Liebe türkische Mitbürgerinnen und Mitbürger, aus Untersuchungen

Transkript

VORWORT
Liebe türkische Mitbürgerinnen und Mitbürger,
aus Untersuchungen weiß ich, dass ein Teil von
Ihnen ebenso wie deutsche Haushalte, unter der
Last der Schulden leidet und nach Mitteln und
Wegen sucht, um diese schwierige und belastende
Situation zu überwinden. Überschuldung muss
keine ausweglose Situation sein. Es gibt Hilfen und
Beratungsmöglichkeiten, um aus der Schuldenfalle
zu kommen. Viele von Ihnen kennen diese nicht
oder aber verstehen sie infolge sprachlicher Probleme nicht. Deshalb möchte ich, dass diese Broschüre auch in Ihrer Muttersprache erscheint.
Die Broschüre gibt Ihnen ausführliche Informationen zu den vielfältigen Fragestellungen und Konsequenzen von Überschuldung. Sie zeigt
auch auf, welche Möglichkeiten einer Schuldenregulierung Ihnen offen
stehen und was Sie tun können, um aus der Schuldenspirale heraus zu
kommen. Ich weiß, der Weg der Entschuldung ist oft hart und steinig,
doch er lohnt sich. Deshalb möchte ich alle, die wegen ihrer Schulden
nicht mehr ein noch aus wissen, ermuntern, diesen Weg in Zusammenarbeit mit der Schuldnerberatung zu gehen.
Dabei wünsche ich Ihnen viel Erfolg.
RENATE SCHMIDT
BUNDESMINISTERIN FÜR FAMILIE, SENIOREN,
FRAUEN UND JUGEND
De©erli Türk vatanda‚lar,
aynen Alman ev idareleri gibi, bir kısmınızın borç yükü altında acı
çekti©inizi, bu zor ve sıkıntılı durumdan kurtulmak için, yol ve imkan
aradı©ını ara‚tırmalardan biliyorum. A‚ırı borçlanma, çıkı‚ı olmayan bir
ÛÇÛNDEKÛLER
durum olmak zorunda de©ildir. Borç kapanından kurtulmak için yardım
ve danı‚ma imkanları bulunmaktadır. Bir ço©unuz bunları tanımamakta
veya dil sorunundan dolayı anlayamamaktadır. Bundan dolayı, bu
bro‚ür anadilinizde de yayınlanmaktadır.
Giri‚ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5
Bu bro‚ür size, a‚ırı borçlanmanın sonuçları ve de a‚ırı borçlanmaya
dair önemli, farklı sorulara ili‚kin ayrıntılı bilgi vermektedir. Bro‚ür
ayrıca, hangi borç tasfiye imkanlarının bulundu©unu ve borç kısır
döngüsünden kurtulmak için ne yapmanız gerekti©ini göstermektedir.
Borçlar hakkında bilmeniz ve
dikkat etmeniz gereken hususlar . . . . . . . . . . . . . . . . . 10
A. Alacaklıların giri‚imleri ve sizin
bunlara kar‚ı almanız gereken tedbirler . . . . . . 11
A‚ırı borçlanma ne demektir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
I.
II.
III.
IV.
V.
VI.
1.
2.
3.
Borçlardan kurtulmanın ço©unlukla sert ve ta‚lı bir yoldan geçti©ini
biliyorum, ama buna ra©men bu yoldan geçmek, sonuçta zahmete
de©mektedir. Bundan dolayı, borçlarını ne yapacaklarını bilmeyen
bütün her kesi, borçlular için danı‚ma merkezi ile ortakla‚a çalı‚ma
yolunu tutmaları için cesaretlendirmek istiyorum.
Bu yolda size ba‚arılar diliyorum.
B.
Mahkeme dı‚ı ihtar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Tahsil büroları . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Ûhtarname . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Ûcra emri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Senetli alacaklar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Cebri icra . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
E‚ya haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Yeminli teminat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Alacak haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
a) Maa‚ haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
b) Haciz muafiyet sınırı . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
c) Sosyal gelirlerin haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
d) Banka hesap haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
11
12
13
14
14
15
15
17
18
19
20
22
23
Birlikte sorumluluktan do©an borçlar
(kefalet) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25
Profesyonel yardım sunan bir kurum olarak
borçlular için danı‚ma merkezi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27
A. Borçlular için danı‚ma
merkezinin i‚leyi‚ biçimi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30
Gelir ve giderlerle ilgili bir planın çıkarılması . . . . . . . 32
B.
Û‚ ve Û‚çi Bulma kurumunda borçlular
için danı‚ma . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36
Borçların tasfiyesi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
A. Borçların mahkeme dı‚ı tasfiyesi . . . . . . . . . . . . 37
3
4
ÛÇÛNDEKÛLER
B.
GÛRÛÍ
Mahkeme yoluyla borçların tüketici
aciz davası aracılı©ıyla tasfiyesi . . . . . . . . . . . . . . 38
I.
II.
III.
IV.
Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsü . . . . . . . . . . . . .
Mahkeme yolu ile borçların tasfiyesi . . . . . . . . . . .
Basitle‚tirilmi‚ aciz davası . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
Tüketici aciz davasında masrafların
düzenlenmesi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
V. Di©er önemli kurallar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
VI. Tüketici aciz davasının ‚ema üzerinde
açıklanması . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
38
39
41
A‚ırı borçlanmayı önlemek için bazı öneriler . . . . .
A. Tüketici ve ev bütçesi danı‚manlı©ı . . . . . . . . .
B. Tüketici kredisi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
C. Kredi sözle‚meleri için öneriler . . . . . . . . . . . . . .
D. Mevduata dayalı ciro hesabı . . . . . . . . . . . . . . . .
E. Kredi kurumlarının ‚ikayet ve
uzla‚tırma daireleri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .
F.
Hukuki anla‚mazlıklarda yardım . . . . . . . . . . . .
47
43
44
46
48
49
51
54
55
57
I. Danı‚ma yardımı . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
II. Dava masrafları yardımı . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
III. Aciz davasında masraf düzenlemesi . . . . . . . . . . . . 58
G.
H.
Devlet yardımları ve di©er yardımlar . . . . . . . . 58
Sonuç . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
Ek I
Bekleme süresi içinde yapılacak i‚lerin listesi . . . . . 61
Ek II
Alacaklılarla yazı‚malarda dilekçe örnekleri . . . . . . . 64
Ek III
Haciz tabelası . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68
Giri‚
Günümüzde özel ev bütçelerinin büyük bölümü için emlâk ve tüketim mallarını uzun vadeli kredilerle finanse etmek artık normaldir.
Vadesi gelen zorunlu ödemeler ve geçimin sa©lanması için gerekli
giderler, cari gelirlerle ödenebildi©i sürece, bu sorun olu‚turmamaktadır. Söz konusu durum ortadan kalktı©ında, borçlanma, a‚ırı
borçlanmaya dönü‚ecektir. Û‚sizlik, ayrılma ve bo‚anma, yakınların
ölümü ya da hastalık gibi olayların sebep oldu©u bu geçi‚, ço©unlukla farkedilmeyecek bir ‚ekilde hızlı gerçekle‚mektedir. Ayrıca,
paranın kullanımı ve tüketim malları ile ilgili yapılan tekliflere dair
eksik bilgi de bunda bir rol oynayabilir.
Özel ev bütçelerinin a‚ırı borçlanması ço©unlukla toplumsal
ya‚amdan kopmayı ve iktisâdi ba©ımsızlı©ın kaybını da beraberinde
getirmektedir. Söz konusu ki‚ilerin büyük bir bölümü ve bunların
aileleri de bu durumdan kendi olanaklarıyla kurtulamamaktadırlar.
Bunların profesyonel yardıma ihtiyaçları vardır. Bundan dolayı, yasa
koyucudan, bu konuya el atması, a‚ırı borçlanmı‚ özel ev
bütçelerinin borçlardan arınmaları için, araç ve yol göstermesi talep
edilmi‚ ve edilmektedir. Borçlular için danı‚ma merkezi ve
gerekti©inde tüketici aciz davası da, a‚ırı borçluları borç bata©ından
kurtarmak için yardımcı olabilirler. Bunun için, a‚ırı borçlular ile
danı‚manlar arasında güven ve açıklı©a dayanan ortak bir çalı‚ma
‚arttır.
1 Aralık 2001 tarihinde yürürlü©e giren de©i‚ikliklerle birlikte, 1999
tarihinden beri geçerli olan tüketici aciz yasası, ilk defa olmak üzere
özel ev idarelerine de, arta kalan borçlardan kurtulmak için gerçek
bir ‚ans tanımaktadır. Dava masraflarının temin edilememesinden
5
6
GÛRÛÍ
AÍIRI BORÇLANMA NE DEMEKTÛR?
dolayı, arta kalan borçlardan kurtulma yolunun hiç kimseye kapalı
kalmaması, ba©ımsız adli bir yardımla güvence altına alınmı‚tır.
Buna ek olarak, borçların geri ödenme devresinde yükümlülüklerin
yerine getirilme süresinin 6 yıla indirilmesi ve 1 Ocak 2002 tarihinden beri yürürlü©e giren yükseltilmi‚ haciz muafiyet sınırı, a‚ırı
borçluları, borçlarından arınmanın zorlu, fakat ümitsiz olmayan bu
yolunu üstlenmeleri konusunda motive etmektedir. Bu anlamda
a‚ırı borçluların, ekonomik olarak yeni bir ba‚langıç için, haklı bir
ümitleri mevcuttur.
Bu bro‚ür borçlardan arınmanın imkanlarını göstermektedir. Ayrıca
a‚ırı borçlanmayı önlemek için de yardımcı olmaya çal⁄‚maktad⁄r.
Bro‚ür, a‚ırı borçlulara do©ru hareket edebilmeleri için, hukuki ve
gerçek durumlarını tahmin etmeleri konusunda yardımcı olmaktad⁄r. Bro‚ürde, borçlular için danı‚ma merkezlerindeki uzman
danı‚ma sayesinde zararı sınırlamak, bu olmazsa bile borçlardan
ba‚arılı bir ‚ekilde arınmak için hangi yollara ba‚vurulması gerekti©i
gösterilmektedir.
Bu yardım imkanlarının yanında, a‚ırı borçlanmayı önlemek için,
yeni bir bölümde öneriler sunulmakta ve ortaya çıkan finansiyel zorluklar için ba‚vurulacak olası ki‚i ve kurumlar sayılmaktadır.
Elinizdeki bu bro‚ür, borçlular için danı‚ma merkezlerini finanse
eden kamu yardım kurulu‚larının federal düzeydeki birli©i olan
Arbeitsgemeinschaft der Schuldnerberatung der Verbände (AG SBV) ile
olan sıkı i‚birli©i sonucu ortaya çıkmı‚tır. Burada, bro‚ürün yeniden
hazırlanmasında katkıda bulunan herkese te‚ekkürlerimizi bildiririz.
FEDERAL AÛLE, YA‚LILAR,
VE GENÇLÛK BAKANLIÌI
KADIN
A‚ırı borçlanma
ne demektir?
Ülkemizdeki nüfusun büyük bir bölümü, uzun ve kısa ömürlü tüketim mallarını, düzenli gelirlerine güvenerek, kredilerle finanse
etmektedir.
Kısa veya uzun vadeli kredi almak sorun te‚kil etmez; ‚ayet:
❙ kredi taksitlerinin geri ödenmesinde, yeterli finansiyel hareket serbestli©i varsa
ve
❙ kredi alındı©ında, beklenmedik muhtemel ek harcamalar veya
gelirin azalması da hesaplanmı‚sa.
Bunları hesaba katmamı‚sanız, ya‚amınızda olabilecek kritik olaylar
ya da darbeler, aylık gelirlerinizin aylık giderlerinizi kar‚ılayamamasına yol açar. Buna sebep, parayı ölçülü kullanmakta zorluk çekmeniz de olabilir. Bunun sonuçları ‚unlar olabilir: Banka hesabınız
bloke edilir. Ûhtarlar ço©alır. Evinizin (konutunuzun) bo‚altılması
tehtidi söz konusu olur. Ûcra memuru kapınıza dayanır.
Kritik ya‚amsal olaylar için tipik olan, istenmedik, planlanmamı‚ ve beklenmedik bir ‚ekilde ortaya çıkmalarıdır. Sevilen bir
ki‚iden ayrılma, bo‚anma, i‚sizlik, hastalık yada yakınların ölümü
söz konusu ki‚iler tarafından, ço©unlukla kritik ya‚amsal bir olay
olarak adlandırılmaktadır. Bunlar kendisini sık sık depresyon, itki
(te‚vik) gücünün kaybı, yönelimde ‚a‚kınlık ve ya‚am perspektifinin
kaybı ‚eklinde gösterirler. Ço©u zaman bu birçok faktörün ve ki‚isel
problemlerin iç içe girmesi, a‚ırı borçlanmaya sebebiyet verir. Anne
ve baba evinde para kullanımı ile ilgili edinilen deneyimlerin ve evebeynlerin sosyal ve ekonomik durumunun da üzerimizde ‚ekillendirici bir etki bıraktı©ı gözden kaçırılmamalıdır. Anne ve baba
evindeki para kullanımı ile ilgili olumsuz deneyimlerle birlikte, daha
7
8
çocukken para kullanmayı ö©renme ve alı‚tırma yapma olana©ı
bulamamak, bizzat ki‚inin a‚ırı borçlanma tehlikesini yükseltir.
❙ Bay A. bir lokanta i‚letmecili©inde büyümü‚ ve erken ya‚ta kumar
E©er aylık geliriniz, sabit geçim masraflarını ve de vadesi gelmi‚ taksit ve faturaları ödemeye sürekli yetmiyorsa, a‚ırı borçlanmı‚ durumdasınız demektir. A‚ırı borçlanma, ya‚amsal korkulara sebebiyet
verir. Alacaklılardan korkma, evi kaybetme korkusu ve ba‚arısız biri
olmakla damgalanma korkusu. Korku, bir çok insanı hareket edemez
duruma sokar ve hatta bazılarını hasta eder.
❙ Mali sorumluluk sigortası bulunmayan bay E. alkollüyken büyük
ba©ımlısı olmu‚tur (borç: 120.000 Euro).
bir araba kazasına sebep olur. Kazadan kısa bir süre sonra i‚siz kalır
(borç: 30.000 Euro).
❙ Bay ve bayan B. bir daire satın alıp yeniden dö‚erler. Bayan B.
küçük çocukları nedeniyle çalı‚mamaktadır. Bankada veznedar
olan Bay B., bankada yapılan rasyonelle‚tirme tedbirlerinden
dolayı i‚siz kalır (borç: 150.000 Euro).
Borçlular için danı‚ma merkezinden örnekler:
Bütün borçlular yeni bir ba‚langıç ‚ansına sahiptir!
❙ P. ailesinin a‚ırı borçlanma nedeni, katalog firmalarının faturalarını uzunca bir süre ödemeyen bayan e‚in alı‚veri‚ ba©ımlılı©ı
olarak açıklanmaktadır (borç: 20.000 Euro).
❙ Bayan Ch. anne ve baba evinde kendi ba‚ına para harcamayı
ö©renme ve alı‚tırma yapma olana©ını pek az bulmu‚tur. Her
üç evlili©inde de para ile ilgili konuları, e‚lerine bırakmı‚ ve
son e‚inden bo‚andıktan sonra, onun vergi borçlarını ödemektedir (borç: 23.000 Euro).
❙ 23 ya‚ında olan bayan G. küçük bir çocuk sahibidir ve
çocu©unu tek ba‚ına büyütmektedir. 18 ya‚ındayken tek
ba‚ına bir eve ta‚ınması ve gelece©ini kurmak için bir büfe
açması, a‚ırı borçlanmasına yol açmı‚tır. Bayan G. ticari
i‚leri idare etmekte sorun çekmektedir (borç: 20.000
Euro).
❙ 37 ya‚ında olan bayan D. yarım gün sekreter olarak çalı‚maktad⁄r
ve bilgisayar alanında serbest mesle©e atılan e‚inin, tüm kredi
sözle‚melerini birlikte imzalamı‚tır. E‚i 2 yıl sonra iflas etmi‚ ve
bo‚anmı‚lardır (ortak borç: 60.000 Euro).
Borçlular için danı‚ma merkezinin sundu©u profesyonel
danı‚manlık ve yardım hizmetinin yanında, 1 Ocak 1999’dan
itibaren geçerli olan tüketici aciz davası, 1 Aralık 2001 tarihinde
yürürlü©e giren de©i‚iklikleriyle, borçlardan kurtulmak için ek bir
imkan sunmaktadır.
Hala serbest olarak çalı‚anlar için kaideli (normal) aciz davası geçerlidir!
9
10
BORÇLAR HAKKINDA BÛLMENÛZ VE DÛKKAT ETMENÛZ GEREKEN HUSUSLAR
Borçlar hakkında
bilmeniz ve dikkat
etmeniz gereken hususlar
Geliri, geçici ya da sürekli olarak zorunlu giderlerini ve tüketim
ihtiyaçlarını kar‚ılamayan her ki‚inin, borçlarından dolayı, az ya da
çok problemlerle kar‚ıla‚ma tehlikesi vardır. Her kim ki elveri‚li bir
planlama yapmıyor ve buna uygun, tutarlı davranmıyorsa,
tehlikeyle kar‚ı kar‚ıyadır.
Ya‚amda kar‚ıla‚ılan güçlükleri zorunlu olarak borç probleminin
takip etmedi©inin bilincinde olun. Ama buna ra©men ortaya
çıkmı‚larsa, irade, istek, kendinize olan güven, bilgi ve aktif
mücadele ile bunların üstesinden gelebilirsiniz. Dikkatli olunuz
ve borçlarınızı yeniden borç alarak (borcun tecdidi/yenilenmesi)
kapatmak ile ilgili yapılan teklifleri ihtiyatla de©erlendiriniz!
A‚ırı borçlular, de©i‚ik alacaklıların ihtarları tehlikeli bir boyuta
ula‚tı©ında, ço©u defa harcama alı‚kanlıklarında temel bir de©i‚iklik
yapmadan, yeni bir kredi alarak, var olan borçlarını ödemeyi denerler.
