FATSA/ORDU (452) 223 14 25 (452) 323 12 31 (452) 423 12 13 98 272 OSMAN‹YE KAD‹RL‹ ATATÜRK CD. NO:169-A OSMAN‹YE UZUN ÇARfiI CD. NO:156 KAD‹RL‹/OSMAN‹YE (328) 814 13 30 (328) 718 33 40 84 R‹ZE ATATÜRK CD. NO:303-A R‹ZE (464) 213 00 78 NEVfiEH‹R 1 2 133 164 N‹⁄DE 1 ORDU 1 2 3 OSMAN‹YE 1 2 R‹ZE 1 fiube Kodu SAKARYA 1 2 Adres Telefon ADAPAZARI HENDEK ATATÜRK BUL. NO 62 ADAPAZARI OSMAN YILMAZ CD. NO:12/A HENDEK/SAKARYA (264) 277 22 36-37 (264) 614 79 91 44 50 70 90 267 SAMSUN BAFRA ÇARfiAMBA TERME Ç‹FTL‹K/SAMSUN KALE MH. AF‹TAP SK. NO:8 SAMSUN TEKEL CD. NO:25 BAFRA/SAMSUN ZÜBEYDEHANIM MEYDANI NO:5 ÇARfiAMBA/SAMSUN FENK.MH. OKUL CD. NO:2 TERME/SAMSUN 19 MAYIS MAH. ‹ST‹KLAL CAD.NO:82/A SAMSUN (362) 435 43 06 (362) 543 12 94 (362) 833 12 56 (362) 876 31 04 (362) 435 40 53-54 109 18 225 fiube Ad› SAMSUN 1 2 3 4 5 S‹‹RT 1 S‹‹RT CUMHUR‹YET CD. ATATÜRK BULVARI KARfiISI NO:12-A S‹‹RT (484) 223 12 49 175 S‹NOP SAKARYA CAD. NO: 26 S‹NOP (368) 261 80 01 28 199 238 241 S‹VAS fiARKIfiLA SUfiEHR‹ D‹VR‹⁄‹ ATATÜRK CD. NO:6/A S‹VAS CUMHUR‹YET CAD. NO: 14/A fiARKIfiLA/S‹VAS S‹VAS CD.‹NÖNÜ SK. NO:2 SUfiEHR‹/S‹VAS AHMET YESEV‹ CD. NO:1 D‹VR‹⁄‹/S‹VAS (346) 225 20 00-01 (346) 512 10 78 (346) 311 41 68 (346) 418 12 44 (414) 316 89 30 S‹NOP 1 S‹VAS 1 2 3 4 fiANLIURFA 1 91 fiANLIURFA CAM‹‹ KEB‹R MH. KUNDURACILAR PAZARI NO:72 fi.URFA fiIRNAK BAHÇEL‹EVLER MH. ZÜBEYDE HN.CD. N0:8/K fiIRNAK (486) 216 31 06 TEK‹RDA⁄ ÇORLU ÇERKEZKÖY HÜKÜMET CAD. NO: 109 TEK‹RDA⁄ OMURTAK CD. ‹STANBUL KISMI NO:44 ÇORLU/TEK‹RDA⁄ ATATÜRK CD. NO:47 ÇERKEZKÖY/ TEK‹RDA⁄ (282) 261 21 79 (282) 651 22 00 (282) 726 77 49 (462) 322 25 60 fiIRNAK 1 372 TEK‹RDA⁄ 1 2 3 158 186 348 TRABZON 1 46 TRABZON MARAfi CD. NO:25 TRABZON TOKAT TURHAL G.O.P. BUL. NO:55 TOKAT CUMHUR‹YET CD. BELED‹YE ‹fiHANI NO:1 TURHAL/TOKAT (356) 214 15 67-68 (356) 275 26 55 176 TUNCEL‹ MO⁄ULTAY MAH. CUMH. CD. KIfiLA SK. NO: 4 TUNCEL‹ (428) 212 12 52 132 UfiAK ‹SMET PAfiA CAD.NO:59 UfiAK (276) 215 11 99 45 VAN CUMHUR‹YET CD. BA⁄-KUR ‹L MD.ALTI NO:101 VAN (432) 216 11 91-92 YALOVA RÜSTEM PAfiA MAH. CUMHUR‹YET CAD. NO: 50/A YALOVA (226) 811 55 91 YOZGAT YERKÖY A.NOHUTLU MH. BANKALAR CD. VAKIF ‹fi HN. YOZGAT KIRfiEH‹R CAD. NO: 6 YERKÖY/YOZGAT (354) 212 13 84 (354) 516 18 33 GAZ‹PAfiA CD. NO:38/B ZONGULDAK YAYLI CAD. NO:10 KDZ. ERE⁄L‹/ZONGULDAK CUMHUR‹YET ALANI BELED‹YE ‹fi HANI ZONGULDAK (372) 253 08 17 (372) 322 20 41 (372) 556 16 30 TOKAT 1 2 96 268 TUNCEL‹ 1 UfiAK 1 VAN 1 YALOVA 1 195 YOZGAT 1 2 131 207 ZONGULDAK 1 2 3 36 56 228 ZONGULDAK KARADEN‹Z ERE⁄L‹ DEVREK YURT DIfiI fiUBE NEW YORK 680 FIFTH AVENUEQ 23rd FLOOR NEW YORK, N.Y. 10019 - USA (001) 212 621 94 00 Fax: (001) 212 707 87 45 Vak›fBank Faaliyet Raporu 2004 Yap›m Reta 2005