Vaka Çalışması Garanti Bankası
Transkript
Vaka Çalışması Garanti Bankası
Vaka Çalışması Garanti Bankası KOBİ kredi değerlendirme sürecinde karar otomasyonu ile kredi onay oranında %39 artış Garanti Bankası Hakkında Garanti Bankası kurumsal, ticari, KOBİ, ödeme sistemleri, özel, bireysel ve yatırım bankacılığı dahil olmak üzere bankacılık sektörünün tüm iş kollarında faaliyet gösteren, lider bir finansal hizmetler grubudur. “Experian’ın yeni müşteri karar destek sistemi, yeni müşteri edinirken daha etkin kararlar vermemizi sağladı.” “Verdiğimiz kredi miktarını arttırırken, alacak oranlarımızı ve operasyonel maliyetlerimizi azalttık.” Serhan Pak, Kredi Analitiği Birim Müdürü Garanti Bankası İhtiyaç İstihdam ve katma değer üretiminde önemli bir paya sahip olan ve bu özellikleriyle ekonomik büyümeye çok fazla katkıda bulunan KOBİ’ler, büyümek için gittikçe daha fazla banka finansmanına ihtiyaç duymaktadır. KOBİ’lerin kullandığı ürün çeşitliliği de gün geçtikçe çoğalmakta; bu durum da bankalar arası rekabeti arttırmaktadır. Bu rekabet ortamında, KOBİ kredileri değerlendirme sürecinde risk ve potansiyel kar arasında hassas bir denge kurmayı gerektiren kararları almak, gün geçtikçe daha da zor hale gelmiştir. Garanti Bankası’nın mevcut KOBİ kredileri değerlendirme sürecindeki kararlar manuel olarak alınmaktaydı. Banka, sorunlu kredi oranlarını kontrol altında tutarken, KOBİ kredileri hacmini arttırmayı hedefleyerek karlılık oranlarını iyileştirmeye karar verdi. Yeni müşteri kazanırken kredi değerlendirme sürecindeki verimliliği arttırmak, bunu yaparken de tutarlı kredi kararları almak ise Banka’nın ikincil hedefleriydi. Banka karlılık, verimlilik ve prosedürlerin standartlaştırılması ile ilgili hedeflerine ulaşmak için karar otomasyonu yapabileceği bir sistem arayışına girdi. Kredi kararlarının hızlı ve tutarlı bir şekilde alınması ile müşteri memnuniyetinin arttırılması hedeflendi. Çözüm Garanti Bankası, kabul ve ret kararlarının otomasyonunu sağlayacak, riski doğru değerlendirecek, hızlı ve güçlü bir karar destek sistemi olarak Experian’ın müşteri edinme karar destek sistemini tercih etti. Manuel değerlendirme sürecinden karar otomasyonuna geçişte kullanılacak çözümün esneklik sağlaması, özellikle kredi değerlendirmede kullanılan bilgilerin çok çeşitlilik gösterdiği KOBİ segmentinde, Garanti Bankası için önemli bir faktördü. Bu nedenle Banka, pazardaki değişikliklere hızlı bir şekilde ayak uydurmak için stratejilerin kolay yönetilmesini sağlayan, Experian çözümünü seçti. Aynı zamanda bu çözümün strateji değişikliklerinden doğabilecek riski minimize eden simülasyon özelliği de Banka’nın bu seçiminde önemli bir etkendi. Simülasyon özelliği sayesinde strateji değişikliklerinin yol açacağı etkiler, gerçek ortama taşınmadan önce test edilebilmektedir. www.experian.com.tr Kazanımlar • Otomasyon oranında %78 artış • Onay oranında %39 artış • Tam zamanlı çalışan 24 kişinin harcadığı zamana denk miktarda operasyonel verimlilikte iyileşme • Sorunlu kredide %38 düşüş • Kredi kullandırımında %140 artış Sonuç Experian’ın hız sağlayan güvenilir karar otomasyonu sistemi, kabul ve ret kararları alırken riski doğru değerlendirmektedir. Riskin daha etkin bir şekilde değerlendirilmesi ile sorunlu kredi oranında %38’lik bir düşüş yaşanmış ve böylece Banka şüpheli alacak riskini azaltmıştır. Risk skorkartlarının, stratejilerin ve kredilendirme politikalarının kolayca yazıldığı sistem, başvuru sahiplerinin risklerinin doğru değerlendirilmesini sağlamaktadır. Riski daha etkin değerlendirmek ve maliyetleri azaltmak için Experian’ın karar otomasyonu sistemini tercih eden Garanti Bankası, KOBİ portföyündeki artan karlılık hedeflerine de ulaşmaktadır. Skorlama modelleri kullanılarak başvuru sahiplerinin gecikmeye düşme riskleri değerlendirilmektedir. Bu değerlendirme sonucunda başvurunun kabulü ya da reddine dair bir karar çıkmakta ya da manuel olarak değerlendirilmesi üzere tahsis çalışanına gönderilmektedir. Başvuru kabul edilirse, yapılan değerlendirmede ortaya çıkan sonuç, Garanti Bankası’nın alacağı riske göre firmalara özel kredi şartlarını oluşturmak için kullanılmaktadır. Sistem sayesinde Garanti Bankası’nın karar otomasyonu %78 oranında artmıştır. Bankanın kredilendirme politikasını tutarlı bir şekilde uygulamak için yalnızca risk seviyesinin tartışmalı olduğu başvurular manuel değerlendirmeye alınmıştır. Rutin başvuru kararlarının otomasyonu sayesinde Garanti Bankası yetkin personelini daha karmaşık başvurular için yönlendirebilmiş ve bu şekilde tam zamanlı çalışan 24 kişinin harcadığı zamana denk miktarda tasarruf ederek operasyonel verimliliği arttırmıştır. Garanti Bankası online kararları daha hızlı alarak piyasada daha da rekabetçi bir konuma yükselirken, müşteri memnuniyetini arttırarak onay oranlarında %39’luk bir yükselme elde etmiştir. Buna ek olarak yeni Champion/ Challenger özelliği ile Banka, risk stratejilerini gerçek zamanlı, risksiz canlı bir ortamda test edebilmekte ve bu sayede en etkin stratejileri performansı etkilemeden hayata geçirebilmektedir. Garanti Bankası KOBİ Birimi artık IT desteğine ihtiyaç duymadan, kredi sektörünün gelişim hızına ayak uyduracak şekilde stratejileri yönetebileceği esnekliğe sahiptir. © Experian 10/2013. “EXPERIAN” kelimesi ve grafik düzenlemeleri, Experian’ın ve/veya bağlı şirketlerinin ticari markalarıdır ve AB, ABD ve diğer ülkelerde tescillenmiş olabilir. İlgili düzenleme, AB’de tescilli bir AB topluluğu tasarımıdır. Tüm hakları saklıdır.