Borcun tecdidi (borcun borç alınarak ödenmesi) sadece a‚ırı
borçlanmı‚ ev bütçelerinin borçlarını tasfiye konsepti dahilindeyse
amaca hizmet eder. Bu durum, e©er yeni bir gelir kayna©ı aranıyorsa,
harcamalar dü‚ürülebiliyorsa ve borçların geri ödenmesi uzun vadeli
küçük mebla©larla sa©lanabiliyorsa söz konusudur. Böyle bir konsept
olmadan, borcun borç alınarak ödenmesi, ‚imdiden a‚ırı borçlanmaya do©ru atılan ek bir adım olabilir. Çünkü, kredi alan ki‚i, borcun tecdidi için ek harçlar ödemek zorundadır. Ço©u zaman yeni
kredilerin faiz oranının yüksek olması, ev bütçeleri için daha fazla
maddi yük do©masına yol açar.
A. Alacaklıların giri‚imleri ve sizin bunlara kar‚ı almanız gereken tedbirler
Belirleyici olan, borçlanma durumunda, hak ve yükümlülüklerinizi
bilmenizdir.
Alacaklılar ve borçlular arasında bir borç ili‚kisi vardır. Bu ‚u anlama
gelmektedir: Borçlular borçlarını, kararla‚tırıldı©ı gibi (kredi
sözle‚mesi!) geri ödemekle yükümlüdürler.
E©er ödemeler yapılmazsa ne olur? O zaman, alacaklıların taleplerini
(zorla) geri alma hakkı do©ar. Bunun için yapılan i‚lemler a‚a©ıdakilerdir:
I. Mahkeme dı‚ı ihtar
Alacaklılar ilk önce size ödeme yapmanız için bir ça©rı yollarlar; bu
yazılı ihtardır. Bu mektup, dikkate almanız gereken ilk i‚arettir.
Size tavsiyemiz
Öne sürülen taleplerinin gerçekten haklı olup olmadı©ını inceleyiniz. E©er talep haklıysa; parasal durumunuzu gözden geçirerek, en azından ödenmesi gereken paranın bir kısmını temin
etmeye çalı‚ınız. Paranız yetmiyorsa, derhal alacaklılarla ili‚kiye
geçerek, kalan borcunuzu gerekti©inde taksitle ödemeyi teklif
ediniz.
Ûçinde bulundu©unuz bu zor durumda, üçüncü ‚ahıslar
tarafından yapılan cazip tekliflere kanarak, yeni masrafların
do©masına neden olacak, üzerinde dü‚ünülmemi‚ ve aceleye
getirilmi‚ yeni bir kredi (borcun tecdidi) almayınız.
11
12
II. Tahsil büroları
III. Ûhtarname
Borcunuzu ödemede gecikti©iniz zaman, alacaklılar taleplerinin tahsili için yabancı ‚ahısların yardımından da yararlanabilirler.
Mahkeme öncesi süreç içinde, avukatların yanı sıra özellikle çok sık
olarak tahsil büroları da görevlendirilmektedirler. Tahsil büroları,
alacaklılar adına, alacaklının talebini tahsil eden özel firmalardır.
Yazılı bir uyarıya tepki göstermedi©iniz zaman
ya da ödemeler verilen tarihlerde yapılmıyorsa,
alacaklılar bir ihtarname (önceden bu ödeme
emri olarak adlandırılıyordu) ba‚vurusunda
bulunabilirler.
Alacaklıların tahsil bürolarına ba‚vurusu esnasında olu‚an masrafları, esasında sizin üstlenmeniz gerekmektedir. Ancak,
alacaklıların elinde ödeme gücünüzün olmadı©ını bildirir ipuçları
varsa ve buna ra©men ba‚vuru yapılmı‚sa, bu masrafları ödemek
zorunda de©ilsiniz. Ayrıca alacaklılar bu masrafları dü‚ük tutmak
zorundadırlar (zararı dü‚ük tutma yükümlülü©ü). Böylece tahsil
büroları tarafından ileri sürülen bütün masrafları üstlenmek zorunda
de©ilsiniz. Örne©in, banka hesab⁄ i‚lem ve anla‚ma masrafları
tartı‚malıdır.
Ûhtarnameyi, alacaklının kaldı©ı veya
ikametgahının bulundu©u yerdeki
yetkili sulh mahkemesi verir. Ûhtarname
size sunulan, alacaklıya belli bir miktar
parayı ödemeniz gerekti©ini belirten ya da
sizin bu alacak talebine tamamen veya kısmen itiraz edebilece©iniz
bir talimattır. Yetkili sulh mahkemesi verilen bilgilerin ne
do©rulu©unu ve ne de içeri©ini inceler.
Size tavsiyemiz
Size tavsiyemiz
Ödeme yapmadan önce, tahsil bürosunun iddia etti©i her talebi
iyice inceleyiniz. Taleplerin ayrıntılarını gösteren bir talep listesini isteyiniz. Tahsil bürosuna ödeme yapmadan önce, alacaklı
tarafından imzalanan devir beyanını veya parayı almaya yetkili
kılan vekâletnameyi ibraz etmelerini isteyiniz. Tahsil büroları
size kanunsuz bir ‚ekilde baskı yapamazlar. Borçlular için
danı‚ma merkezine açaca©ınız bir telefon, size tahsil bürolarına
kar‚ı nasıl davranmanız gerekti©i konusunda hemen yardımcı
olur.
Önce elinizde bulunan bütün belgeleri kontrol ediniz (örne©in
faturalar, banka hesap dekontları, sözle‚meler, ödeme belgeleri
vb.).
Ûhtarnameye itiraz etmeniz için, iki hafta zamanınız bulunmaktadır. Ûtirazı gerekçelendirmek zorunlulu©u yoktur! Ûhtarname ile
birlikte size itiraz dilekçesi formu da gönderilir. E©er talep edilen
ödemelerin tamamı veya bir kısmı gerekçelendirilmemi‚se, itiraz
dilekçesini doldurup imzaladıktan sonra yetkili sulh mahkemesine geri yollayınız. Zorluklarla kar‚ıla‚ıyorsanız veya sorularınız
varsa, her halükarda önce bir danı‚ma bürosuna ya da danı‚ma
masrafları yardımından yararlanarak, bir avukata ba‚vurunuz
(57. sayfaya bakınız).
13
14
IV. Ûcra emri
Ûhtarnameye itiraz edilmedi©i zaman, alacaklıların ba‚vurusu üzerine, mahkeme icra emri verir. Ûcra emri, örne©in icra memurunun
yardımı veya i‚vereninize maa‚ın haczi için ba‚vurularak talebin
zorla tahsil edilmesini mümkün kılar. Bu demektir ki, icra emrinin
etkisi bir mahkeme kararı gibidir.
Artık durum kritikle‚mi‚tir, fakat hala çok geç de©ildir!
sonra zamana‚ımına u©rar. Özellikle mahkeme kararları, mahkeme
huzurunda yapılan dava anla‚maları ve noter senetleri, ilâm niteli©inde sayılan di©er belgelerdir.
Size tavsiyemiz
Íayet hakkınızda alınan icra emrine kar‚ı, kabahatli olmadı©ınız
halde, süresinde itiraz etmediyseniz, sulh mahkemesine itiraz
süresini kabahatsiz olarak kaçırdı©ınızdan dolayı, icra kararının
önceki haline dönü‚türülmesi için ba‚vurmalısınız.
Size tavsiyemiz
Ûcra emrinin tamamı veya bir kısmına, e©er alaca©ın tamamı ya
da bir kısmı gerekçelendirilmemi‚se, iki hafta içinde itiraz edebilirsiniz. Ûtiraz dilekçesi imzalanmı‚ olmalı ve iki haftalık itiraz
süresi içinde sulh mahkemesine ula‚malıdır. Bunun için normal
formsuz dilekçe ‚eklindeki bir mektup yeterlidir.
Aynı zamanda (kısmi) itiraz ile, cebri icranın geçici olarak durdurulması için ba‚vurmalısınız.
Yaptı©ınız bu itiraz, icra emrinin kesinle‚mesini önler. Ama icra
emri „geçici icra emri“ niteli©ini kazanır. Sonradan bu konu ile ilgili
ba‚ka bir karar verilse bile, artık malvarlı©ınız veya maa‚ınız
haczedilebilir.
V. Senetli alacaklar
Ûcra emrine kar‚ı, süresi içinde itiraz edilmezse, karar kesinle‚ir. Alacaklıların taleplerine kar‚ı göstermeniz gereken bütün itiraz gerekçelerini bundan sonra göstermeniz usulen imkansızdır. Alınan bu
icra kararı bir ilâmdır ve senetli alacaklar esas itibariyle 30 yıldan
VI. Cebri icra
Alacaklılar size kar‚ı cebri icra yoluna ba‚vurmak isterlerse, ellerinde
yukarıda adı geçen ilâm niteli©inde olan belgelerden birisinin bulunması zorunlulu©u vardır. Sıkça ba‚vurulan cebri icra yolları, e‚ya
haczi, yeminli teminat ve alaca©ın ücret/maa‚, sosyal yardımlar,
bankadaki varlıklar ve banka hesabında bulunan paraya vs. el
koyarak tahsil edilmesidir.
1. E‚ya haczi
Ta‚ınır mal ve e‚yanın haczine icra memuru yetkilidir. Alacaklılar
icra memurlarına ilâmlarını ibraz ederek icra yoluna gidilmesini
talep ederler (alacaklılar bundan herzaman vazgeçebilir veya bunu
sınırlayabilirler). Ûcra memurları evinizi (konutunuzu), usulü
itibariyle sadece rızanızla arayabilirler. Evinize girilmesini reddediyorsanız veya yazılı bildiriye ra©men birkaç defa evinizde hazır
bulunmuyorsanız, hakim tarafından bir arama kararı
çıkarılacaktır. Böylece, icra memurları evinizin kapısını bile
kırdırabilirler.
15
16
Size tavsiyemiz
Gereksiz sıkıntı ve masraflara sebep olmamak için, icra
memurlarının evinizi aramalarına izin veriniz (her‚eyden önce,
nadiren bir ‚ey alınıp birlikte götürülmektedir).
Haczi caiz olmayan e‚yalar
Zorunlu ve gerekli ev e‚yalarına, yani elbiseler, mobilya, mutfak
araçları ve bir renkli televizyona haciz konulamaz. Bunun yanında, kullanılmı‚ çama‚ır makinesi, bula‚ık makinesi veya video cihazı
da ta‚⁄ma ve açık artırma masrafları satı‚larından alınacak paradan
daha pahalı olaca©ı için, icra memuru tarafından genelde size
bırakılmaktadırlar.
Ö©renim ve mesle©in icra edilmesi için gerekli olan araçlar da
haczedilemezler (örne©in, sigorta temsilcisinin özel arabası, bir
ö©retmen ve ya ö©rencinin bilgisayarı).
Size tavsiyemiz
Sadece icra memurları ve kamu idaresi (özellikle vilayet kasalar⁄,
gümrük genel müdürlükleri veya maliye daireleri) icra memurları
haciz edebilirler. Gelen memurlardan daima hizmet kimliklerini
ibraz etmelerini isteyiniz!
Íayet icra memurlarının giri‚imlerini hukuka aykırı buluyorsanız, oturdu©unuz yerdeki yetkili sulh mahkemesine, ihtar olarak
adlandırılan müracaat yoluyla ba‚vurabilirsiniz ve söz konusu
giri‚imlerin mahkemece incelenmesini sa©layabilirsiniz.
Kamu idaresi icra memurları ile ilgili ‚ikayetler için, çalı‚tıkları
daireye (kamu bankasına, gümrük genel müdürlü©üne veya
maliye dairesine) ba‚vurunuz.
2. Yeminli teminat
Íayet icra te‚ebbüsleri ba‚arısızlıkla sonuçlanırsa veya ümitsiz
görünüyorlarsa, alacaklıların yetkili icra memuruna ba‚vurusu üzerine, yeminli teminatta bulunma yükümlülü©ünüz do©ar.
Yeminli teminattın amacı, bütün mal varlı©ınız ile ilgili durumun açıkça ortaya konulmasıdır. Alacaklılar böylece, özellikle
nerede çalı‚tı©ınızı veya ek i‚ yapıp yapmadı©ınızı, hesabınızın
hangi bankada bulundu©unu, ya‚am sigortanızın bulunup bulunmadı©ını, devlet destekli servet birikimi tasarruf sözle‚menizin
bulunup bulunmadı©ını ya da yapı tasarrufunda birikmi‚ paranızın
olup olmadı©ını ö©renmi‚ olurlar.
E©er inandırıcı bir ‚ekilde alacaklıların talebini gelecek altı ay içinde
ödeyece©iniz konusunda teminatta bulunursanız, icra memurları,
beyanda bulunmanızı altı ay erteleyebilirler. Fakat bu onların
takdirine kalmı‚tır. E©er evinizde yeminli teminatta bulunmayı
hemen istemiyorsanız, beyan için gün belirlenerek size ça©rı
yapılır. Tayin edilen gün hazır bulunmazsanız veya yeminli teminatta bulunmayı reddederseniz, size kar‚ı tutuklama kararı
çıkarılabilir!
Alacaklıların ba‚vurusu üzerine, tazyik (zorlama) hapsine
alınırsınız (e©er alacaklılar olu‚acak masrafları önceden yatırırlarsa).
Tutukluluk hali, sadece yeminli teminatta bulundu©unuz süreye
kadar (en fazla altı ay) devam eder. Yani serbest bırakılmanız borcu
ödeyip ödemedi©inize ba©lı de©ildir.
Tutuklama kararının çıkarılması ve yeminli teminatta bulunmanızdan sonra, adınız genelde üç yıl için, yetkili sulh mahkemesindeki borçlular listesine kaydedidilir. Böylece kredi alma
ehliyetini (kesin olarak) kaybetmi‚ olursunuz. Kredibiliti hakkında
bilgi veren kurumlar (örne©in Schufa) ülke genelindeki borçlular lis-
17
18
tesini de©erlendirir ve bu bilgileri üyelerine (örne©in bankalar)
bildirirler. Bu durumda artık açık kredinizin (Dispokredit) iptalini
de hesaba katmalısınız.
Size tavsiyemiz
Ûcra memuruna kar‚ı, tarafınızdan doldurulan yazılı mal
beyannamesindeki bilgilerin eksiksiz ve do©ru oldu©unu
yeminli teminatla açıklamalısınız. Dikkat: Yanlı‚ beyanda bulunmakla suç i‚lemi‚ olursunuz! Bundan sonra yeminli teminatta
bulunmu‚ oldu©unuzu belirtmeden kredi almayınız; yoksa suç
i‚lemi‚ olursunuz! Aynı ‚ey, taksitle mal sipari‚inde bulunma ve
sonra ödememe (ödeyememe) durumunda da geçerlidir.
Sizin ile ilgili borçlular listesinde bulunan kaydın silinmesi
üç yıl sonra (yılın sonunda) otomatik olarak gerçekle‚ir.
Yeminli teminatta bulunmanızı sa©layan alacaklının talebini
yerine getirdi©inizi belgelendirdi©iniz takdirde, kaydın daha
önce de silinmesi için ba‚vurabilirsiniz. En iyisi alacaklıdan
ilâmın aslını (icra edilebilir suret) alıp sulh mahkemesine
–borçlular listesi bölümüne– ibraz etmenizdir.
3. Alacak haczi
Her alacak haczinde, alacaklının ba‚vurusu üzerine, icra mahkemesi
haciz ve havale kararı çıkarır. Bu haciz ve havale kararı, hacizde
üçüncü ki‚i olarak adlandırılan ‚ahıslara (yani kendisinde alaca©ınız
bulunan ki‚iye) tebli© edilir.
Hacizde üçüncü ki‚iler ‚unlar olabilirler: Û‚vereniniz, hayat sigortanızı yapan kurum/ki‚i, yapı tasarruf sandı©ı, varsa alt kiracınız, ev
sahibiniz (kira depoziti ile ilgili olarak). Bunlar haciz ve havale kararının kendilerine ula‚masından sonra, artık size ödemede buluna-
mazlar, bundan sonra yeni alacak sahibi olarak haciz koyan alacaklıya ödemede bulunmak zorundadırlar.
Borçluların zorunlu geçim kayna©ını güvenceye almak için, borçlunun belirli cari gelirlerinin yasa tarafından korunması bilhassa
öngörülmü‚tür.
a) Maa‚ haczi
Û‚vereniniz, haciz ve havale kararı kendisine tebli© edildikten sonra,
gelirinizin haczedilebilir oranını hesaplamak zorundadır.
Haczedilebilir mebla©⁄n, masraf ve faizler dahil senetli alaca©ın
tamamı ödeninceye kadar, haciz koyan alacaklıya ödenmesi gerekmektedir.
Haczedilebilir mebla©ın hesaplanmasında, i‚verenler net maa‚ınızı
(vergi ve sosyal kesintilerden sonra kalan miktarı) esas almak zorundadırlar. Haciz tabelası uygulanmadan, a‚a©ıdaki menfaatinize olan
haczedilemeyen maa‚ bölümleri de hesaplanıp çıkarılmalıdır:
❙
❙
❙
❙
❙
fazla mesai gelirinin yarısı (brüt),
noel (Weihnachtsgeld) parasından en fazla 500 Euro,
izin parası ve kullanılmayan izin için ödenen para,
harcamalar ve di©er temsil ücreti masrafları,
sadakat primleri, i‚ riski zamı, i‚ kirlili©i zamı ve i‚ güçlülü©ü zamı,
servet birikimi (tasarruf) sözle‚meleri için ödenen aylık primler.
Û‚veren önce net gelirinizi bu ‚ekilde „açıklı©a kavu‚turduktan“
sonra, a‚a©ıda açıklanan haciz tabelası kullanılabilir.
19
20
Size tavsiyemiz
Maa‚ınıza haciz gelme tehditi söz konusuysa, i‚vereninize, kendisiyle yapaca©ınız bir görü‚mede ‚ahsi ya‚am ko‚ullarınızı açık
bir ‚ekilde anlatınız. Böylece, i‚iniz için yük te‚kil edebilecek bir
ili‚kiyi önceden engellemi‚ olursunuz.
b) Haciz muafiyet sınırı
01.01.2002 tarihinden beri, federal düzeyde geçerli olan, haciz
muafiyet sınırını belirleyen yeni bir haciz tabelası mevcuttur. Bu
tabela, borçluların asgari ya‚am düzeyini güvenceye almakta ve aynı
zamanda çalı‚ma motivasyonlarını canlı tutmayı amaçlamaktadır.
Ek III’te bu tabela ve ardından da hesaplama örnekleri sunulmu‚tur.
Bu tabelada görece©iniz gibi, gelirinizdeki artı‚ haczin sürmesine
ra©men menfaatinizedir.
Bu tabela ilk olarak 1 Temmuz 2003 tarihinde – ve ondan sonra her
iki yılda bir – incelenir ve gerekiyorsa günün ‚artlarına uyarlanır.
Haciz tabelasının uygulanması
Haciz edilebilir mebla©, net maa‚ınızdan – muaf gelirler
çıkarıldıktan sonra –, yasal nafaka yükümlülü©ünüz olan ‚ahıs sayısı
göz önünde bulundurularak tespit edilir. Yasal olarak a‚a©ıdaki
ki‚ilere kar‚ı nafaka yükümlülü©ünüz mevcuttur:
❙ Birinci derece akrabalarınız (çocuklar, evebeynler, torunlar),
❙ E‚ler (art⁄k ayr⁄ ya‚⁄yor olsalar bile) ve bo‚anmı‚ e‚ler,
❙ tescil edilmi‚ mü‚terek hayat arkada‚ları,
❙ mü‚terek çocuklarına üçüncü do©um gününe kadar bakmaktan
dolayı, kazanç getiren bir i‚ten vazgeçen anne ve babalar.
Mü‚terek çocu©un do©umundan dolayı, annelere genelde altı
hafta do©um öncesi ve sekiz hafta do©um sonrası.
Size tavsiyemiz
Û‚yerinizdeki maa‚ bürosuna, yerine getirmeniz gereken
(getirmek zorunda oldu©unuz) bütün yasal nafaka yükümlülüklerinizi zamanında bildiriniz.
Tabelayı inceledi©inizde kolayca görebilece©iniz gibi, her 100 Euro
fazla kazançta, durumunuza göre size a‚a©ıdaki miktar kalmaktadır:
❙ Yalnız ya‚ayanlar için – 930 Euro ya kadar muaf a‚an miktardan
% 30
❙ 1 ki‚iye kar‚ı yasal nafaka yükümlülü©ü – 1.280 Euro ya kadar
muaf a‚an miktardan % 50
❙ 3 ki‚iye kar‚ı yasal nafaka yükümlülü©ü –1.670 Euro ya kadar muaf
a‚an miktardan % 70
❙ 5 ki‚i ve sonrasına kar‚ı nafaka yükümlülü©ü – 2.060 Euro ya kadar
Haciz tabelası, net maa‚ 2851 Euro –muaf gelirler çıkarıldıktan
sonra– oldu©unda sona ermektedir. Sadece bu miktarı a‚an
gelirinizin % 100’ü alacaklılarınıza gönderilmelidir.
Baz⁄ durumlarda meslek için gerekli özel ihtiyaçlar (örne©in yüksek
yol masrafları, meslek içi e©itim harcamaları, çocuk bakım masrafları) veya özel ki‚isel ihtiyaçlar (örne©in diyet masrafları, ayrılık
nedeniyle ki‚inin ba‚ka eve ta‚ınması sonucu do©an ev
dö‚eme/depozit masrafları) belgelenirse, ba‚vurunuz üzerine icra
mahkemesi, haciz muafiyet sınırını ‚ahsa mahsus olarak yükseltebilir.
21
22
Cari nafaka ödemeleri veya bir suç i‚leme nedeniyle kar‚ılanması
gereken tazminat hakları söz konusu oldu©unda, geçiminiz için
gerekli miktarın tespiti, sıkı kurallara tabi tutulur. Bu konu ile ilgili
ayrıntıları, borçlular için danı‚ma merkezindeki danı‚man size
memnuniyetle açıklayacaktır.
c) Sosyal gelirlerin haczi
Íayet maa‚ yerine geçen sosyal gelirinize haciz konulmu‚sa, maa‚
haczinde oldu©u gibi, aynı kurallar ve haciz muafiyet sınırları,
aynen burada da geçerlidir.
Böylece, haciz tabelası, i‚ ve i‚çi bulma kurumu tarafından nafaka,
i‚sizlik parası ve yardımı haczedildi©inde; emeklilik sigortası kurumu
tarafından emekli aylı©ı, geride kalanlara ödenen emekli aylı©ı ve
geçici emekli aylı©ı haczedildi©inde ve sa©lık sigortası tarafından
hastalık parası haczedildi©inde otomatikman uygulanır. Haciz
edilebilir miktarın tespit edilmesinde tabelan⁄n do©ru kullan⁄labilmesi için, bu kurumlara yerine getirmeniz gereken yasal nafaka
yükümlülüklerinizi zamanında bildiriniz.
Özellikle a‚a©ıda belirtilen, belirli bir amaca ba©lı sosyal gelirler haczedilemezler:
❙ Çocuk bakım parası (ve eyaletlerin benzeri ödemeleri),
❙ Çocuk parası,
❙ Bakım parası,
❙ Sosyal yardım ödemeleri.
Kira yardımı (konut parası) ve ev sahiplerine ödenen yardıma haciz konulup konulmayaca©ı ve alacaklıların ba‚vurusuyla, öteki gelirlerle birlikte hesaplanıp hesaplanmayaca©ı, yargısal kararlara göre
tartı‚malıdır. Íu sıralar Federal Hükümet, Alman parlamentosunun
tavsiyesi üzerine bu sosyal gelirin, ait oldu©u sosyal politik amacın
belli olmasından dolayı, sadece ev sahibi (kiralayan) veya ödünç para
veren tarafından haczedilebilir olup olmayaca©ını incelemektedir.
d) Banka hesap haczi
Alacaklılarınız, cari gelirlerinize sadece „kayna©ına giderek“ haciz
koymakla yetinmezler. Sıkça ba‚vurulan banka hesabına haciz
koyma yolu da alacaklılarınıza açıktır. Íayet alacaklılar, hesap haczi
ile, hesabınızda bulunan paranıza ve gelecekte hesabınıza i‚lenilecek
olan paranıza haciz koydurmu‚larsa, a‚a©ıdaki farklılıklara dikkat
etmeniz gerekir:
Sosyal gelirlerde 7 günlük koruyucu süre
Sosyal Kanunnameye istinaden yapılan ödemeler (i‚sizlik
parası/i‚sizlik yardımı, hastalık parası, sosyal emeklilikler, sosyal
yardım ile birlikte kira yardımı gibi) yada çocuk parası, bakım parası,
nafaka avansları hesabınıza i‚lendi©i zaman; bunlar hesabınıza
i‚lendikten sonra (dekontun üzerindeki tarih de©il) genel olarak
7 gün boyunca haczedilemezler.
Bunun için; bankanın, gelen paranın sosyal yardım oldu©unu giri‚
kaydından tanıması veya bankaya bu gelirin sosyal yardımlardan
biri oldu©unu (örne©in sosyal yardım belgesini göstererek) kanıtlamanız yeterlidir. Bu 7 günlük süre içinde, deblokaj (paranızın size
verilmesi) için bir mahkeme kararına ihtiyaç yoktur.
Bankanız, yasa gere©i hesabınıza gelen paranın tamamını size ödemek veya yaptı©ınız havaleleri yerine getirmekle yükümlüdür.
Bu konuda, bankanızın sizden alacak talebinin bulunup bulunmaması veya açık kredinizi a‚mı‚ olup olmamanız da önemli de©ildir.
Bankaya kar‚ı haklarınız ile ilgili 54. sayfadaki ciro mevduat hesabı
ve 55 ile 56. sayfadaki kredi kurumlarının uzla‚tırma ve ‚ikayet mercileri adlı bölümlere de bakınız.
23
24
Size tavsiyemiz
Hesap haczi gelecekteki gelirleri de kapsadı©ı için, banka
hesabınıza gelen sosyal gelirleri, bu 7 günlük süre içinde çekebilme veya havale edebilme hakkınızdan yararlanınız.
Ûcra mahkemesinin deblokaj kararı 14 gün içinde bankaya
ibraz edilmezse, banka hesabınızda bulunan parayı haciz
alacaklısına gönderir veya kendi (kredi) alaca©ı için,
kendi hesabına geçirir.
Banka hesabına gelen maa‚ın hacizden korunması
Haciz ve havale kararının, hesabınızın bulundu©u bankaya ula‚masından sonra, hesabınız hemen bloke edilir. Sadece yukarıda
açıklanan sosyal gelirlerden gelen paralar, bu i‚lemin dı‚ında tutulurlar.
Hesap haczi, hesabınızdan devamlı havale edilen kira ve elektrik gibi
ödemelerin bundan sonra yapılmamasına yol açar. Banka
otomatından da para çekemezsiniz. Aksine, kredi kartınıza el konulur. Banka hesap haczinde, maa‚ınız için haciz muafiyet sınırı
otomatikman uygulanmaz.
Size tavsiyemiz
Bu nedenle, oturdu©unuz semtteki sulh mahkemesine –icra
mahkemesine– hemen müracaat etmeli ve maa‚ınızın haczedilemeyen kısmının deblokajı (serbest bırakılması) için sözlü veya
yazılı ba‚vuru yapmalısınız. Bu ba‚vuru, daha önceden i‚vereninize maa‚ın haczi için ba‚vurulmu‚sa ve i‚veren gelirin sadece
haczedilmeyen kısmını hesabınıza gönderiyorsa da yapılmalıdır.
Aynı ‚ey, sosyal gelirler için öngörülen 7 günlük süreyi kaçırdı©ınız zaman da geçerlidir. Birden çok alacaklı arka arkaya
banka hesabınıza haciz koymu‚sa, hesabın hacizden korunması
için, her biri için ayrı ayrı icra mahkemesine ba‚vurmak zorundasınız.
B. Birlikte sorumluluktan do©an borçlar
(kefalet)
Gerekli elbiselerin satın alımı gibi normal günlük ya‚am ihtiyaçları
için olu‚an borçlardan e‚ler otomatikman (birlikte) sorumludurlar.
Bunun dı‚ında, evli çiftler sadece kredi sözle‚melerini birlikte imzalamı‚larsa veya kefalet beyanında bulunmu‚larsa sorumludurlar.
Alacaklılar, kefaletlerle taleplerini sa©lama almaktadırlar. Alacaklılar,
müteselsil kefalette, do©rudan kefile, adi kefaletteyse sadece asıl
borçlu ödemede bulunmuyorsa, kefile ba‚vurabilirler.
„Birlikte kredi alan“ veya kefil olarak e‚ler, bankanın kredi
sözle‚mesindeki taleplerinin tamamı için, sorumlu olma yükümlülü©ünü üstlenirler. Ancak, ki‚inin yaptı©ı ödemeleri e‚inden geri
alma hakkı usulen bulunmasına ra©men, bu hakkı için icabında
yasal yollara ba‚vurmak zorunda kalmakta ve ço©unlukla asıl borçlunun ödeme gücünün bulunmamasından dolayı (geri alma i‚lemini)
gerçekle‚tirememektedir.
Birlikte sorumluluk için yapılan anla‚malar ahlaka aykırı olabilir.
Ahlaka aykırı olma ile ilgili olarak, özellikle kredi sözle‚melerini imzalayan veya kefalet beyanında bulunan bayan e‚ler ile yakın aile mensupları için, ahlaka aykırı olma ile ilgili yargısal kararlar önemlidir.
25
26
Kredi kurumları tarafından kredi veya kefalet için talep edilen bayan
e‚lerin ve yakın aile mensuplarının imzaları a‚a©ıdaki durumlarda
ahlaka aykırıdır:
❙ kefil olunan miktar (borcun tutarı), kefilin ödeme gücünden
oldukça fazlaysa,
ve
❙ kefaletin üstlenilmesinde, kefilin karar verme özgürlü©ü borçlu
tarafından, caiz olmayan bir ‚ekilde etkilenmi‚se (örne©in
kefil olan ki‚i olarak size imza atmanız için yo©un baskı
yapılmı‚sa, ya da ataca©ınız imzanın do©uraca©ı olası sonuçlar
tehlikesiz olarak gösterilmi‚se),
veya
❙ gelir ve servet durumu göz önünde bulunduruldu©u zaman, kefilin finansiyel olarak göze batan bir ‚ekilde gücünü a‚an bir
yük yüklendi©i görülmesine ra©men, kefalet e‚e olan duygusal
ba©lılıktan dolayı üstlenilmi‚se ve bundan dolayı kefalet alacaklı
için anlamsızsa,
ve
❙ kefil olan ki‚inin kredi alımında özel bir menfaati söz konusu
olmamı‚sa.
Kefillik, kredi sözle‚mesinin birlikte imzalanması veya e‚lerinin
(partnerlerinin) ticari i‚letmesine adını vermesi
nedeniyle, finansiyel veya ki‚isel olarak zor bir duruma dü‚mü‚ kadınlar için, Berlin-Süd Û‚ ve
Û‚çi Bulma Kurumunun a‚a©ıda adı ve
adresi verilen bir inisiyatifi danı‚manlık
hizmeti sunmaktadır:
PROFESYONEL YARDIM SUNAN BÛR KURUM OLARAK BORÇLULAR ÛÇÛN DANIÍMA MERKEZÛ
Profesyonel yardım sunan
bir kurum olarak borçlular
için danı‚ma merkezi
A‚ırı borçlanma tüm aile için ola©anüstü bir yük olu‚turur. Buna
basit bir ‚ekilde boyun e©mek, ihtarları bir tarafa atmak ve olayları
gidi‚atına bırakmak yanlı‚tır. Böyle yapaca©ınıza; size tavsiye ve
yardımlarda bulunma ricası ile, bu durumda size gerçekten yardım
edebilecek kurum olan, borçlular için danı‚ma merkezlerine
ba‚vurunuz.
80’li yılların ba‚ından beri Almanya’da bulunan borçlular için
danı‚ma merkezleri, finansiyel ve ‚ahsi sorunların çözümü konusunda a‚ırı borçlu ki‚i ve ailelere danı‚manlık hizmeti sunmakta ve bunlara destek olmaktadırlar. Federal Sosyal Yardım Kanununa göre
(BSHG, madde 17), belediyeler borçlular için danı‚ma merkezi
açmakla yükümlüdürler. Yardıma muhtaç her özel ev bütçesi
danı‚madan yararlanabilir. Eyalet, ‚ehir ve belediyelerin sosyal
yardım daireleri a‚ırı borçlu ki‚ilere bir borçlular için danı‚ma
merkezi bulabilirler. Bunun yanında, eyaletler tarafından Alman
Aciz Kanununa (InsO, madde 305) göre aciz danı‚ma merkezi olarak
tanınan, a‚ırı borçluların tüketici aciz davası yoluyla geri kalan
borçlarından kurtulmalarını sa©lamak için u©ra‚an, borçlular için
danı‚ma merkezleri bulunmaktadır. Íu anda, eski ve yeni eyaletlerde
1105 borçlular için danı‚ma merkezi faaliyet yürütmektedir.
Federal eyaletlerdeki danı‚ma merkezlerinin adreslerini sosyal
yardım dairenizden, internetten veya telefonla ö©renebilirsiniz.
Ûnternet adresi: www.forum-schuldnerberatung.de
Initiative für Bürgschaftsgeschädigte Frauen
Information Beratung Forschung
Bülowstr. 71–72, 10783 Berlin
Tel.: 030/257 981 98
0180/5 32 93 29 numaralı telefon hattı, pazartesi – cuma saat
7.00 – 20.00 arası hizmetinize açıktır. Telefon konu‚ması size
0,12 Euroya mal olmaktadır.
27
28
Borçlular için danı‚ma merkezlerini ço©unlukla Deutsche Caritasverband, Diakonische Werk der Evangelischen Kirche in Deutschland,
Deutsche Rote Kreuz, Deutsche Paritätische Wohlfahrtsverband,
Arbeiterwohlfahrt veya tüketici danı‚ma merkezleri ile belediye,
‚ehir ve eyaletlerdeki sosyal yardım daireleri finanse etmektedirler.
Size tavsiyemiz
içi e©itim programları ve mesleki e©itim programlarıyla güvenceye
alınmaktadır. Danı‚manlar, a‚ırı borçlanma ile ilgili sorunlar
konusunda tecrübeli olduklarından, sorunlarınızın çözümü için
önerileri ve destekleriyle yanınızda olacaklardır.
Borçlular için danı‚ma merkezi, a‚a©ıda örnekleri sunulan a‚ırı
borçlanmanızın önemli nedenlerini tanımanıza yardımcı olur:
❙ Ev idaresini yürütmekte sorunlarınız mı var? Gelir ve giderlerinizin
Bütün bu borçlular için danı‚ma merkezleri tarafından sunulan
danı‚ma hizmeti, a‚ırı borçlular için parasızdır. Buna kar‚ın,
ticari amaçlı çalı‚an borç tasfiye kurum veya ‚ahısları ücret
alırlar. Íayet ticari amaçlı bir borç tasfiye kurum veya ‚ahsını
seçerseniz, seçti©iniz kurum veya ‚ahsın güvenilir (ciddi) olup
olmadı©ına dair bilgiyi önceden alınız. Bunu yapmakla paranızın
bo‚a gitmesini ve do©abilecek olan sıkıntıları önleyebilirsiniz,
çünkü ticari amaçlı kurum ve ‚ahısların bazıları gayrı ciddi
çalı‚maktadırlar, hatta bazılarının çalı‚ma tarzları yasa dı‚ı olarak
de©erlendirilmektedir. Paras⁄z hizmet sunan bütün dan⁄‚ma
merkezlerinin adreslerini telefon hizmet hatt⁄ndan veya internetten ö©renebilirsiniz (27. sayfaya bak⁄n⁄z).
Pratikte, borçlular için danı‚ma hizmeti esas olarak önemli iki farklı
danı‚ma konsepti ile sunulur:
❙ tüketici aciz davası alanında uzmanla‚mı‚ özel danı‚manlarıyla
hizmet sunan borçlular için danı‚ma merkezleri,
❙ borçlular için danı‚manın yanında, tamamlayıcı danı‚ma olarak ta
adlandırılan di©er sosyal danı‚ma hizmetleri de sunan borçlular
için danı‚ma merkezleri.
Borçlular için danı‚ma merkezlerinde, profesyonel e©itim görmü‚
farklı alanlardan uzman elemanlar (sosyal danı‚manlar, hukukçular,
bütçe ve beslenme danı‚manları, banka uzmanları gibi) çalı‚maktadırlar. Danı‚manların güncel bilgi düzeyleri düzenli olarak hizmet
❙
❙
❙
kontrolünü mü kaybetteniz? Ödeme gücünüzü gözünüzde
büyütüyor musunuz?
Û‚siz kaldı©ınızda, giderlerinizin bu az gelire uyması için kendinizi
ayarladınız mı?
E‚inizden yeni mi bo‚andınız? Aldı©ınız nafaka çok mu az?
Ba©ımlılık (örne©in alkol, yasa dı‚ı uyu‚turucu) sorunlarınız mı
var? Kumar borcunuz mu var?
Borçlular için danı‚ma merkezinde çalı‚an uzman danı‚manlar, örne©in evsiz (konutsuz) kalma tehdidi söz konusu oldu©unda, size
yardım ederler; sizinle birlikte finansiyel durumunuza hakim olmaya
çalı‚ırlar ve kredi kurumları ile tahsil bürolarıyla ili‚kiye geçerler.
Böyle bir danı‚ma merkezinin alanında e©itim görmü‚ personeliyle
yapılan ortak çalı‚ma sayesinde, alacaklılarla tatmin edici bir çözüm
bulmanız muhakkak sa©lanacaktır.
Borçlular için danı‚ma merkezine u©ramanız her
zaman yararınızadır.
Borçlular için danı‚ma merkezine ne kadar erken ba‚vurursanız,
sizin için o kadar iyidir! A‚ırı borçlanmı‚sanız, zaman aleyhinize
çalı‚ıyor demektir (örne©in ek ihtar masrafları, faiz ödemeleri, sürelere uymamak nedeniyle hak kaybı). Ne kadar uzun süre; tek
ba‚ınıza bo‚ yere a‚ırı borçlanma ile ilgili sorunlarınızı çözmeye
çalı‚ırsanız, borçların tasfiyesi o derece uzun ve zor olacaktır.
Geçmi‚te borçlular için danı‚ma merkezinde çalı‚an danı‚manlar
29
30
her üç a‚ırı borçludan birinin danı‚masını ba‚arılı bir ‚ekilde sonuçlandırmı‚tır, yani a‚ırı borçlular, borçların tasfiyesi sonucu
ya‚amlarına yeniden hakim olmu‚lardır. Borçların itfası (ödenip
kapanması) biraz zaman alacaktır, fakat borçsuz bir ya‚am da
yeniden ufukta görünmektedir.
Bekleme süresi
A. Borçlular için danı‚ma merkezinin
i‚leyi‚ biçimi
A‚ırı borçlanmadan kaynaklanan ya‚am biçimi, çıkı‚ı olmayan bir
durum olarak algılanmamalıdır. Buna benzer kritik ya‚am anlarında,
olaylar akı‚larına bırakılmamalı, aksine tüm cesareti toplamalı ve
zararı sınırlı tutmak için adım atılmalıdır. Borçlular için danı‚ma
merkezi tarafından sunulan danı‚ma hizmeti, danı‚manların çabalarını aktif olarak destekledi©iniz zaman, ba‚arılı olacaktır. Güven ve
açıklı©a dayalı ortak bir çalı‚mayla, ço©u zaman borçlar adım adım
azalmaktadır.
Bir süreç olan borçlular için danı‚ma, genelde a‚a©ıdaki adımlara
göre i‚ler:
Ûlk temas
Ûlk ili‚ki genellikle telefon ile kurulmaktadır. Ya kendiniz yakınınızdaki borçlular için danı‚ma merkezini telefonla arayarak danı‚ma
i‚lemi için randevu alırsınız ya da sosyal yardım dairesi veya i‚ ve
i‚çi bulma kurumu aracılı©ı ile borçlular için danı‚ma merkezine
ba‚vurmanız sa©lanmaktadır.
Ûlk a‚amada, borçlanmaya sebep olan nedenler veya borçlanma
durumunun sonuçları üzerinde konu‚ulmaktadır.
Borçlular için danı‚ma merkezlerinin adresleri için sayfa 27’ye
bakınız.
Borçlular için danı‚ma merkezlerinin birinden, i‚ yo©unlu©u nedeniyle, hemen bir randevu almanız mümkün olmayabilir.
Bu ilk görü‚meye kadar sürecek olan bekleme süresini, evraklarınızı
bir araya getirmek ve taleplerin bir yekununu çıkarmak için kullanabilirsiniz. Bu süre içinde yapabilece©iniz i‚lemlerle ilgili bilgileri, ek I
olarak sunulan ve sayfa 61’den itibaren bulaca©ınız kontrol listesi
sunmaktadır.
Ev bütçesinin maddi durumunu açıklı©a
kavu‚turun
Hemen randevu alırsanız bile, kontrol listesinde belirtildi©i gibi, ilk
görü‚meden önce, evraklarınızı bir araya getirmeli ve gerekti©inde
ayrıntılı, güncel talep dökümünü temin etmelisiniz. Ayrıca, mümkün oldu©unca eksiksiz bir borç listesi çıkarınız ve örne©in bir ev
bütçesi planı ‚eklinde, ev bütçesinin bütün aylık gelir ve giderlerini not ediniz (bundan sonra gelen iki sayfa). Böylece, danı‚manın
güncel gelir ve giderlerinizle ilgili bir döküm çıkarmasını kolayla‚tırırsınız. Danı‚mada, bu belgelerle birlikte, elinizde bulunan haciz
kararlarını, maa‚ ka©ıtlarını ve ihtarları ibraz ediniz.
Belgelerin eksik olması ve borç durumuyla ilgili belirsizlikler söz
konusu oldu©unda bile, borçlular için danı‚ma merkezine gitmeniz
tavsiye edilmeye de©erdir. Borçlular için danı‚ma merkezinde, sizinle birlikte bütün eksikler konu‚ulur ve tamamlanır.
31
32
Aylık giderler
Mebla©
€ 33
Mutat (sabit) giderler
AYLIK GELÛR VE GÛDERLER
Bu ev idare bütçesi, BMFSFJ’nin destekledi©i Alman Ev Ûdaresi Kurulu‚unun aile bütçesi kitabına dayanılarak
Kira – so©uk – ev ve daire için ödenen kredi
E
Û‚letme veya konut yan giderleri
E
Enerji (elektrik, gaz)
E
Ta‚ıt: vergi ve sigortalar
E
Di©er sigortalar: hayat sig., mali sorumluluk sig., özel hastalık sigortası, ev e‚yası sigortası, dava masrafları sigortası vb.
E
Di©er vergiler: arsa vergisi, ikinci konut vergisi vb.
E
Telefon, cep telefonu
E
Radyo, televizyon, kablolu yayın giderleri
E
Taksitli satı‚ sözle‚meleri gere©i taksitler, örn.
bankalar ve katalog firmaları
E
leasing taksitleri
E
Tasarruf sözle‚meleri/Tasarruf ödentileri
E
Nafaka Yükümlülükleri
E
Abone giderleri
E
hazırlanmı‚tır.
Aylık Gelirler
Mebla©
€
Gelirler
Aylık/Maa‚ – net –
E
Emekli maa‚ı – net –
E
Nafaka Ödemeleri
E
Devletçe yapılan ödemeler
Û‚sizlik Parası/-yardımı
E
Sosyal yardım
E
Kira Yardımı
E
Çocuk bakım parası
E
Çocuk parası
E
Cari (de©i‚ken) giderler
... tarafından yapılan geri ödemeler:
Devlet tarafından – örne©in vergi iadesi –
E
Sigorta tarafından, – örne©in hastalık sigortası –
E
Û‚veren tarafından – yemek ve seyahat masrafları –
E
Servet Gelirleri
Faiz/Primler
E
Tasarruf Hesabı/Menkul kıymetlerin bozdurulması
E
Konut tasarrufu/Hayat sigortası ödentileri
E
Kira gelirleri
E
Di©er aylık gelirler
E
Toplam Aylık Gelirler
€
Beslenme/Ûçecek
E
Giysi/Ayakkabı
E
Vücut bakımı ve sa©lık
E
Ev giderleri
E
E©itim/Meslek
E
Bo‚ zaman/Hobi
E
Ula‚ım/Benzin
E
Di©er giderler
€
Aylık toplam giderler
€
Aylık Toplam Gelirler
€
– Aylık toplam giderler
€
= Fazlalık/Açık
€
34
Beraberce borç tasfiye yolları arama
Borçlar ile ilgili bir danı‚ma, yalnızca danı‚manlar ile yardım
talebinde bulunanlar arasındaki güven ve açıklı©a dayalı ortak
çalı‚mayla ba‚arılı olur; bu da ancak yardım talebinde bulunanların
bu çabaya aktif katılımları ve kararla‚tırılan anla‚malara uymalarıyla
mümkündür.
Alacaklıların taleplerinden hareketle, bunların gerçekten var olup
olmadı©ı ara‚tırılmak zorundadır. Örne©in, kredi sözle‚melerinde
istisna olarak, ahlaka aykır⁄ bir durum var mıdır veya alacaklar ya da
bunların bir kısmı zaman a‚ımına u©ramı‚ mı, alacaklılara kar‚ı
yasal yollara ba‚vurulabilinir mi. Íayet talepler haklıysa, alacaklılarla
yapılacak müzakerelerle sizin için gerçekçi bir geri ödeme imkanı
aranır. Danı‚manlar, ayrıca hakkınız olan tüm yasal sosyal
yardımlardan yararlanıp yararlanmadı©ınızı da incelerler (örne©in
i‚sizlik parası, i‚sizlik yardımı, sosyal yardım, çocuk bakım parası,
çocuk parası, konut -kira- yardımı, çocuk nafakası için ödenen nafaka avansı). Devlet yardımları için 58. ve 59. sayfaya da bakınız.
Danı‚manlar, alacaklılar tarafından zorlayıcı önlemlere (örne©in
hacizler, evin zorla bo‚altılması, yeminli teminatta bulunma)
ba‚vuruldu©u zaman (ya da bunların tehdidi söz konusuysa), sizinle
birlikte ne yapılması gerekti©ini, örne©in sizin durumunuzda itirazın
mümkün olup olmadı©ını incelerler. Ayrıca sizin durumunuz için
tüketici aciz davasının mümkün olup olmadı©ı incelenir. Íahsi
görü‚melerde danı‚manınıza olan güvenin geli‚mesi sonucu,
danı‚manınızla ki‚isel, mesleki ve ailevi sorunlarınızla ilgili konu‚ma
imkanınız bulunmaktadır. Íahsi bilgileriniz elbette gizli tutulur.
Kazancınızla geçinmek
Unutmayınız ki, a‚ırı borçlanma sorunu yalnızca danı‚ma
merkezinde aldı©ınız danı‚ma ile çözüme kavu‚maz, aksine yapılan
i‚lemlere sizin de aktif olarak katılım göstermeniz gerekmektedir.
Danı‚ma süresi boyunca yeni bir borç yapmamalısınız veya
sadece danı‚manınızın onayıyla yapmalısınız.
Gelir ve giderlerinizin durumunu uzun vadeli olarak iyile‚tirmek
için, sizinle birlikte tasarruf olanakları ve yeni gelir kaynakları
aranır. Önceden gelir, gider ve boçlarınızın bir dökümünü çıkarmak
için hazırlanmı‚ olan ev bütçesi planı, bu konuda büyük bir yardım
sa©layacaktır.
Bütün gelir ve giderlerinizi içeren ve günlük olarak
yürütülen ev idaresi hesap defteriyle, ev idaresinin yürütülmesi
önemli ‚ekilde düzeltilebilir. Borç
danı‚manlarınız sizinle birlikte, gelecekteki ev bütçesi giderlerinizi, giderlerinizin gelirlerinizi a‚amayaca©ı
kadar, azaltmaya çalı‚ırlar.
Ev idaresi hesap defterlerini,
maliyet masraflarını kar‚ılayarak,
Deutsche Gesellschaft für Hauswirtschaft’tan (Mühlenstr. 8, 52080
Aachen, Tel.: 02 41/16 64 29) ve Verbraucherzentrale NRW e.V’dan
(Mintropstr. 27, 40215 Düsseldorf, Tel.: 02 11/3809-0) ve ayrıca
parasız olarak Sparkasse’lerin danı‚manlık hizmeti Geld und
Haushalt‘ten (Behrenstr. 31, 10117 Berlin) veya Sparkasse ‚ubeleri ile
bazı borçlular için danı‚ma merkezlerinden temin edebilirsiniz.
Gelir ve giderlerinizi makul olarak nasıl planlayaca©ınızı, tüketici
danı‚ma merkezleri ile Sparkasse’lerin yazılı danı‚manlık hizmeti
Geld und Haushalt‘ten ö©renebilirsiniz. Bu konu ile ilgili olarak 48.
ve 49. sayfadaki tüketici danı‚manlı©ı ile ev idaresi danı‚manlı©ı adlı
bölüme bakınız.
35
36
Borçlardan arınma süresi
Borçlardan arınma bugünden yarına gerçekle‚mez. Anlatılan bu
borçların ödendi©i süreç ve zaman dilimi ço©unlukla uzun yıllara
yayılan bir süreçtir. Borçlardan arınma süresi boyunca, danı‚manınızla aranızda sürekli bir ili‚ki vardır. Bazen borçlarınızı artık
ödeyemeyece©iniz duygusuna kapılırsanız, danı‚manınızın deste©ini
görece©inizi ve sizi yeniden cesaretlendirece©ini hesaba katınız.
B. Û‚ ve Û‚çi Bulma kurumunda
borçlular için danı‚ma
Íayet i‚sizseniz; i‚ ararken, borçların i‚verene, maa‚ haczinden
dolayı ek yük olu‚turması nedeniyle, ço©unlukla tayin edici bir
engel olu‚turdu©unu hesaba katmalısınız. Û‚ ve i‚çi bulma kurumunun i‚ bulma dairesi tarafından finansiyel sorunlarınız veya a‚ırı
borçlanmanız biliniyorsa, i‚ bulmak için sarfedilen çaba esnasında
gerekli giri‚imlerde bulunulur. Bu nedenden ötürü, i‚siz
kaldı©ınızda, borç sorunlarınızı i‚ bulma dairesine anlatınız.
Yaptı©ınız açıklamalar, gizlilik ilkesinden dolayı saklı tutulur ve
güvenli bir ‚ekilde i‚leme sokulur.
Bazı i‚ ve i‚çi bulma kurumlarında, belirli gün ve saatlerde borç
danı‚manları hazır bulunur. Burada, kısa süre içinde borçlarınız
hakkında danı‚mada bulunabilirsiniz. Bu hizmet hakkında, i‚ ve i‚çi
bulma kurumunun afi‚ ve bro‚ürleri bilgi vermektedir.
Size tavsiyemiz
Û‚ bulma dairenizden de, ba©lı bulundu©unuz i‚ ve i‚çi bulma
kurumunuzda, borç danı‚manlarının bulunup bulunmadı©ı
konusunda bilgi alınız.
BORÇLARIN TASFÛYESÛ
Borçların tasfiyesi
Borçların tasfiyesi veya borçlardan kurtulmak için a‚ırı borçlanmı‚
ev idareleri için iki yol mevcuttur: Mahkeme dı‚ı borçların tasfiyesi
ile mahkeme yolu ile dava sonunda arta kalan borçların silindi©i
tüketici aciz davası yardımıyla borçların tasfiyesi. Mahkeme
tarafından görülen dava, ancak bütün alacaklılarla mahkeme dı‚ı
anla‚ma sa©lanamadı©ı zaman, açılabilir.
A. Borçların mahkeme dı‚ı tasfiyesi
Borçların tasfiyesinde, mahkeme dı‚ı anla‚ma en iyi yoldur. Burada
amaç, örne©in ödenmemi‚ kredi taksitleri veya ödenmemi‚ faturalar
gibi henüz ödenmemi‚ bütün ödeme yükümlülüklerini düzenlemek
ve tüm alacaklılarla bu borçlarınızı uygun bir ‚ekilde ödemenizi
sa©layan çözüm yolları bulmaktır. Borçlular ve alacaklılar, borç tasfiye planını temeli üzerinde ortakla‚a dostane bir çözüm bulmaya
çalı‚ırlar.
Borç danı‚manlarının sahip oldukları uzmanlık bilgileri, borçlular ile
yapılan konu‚ma ve müzakerelerde çok yardımcı olabilir. Borçların
nasıl geri ödenece©i, borçlunun bireysel durumuna ve alacaklıların
da takdirine ba©lıdır.
Size tavsiyemiz
Mutlaka bütün alacaklıları mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsüne
katmak gereklidir.
37
38
B. Mahkeme yoluyla borçların tüketici
aciz davası aracılı©ıyla tasfiyesi
önemli nedenleri belirtilmeli ve ba‚arısızlıkla sonuçlanan plan da
ba‚vuruya eklenmelidir.
Alacaklılar, kesinle‚mi‚ mahkeme ve icra kararlarıyla 30 yıl boyunca
cebri icraya gidebilirler. 01.01.1999 da yürürlü©e giren Alman aciz
kanunu ve buna dahil, arta kalan borçların silindi©i tüketici aciz
davası ile bunun ile ilgili 1 Aralık 2001 tarihinden itibaren geçerli
olan de©i‚ikliklerle, a‚ırı borçlular, alacaklıların iradelerine (isteklerine) ra©men, borçlarından kurtulmayı ba‚arabilirler. Alacaklılarla
uygun ve gönüllü anla‚ma iste©i, ciddi çabalara ra©men ba‚arısız
kalmı‚ olan borçlular, hem mükellefiyetlerin yerine getirilme
süresinin kısaltılması ve hem de olası mahkeme masraflarının ertelenmesiyle, ekonomik aç⁄dan yeni bir ba‚langıç için gerçek bir
‚ans elde etmektedirler.
Yetkili ki‚iler; avukatlar, vergi danı‚manları ve noterlerdir.
Yetkili kurumlar; federal eyaletlerin tatbikat kanunlarına göre,
aciz danı‚ma merkezleri olarak tanınan borçlular için danı‚ma
merkezleridirler.
Tüketici aciz davası üç a‚amalıdır:
Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsü, mahkeme yolu ile borçlardan
arınma davası ve adi (basit) aciz davası. Bu üç a‚ama a‚a©ıda
açıklanacaktır.
I. Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsü
Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsünün amacı, 4.A bölümünde
anlatılan, bütün alacaklılarla borçlardan arınma planı üzerinde
anla‚maya varmaktır.
Bütün alacaklıların borçlardan arınma planınızı onaylamaları
ve sizin de yapılan sözle‚melere ba©lı kalmanız ‚artıyla,
alacaklılarla anla‚ma gere©i kalan borçlarınızdan kurtulursunuz.
Anla‚ma gerçekle‚medi©i zaman, davanın mahkemede açılabilmesi
için, uygun ki‚i veya kurum olarak adlandırılan biri tarafından verilmi‚, mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsünün ba‚arısızlıkla sonuçlandı©ını belirten bir belgeye ihtiyacınız vardır. Ba‚arısızlı©ın
II. Mahkeme yolu ile borçların tasfiyesi
Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsü ba‚arısızlıkla sonuçlanırsa,
yetkili aciz mahkemesine, tüketici aciz davasının
açılması için ba‚vurabilirsiniz. Mahkeme tarafından
görülecek dava için yaptı©ınız ba‚vuruya, a‚a©ıdaki
belgeleri eklemeniz gerekmektedir:
❙ Ba‚vurunuzdan önceki son altı ay içinde, mahkeme dı‚ı alacaklılarla yaptı©ınız anla‚ma te‚ebbüsünün ba‚arısızlıkla sonuçlandı©ını belirten,
yetkili ki‚i veya kurumun belgesi ile buna ek olarak
ba‚arısızlıkla sonuçlanan borçlardan arınma planı
ve ba‚arısızlı©ın önemli nedenlerini belirten bildirim
de eklenmelidir,
❙ Arta kalan borçlardan kurtulma ba‚vuru dilekçesi,
❙ Tüm gelir ve servetiniz ile ilgili ayrıntılı müfredat ve bunların toplu bir dökümü,
❙ Alacaklılar ve taleplerinin listesi,
❙
❙
❙
❙
❙
Ûkinci borçlardan arınma planı (ilk planla özde‚ olabilir),
Yaptı©ınız açıklamaların tam ve do©ru oldu©una dair beyan,
Yediemin için devir beyanı,
Ûcabında dava masraflarının ertelenmesine dair bir ba‚vuru
dilekçesi,
Söz konusuysa 1 Ocak 1997 tarihinden daha önce ödeme durumunuzun olmadı©ını belirten bir açıklama.
39
40
Federal düzeyde aynı olan ba‚vuru dilekçelerini aciz mahkemeleri ve
borçlular için danı‚ma merkezlerinden edinebilirsiniz. Alacaklılar,
güncel taleplerinin ayrıntılı dökümünü parasız olarak size vermek
zorundadırlar.
öngörülen aciz davasından daha kolay oldu©undan, basit aciz davası
olarak ta adlandırılmaktadır.
III. Basitle‚tirilmi‚ aciz davası
Mahkemece görülen aciz davası açılmadan önce, mahkeme,
kar‚ılıklı anla‚maya ba©lı olarak borçlardan arınma
te‚ebbüsünde bulunur. Mahkeme tarafından yapılan anla‚ma
te‚ebbüsünün yararı, anla‚ma için borçlardan arınma planını artık
alacaklıların hepsinin de©ilde, sadece „kafa“ ve „borç miktarının“
esas alınmasıyla, ço©unlu©unun onaylaması gerekiyor. Belirli ‚artlar
altında, mahkeme, planınızı reddeden alacaklı azınlı©ın onayını
kar‚ılayabilir (aciz mahkemesi zoruyla anla‚ma).
Davanın açılabilmesi için, dava masraflarının temin edilmi‚ olması
veya ödeme gücünüzün bulunmamasından dolayı dava masraflarının ertelenmesi için dilekçe vermi‚ olmanız ‚arttır. Bu konu ile
ilgili 43, 44 ve 58. sayfadaki masraf düzenlemesi adlı bölüme
bakınız. Davanın açıldı©ına dair mahkeme kararının alınmasıyla,
alacaklılardan, taleplerini yediemine bildirmeleri istenir.
Size tavsiyemiz
Mahkeme yoluyla anla‚ma te‚ebbüsü sona erinceye kadar,
aciz davasının açılması için yaptı©ınız ba‚vuru beklemede
bırakılır.
Plan kabul edilirse vaya eksik olan alacaklı azınlı©ın onayları
(rızaları) kar‚ılanırsa, davanın devamına gerek kalmayacaktır.
Davanın açılması ve arta kalan borçlardan kurtulma hakkının
tanınması için yaptı©ınız ba‚vurular geri alınmı‚ sayılırlar. Mahkeme
tarafından sunulan borçlardan arınma planının kabulü, mahkeme
kararı hükmündedir. Bunun anlamı; borçlardan arınma planında
belirtilen ödemeleri yapmanız gerekmektedir, yoksa alacaklılar icra
için ba‚vurabilirler.
Íayet plan, ödeme ve benzeri tekliflerinizi içermemesinden dolayı
alacaklılar tarafından kabul edilebilir nitelikte de©ilse, o zaman
mahkeme, mahkemede görülen borçlardan arınma planının (bir
daha) uygulanması davasından vazgeçebilir. Bu durumda ve ayrıca
mahkeme tarafından yapılan anla‚ma te‚ebbüsünün ba‚arısızlıkla
sonuçlanması durumunda, aciz davasının açılması için yapılan
ba‚vuru dilekçesi yeniden i‚leme konur. Bu dava, i‚letmeciler için
Bildirilen taleplerin esas itibariyle yerinde olup olmadı©ını inceleyiniz. Bildirilen talepler veya bunların bir kısmı haklı de©ilse,
bunlara itiraz etmek zorundasınız. Bu, kasıtlı haksız fiillerden
do©mayan alacaklar durumunda da geçerlidir.
Dava açılırsa, haczedilebilir mal ve para varlı©ınız varsa, bunlar dava
masraflarının kar‚ılanması ve borçların ifası için de©erlendirilir.
Tüketici aciz davanızdan üçüncü ‚ahısların haberi olur. Adınız
ve adresiniz aciz mahkemesi tarafından günlük gazete ve internette
yayınlanır. Û‚vereniniz ve ev sahibiniz davanın açıldı©ını
yedieminden ö©renirler (di©er düzenlemeler için 44 ve 45. sayfaya
bakınız).
Bundan sonra mahkeme, alcaklıların borçlardan kurtulmayı
engelleyen haklı nedenler (örne©in geliriniz ve mal varlı©ınız
hakkında yanlı‚ açıklamalar) sunup sunmadı©ını inceler.
41
42
Íayet arta kalan borçlardan kurtulma ba‚vurusunda bulunmu‚sanız ve bunu reddetme sebepleri yoksa ve de talep edilen ‚art ve
isteklere göre davranma dönemi olarak adlandırılan süre içinde,
yükümlülüklerinizi yerine getirdi©iniz zaman ve reddetme nedenleri
bu dönem bittikten sonra da yoksa, mahkeme, davanın
sonunda arta kalan borçlarınızdan kurtulabilece©inize dair bir
karar verir.
A‚a©ıdaki durumlarda, borçlu için, arta kalan borçlarından kurtulma söz konusu de©ildir:
❙ Ba‚vurudan önceki son üç yıl içinde, borçlunun kredi alımı
❙
❙
❙
sırasında, sosyal yardım ve vergi beyannamelerinde iktisadi durumu hakkında yanlı‚ yazılı açıklamalarda bulunması,
Ba‚vurudan önceki bir yıl içinde, ölçüsüz bir ‚ekilde borçlanmı‚sa veya mal varlı©ını saçıp savurmu‚sa,
Ûflas dolandırıcılı©ı ya da alacaklılara iltimastan dolayı
ceza kanunu gere©i ceza almı‚sa,
Son 10 yıl içinde arta kalan borçlarından kurtulma ile sonuçlanan bir tüketici aciz davası yürütmü‚se veya davaları
yükümlülükleri yerine getirme süresinde ba‚arısızlıkla sonuçlanmı‚sa.
Borçların geri ödenmesi için öngörülen süre içinde
mükellefiyetlerin yerine getirilmesi (Talep edilen ‚art
ve isteklere göre davranma dönemi)
Arta kalan borçlardan kurtuldu©unuza dair kararın mahkeme
tarafından açıklanmasından sonra, i‚vereniniz maa‚ınızın
haczedilebilir tutarını, mahkeme tarafından belirlenen yediemine
ödemeye devam etmek zorundadır.
Altı yıl boyunca alacaklılarınızın talep etti©i ‚art ve isteklere göre
davranmak zorundasınız (mükellefiyetlerinizi yerine getirmek
zorundasınız). Aciz davası için geçen süre (takriben 6 ay ile 12 ay
arası), mahkeme aciz davasının açılı‚ kararını açıkladı©ı günden
itibaren sayılmak üzere, bu toplam 6 yıl olan süreye tabii edilerek
hesaplanır.
Bu altı yıl içinde özellikle a‚a©ıdaki belirli yükümlülükleri yerine
getirmek zorundasınız:
❙ Uygun bir i‚te çalı‚mak ve size önerilen her i‚i kabullenmek,
❙ Ûktisap edilen (konulan) mirasın yarısını yediemine devretmek ve
❙ Her ev (konut) ve i‚ de©i‚ikli©ini bildirmek
Talep edilen ‚art ve isteklere göre davranma dönemini atlatma
motivenizi yükseltmek için, gelirlerinizin haczedilebilir
miktarının be‚inci yıl ˙% 10 ve altıncı yıl % 15’i size kalmaktadır.
Arta kalan borçlardan kurtulma
Bu yükümlülükleri yerine getirdi©iniz zaman, aciz mahkemesi altı
yılın bitiminden sonra, arta kalan borçlardan kurtuldu©unuzu karara
ba©layacaktır. Çok az talep yükümlülü©ü, arta kalan borçlardan
kurtulmanın dı‚ında tutulmaktadır:
❙ Para cezaları ile zorlama parası ve disiplin cezalarından do©an para
cezaları,
❙ Üçüncü ‚ahıslar tarafından aciz davasının masraflarını kar‚ılanması için verilen faizsiz ödünç para ve
❙ Kasıtlı yapılan haksız fiillerden do©an talepler.
IV. Tüketici aciz davasında masrafların düzenlenmesi
Mahkemece görülen dava için dava masraflarının ödenmesi
gerekmektedir. Normal olarak dava masrafları borçlu
tarafından kar‚ılanır. Masrafları ödemek için finansiyel imkanınız
bulunmasa dahi, aciz davası ve arta kalan borçlardan kurtulma
yolu size kapalı olmayacaktır. Dava masraflarının ertelenmesi
için dilekçe vermek zorundasınız. Dava masraflarının ertelenmesi
43
44
için yapılan ba‚vuru, yalnızca siz veya üçüncü bir ‚ahıs dava
masrafları için avans veremiyorsa ve arta kalan borçlardan
kurtulma kararının çıkmasına dair umut varsa, kabul edilir.
Masrafların ertelenmesi kabul edildi©i zaman, di©er alacaklıların
talepleri kar‚ılanmadan önce, dava masrafları ödenmek zorundadır.
Bu demektir ki, aciz ve arta kalan borçlardan kurtulma davası
boyunca, alacaklılarınız dava masrafları ödeninceye dek,
haczedilebilir miktardan vazgeçmek zorundadırlar. Íayet arta kalan
borçlardan kurtulma kararı alınıncaya kadar, masraflar finansiyel
imkanların bulunmaması nedeniyle kar‚ılanamamı‚sa, kalan tutar
gelecek dört yıl içinde taksitlerle geri ödenmelidir. Taksitler en
fazla 48 ay ile sınırlıdır. Bu sürenin bitiminde, masrafların bir
kısmı ödenmi‚se veya hiç ödenmemi‚se, kalan miktar size
ba©ı‚lanır.
Böylece, genelde hiç bir imkanı bulunmayan a‚ırı borçlular için,
tüketici aciz davasının açılmasından yakla‚ık 10 yıl sonra yeni bir
iktisadi ba‚langıç mümkün olmaktadır.
V. Di©er önemli kurallar
Alacaklılarınıza, yükümlülüklerinize ba©lı kaldıktan sonra, hiç bir
ödemede bulunmasanız dahi asgari ödeme mecburiyetine dair
bir zorunluluk olmadı©ından, altı yıl sonra borçlardan kurtulma
kararı alabilirsiniz.
Íayet 1 Ocak 1997 tarihinden önce ödeme gücünüzün olmadı©ını ve
bu durumun mahkemeye ba‚vurucaya kadar devam etti©ini ispatlarsanız, o zaman be‚ yıl sonra borçlarınızdan kurtulma kararı
alabilirsiniz.
Eskiden serbest meslek sahibi olmu‚ olan ki‚iler ve i‚letmecilerin de,
20’den az alacaklıs⁄ varsa ve i‚çilerin çalı‚tırılmasından
do©an borçlar söz konusu de©ilse, tüketici aciz davası için
ba‚vurabilirler.
Bunların dı‚ındaki tüm aktif ve eski serbest meslek sahibi ki‚iler,
tüketici aciz davası yerine, kaideli aciz davası olarak adlandırılan
dava (eskiden iflas davası olarak adlandırılıyordu) için ba‚vurmak
zorundadırlar. Bu davada da masraflar ertelenir ve arta kalan borçlardan kurtulma kararı da alınabilir.
Borçtan kurtulma kararı, otomatikman ortak yükümlü ve kefiller
için de geçerli de©ildir. Bunlar davadan yararlanmak için, kendileri
ba‚vuru yapmak zorundadırlar.
Tüketici aciz davası boyunca, gelirinizin haczedilebilir
kısmından feraget etmek zorundasınız. Her ‚eye ra©men, Federal Sosyal Yardım Kanunu gere©i, ya‚amsal ihtiyaçlar için gerekli
miktar size bırakılmak zorundadır.
Nafaka yükümlülükleri için cari ödemeleri yapmak zorundasınız.
E©er kasıtlı olarak nafaka yükümlülü©ünüzü ihlal etmemi‚seniz,
ödememi‚ ve birikmi‚ tutarlar altı yıl sonra arta kalan borçtan kurtulma kararı ile silinirler.
Ba‚ka bilgileri, Restschuldbefreiung – ein neue Chance für redliche
Schuldner adlı, parasız olarak Referat für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117
Berlin, Tel.: 030/20 25 70 veya www.bmj.bund.de, internet adresinden isteyebilece©iniz, bro‚ür kapsamaktadır.
45
46
AÍIRI BORÇLANMAYI ÖNLEMEK ÛÇÛN BAZI ÖNERÛLER
VI. Tüketici aciz davasının ‚ema üzerinde açıklanması
Borçların mahkeme
dı‚ı tasfiyesi
sonuç ba‚arılı
sonuç ba‚arısız
Mahkeme tarafından
yürütülecek borçların tasfiyesi planı
Mahkemece yürütülecek
borçların tasfiyesi planının
gerçekle‚me umudu var
Alacaklıların Onayın ikamesi
(kar‚ılanması)
onayı
Mahkemece yürütülecek
borçların tasfiyesi planı tahminen kabul görmeyecektir
alacaklılar
tarafından oy
çoklu©uyla red
Basit (adi) tüketici aciz davası
Arta kalan borçlardan
kurtulma kararının reddi
kurtulma kararının açıklanması
Borçların geri ödenmesi için
öngörülen süre içinde mükellefiyetlerin yerine getirilmesi ( 6 yıl )
kurtulma kararının reddi
kurtulma kararının verilmesi
A‚ırı borçlanmayı
önlemek için bazı öneriler
Mal ve hizmetlerin dı‚ardan borç alınarak finanse edilmesi, özellikle
aylık gelirleri dü‚ük ev idareleri ve di©erleri için de vazgeçilmez
olmu‚tur. „Borç alarak ya‚ayan“ ev idaresi giderek ço©almaktadır. Ûlk
özel araba, ilk evin (konutun) ilk dö‚enmesi, gerekli olan her ‚eyi ile
beraber yeni alınan bir bilgisayar, sanki ayda 200 Eurodan az bir
para ile sa©lanabilir gibi görünmektedir. Uzun vadeli tüketim mallarının pek az bir bölümü, uygun, çerçevesine uyan tüketici kredisiyle alınmaktadır. Alınması ço©u kez kolay olan bu kredilerin
alınması, içinde tehlikeleri de bar⁄nd⁄rmaktad⁄r. Önceden görülmesi
mümkün olmayan hayati olaylar neticesinde borç bata©ına saplanmamak, sonuçta a‚ırı borçlanmamak ve yapılan sözle‚melere ba©lı
kalmak için, büyük derecede bir disiplin gerekmektedir. Aynı
‚ekilde, kredilerin alınması esnasında veya sözle‚meler yapılırken,
bunların masraf ve rizikoları konusunda bilgi almak ta çok önemlidir.
Yabancı bir finansman yardımı almaya karar vermeden ve yeniden
veya tekrar borçlanmadan önce, gelir ve giderlerinizin bir dökümü
ile bütün borçlarınızın listesini çıkarınız. Bununla ilgili örne©i 32 ve
33. sayfada bulabilirsiniz.
Íayet giderleriniz gelirlerinizden yüksekse, iste©inizin gerçekle‚mesini ileriki bir tarihe erteleyiniz. Aylık taksitlerin, önceden hesaplanmayan giderler için, size yeterli büyük finansiyel hareket alanı
bırakmasına dikkat ediniz ve gelirlerinizin azalabilece©ini de
hesaplayınız.
Hala emin de©ilseniz ve/veya tavsiyeye ihtiyacınız varsa, gelir ve
bütçe danı‚manlı©ı yapan kurumlar hizmetinizdedirler.
47
48
A. Tüketici ve ev bütçesi danı‚manlı©ı
danı‚ma bro‚ürleri ile yazılı bir bütçe danı‚manlı©ını içerir.
A‚a©ıdaki adresten bu konularla ilgili bilgi alabilirsiniz:
Deutscher Sparkassen und Giroverband
Geld und Haushalt
Behrenstrasse 31
10117 Berlin
Tel.: 030/20 22 5-0
www.dsgv.de
Gelir ve bütçe danı‚manlı©ı önleme ve müdahaleye yönelik hizmet
etmektedir. Danı‚manın amacı, olası a‚ırı borçlanma durumlarını ön
a‚amalarında kar‚ılama ve aynı ‚ekilde a‚ırı borçlanmı‚ bir ev
idaresinin finansiyel durumunu borçlular için danı‚ma çerçevesinde
açıklı©a kavu‚turmaktır.
Gelir ve bütçe danı‚manlı©ı hizmeti çe‚itli kurulu‚lar tarafından
verilmektedir:
B. Tüketici kredisi
❙ Tüketici merkezleri, okul ve gençlik alanında, yapı finansmanı
ön a‚amasında, finans hizmetleri alanında, hukuki sorunlarda ve
tüm ev idaresi ve mallarını kapsayan sorular gibi konularda önleyici danı‚manlık hizmeti sunarlar. Bunun yanında, örne©in alacaklı
taleplerinin hukuksal nedeni ve miktarının incelenmesi gibi somut
sorunlar oldu©unda, ekonomik ve hukuki danı‚manlık hizmeti de
sunarlar. Bu, söz konusu tüketici merkezinin hangi konularda
yo©unla‚tı©⁄na ve personel ile finansiyel donatımına ba©lıdır.
Tüketiciye yönelik hizmet veren 34 birli©in çatı örgütlenmesi olan
Verbraucherzentrale Bundesverband’tan, söz konusu federal
eyalet için yetkili tüketici merkezinin adresini ve hangi konularda a©ırlıklı olarak danı‚ma hizmeti sunduklarını ö©renebilirsiniz:
Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv)
Markgrafenstrasse 66
10969 Berlin
Tel.: 030/25 800-0
www.vzbv.de
❙ Sparkassen-Finanzgruppe, Geld und Haushalt adlı danı‚manlık hizmetiyle, özel ev idarelerine, ev bütçesini etkileyen tüm sorunlar
konusunda destek sa©lamaktadır. Parasız sunulan bu hizmetler,
Mit dem Einkommen gut auskommen veya Der Budgetplaner gibi
Tüketiciyi kredi tefecilerinden daha iyi korumak ve haklarını
güçlendirmek için, BGB’nin (Alman Medeni Kanunu) 491-507 maddelerine tüketici kredisi ile ilgili olarak özel hükümler konulmu‚tur.
Bu hükümler, borç alan olarak tüketici ile borcu veren olarak bir
müessese arasındaki her türlü finansman deste©i (kredisi) için geçerlidir.
Ancak, toplam 200 Euronun altındaki borç ve taksitli satı‚lar ile 3
aya kadar ertelenmi‚ borçlar bu hükümlerin dı‚ında tutulurlar.
Bu konudaki önemli bilgiler a‚a©ıda özet olarak sunulmu‚tur:
Kredi sözle‚mesi;
❙ yazılı olarak yapılmak zorundadır,
❙ belirli temel bilgileri (net kredi miktarı, faiz oranı ve di©er bütün
❙
❙
masraflarıyla kredinin geri ödenme ko‚ullarını) içermelidir,
de©i‚ik kredi tekliflerini kar‚ıla‚tırma imkanı sa©layaca©ından,
yıllık gerçek faizin miktarını da belirtmelidir,
yazılı yapılmazsa veya yukarıda belirtilen unsurlardan biri eksikse
geçersizdir (buna ra©men böyle bir kredi ödenirse, sözle‚me
gerçekle‚ir. Bu durumda, tüketiciler için belirli ko‚ullarda daha
uygun sözle‚me ‚artları geçerlidir),
49
50
❙ iki hafta içinde rücu (vazgeçme) imkanı vardır (dikkat: gayrimenkul için alınan kredilerde, bu rücu imkanı sözle‚me dı‚ı bırakılabilir ve buna ek olarak alınan kredinin iki hafta içinde geri ödenmesi
zorunlu kılınabilir. Böyle bir anla‚ma, ev kapısında yapılan kredi
sözle‚mesi olarak adlandırılan bir ‚ekilde, evinizde veya i‚yerinizde
yapılmı‚sa, geçersizdir),
❙ bir satın alma sözle‚mesine ba©lıysa; ‚ayet kredi bir malı satın
almak için alınmı‚sa ve krediyi veren aynı zamanda malı satan
ki‚iyse veya krediyi verenle malı satan arasındaki sıkı çalı‚madan
dolayı her iki sözle‚me ortak bir iktisadi muamele arzedediyorsa.
Böyle bir durumda, rücu hakkınız her iki anla‚ma için geçerlidir.
Kredinin geri ödenmesi;
❙ kredi, taksitler gecikince, ek olarak gecikme faizlerinin ödenmesi
❙
gerekece©inden, kredi alana pahalıya mal olur,
krediyi veren tarafından kısmi ödemeler ‚eklinde de kabul edilmelidir (kısmi ödemeler ilk önce hukuki takip masraflarına ve daha
sonra borçlara hesaplanır. Bunlardan sonra ödemeler ve en son da
faizler için hesaplanır.).
Kredinin, kredi veren tarafından iptali, krediyi alanlar a‚a©ıdaki
yükümlülüklerini yerine getirmezlerse mümkündür:
❙ pe‚pe‚e iki kısmi ödemenin tamamı veya bir kısmı süresinde ödenmezse
ve
❙ bu ödenmeyen tutar toplam kredinin en az % 10’unu (ödeme
süresi üç yıldan uzun kredilerde en az % 5’ini) olu‚turuyorsa
ve
❙ ödemede geciken kredi alana, ödemede bulunması için iki haftalık
bir süre tanınmı‚ ve ödememe durumunda, kredinin iptal edilece©i ihtar edilmi‚se.
Ba‚ka bilgileri, Wissenswertes über Verbraucherdarlehen adlı,
parasız olarak Referat für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117 Berlin,
Tel.: 030/20 25 70 veya www.bmj.bund.de, internet adresinden
isteyebilece©iniz, küçük bro‚ür kapsamaktadır.
C. Kredi sözle‚meleri için öneriler
Kredi kurumları, katalog firmaları (katolog üzerinden sipari‚ verebilece©iniz firmalar) ve di©er tüm kredili alı‚veri‚ müesseselerindeki
ticari i‚ ortaklarınızla kötü sürprizleri önlemek için a‚a©ıda kontrol
listesinde sunulan önerilere genel olarak dikkat etmelisiniz.
Ba‚ka bilgileri, Mehr Schutz vor den Tücken des Kleingedruckten adlı,
parasız olarak Referat für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117 Berlin,
Tel.: 030/20 25 70 veya www.bmj.bund.de, internet adresinden
isteyebilece©iniz bro‚ür kapsamaktadır.
51
52
Kredi kurumları ile ili‚kilerde
kontrol listesi
Gelir ve giderlerin özeti
Kredi almadan önce, düzenli gelir ve ev idaresinin cari giderlerini
kar‚ıla‚tırabilece©iniz bir gelir ve gider dökümü (örnek için 32 ve 33.
sayfaya bakınız) çıkarınız.
Kredi tefecili©i
Kredinizin yıllık gerçek faizi, piyasadakinden iki kat fazlaysa, bu
kredi tefecilerine i‚aret eder. Bu durumlarda hukuki danı‚maya
ba‚vurunuz. Normal piyasa faiz
oranını tüketici ve borçlular için
danı‚ma merkezlerinden
ö©renebilirsiniz. Íu sıra, % 13’ü
geçen faizler ‚üphelidirler.
Ûmza
Kredi sözle‚mesini imzalamadan önce, dü‚ünmek için kendinize
yeterli zaman ayırınız ve yalnızca gerçekten anladı©ınız ‚eyi imzalayınız. Çekinmeyiniz; ‚üpheniz varsa hiç bir ‚eyi imzalamayınız.
Doldurulmamı‚ formları hiçbir zaman imzalamayınız; yalnızca tam
olarak doldurulmu‚ sözle‚meleri imzalayınız.
Kredi ‚artları
Kredi almadan önce, de©i‚ik bankalardan kredi ‚artları üzerine
ayrıntılı bir ‚ekilde bilgi alınız ve kredi ‚artları ile ilgili düzenli
yayınlarda bulunan Stiftung Warentest ile tüketici danı‚ma merkezleri gibi ba©ımsız kurulu‚lara da danı‚ınız.
Sözle‚me faizi
Sabit faizli kredi sözle‚melerini tercih ediniz (de©i‚ken faizli kredi
‚artlarına dikkat!). Faiz oranı ve taksitleri belli olmayan de©i‚ken
krediler genelde pahalıdırlar ve ba‚ka borçların olu‚masına sebep
olabilirler.
Açık kredi (Dispokredit)
Açık kredinizi devamlı olarak kullanmaktan sakınınız, çünkü bu
kredinin masrafları yüksektir.
Kısmi ödemeli sözle‚meler
Finansiyel sıkıntılı durumlarda, leasing ve di©er kısmi ödeme
sözle‚melerini uzatınız. Böylece aylık taksitleriniz küçülmü‚ olur.
Yeniden borçlanma
Borcunuzu, yeniden borçlanarak ödemekten kaçınınız, çünkü bu
nedenle çok kolay borç bata©ına dü‚ebilirsiniz. Yeni borçlarla, ek
finansiyel yükümlülükleriniz olu‚ur ve hareket alanınız daha da
daralır. Kredinin bu ‚ekilde ödenmesi, masraf ve i‚tira (satın alma)
faizlerini de beraberinde getirdi©inden, genelde pahalıdır. Íayet
kredi miktarının yükseltilmesi engellenemiyorsa, alınacak ek
krediyi de, ilk krediyi aldı©ınız kredi kurumundan almaya çalı‚ınız.
Bununla, kredi i‚tirası için olu‚acak masraflardan tasarruf etmi‚ olursunuz.
Devir ‚artları
Maa‚ ve gelir devir ‚artlarına dikkat ediniz. Bunlarla ilgili sözle‚me
‚artlarında küçük yazıyla yazılmı‚ bölümleri dikkatle okuyunuz.
Reklam ilanları
Schufa kaydı ve benzeri istenmeden, hızlı ve problemsiz kredi veya
uygun borç tecdidi kredisi alabilece©inizi vaat eden reklam ilanlarına
dikkat ediniz. Bu tür tekliflerin ciddili©inden, çok ufak bir ‚üpheniz
bile olsa, bunları kabul etmeyiniz.
53
54
Kredi arabulucuları
Kredi arabulucuları, banka ve kredi alıcısı arasında arabuluculuk
hizmeti yaparlar. Arabulucu üzerinden almı‚ oldu©unuz bir kredinin
anla‚ma ödemelerine ek olarak, arabulucu için dosya i‚lem harcı ve
arabuluculuk komisyonu da ödemeniz gerekti©ini hesaba katınız.
D. Mevduata dayalı ciro hesabı
Herhangi bir kredi kurumunda, ciro hesabına sahip olmadan, modern ekonomik ya‚ama katılmak nerdeyse olanaksızdır. Maa‚lar,
gelirler, emeklilik ve i‚sizlik paraları, kiralar, elektrik, su, çöp
kaldırma masrafları, ileti‚im sistemlerinden yararlanma masrafları,
vergiler ve sosyal sigortalar ve hastalık sigortası ödentileri
günümüzde banka hesabından havale edilmekte veya banka
hesabından çekilmektedir. Bundan dolayı, nakitsiz ödeme
trafi©ine katılmak mümkün olmak zorundadır. Bu borçlu ki‚iler
için de geçerlidir. Banka ciro hesabının kaybı, ekonomik ve sosyal
ya‚amdan esaslı bir ‚ekilde dı‚lanmanın ba‚langıcı anlamına gelir.
Temmuz 1995’te, hemen hemen bütün kredi sektörü kurumlarını
içeren Merkez Kredi Komisyonu (Zentraler Kreditausschuss), „herkes
için bir ciro hesabı“ tavsiyesinde bulunmu‚tur. Bu tavsiye, kredi
kurumlarına, gelir kayna©ı ve miktarına bakmaksızın ve a‚ırı
borçlanma da dahil, herkes için mevduta dayalı bir ciro hesabı
(hesaptaki para mevcuduna ba©lı olarak paranın çekilebildi©i hesap)
açılmasına hazır olmayı önermektedir. Fakat, bu tavsiyenin hukuki
bir ba©layıcılı©ı bulunmamaktadır.
Bu tavsiyeye ra©men, mevduata ba©lı ciro hesaplarının açılması
esnasında, pratikte tek tek sorunlarla kar‚ıla‚ılmaktadır. Ayrıca,
zorluklar ortaya çıktı©ında mevduata ba©lı ciro hesapları çok erken
iptal edilmektedirler. Bunun nedeni, genelde hesap sahibi ile olan
ili‚kiden kaynaklanan sorunlar de©ildir, aksine kredi kurumu için
olu‚an fazla i‚ gerekçesinden kaynaklanmaktadır. Ayrıca, 22–25.
sayfadaki banka hesap haczi adlı bölüme de bakınız.
Size tavsiyemiz
Íayet mevduata dayalı hesabınız iptal edilmi‚se veya hesap açma
talebiniz reddediliyorsa, bir an önce a‚a©ıda belirtilen kredi
kurumlarının uzla‚tırma komisyonlarına veya en yakın borçlular
için danı‚ma merkezine ba‚vurunuz.
E. Kredi kurumlarının ‚ikayet
ve uzla‚tırma daireleri
Tüm banka ve tasarruf sandıkları (Sparkassen), ne borç danı‚ma
hizmeti ve ne de zor finansiyel durumlarda yardım sunarlar, ama
hukuki anla‚mazlıklar (hesap açma isteminin reddi veya hesabın
iptali gibi) için uzla‚tırma hizmeti sunmaktadırlar. Bunun için
uzla‚tırma ve ‚ikayet daireleri olu‚turulmu‚tur.
Bu daire ve kurumların adreslerini, ilgili bankalardan, borçlular için
danı‚ma merkezlerinden veya a‚a©ıda belirtilen bankaların merkez
‚ikayet dairelerinden ö©renebilirsiniz:
Özel bankalar için
Kundenbeschwerdestelle beim
Bundesverband deutscher Banken e. V.
Postfach 04 03 07
10062 Berlin
55
56
Özel ipotek bankaları için
Verband deutscher Hypothekenbanken
Postfach 08 05 54
10005 Berlin
Kamu bankaları için (örne©in Postbank)
Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband
Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB)
Lennéstrasse 17
10785 Berlin
Volks-, Raiffeisen- und Genossenschaftsbanken için
Bundesverband der deutschen Volksbanken
Und Raiffeisenbanken (BVR)
Schellingstrasse 4
10785 Berlin
Die Sparkassen-Finanzgruppe
(tasarruf sandı©ı finans grubu)
görü‚ ayrılıklarını veya Sparkasse ile mü‚terileri arasındaki
uyu‚mazlıkları mahkeme dı‚ı halletmek için yerel uzla‚tırma sistemleri olu‚turmu‚tur. Sizin için yetkili uzla‚tırma dairelerinin adreslerini, a‚a©ıdaki adresten ö©renebilirsiniz:
Deutscher Sparkassen- und Giroverband
Behrenstrasse 31
10117 Berlin
Tel.: 030/20 22 5-0
www.dsgv.de
F. Hukuki anla‚mazlıklarda yardım
Alacaklılar, ilk önce ço©unlukla ilâmsız icra takibine ba‚vururlar.
Buna itiraz etmeniz durumunda; itiraz, usulen ikametgâhınızın
bulundu©u (oturdu©unuz) semtteki sulh mahkemesinde görülen
hukuki anla‚mazlık merhalesine ula‚ır.
Mahkemeye intikal etmi‚ hukuki anla‚mazlıklarla ilgili davalarda,
sizi bir avukatın temsil etmesini sa©layınız. Sivil davalarda avukat
tarafından temsil edilme zorunlulu©u, genelde eyalet
mahkemeleri veya daha yüksek mahkemeler için öngörülmü‚tür.
Ama karı‚ık hukuki sorunlarda da avukata danı‚malısınız.
Hukuki bir danı‚ma veya davanın masraflarını kar‚ılayacak durumda
de©ilseniz, bunlar belirli durumlarda danı‚ma masrafları yardımı
veya dava masrafları yardımı üzerinden kar‚ılanabilinirler. Tüketici
aciz davasında, özel düzenlemeler geçerlidir.
A‚ırı borçluları desteklerken, borçlular için danı‚ma merkezleri ve
avukatlar, sıkı bir i‚birli©i içinde çalı‚ırlar.
I. Danı‚ma yardımı
Danı‚ma masrafları yardımı yasasına göre, dü‚ük gelirli
vatanda‚lara, mahkeme dı‚ı hukuki danı‚ma yardımı ve hukuki
olarak temsil edilme ya parasız veya 10 Euro gibi küçük bir ücretle
tanınmaktadır. Siz de bu dü‚ük gelirli ‚ahıslar grubundaysanız,
danı‚ma masrafları yardımını do©rudan yetkili sulh mahkemesinden alabilirsiniz. Burada, sonradan kendi seçti©iniz avukata verilmek üzere, size bir yetki belgesi (masrafların kar‚ılanaca©ına dair
bir belge) verilir. Íayet avukata önceden ba‚vurulmu‚sa; avukat ta
sonradan sulh mahkemesine, danı‚ma masrafları yardımının onayı
için yazılı ba‚vuruda bulunabilir.
57
58
II. Dava masrafları yardımı
Dava masrafları yardımı, gelirinize göre, mahkeme ve avukatınızın
masraflarının bir kısmını veya tamamını kapsar. Fakat davayı kaybeden taraf, mahkeme masrafları ve kar‚ı tarafın avukat ücretinin
tamamını ödemek zorundadır. Dava masrafları yardımı
ko‚ullarından biri de, yardıma muhtaç tarafın dava takibinin
ba‚arılı olaca©ına dair yeterli belirtilerin bulunması gerekmektedir.
III. Aciz davasında masraf düzenlemesi
Dava masrafları esasen borçlu tarafından kar‚ılanmaktadır. Bu masraflar genel olarak aciz masası veya yediemin tarafından el konulan
haczedilebilinir gelir tutarından ödenmektedir. Bu masraflar, ba‚vurmanız durumunda, arta kalan borçlardan kurtulma kararının
açıklanmasına kadar ertelenirler. Daha sonra, dava masrafları
yardımının kar‚ılanması için, düzenlemeler ve gelir sınırları geçerli
olacaktır. Bu konu ile ilgili 43 ve 44. sayfadaki masraf düzenlemeleri
bölümüne bakınız.
Ba‚ka bilgileri, Guter Rat ist nicht teuer adlı, parasız olarak Referat
für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117 Berlin, Tel.: 030/20 25-70 veya
www.bmj.bund.de internet adresinden isteyebilece©iniz bro‚ür kapsamaktadır.
G. Devlet yardımları ve di©er yardımlar
Finansiyel olarak zor durumda olan insanlar için, bir çok devlet
yardımı ve di©er yardımlardan yararlanma olanakları vardır. Bunlardan sadece önemli olan bazılarını saymak gerekirse: sosyal yardım,
i‚sizlik parası ve i‚sizlik yardımı, federal meslek e©itim te‚viki ve
meslek e©itim yardımı, kira (konut) yardımı, ev yardımı, emekli
aylıkları, çocuk do©umu için veya hastalık nedeniyle finansiyel
ödemeler, gerekti©inde çocuk bakım parası, nafaka hakları ve nafaka
avansları ve çocuk parası. Bu yardımlar ço©unlukla ki‚inin gelir durumuna veya ailesel durumuna veya belirli bir ya‚am dönemine
(örne©in malülen emeklilik) ba©lıdır. Federal Hükümet, özellikle aile
yardımları konusunda görülür düzeyde iyile‚tirmeler sa©lamı‚tır.
Yukarıda belirtilen hakkınız olan yardımlardan birinden bugüne dek
yararlanıp yararlanmadı©ınızı konrol ediniz.
Barınmanın (oturulan evin) güvenceye alınması için, özel finansiyel
yardım, özellikle kira borçlarının üstlenilmesi sosyal yardım
üzerinden kar‚ılanabilinir. Ûçinde bulundu©unuz zor finansiyel
durumdan dolayı kiranızı artık ödeyemiyorsanız veya ödemede
gecikmeler olu‚mu‚sa ve evsiz kalma tehdidi söz konusuysa, hemen
sizin için yetkili sosyal yardım dairesiyle ili‚kiye geçiniz.
Ba‚ka bilgileri, Staatliche Hilfe für Familien adlı, parasız olarak
Referat für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums
der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117 Berlin, Tel.: 030/20 25-70 veya
www.bmj.bund.de internet adresinden isteyebilece©iniz bro‚ür kapsamaktadır.
H. Sonuç
Geliri geçici veya sürekli olarak gerekli harcamalarını ve tüketim
tutumunu a‚an her ki‚i için, borçlanma nedeniyle, az ya da çok
sorunla kar‚ıla‚ma tehlikesi vardır. Amacına uygun planlama yapmayan ve buna uygun, tutarlı davranmayan her ki‚i tehlike ile kar‚ı
kar‚ıyadır.
Ya‚amda kar‚ıla‚ılan güç durumları, zorunlu olarak borç probleminin takip etmedi©inin bilincinde olmalısınız. Ama bu problemler,
59
60
buna ra©men ortaya çıkmı‚larsa, istek, kendinize olan güven,
danı‚ma ve bilgi ile bunların üstesinden gelebilirsiniz.
Bunun için a‚a©ıda belirtilen hususlara dikkat ediniz:
❙ Açık kredinizi devamlı kullanmaktan sakınınız.
❙ Devlet yardımlarını veya di©er yardımları (örne©in kira
yardımı, ek sosyal yardım vs.) alma hakkınızın olup olmadı©ını
inceleyiniz.
❙ Kredi almadan önce, gelir ve giderlerinizin bir dökümünü
EK I
Bekleme süresi içinde
yapılacak i‚lerin listesi
❙ Kira ve enerji giderleri
Kira ve enerji giderlerinizi, birikme olmaması için zamanında ödemeye dikkat ediniz. Yapılmamı‚ ödemeler, önceden ihbarı
yapılmadan kira akdinizin feshi ve evin zorla bo‚altılması veya
yemek yapma ile ısınma imkanının ortadan kaldırılması ve elektrik saatinizin kapatılması gibi önemli sonuçlar do©ururlar. Bu
durumda, di©er alacaklılara yapaca©ınız ödemeleri sonraya
bırakınız.
çıkarınız.
❙ Kredi almadan önce, bir çok bankadan kredi ko‚ulları hakkında
ayrıntılı bilgi edininiz.
❙ Ödemede güçlük çekti©iniz zaman, alacaklılarınızı zamanında bilgilendiriniz. Alacaklılarla yapılan görü‚meler ba‚arılı olmanızı
sa©larlar.
❙ Alacaklılarınızın yolladıkları mektupları okuyunuz ve bunlara
Íayet ev sahibiniz kira borcunuzdan dolayı, kira akdini feshetmek
istiyorsa veya feshetmi‚ ve tahliye davası açmı‚sa, Federal Sosyal
Yardım Kanununun 15. maddesi gere©i, kira borçlarının üstlenilmesi için sosyal yardım dairesine ba‚vurunuz. Sosyal yardım
dairesi, bu üstlenmeyi ya bir defaya mahsus yardım olarak veya
ödünç para yardımı olarak size verir. Aynı ‚ey, enerji borçlarının
bulunmasından dolayı, elektrik kurumu elektri©inizi kesmekle
tehdit etti©inde de geçerlidir. Ayrıca, 58 ve 59. sayfada bulunan
devlet yardımları adlı bölüme de bakınız.
dikkat ediniz.
❙ Kredi sözle‚melerini, ihtarları, fatura ve benzerlerini özenle
muhafaza ediniz. Böylece, size kar‚ı ileri sürülen taleplerin tümünden haberiniz olur.
❙ Ödeme sıkıntısı çekti©inizde, mümkün oldu©unca çabuk, size en
yakın olan bir borçlular için danı‚ma merkezine ba‚vurunuz.
Adresleri a‚a©ıdaki internet sayfasında bulabilirsiniz: www.forumschuldnerberatung veya 0180/5 329 329 telefon numarasından
ö©renebilirsiniz ya da sosyal yardım dairenize sorabilirsiniz.
Ûcra memurunun kapıya dayanmasını beklemeyiniz!
Sulh mahkemesi alınan tahliye kararında, evi bo‚altma süresi
(tahliye müddeti) tanımı‚sa, fakat yo©un aramalarınıza ra©men
uygun yeni bir ev (konut) bulamamı‚sanız, tahliye müddetininin
uzatılması için bir dilekçeyle mahkemeye ba‚vurabilirsiniz. Bunun
için, ba‚arısız kalan yeni ev arama giri‚imlerinizi belgelendirerek
dilekçeye eklemeniz gerekmektedir. Bununla ilgili 66 ve 67. sayfada bulunan ek II’deki mektup örne©ine bakınız.
❙ Gelir ve giderlerin dökümü
Gelir ve giderinizin bir dökümünü çıkarınız ve kısıtlayaca©ınız
olası giderlerinizin (örne©in sigortalar, üye aidatları vs.) bulunup
bulunmadı©ına bakınız. Örnek için 32 ve 33. sayfaya bakınız.
61
62
EK I
Geçimin güvenceye alınması için, devlet yardımlarını ve di©er
yardımları (örne©in kira yardımı, ek sosyal yardım vs.) alma
hakkınızın olup olmadı©ını inceleyiniz. 58 ve 59. sayfada bulunan
devlet yardımları adlı bölüme de bakınız.
❙ Güncel taleplerin dökümü
Alacaklılarınız ve talepleriyle ilgili genel bir fikrinizin olu‚abilmesi
için, bütün belgelerinizi bir araya getirip, alacaklıya göre ayırınız.
Elinizde sadece eski belgeler bulunuyorsa, alacaklılardan güncel bir
talep dökümü isteyiniz. Mektup örne©i için 65. sayfada bulunan ek
II’ye bakınız.
❙ Yeni hukuki yükümlülükler altına girmeyiniz
Danı‚ma görü‚mesine gidinceye kadar, yeni taksitli ödemeler, yeni
kredi alımları veya borç tecdidi (borcun borç alınarak ödenmesi)
gibi yükümlülüklere girmeyin. Tahsil bürolarıyla ödeme
sözle‚meleri ve (noterde yapılan) borç tanıma senetlerini imzalamayınız. Bu konu ile ilgili olarak, 11. sayfada bulunan mahkeme
dı‚ı ihtar adlı bölümü de bakınız.
❙ Alacaklılarınızı bilgilendirme
Alacaklılarınıza, ‚u anda neden ödemede bulunmadı©ınızın sebeplerini (örne©in i‚sizlik, sosyal yardım alma vs.) ve borçlular için
danı‚ma merkezindeki randevunuzu bildiriniz.
Mektup örne©i için 65. sayfada bulunan ek II’ye bakınız.
❙ Herkes için ciro hesabı
Borçlarınız nedeniyle artık ciro hesabınız bulunmuyorsa, mevduata dayalı bir ciro hesabının açılabilmesi için, hesabınızın bulundu©u bankaya veya ba‚ka bir bankaya ba‚vurabilirsiniz. Bu hesap
yalnızca artı düzeyinde (para bulunmalıdır) olmak zorundadır;
borçlanma imkanı (eksiye girme) bulunmamaktadır. Ayrıca, 54 ve
55. sayfada bulunan mevduta dayalı ciro hesabı adlı bölüme de
bakınız.
EK I
❙ Ûhtarname ve icra emri
Bu süre içinde bir ihtarname veya icra emri alırsanız, istenilen
talebin (faizlerin oranı da dahil olmak üzere) var olup olmadı©ını
ve miktarlarının do©ru olup olmadı©ını inceleyiniz. Íayet bunun
(kısmen de olsa) do©ru olmadı©ından eminseniz, 14 gün içinde
sulh mahkemesinde bu karara kar‚ı (kısmi) itirazda bulunabilirsiniz (Bunu istenilen faizlerin oranı fazla oldu©u zaman da
yapabilirsiniz. Íu an, % 13’ten fazla faiz talebi ‚üphelidir). Íüpheli
oldu©unuz durumda, bilgi almak için, randevunuzdan önce
borçlular için danı‚ma merkezinize telefon açınız.
Ayrıca, 14. sayfada bulunan icra emri adlı bölüme de bakınız.
❙ Yeminli teminat
Íayet alacaklılardan biri yeminli teminatta bulunmanızı (yani tüm
mal varlı©ınızı açıklamanızı istiyorsa) talep ediyorsa, icra memurunun size verdi©i randevuya muhakkak gitmeniz gerekmektedir,
gitmedi©iniz zaman tazyik hapsi tehditi bulunmaktadır. 3 yıl
içinde sadece bir defa yeminli teminatta bulunma zorunlulu©unuzun oldu©unu bilmeniz önemlidir. Bu teminat, mal varlı©ınızda
bir de©i‚iklik olmadı©ı sürece, bütün alacaklılar için geçerlidir.
Ayrıca, 17 ve 18. sayfada bulunan yeminli teminat adlı bölüme de
bakınız.
❙ Hesabın hacizden korunması
Hesaba haciz konuldu©u zaman, sosyal gelirlerin (i‚sizlik
parası/yardımı, sosyal yardım, bakım parası) hesaba, gelmesinden
7 gün sonrasına kadar korunduklarına dikkat ediniz. Banka yasal
olarak size paranın tamamını (yalnızca) bu süre içinde ödemekle
yükümlüdür. Íayet maa‚ alıyorsanız, gelirinizin haczedilmeyen
kısmının (Hukuk Muhakemeleri Usulü Kanununun 850k maddesi
gere©i), hacizden muaf tutulması için, hemen sulh mahkemesine
ba‚vurunuz.
Ayrıca, 22–25. sayfada bulunan banka hesap haczi adlı bölüme de
bakınız.
63
64
EK II
Alacakl⁄larla yaz⁄‚malarda dilekçe
örnekleri
Dilekçe örnekleri hakkında açıklamalar
Bu Ek II bölümünde size dilekçe ve mektup örnekleri sunulmu‚tur. Bunlar, aylık taksitlerin dü‚ürülmesi, alacaklılardan güncel talep listesinin istenmesi ve tahliye kararında belirtilen sürenin uzatılmasını içermektedirler. Bu durumlarla kar‚ıla‚tı©ınızda,
durumunuza göre, bu dilekçeleri i‚lerinizde örnek olarak kullanabilirsiniz.
Aylık taksitlerin indirilmesi ile ilgili dilekçe
(Antrag auf Reduzierung der monatlichen Raten adlı dilekçeye bakınız!)
Aylık olarak ödemekte oldu©unuz taksit tutarının dü‚ürülmesi amacıyla, alacaklıya bu
dilekçeyle ba‚vurabilirsiniz. Û‚siz kalmanız nedeniyle, taksitleri ödemekte güçlük
çekti©inizi, bu nedenle aylık taksit miktarlarının i‚sizlik süresince dü‚ürülmesini talep
eden bir dilekçedir. Dilekçedeki bo‚ bırakılan yerleri doldurup, imzaladıktan sonra
gönderebilirsiniz. Ödemek istedi©iniz taksit miktarını da yazmayı unutmayınız. Ayrıca,
dilekçenin bir fotokopisini kendiniz için almayı ve i‚sizlik belgesinin fotokopisini
dilekçeye eklemeyi de unutmayınız.
Güncel borç dökümünün alacaklıdan istenmesi
(Bitte um aktuelle Forderungsaufstellung adlı dilekçeye bakınız!)
Bu dilekçeyle alacaklılardan bir çizelge üzerinde gösterilen, borcun güncel dökümü
talep edilir. Söz konusu çizelge, ana borcu, faizleri, bütün masrafları, yaptı©ınız ödemeleri ve toplam borcu içermektedir. Bu dilekçeyle, borcun hukuksal dayana©ının
(icra kararı vs.) bulunup bulunmadı©ını da ö©renebilirsiniz.
Tahliye süresinin uzatılması talebi
(Räumungsfrist Muster 1 adlı bölüme bakınız!)
Íayet evi (konut) bo‚altma kararı verilmi‚ ve bunun için de size bo‚altma süresi
tanınmı‚sa ve siz bu süre içinde, bütün çabalarınıza ra©men kendinize uygun bir ev
bulamamı‚sanız, ilgili sulh mahkemesine bo‚altma için tanınan sürenin uzatılması için
verebilece©iniz bir dilekçedir. Burada önemli olan, ev bulmak için sarfetti©iniz çabanızı
(komisyoncudan veya ev kiralayan arabulucu dairelerden alınan belgelerle) belgelemenizdir. Bu belgeleri dilekçenize eklemeyi ve dilekçenizin fotokopisini almayı da
unutmayınız.
Tahliye süresinin 2. kez uzatımı talebi
(Räumungsfrist Muster 2 adlı bölüme bakınız!)
Íayet evinizi bo‚altma süresinin uzatılmasına ve yeni bir ev (konut) bulmanıza ra©men,
bo‚altamamı‚sanız, fakat kira sözle‚mesini imzalamı‚sanız, yeni evinize ancak belirli bir tarihte (kira sözle‚mesindeki ta‚ınma tarihi) ta‚ınabiliyorsanız, iki defa masrafa
girmemek için, size tanınan bu uzatma süresinin, bir daha uzatılması için ilgili sulh
mahkemesine yazılan dilekçedir.
Yeni kira sözle‚mesini ve halen oturdu©unuz evin sahibine gecikme nedeniyle olu‚an
gerekli ödemeyi yaptı©ınıza dair belgeyi dilekçenize eklemeyi unutmayın. Ayrıca, kira
borçlarınız ile ilgili borçlular için danı‚ma merkezi ile ili‚kide oldu©unuzu belirten bu
dilekçenin de bir fotokopisini almayı unutmayınız.
EK II
Antrag auf Reduzierung der monatlichen Raten
Max Mustermann
Dorfstr. 11
11111 Stadt
An
.............
Stadt, den .......
Ihre Forderungen Aktenzeichen …
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich teile Ihnen mit, dass ich seit ....... arbeitslos bin. Durch die drastische Einkommensverringerung kann ich die monatliche Ratenzahlung in Höhe von ....... 8 nicht mehr
aufrechterhalten.
Ich bitte Sie zu überprüfen, ob es Ihnen für die Dauer meiner Arbeitslosigkeit möglich
ist, die monatliche Rate auf ...... 8 festzusetzen, so dass ich trotz meines reduzierten Einkommens in der Lage bin, meine Schulden weiterhin regelmäßig zu tilgen.
Ich hoffe auf Ihr Verständnis und erwarte Ihre Nachricht.
Mit freundlichen Grüßen
Max Mustermann
Anlage:
Kopie der Arbeitslosenbescheinigung
Bitte um aktuelle Forderungsaufstellung
Max Mustermann
Dorfstr. 11
11111 Stadt
An
.............
Stadt, den ........
Ihrerseits erhobene Forderungen
Sehr geehrte Damen und Herren,
hiermit möchte ich Sie zur Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans bitten, mir eine
aktuelle Aufstellung Ihrer gegen mich erhobenen Forderungen zukommen zu lassen.
Bitte unterteilen Sie die Aufstellung in Hauptforderung, Zinsen und Kosten und berücksichtigen Sie die bereits geleisteten Zahlungen.
Außerdem bitte ich um eine Fotokopie der Rechtsgrundlage der erhobenen Forderungen und ggf. des Vollstreckungstitels.
Max Mustermann
65
66
EK II
EK II
Räumungsfrist Muster 1
Doris Mustermann
Dorfstr. 11
11111 Stadt
Räumungsfrist Muster 2
Stadt, den .......
Doris Mustermann
Dorfstr. 11
11111 Stadt
Stadt, den ......
An: Anschrift des Amtsgerichts
An: Anschrift des Amtsgerichts
Az.: .......
Az.: ........
In Sachen
Name und Anschrift der Vermieterin/des Vermieters
In Sachen
Name und Anschrift der Vermieterin/des Vermieters
– Kläger/in –
- Kläger/in -
gegen
Frau/Fam. Mustermann, Dorfstr. 11, 11111 Stadt
– Beklagte/r –
gegen
stelle ich den Antrag:
Frau/Fam. Mustermann, Dorfstr. 11, 11111 Stadt
– Beklagte/r –
Der Beklagten/Dem Beklagten wird die mit Urteil dieses Gerichts vom .......,
Az......., gewährte Räumungsfrist zum ......... bis zum .......... verlängert.
stelle ich den Antrag:
Begründung:
Der Beklagten/Dem Beklagten wird die mit Urteil dieses Gerichts vom .......,
Az......, gewährte Räumungsfrist zum ......... bis zum .......... verlängert.
Begründung:
Das Gericht hat gemäß vorgenanntem Urteil eine Räumungsfrist bis zum ...... gewährt.
Die intensive Suche nach Ersatzwohnraum hat erst jetzt zu folgendem Ergebnis geführt:
Es steht mir neuer Wohnraum zur Verfügung.
Beweis:
Mietvertrag in Kopie
Der Bezugstermin liegt allerdings außerhalb der bisher festgesetzten Räumungsfrist.
Beweis: Kopie des Urteils
Beweis:
Kopie des Urteils
Trotz intensiver Suche ist es mir nicht gelungen, geeigneten Ersatzwohnraum zu finden. Neben der Einschaltung verschiedener Makler und regelmäßigem Kontakt mit der
kommunalen Wohnungsvermittlung habe ich regelmäßig den Wohnungsmarkt in der
Tagespresse verfolgt. Meine Bemühungen sind jedoch erfolglos geblieben.
Da ein zweimaliger Umzug innerhalb eines so kurzen Zeitraumes eine unzumutbare
Härte darstellt, bitte ich, die festgesetzte Räumungsfrist antragsgemäß zu verlängern.
Beweis:
Beweis:
1. Unterlagen der Makler
2. Schreiben der Wohnraumvermittlungsstelle
Die fällige Nutzungsentschädigung an den Vermieter ist gezahlt worden.
Zahlungsbelege
Ich bitte daher um Verlängerung der Räumungsfrist wie beantragt.
Wegen der bestehenden Mietschulden steht die von mir beauftragte Schuldnerberatungsstelle Anschrift der Beratungsstelle mit dem Vermieter in Verbindung.
Doris Mustermann
Doris Mustermann
67
68
EK III
HUKUK MUHAKEMELERÛ USULÜ KANUNUNUN 850C MADDESÛ GEREÌÛ
HACÛZ TABELASI (01.01.2002 TARÛHÛ ÛTÛBARÛYLE)
Aylık Net
Maa‚
Aylık Net
Maa‚
Haciz edilebilir mebla©
Yasal
1 ki‚iye
2 ki‚iye
3 ki‚iye
4 ki‚iye
nafaka
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
nafaka yü-
nafaka yü-
nafaka yü-
nafaka yü- nafaka yü-
kar‚ı yasal
lülü©ü yok kümlülü©ü kümlülü©ü kümlülü©ü kümlülü©ü kümlülü©ü
940,00
950,00
960,00
970,00
980,00
990,00
1000,00
1010,00
1020,00
1030,00
1040,00
1050,00
1060,00
1070,00
1080,00
1090,00
1100,00
1110,00
1120,00
1130,00
1140,00
1150,00
1160,00
1170,00
1180,00
1190,00
1200,00
1210,00
1220,00
1230,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
939,99
949,99
959,99
969,99
979,99
989,99
999,99
1009,99
1019,99
1029,99
1039,99
1049,99
1059,99
1069,99
1079,99
1089,99
1099,99
1109,99
1119,99
1129,99
1139,99
1149,99
1159,99
1169,99
1179,99
1189,99
1199,99
1209,99
1219,99
1229,99
1239,99
8
8
8
8
8
8
–
7,00
14,00
21,00
28,00
35,00
42,00
49,00
56,00
63,00
70,00
77,00
84,00
91,00
98,00
105,00
112,00
119,00
126,00
133,00
140,00
147,00
154,00
161,00
168,00
175,00
182,00
189,00
196,00
203,00
210,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
1 ki‚iye
2 ki‚iye
3 ki‚iye
4 ki‚iye
5 ve daha
nafaka
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
yüküm-
nafaka yü-
nafaka yü-
nafaka yü-
kar‚ı yasal
5 ve daha
yüküm-
Yasal
fazla ki‚iye
8
fazla ki‚iye
8
69
EK III
1240,00
1250,00
1260,00
1270,00
1280,00
1290,00
1300,00
1310,00
1320,00
1330,00
1340,00
1350,00
1360,00
1370,00
1380,00
1390,00
1400,00
1410,00
1420,00
1430,00
1440,00
1450,00
1460,00
1470,00
1480,00
1490,00
1500,00
1510,00
1520,00
1530,00
1540,00
1550,00
1560,00
1570,00
1580,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
8
1249,99
1259,99
1269,99
1279,99
1289,99
1299,99
1309,99
1319,99
1329,99
1339,99
1349,99
1359,99
1369,99
1379,99
1389,99
1399,99
1409,99
1419,99
1429,99
1439,99
1449,99
1459,99
1469,99
1479,99
1489,99
1499,99
1509,99
1519,99
1529,99
1539,99
1549,99
1559,99
1569,99
1579,99
1589,99
217,00
224,00
231,00
238,00
245,00
252,00
259,00
266,00
273,00
280,00
287,00
294,00
301,00
308,00
315,00
322,00
329,00
336,00
343,00
350,00
357,00
364,00
371,00
378,00
385,00
392,00
399,00
406,00
413,00
420,00
427,00
434,00
441,00
448,00
455,00
8
–
–
–
–
–
5,00
10,00
15,00
20,00
25,00
30,00
35,00
40,00
45,00
50,00
55,00
60,00
65,00
70,00
75,00
80,00
85,00
90,00
95,00
100,00
105,00
110,00
115,00
120,00
125,00
130,00
135,00
140,00
145,00
150,00
8
8
8
8
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
2,00
6,00
10,00
14,00
18,00
22,00
26,00
30,00
34,00
38,00
42,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
70
EK III
Aylık Net
Maa‚
Yasal
1 ki‚iye
2 ki‚iye
3 ki‚iye
4 ki‚iye
5 ve daha
Aylık Net
Maa‚
Yasal
1 ki‚iye
2 ki‚iye
3 ki‚iye
4 ki‚iye
fazla ki‚iye
1590,00
1600,00
1610,00
1620,00
1630,00
1640,00
1650,00
1660,00
1670,00
1680,00
1690,00
1700,00
1710,00
1720,00
1730,00
1740,00
1750,00
1760,00
1770,00
1780,00
1790,00
1800,00
1810,00
1820,00
1830,00
1840,00
1850,00
1860,00
1870,00
1880,00
1890,00
1900,00
1910,00
1920,00
1930,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
1599,99
1609,99
1619,99
1629,99
1639,99
1649,99
1659,99
1669,99
1679,99
1689,99
1699,99
1709,99
1719,99
1729,99
1739,99
1749,99
1759,99
1769,99
1779,99
1789,99
1799,99
1809,99
1819,99
1829,99
1839,99
1849,99
1859,99
1869,99
1879,99
1889,99
1899,99
1909,99
1919,99
1929,99
1939,99
5 ve daha
fazla ki‚iye
nafaka
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
nafaka
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
yüküm-
nafaka yü-
nafaka yü-
nafaka yü-
yüküm-
nafaka yü-
nafaka yü-
nafaka yü-
8
71
EK III
8
8
8
8
8
8
462,00
469,00
476,00
483,00
490,00
497,00
504,00
511,00
518,00
525,00
532,00
539,00
546,00
553,00
560,00
567,00
574,00
581,00
588,00
595,00
602,00
609,00
616,00
623,00
630,00
637,00
644,00
651,00
658,00
665,00
672,00
679,00
686,00
693,00
700,00
155,00
160,00
165,00
170,00
175,00
180,00
185,00
190,00
195,00
200,00
205,00
210,00
215,00
220,00
225,00
230,00
235,00
240,00
245,00
250,00
255,00
260,00
265,00
270,00
275,00
280,00
285,00
290,00
295,00
300,00
305,00
310,00
315,00
320,00
325,00
46,00
50,00
54,00
58,00
62,00
66,00
70,00
74,00
78,00
82,00
86,00
90,00
94,00
98,00
102,00
106,00
110,00
114,00
118,00
122,00
126,00
130,00
134,00
138,00
142,00
146,00
150,00
154,00
158,00
162,00
166,00
170,00
174,00
178,00
182,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
3,00
6,00
9,00
12,00
15,00
18,00
21,00
24,00
27,00
30,00
33,00
36,00
39,00
42,00
45,00
48,00
51,00
54,00
57,00
60,00
63,00
66,00
69,00
72,00
75,00
78,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
1,00
3,00
5,00
7,00
9,00
11,00
13,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
kar‚ı yasal
8
1940,00
1950,00
1960,00
1970,00
1980,00
1990,00
2000,00
2010,00
2020,00
2030,00
2040,00
2050,00
2060,00
2070,00
2080,00
2090,00
2100,00
2110,00
2120,00
2130,00
2140,00
2150,00
2160,00
2170,00
2180,00
2190,00
2200,00
2210,00
2220,00
2230,00
2240,00
2250,00
2260,00
2270,00
2280,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
1949,99
1959,99
1969,99
1979,99
1989,99
1999,99
2009,99
2019,99
2029,99
2039,99
2049,99
2059,99
2069,99
2079,99
2089,99
2099,99
2109,99
2119,99
2129,99
2139,99
2149,99
2159,99
2169,99
2179,99
2189,99
2199,99
2209,99
2219,99
2229,99
2239,99
2249,99
2259,99
2269,99
2279,99
2289,99
8
8
8
8
8
8
707,00
714,00
721,00
728,00
735,00
742,00
749,00
756,00
763,00
770,00
777,00
784,00
791,00
798,00
805,00
812,00
819,00
826,00
833,00
840,00
847,00
854,00
861,00
868,00
875,00
882,00
889,00
896,00
903,00
910,00
917,00
924,00
931,00
938,00
945,00
330,00
335,00
340,00
345,00
350,00
355,00
360,00
365,00
370,00
375,00
380,00
385,00
390,00
395,00
400,00
405,00
410,00
415,00
420,00
425,00
430,00
435,00
440,00
445,00
450,00
455,00
460,00
465,00
470,00
475,00
480,00
485,00
490,00
495,00
500,00
186,00
190,00
194,00
198,00
202,00
206,00
210,00
214,00
218,00
222,00
226,00
230,00
234,00
238,00
242,00
246,00
250,00
254,00
258,00
262,00
266,00
270,00
274,00
278,00
282,00
286,00
290,00
294,00
298,00
302,00
306,00
310,00
314,00
318,00
322,00
81,00
84,00
87,00
90,00
93,00
96,00
99,00
102,00
105,00
108,00
111,00
114,00
117,00
120,00
123,00
126,00
129,00
132,00
135,00
138,00
141,00
144,00
147,00
150,00
153,00
156,00
159,00
162,00
165,00
168,00
171,00
174,00
177,00
180,00
183,00
15,00
17,00
19,00
21,00
23,00
25,00
27,00
29,00
31,00
33,00
35,00
37,00
39,00
41,00
43,00
45,00
47,00
49,00
51,00
53,00
55,00
57,00
59,00
61,00
63,00
65,00
67,00
69,00
71,00
73,00
75,00
77,00
79,00
81,00
83,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
1,00
2,00
3,00
4,00
5,00
6,00
7,00
8,00
9,00
10,00
11,00
12,00
13,00
14,00
15,00
16,00
17,00
18,00
19,00
20,00
21,00
22,00
72
EK III
Aylık Net
Maa‚
Yasal
1 ki‚iye
2 ki‚iye
3 ki‚iye
4 ki‚iye
5 ve daha
Aylık Net
Maa‚
Yasal
1 ki‚iye
2 ki‚iye
3 ki‚iye
4 ki‚iye
fazla ki‚iye
2290,00
2300,00
2310,00
2320,00
2330,00
2340,00
2350,00
2360,00
2370,00
2380,00
2390,00
2400,00
2410,00
2420,00
2430,00
2440,00
2450,00
2460,00
2470,00
2480,00
2490,00
2500,00
2510,00
2520,00
2530,00
2540,00
2550,00
2560,00
2570,00
2580,00
2590,00
2600,00
2610,00
2620,00
2630,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
2299,99
2309,99
2319,99
2329,99
2339,99
2349,99
2359,99
2369,99
2379,99
2389,99
2399,99
2409,99
2419,99
2429,99
2439,99
2449,99
2459,99
2469,99
2479,99
2489,99
2499,99
2509,99
2519,99
2529,99
2539,99
2549,99
2559,99
2569,99
2579,99
2589,99
2599,99
2609,99
2619,99
2629,99
2639,99
5 ve daha
fazla ki‚iye
nafaka
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
nafaka
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
kar‚ı yasal
yüküm-
nafaka yü-
nafaka yü-
nafaka yü-
yüküm-
nafaka yü-
nafaka yü-
nafaka yü-
8
73
EK III
8
8
8
8
952,00
959,00
966,00
973,00
980,00
987,00
994,00
1001,00
1008,00
1015,00
1022,00
1029,00
1036,00
1043,00
1050,00
1057,00
1064,00
1071,00
1078,00
1085,00
1092,00
1099,00
1106,00
1113,00
1120,00
1127,00
1134,00
1141,00
1148,00
1155,00
1162,00
1169,00
1176,00
1183,00
1190,00
505,00
510,00
515,00
520,00
525,00
530,00
535,00
540,00
545,00
550,00
555,00
560,00
565,00
570,00
575,00
580,00
585,00
590,00
595,00
600,00
605,00
610,00
615,00
620,00
625,00
630,00
635,00
640,00
645,00
650,00
655,00
660,00
665,00
670,00
675,00
326,00
330,00
334,00
338,00
342,00
346,00
350,00
354,00
358,00
362,00
366,00
370,00
374,00
378,00
382,00
386,00
390,00
394,00
398,00
402,00
406,00
410,00
414,00
418,00
422,00
426,00
430,00
434,00
438,00
442,00
446,00
450,00
454,00
458,00
462,00
186,00
189,00
192,00
195,00
198,00
201,00
204,00
207,00
210,00
213,00
216,00
219,00
222,00
225,00
228,00
231,00
234,00
237,00
240,00
243,00
246,00
249,00
252,00
255,00
258,00
261,00
264,00
267,00
270,00
273,00
276,00
279,00
282,00
285,00
288,00
8
85,00
87,00
89,00
91,00
93,00
95,00
97,00
99,00
101,00
103,00
105,00
107,00
109,00
111,00
113,00
115,00
117,00
119,00
121,00
123,00
125,00
127,00
129,00
131,00
133,00
135,00
137,00
139,00
141,00
143,00
145,00
147,00
149,00
151,00
153,00
8
23,00
24,00
25,00
26,00
27,00
28,00
29,00
30,00
31,00
32,00
33,00
34,00
35,00
36,00
37,00
38,00
39,00
40,00
41,00
42,00
43,00
44,00
45,00
46,00
47,00
48,00
49,00
50,00
51,00
52,00
53,00
54,00
55,00
56,00
57,00
kar‚ı yasal
8
2640,00
2650,00
2660,00
2670,00
2680,00
2690,00
2700,00
2710,00
2720,00
2730,00
2740,00
2750,00
2760,00
2770,00
2780,00
2790,00
2800,00
2810,00
2820,00
2830,00
2840,00
2850,00
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
2649,99
2659,99
2669,99
2679,99
2689,99
2699,99
2709,99
2719,99
2729,99
2739,99
2749,99
2759,99
2769,99
2779,99
2789,99
2799,99
2809,99
2819,99
2829,99
2839,99
2849,99
2851,00
8
8
8
8
1197,00
1204,00
1211,00
1218,00
1225,00
1232,00
1239,00
1246,00
1253,00
1260,00
1267,00
1274,00
1281,00
1288,00
1295,00
1302,00
1309,00
1316,00
1323,00
1330,00
1337,00
1344,00
680,00
685,00
690,00
695,00
700,00
705,00
710,00
715,00
720,00
725,00
730,00
735,00
740,00
745,00
750,00
755,00
760,00
765,00
770,00
775,00
780,00
785,00
466,00
470,00
474,00
478,00
482,00
486,00
490,00
494,00
498,00
502,00
506,00
510,00
514,00
518,00
522,00
526,00
530,00
534,00
538,00
542,00
546,00
550,00
291,00
294,00
297,00
300,00
303,00
306,00
309,00
312,00
315,00
318,00
321,00
324,00
327,00
330,00
333,00
336,00
339,00
342,00
345,00
348,00
351,00
354,00
8
155,00
157,00
159,00
161,00
163,00
165,00
167,00
169,00
171,00
173,00
175,00
177,00
179,00
181,00
183,00
185,00
187,00
189,00
191,00
193,00
195,00
197,00
2851 Euronun üzerindeki gelirin tamamı haczedilebilir.
8
58,00
59,00
60,00
61,00
62,00
63,00
64,00
65,00
66,00
67,00
68,00
69,00
70,00
71,00
72,00
73,00
74,00
75,00
76,00
77,00
78,00
79,00
74
75
EK III
Aylık net maa‚ (ZPO -Hukuk Muhakemeleri Usulü Kanununun 850 a
maddesine göre haciz konulamayan maa‚ bölümleri çıkarıldıktan
sonra kalan miktar) 2851,00 Euronun üzerindeyse, o zaman net
maa‚ ile tabeladaki „azami de©er“ arasındaki farkı belirlemek
gerekiyor. 2851,00 Euro „azami de©eri“ geçen maa‚ miktarının
tamamı haczedilebilinir.
Buna, haciz tabelasına bakılarak yasal nafaka yükümlü sayısı
çıkarıldıktan sonra, 2851,00 Eurodan haczedilebilinir miktarda
eklenmelidir.
Örnek:
Bay B.’nin borçlarını ödemesi için, maa‚ına haciz konulmu‚tur.
Bay B.’nin net maa‚ı 3.020,00 Eurodur. Evli olan bay B,’nin iki
çocu©u bulunmaktadır; yani üç ki‚iye kar‚ı nafaka yükümlülü©ü
bulunmaktadır.
Haczedilebilir miktarın yüksekli©i a‚a©ıdaki gibi hesaplanır:
Net maa‚
haciz tabelasına göre azami de©er
3.020,00 Euro
–2.851,00 Euro
169,00 Euro
haczedilebilir fazla miktar
169,00 Euro
tabelaya göre haczedilebilir miktar
(3 ki‚iye kar‚ı yasal nafaka yükümlülü©ü
bulundu©u zaman)
354,00 Euro
Böylece haczedilebilir miktar
169,00 Euro
354,00 Euro
Toplam
523,00 Euro
Bay B.’nin net maa‚ından ayda 523,00 Euro haczedilir.
Not
76
Not

Liebe türkische Mitbürgerinnen und Mitbürger, aus Untersuchungen

Transkript

Benzer belgeler

Untitled

Müşterileri Cezbeden Paketler Oluşturma – 1. Bölüm

Yumurta ve tereya¤›n› kekinizi yapmaya baflfllamadan 1 saat önce

BizimKocaeli.com - GÜLERYÜZ`lü bahçeler

DS 980 DS 980